วิธีสร้างกระเป๋าเงินดิจิทัล: คุณสมบัติหลักและวิธีแก้ปัญหา

ตลาดเทคโนโลยีทั่วโลกเติบโตอย่างรวดเร็วจาก 1,6 พันล้านดอลลาร์ในปี 2015 เป็น 14 พันล้านดอลลาร์ในปี 2022 ตาม Merchant Machine ได้รับแรงผลักดันจากการใช้วิธีการชำระเงินออนไลน์สำหรับบริการธนาคารและการเงิน มอร์ดอร์ อินเทลลิเจนซ์ คาดการณ์ว่าการชำระเงินผ่านมือถือจะเพิ่มขึ้น 24.5% ระหว่างปี 2021 ถึง 2026 ความต้องการระบบชำระเงินผ่านมือถือออนไลน์เพิ่มความต้องการโซลูชันดิจิทัล ด้วยเหตุนี้ บริษัทฟินเทคจึงพยายามมอบประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่นให้กับลูกค้าของตน และกำลังผลักดันแนวทางที่เน้นผลิตภัณฑ์เป็นศูนย์กลาง ทางออกหนึ่งคือแอปพลิเคชั่นกระเป๋าเงินมือถือที่เก็บบัตรเครดิตและทำธุรกรรม

อย่างไรก็ตาม การพัฒนาซอฟต์แวร์ฟินเทคเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานานและมีค่าใช้จ่ายสูง ค่าใช้จ่ายในการพัฒนาแอป e-wallet แตกต่างกันไปตั้งแต่ 45,000 ถึง 250,000 ดอลลาร์ และขึ้นอยู่กับระดับความซับซ้อนและฟังก์ชันการทำงานของกระเป๋าเงินของคุณ อย่างไรก็ตาม มีวิธีแก้ปัญหาที่สามารถเร่งกระบวนการและลดต้นทุนการพัฒนาได้

ในบทความนี้ เราจะค้นพบว่า e-wallet คืออะไร ทำงานอย่างไร และสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้ก่อนที่จะพัฒนาแอปดังกล่าว

กระเป๋าเงินดิจิทัลคืออะไร?

กระเป๋าเงินดิจิทัลเป็นซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์ที่สามารถทำธุรกรรมออนไลน์หรือทางอินเทอร์เน็ตได้ มันเก็บรายละเอียดการชำระเงินของลูกค้าสำหรับวิธีการชำระเงินที่แตกต่างกันบนเว็บไซต์ต่างๆ กระเป๋าเงินดิจิทัลเรียกอีกอย่างว่ากระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ แม้ว่ากระเป๋าสตางค์ดิจิทัลมักถูกจัดเก็บไว้ในสมาร์ทโฟน แต่ก็มีอีกรูปแบบหนึ่ง เช่น บนเดสก์ท็อป

กระเป๋าเงินดิจิทัลสามารถเปิดใช้งานได้มากกว่าการทำธุรกรรม พวกเขายังเก็บบัตรสมาชิก ตั๋ว บัตรของขวัญ และใช้สำหรับการตรวจสอบผู้ใช้ ตัวอย่างเช่น แอพกระเป๋าเงินมือถือสามารถตรวจสอบอายุของบุคคลเมื่อซื้อแอลกอฮอล์

กระเป๋าเงินดิจิทัลทำงานอย่างไร

มันค่อนข้างง่ายที่จะใช้แอพกระเป๋าเงินมือถือ 

1. ลูกค้าป้อนข้อมูลบัตรลงในแอพหรือบนเว็บไซต์ 

2. จากนั้นข้อมูลจะถูกเข้ารหัสและกระเป๋าเงินก็พร้อมใช้งาน 

3.เมื่อผู้ใช้อนุญาตการทำธุรกรรม ข้อมูลจะถูกส่งไปยังธนาคารที่โอนเงินเข้าบัญชีร้านค้า

ระบบการชำระเงินออนไลน์ใหม่นำเสนอทางเลือกใหม่นอกเหนือจากการชำระเงินด้วยเงินสด ผู้ใช้ไม่ต้องพึ่งบัตรในการทำธุรกรรม สิ่งที่พวกเขาต้องการคือสมาร์ทโฟนและการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต นั่นเป็นเหตุผลที่กระเป๋าเงินมือถือกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นทั่วโลก

ทำไมคุณต้องลงทุนในการพัฒนาแอพกระเป๋าเงินมือถือ?

ตามสถิติระบุว่า ตลาดสำหรับธุรกรรมกระเป๋าเงินมือถือจะเติบโตอย่างมากในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า คาดว่าจำนวนผู้ใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลทั่วโลกคาดว่าจะเกิน 5.2 พันล้านในปี 2026 เพิ่มขึ้นจาก 3.4 พันล้านในปี 2022 คิดเป็นการเติบโตที่แข็งแกร่งกว่า 53% จากการศึกษาใหม่จาก Juniper Research. 

เป็นผลให้ภาคการธนาคารและการเงินถูกบังคับให้เปลี่ยนบริการหลักและการนำเสนอผลิตภัณฑ์เป็นรูปแบบดิจิทัล ในการตอบสนอง สถาบันการเงินได้เริ่มนำเสนอโซลูชั่นดิจิทัลที่หลากหลายซึ่งปรับให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะ ดังนั้น การแนะนำตัวเลือกการชำระเงินแบบดิจิทัลจึงช่วยเพิ่มความภักดีของลูกค้า เพิ่มความต้องการ และปรับปรุงความสะดวกสบายของผู้ใช้สมัยใหม่

ขนาดตลาดของธุรกรรมกระเป๋าเงินมือถือทั่วโลกพร้อมการคาดการณ์ตั้งแต่ปี 2021 ถึง 2025

ที่มา: Statista

สถิติการชำระเงินมือถือที่สำคัญ:

• รายได้จากแอพชำระเงินผ่านมือถือคาดว่าจะเพิ่มขึ้นจาก 550 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2015 เป็น 1,639.50 ล้านล้านดอลลาร์ภายในสิ้นปี 2022 เนื่องจากฟอร์บส์ 
• โดยคาดการณ์ว่าเปอร์เซ็นต์ของผู้บริโภคที่วางแผนจะใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลตั้งแต่ 18 ใบขึ้นไปจะเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในปีต่อๆ ไป จาก 2021 เปอร์เซ็นต์ในปี 30 เป็น 2022 เปอร์เซ็นต์ในปี XNUMX แบบสำรวจผู้บริโภคการชำระเงินดิจิทัลปี 2022 ของ McKinsey.
• จำนวนผู้ใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลคาดว่าจะสูงถึง 4.4 พันล้านภายในปี 2025 ตามการวิจัยของจูนิเปอร์.

เทคโนโลยีพื้นฐานที่อยู่เบื้องหลังกระเป๋าสตางค์ดิจิทัล

แอพ Wallet สามารถใช้งานได้ค่อนข้างง่าย ลูกค้าเปิดแอปด้วยรหัส PIN หรือลายนิ้วมือเพื่อเลือกการ์ดที่จะใช้ แอพกระเป๋าเงินดิจิทัลจำนวนมากใช้เทคโนโลยี NFC เมื่อโอนบัตรและสามารถใช้ซื้อสินค้าได้ 

เอ็นเอฟซี (หรือการสื่อสารภาคสนามระยะใกล้) เป็นเทคโนโลยีไร้สัมผัสที่ให้การทำธุรกรรมที่ปลอดภัยระหว่างกระเป๋าเงินและเครื่อง POS ทำหน้าที่เป็นโปรโตคอลการสื่อสารและเปิดใช้งานการชำระเงินแบบไร้สัมผัสผ่านอุปกรณ์พกพา

MST (หรือ Magnetic Secure Transmission) เป็นเทคโนโลยีที่คล้ายคลึงกับ NFC ที่ใช้เครื่องอ่านบัตรแบบแม่เหล็กเพื่อสแกนบัตรของคุณเมื่อคุณปัดผ่านช่องบน POS

iBeacon เปิดใช้งานการแลกเปลี่ยนข้อมูลที่ปลอดภัยที่ให้การตรวจสอบความปลอดภัยและความสามารถในการส่งข้อเสนอส่วนบุคคลและส่วนลดให้กับลูกค้า

ยังมีคิวอาร์โค้ด ก่อให้เกิดประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่น การทำธุรกรรมใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาที ทำให้การชำระเงินผ่านรหัส QR รวดเร็วและสะดวกมาก ผู้ใช้เพียงแค่ต้องเปิดแอปสแกนรหัส QR สแกนรหัส QR และยืนยันเพื่อชำระเงิน 

การพิสูจน์ตัวตนแบบไบโอเมตริกซ์ เพิ่มความปลอดภัยในการชำระเงินแบบดิจิทัลและให้การจดจำลายนิ้วมือ ใบหน้า และเสียง นอกจากนี้ยังป้องกันการฉ้อโกงและการกรรโชก

ปัญญาประดิษฐ์ และ การเรียนรู้ของเครื่อง กระเป๋าเงินดิจิทัลต้องมีความสามารถด้าน AI และ ML ที่ช่วยผสานรวมแผงการดูแลระบบและตรวจจับกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกง

คุณสมบัติ e-wallet 5 อันดับแรกที่ต้องมี 

เมื่อพูดถึงการออกแบบกระเป๋าเงินดิจิทัล สิ่งสำคัญคือต้องให้ความสำคัญกับผู้ใช้ในอนาคตเสมอ มีคุณสมบัติที่สำคัญของกระเป๋าเงินดิจิทัลที่คุณต้องรวมไว้เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้ใช้ การทำความเข้าใจคุณสมบัติเหล่านี้จะช่วยให้คุณจ้างทีมที่เหมาะสมและพัฒนากระเป๋าเงินตามความต้องการของธุรกิจและความต้องการของลูกค้า

• โอนเงินทันที. สิ่งสำคัญคือคุณต้องให้ลูกค้าทำการโอนเงินอย่างรวดเร็ว
• การรวมธนาคาร การทำงานกับเครือข่ายธนาคารสามารถช่วยคุณตอบสนองความต้องการทางการเงินของลูกค้าได้ นอกจากนี้ยังสามารถช่วยให้คุณเข้าถึงลูกค้าใหม่และเพิ่มยอดขายของคุณ เสนอการชำระเงินผ่านธนาคาร เช่น IBAN หรือ SWIFT และผสานรวมกับผู้ให้บริการ 

• บัญชีหลายสินทรัพย์ คุณต้องให้ลูกค้าของคุณสามารถถือเงินได้หลายสกุลเงินในบัญชี

• การควบคุมการทำธุรกรรม. การให้ลูกค้าของคุณสามารถติดตามการใช้จ่ายเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล

• แลกเปลี่ยนเงินตรา. อนุญาตให้ผู้ใช้แลกเปลี่ยนสกุลเงินภายในกระเป๋าเงินของพวกเขา

คุณสมบัติเหล่านี้จำเป็นสำหรับการพัฒนากระเป๋าเงินดิจิทัล เนื่องจากเป็นพื้นฐานสำหรับการทำงานของแอพกระเป๋าเงินมือถือสมัยใหม่ คุณยังสามารถขยายและเพิ่มคุณสมบัติต่างๆ ได้ตามต้องการ

เหตุใดจึงเลือกโซลูชันกระเป๋าสตางค์ดิจิทัล SDK.finance

SDK.finance เป็นแพลตฟอร์มฟินเทคที่ทำหน้าที่เป็นรากฐานสำหรับการสร้างผลิตภัณฑ์การชำระเงิน เมื่อใช้เลเยอร์บัญชีแยกประเภท คุณจะประหยัดเวลาในการพัฒนาที่ใช้งานอยู่ได้อย่างน้อย 1 ปีสำหรับการสร้างผลิตภัณฑ์กระเป๋าเงินดิจิทัลของคุณ 

ด้วย SDK.finance ซอฟต์แวร์ SaaS ewalletคุณไม่จำเป็นต้องพัฒนาซอฟต์แวร์ตั้งแต่เริ่มต้น และสามารถใช้แพลตฟอร์มฟินเทคที่พร้อมใช้งานเพื่อสร้าง ewallet ของคุณได้ กองเทคโนโลยีที่ทันสมัยของเรามีความสามารถในการปรับขยายได้สูง คุณจึงสามารถขยายระบบนิเวศของคุณโดยไม่ต้องกังวลว่าระบบจะโอเวอร์โหลด แนวทาง API-first ช่วยเพิ่มคุณสมบัติและการผสานรวมใหม่ และรับประกันกระบวนการพัฒนาที่รวดเร็วขึ้น 

เป็นไปได้ที่จะใช้เวอร์ชัน SaaS ราคาไม่แพงหรือซื้อใบอนุญาตซอร์สโค้ดจากเราเพื่อเข้าถึงแบ็กเอนด์อย่างเต็มรูปแบบเพื่อความเป็นอิสระสูงสุดและไม่ต้องชำระเงินซ้ำอีกต่อไป

กระเป๋าเงินดิจิตอล SDK.finance มีคุณสมบัติดังต่อไปนี้:

บัญชีที่มีหลายสกุลเงิน	เพิ่มสกุลเงิน fiat หรือ non-fiat ที่แตกต่างกันในระบบโดยไม่มีขีดจำกัด
การชำระเงินผ่านธนาคาร	ผสานรวมกับเครือข่ายธนาคารเพื่อเสนอการชำระเงินผ่านธนาคารที่ตอบสนองความต้องการทางการเงินของลูกค้า
การโอนข้ามพรมแดน	เสนอการถ่ายโอน P2P ภายในโดยไม่คำนึงถึงสถานที่ เปิดใช้งานการชำระเงินระหว่างบัตร กระเป๋าเงิน และโทรศัพท์มือถือผ่านการผสานรวมกับบริการที่เกี่ยวข้องหรือผู้ให้บริการชำระเงิน
การชำระเงินยอดนิยม	สร้างเทมเพลตการชำระเงินและช่วยผู้ใช้ของคุณประหยัดเวลาผสานรวมกับผู้ให้บริการในพื้นที่เพื่อเปิดใช้งานการชำระเงิน ค่าไฟฟ้าและบรอดแบนด์ เติมเงินมือถือ, การชำระเงินสำหรับบริการยอดนิยมอื่น ๆ
การแสดงภาพการใช้จ่าย	ช่วยลูกค้าของคุณติดตามการใช้จ่ายและควบคุมการทำธุรกรรมโดยใช้แผนภูมิที่แสดงภาพ
แลกเปลี่ยนเงินตรา	เปิดใช้งานการแลกเปลี่ยนสกุลเงินอย่างราบรื่นระหว่างกระเป๋าเงินของลูกค้าภายในระบบ

หากคุณกำลังมองหากระเป๋าเงินดิจิทัลที่ปรับขนาดได้สำหรับบริษัทของคุณ เราขอเสนอโซลูชันที่สมบูรณ์แบบ สอบถามเพิ่มเติม เพื่อหารือว่าความเชี่ยวชาญด้านการพัฒนาฟินเทคของเราสามารถช่วยคุณพัฒนาตนเองได้อย่างไร โซลูชันกระเป๋าเงินดิจิทัล หรือเพิ่มลงในผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่ 

ตัดขึ้น

ปัจจุบัน ลูกค้าจำนวนมากกำลังมองหาโซลูชันฟินเทคที่ใช้งานได้จริงเพื่อจัดการกิจกรรมทางการเงินของพวกเขา ดังนั้นเราจึงจำเป็นต้องพัฒนาวิธีการชำระเงินใหม่เพื่อให้ลูกค้าได้รับความพึงพอใจสูงสุด

กระเป๋าเงินดิจิทัลเป็นโซลูชันที่ทันสมัยที่ให้คุณค่ากับทั้งลูกค้าและธุรกิจ แอพกระเป๋าเงินมือถือช่วยให้ผู้ค้าสามารถขายได้เร็วขึ้นและประหยัดเวลาของลูกค้า สิ่งนี้เป็นประโยชน์ต่อทุกฝ่ายและทำให้กระบวนการชำระเงินเร็วขึ้นและง่ายขึ้น

SDK.finance ให้คุณ มูลนิธิ คุณต้องทำให้ผลิตภัณฑ์กระเป๋าเงินดิจิทัลของคุณประสบความสำเร็จและทำให้เป็นที่ชื่นชอบของลูกค้าเมื่อต้องตอบสนองความต้องการทางการเงินของพวกเขา