Tokenization กลายเป็นบรรทัดฐานในการชำระเงินออนไลน์

เศรษฐกิจดิจิทัลในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้กำลังเฟื่องฟู โดยได้รับแรงหนุนจากพฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนไปอย่างไม่ธรรมดา การบริโภคดิจิทัลที่พุ่งสูงขึ้น และการเพิ่มขึ้นของผู้ค้าดิจิทัล แต่การเติบโตอย่างรวดเร็วนี้ยังดึงดูดอาชญากร และทำให้พ่อค้า ธนาคาร และผู้บริโภคเสี่ยงต่อการสูญเสียทางการเงินและพลาดโอกาสในการสร้างรายได้

ระหว่างปี 2020 ถึง 2021 ปริมาณสินค้ารวมของอีคอมเมิร์ซ (GMV) ในตะวันออกเฉียงใต้เติบโตอย่างน่าตกใจ 62% เพิ่มขึ้นจาก 74 พันล้านดอลลาร์เป็น 120 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ข้อมูลจาก Google, Temasek และรายงาน e-Conomy SEA 2021 ของ Bain โชว์. ภายในปี 2025 คาดว่าอีคอมเมิร์ซ GMV จะเติบโต 18% จากระดับปี 2021 เป็น 234 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ซึ่งหมายความว่าการเติบโตของภาคอีคอมเมิร์ซในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ไม่มีสัญญาณของการชะลอตัว

ในขณะเดียวกัน กิจกรรมการฉ้อโกงและอาชญากรรมก็เพิ่มสูงขึ้น เนื่องจากผู้มุ่งร้ายมองหาประโยชน์จากการขยายรอยเท้าดิจิทัล จูนิเปอร์รีเสิร์ช ประมาณการ ว่ามีการสูญเสียการฉ้อโกงธุรกรรมอีคอมเมิร์ซ 27 พันล้านดอลลาร์ในปี 2020 ซึ่งคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็น 52 พันล้านดอลลาร์ในปี 2025 เมื่อระบบนิเวศอีคอมเมิร์ซขยายตัว

เพื่อต่อสู้กับการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้น แต่ยังทำให้มั่นใจว่าประสบการณ์ของลูกค้ายังคงเหนือกว่า ผู้ค้า ผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP) เกตเวย์การชำระเงิน และผู้ค้ารายใหญ่ต่างนำการใช้โทเค็นมาใช้อย่างรวดเร็วเพื่อให้มีความปลอดภัยมากขึ้นในการชำระเงินออนไลน์ และลดความขัดแย้งในประสบการณ์การช็อปปิ้ง

โทเค็นการชำระเงินหมายถึงกลไกที่ข้อมูลบัตรชำระเงินถูกแทนที่ด้วยค่าที่ไม่ซ้ำกันซึ่งเรียกว่า "โทเค็น" โทเค็นเหล่านี้ออกโดยอัตโนมัติในแบบเรียลไทม์และมาแทนที่ข้อมูลบัตรที่ละเอียดอ่อนและหมายเลขบัตรตลอดห่วงโซ่การชำระเงิน

ท้ายที่สุด นี่หมายความว่าการรักษาความปลอดภัยพื้นฐานของการชำระเงินดิจิทัลได้รับการปรับปรุง เนื่องจากความเสี่ยงโดยทั่วไปที่เกี่ยวข้องกับการใช้หมายเลขบัญชีการชำระเงิน (PAN) ที่ถูกบุกรุก ไม่ได้รับอนุญาต หรือฉ้อฉลนั้นมีจำกัด นอกจากนี้ โทเค็นการชำระเงินสามารถติดตั้งคุณสมบัติบางอย่างได้ เช่น ระยะเวลาการใช้งานที่จำกัด หรือความสามารถในการใช้งานสำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะ ทำให้ผู้เข้าร่วมสามารถควบคุมหรือจำกัดการใช้งานตามวัตถุประสงค์ได้

เครือข่ายการ์ดเช่น วีซ่า, Amex และ Mastercard บริษัทเทคโนโลยีอย่าง Apple และผู้นำด้านฟินเทคเช่น Adyen เป็นหนึ่งในกลุ่มแรกๆ ที่นำระบบโทเค็นการชำระเงินมาใช้ โดยเปิดรับเทคโนโลยีนี้ตั้งแต่ช่วงต้นปี 2013/2014 ซึ่งพวกเขามองว่าเป็นโซลูชันที่มีประสิทธิภาพและคุ้มค่าในการต่อสู้กับการฉ้อโกง ในขณะเดียวกันก็รับประกันประสบการณ์การช็อปปิ้งออนไลน์ที่ราบรื่น

ประสบการณ์การช็อปปิ้งที่ราบรื่น

สำหรับ Nitin Palalande หัวหน้าฝ่ายขายและหุ้นส่วนที่ Netcetera ซึ่งเป็นบริษัทซอฟต์แวร์ระดับโลก การแปลงโทเค็นได้กลายเป็นความจำเป็นในการชำระเงินดิจิทัลและการค้าออนไลน์ เนื่องจากผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้องกับการยอมรับเทคโนโลยีขยายตัวได้ดีกว่าการรักษาความปลอดภัย แต่ยังรวมถึงความสะดวกสบายที่มากขึ้นสำหรับผู้บริโภคและความรวดเร็วอีกด้วย

นิทิน ปาลันเด

“สุขภาพและความสำเร็จของธุรกิจของผู้ค้ามีความสัมพันธ์อย่างมากกับอัตราการอนุมัติบัตรชำระเงิน ยิ่งอัตราสูงเท่าไร โอกาสที่ลูกค้าจะทำธุรกรรมซ้ำก็จะยิ่งสูงขึ้น และรายได้ของธุรกิจก็จะสูงขึ้น”

Nitin กล่าวว่า ระหว่างการนำเสนอที่ Seamless Asia เมื่อเดือนที่แล้ว

“แต่เรารู้ว่า … อัตราการแปลงเฉลี่ยสำหรับเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซน้อยกว่า 3% … สิ่งนี้เน้นย้ำถึงความจริงที่ว่าแรงเสียดทานต่ำและความพึงพอใจของลูกค้าเมื่อพูดถึงการชำระเงินออนไลน์เป็นสิ่งสำคัญ”

เนื่องจากการใช้โทเค็นช่วยเพิ่มระดับความปลอดภัยของการชำระเงินออนไลน์ จึงมีส่วนทำให้อัตราการแปลงดีขึ้นและลดการปฏิเสธที่ผิดพลาด ในที่สุดสิ่งนี้จะนำไปสู่ประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้น เนื่องจากการตรวจพบความพยายามในการฉ้อโกงนั้นแม่นยำยิ่งขึ้น และความเสียดทานของลูกค้าจะเกิดขึ้นเมื่อจำเป็นเท่านั้น

Netcetera พูดว่า ประสบการณ์ดังกล่าวแสดงให้เห็นว่าการแปลงโทเค็นช่วยให้ผู้ค้าออนไลน์สามารถปรับปรุงอัตราการแปลงได้ประมาณ 6% เมื่อเทียบกับธุรกรรมบัตรในไฟล์ที่ผู้ค้าจัดเก็บข้อมูลการชำระเงิน

Netcetera มีสำนักงานใหญ่อยู่ที่เมืองซูริค ให้บริการผลิตภัณฑ์ไอทีและโซลูชันดิจิทัลส่วนบุคคลในด้านการชำระเงินดิจิทัลที่ปลอดภัย ฟินเทค สื่อ การขนส่ง การดูแลสุขภาพและการประกันภัย ผู้นำระดับโลกใน การชำระเงินดิจิตอลNetcetera อ้างว่าให้บริการธนาคาร 80% ในสวิตเซอร์แลนด์ เยอรมนี และออสเตรีย โดยมีผู้ค้ากว่า 170,000 รายใช้ผลิตภัณฑ์ที่ได้มา ปกป้องบัตรมากกว่า 50 ล้านใบทั่วโลก และประมวลผลธุรกรรมมากกว่า 30 ล้านรายการบนแพลตฟอร์มการชำระเงินของตนในแต่ละเดือน

โซลูชันการใช้โทเค็นของ Netcetera เป็นแพลตฟอร์มที่ช่วยให้ผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP) เกตเวย์การชำระเงิน และผู้ค้าสามารถเชื่อมต่อกับบริการโทเค็นขององค์กรการ์ดได้อย่างง่ายดาย สิ่งนี้ทำให้พวกเขาเข้าถึงแผนบัตรหลักทั้งหมดเช่น Visa, Mastercard และ American Express ได้ในครั้งเดียวผ่านการผสานรวมครั้งเดียว Nitin กล่าว

การใช้โทเค็นการชำระเงินที่เพิ่มขึ้นนั้นมาจากเบื้องหลังของแนวกฎระเบียบที่กำลังพัฒนา ซึ่งผู้กำหนดนโยบายได้เริ่มมอบหมายให้ผู้เล่นการชำระเงินแนะนำการป้องกันที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นสำหรับธุรกรรมดิจิทัล

ในอินเดีย เช่น กฎระเบียบใหม่ มีผลบังคับใช้ ในปีนี้ กำหนดให้เครือข่ายบัตรที่ได้รับอนุญาตทั้งหมด เช่น Visa, Mastercard และ American Express ออกโทเค็นเฉพาะผู้ค้ากับรายละเอียดบัตรโดยเริ่มตั้งแต่วันที่ 01 กรกฎาคม 2022

เครดิตภาพ: เรียบเรียงจาก Freepik