UNO Digital Bank ได้รับเงินทุนและใช้งานจริงใน Phils

ขณะนี้ UNO Digital Bank กำลังทดสอบธนาคารดิจิทัลแห่งใหม่ในฟิลิปปินส์กับบุคคลที่ได้รับการคัดเลือก - "เพื่อนและครอบครัว" Manish Bhai ผู้ก่อตั้ง ประธานและซีอีโอกล่าว

Bhai ซึ่งตั้งอยู่ในสิงคโปร์ที่กลุ่มบริษัทแม่ UNOAsia กล่าวว่าธนาคารดิจิทัลที่ได้รับใบอนุญาตเมื่อเร็วๆ นี้ จะให้บริการทางการเงินอย่างเต็มรูปแบบในฟิลิปปินส์ โดยให้กู้ยืมล่วงหน้า

ประสบการณ์ของธนาคารดิจิทัลทั่วโลกชี้ให้เห็นว่ามีเพียงไม่กี่แห่งที่ทำกำไรได้จากการให้กู้ยืม แทนที่จะเป็นค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม เงินฝาก หรือบริการอื่นๆ Bhai กล่าว

“เรามีคลื่นความถี่เต็มรูปแบบ แต่อยู่บนพื้นฐานของการให้กู้ยืม และเราจะแสวงหาการรวมทางการเงินจากที่นั่น” เขากล่าว ดิกฟิน.

UNOAsia ได้รับเงิน 11 ล้านดอลลาร์ในการระดมทุนรอบพรีซีรีส์ A นำโดย Creador Private Equity เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ทั้งชุดโดยหน่วยงานในฟิลิปปินส์

แม้ว่ากลยุทธ์ทางธุรกิจจะมุ่งเป้าไปที่การให้กู้ยืม แต่ผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่ในขณะนี้คือเงินฝากและการประมวลผลธุรกรรม (เช่น การชำระเงิน) ธนาคารจะแนะนำความสามารถในการให้กู้ยืมและการประกันภัยอย่างรวดเร็วในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า โดยจะมีการลงทุนเพื่อเปิดตัวผลิตภัณฑ์ภายใน 12 เดือน Bhai กล่าว

การสร้าง UNO

Bhai เป็นนายธนาคารที่มีประสบการณ์ เคยทำงานที่ Citibank และ Société Générale ในอินเดียบ้านเกิดของเขา เช่นเดียวกับในอินโดนีเซียและสิงคโปร์ ตำแหน่งสุดท้ายของเขาในด้านการธนาคารคือตำแหน่งกรรมการผู้จัดการของ Citi และหัวหน้าฝ่ายขาย FX ระดับสถาบันประจำภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก Bhai ออกเดินทางในปี 2019 เพื่อร่วมก่อตั้ง CoantumLeap Tech Ventures ซึ่งพัฒนา AI และโซลูชันดิจิทัลอื่นๆ สำหรับสถาบันการเงินในเอเชีย

Bhai อยู่ได้ไม่นาน: ในต้นปี 2020 เขาได้ร่วมมือกับ Kalidas Ghose อดีตนายธนาคารที่ดำรงตำแหน่ง CEO และรองประธานของ FE Credit มาตั้งแต่ปี 2015 ซึ่งเป็นธุรกิจสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่ใหญ่ที่สุดในเวียดนาม FE Credit มีประสบการณ์มากมายในการพัฒนาแบบจำลองข้อมูลทางเลือกเพื่อระบุความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้บริโภค

---

---

Bhai และ Ghose นำประสบการณ์ฟินเทคที่ผสมผสานกันนี้มารวมกันเพื่อสร้างแพลตฟอร์มการธนาคารดิจิทัล UNOAsia (Ghose แบ่งเวลาของเขากับ FE Credit แต่ธุรกิจนั้นไม่มีความสัมพันธ์กับ UNO)

เป้าหมายของพวกเขาสำหรับ UNOAsia คือการดำเนินการใบอนุญาตการธนาคารในตลาดเอเชียสามหรือสี่แห่งภายในสิ้นปี 2025 แต่ในอีกสองปีข้างหน้าพวกเขาจะมุ่งเน้นไปที่ฟิลิปปินส์ UNO Digital Bank เป็นตัวแทนของ Benjamin Cross Sevilla อดีตประธานและผู้ร่วมก่อตั้ง Altus Capital ซึ่งเป็นธนาคารเพื่อการลงทุนในท้องถิ่น

ฟิลิปปินส์ก่อน

UNOAsia กระตือรือร้นที่จะเริ่มในฟิลิปปินส์เพราะในตอนแรกมีใบอนุญาต: รัฐบาลได้ออกการอนุมัติธนาคารดิจิทัล 1 ฉบับ โดยมีข้อกำหนดเงินทุนเพียงเล็กน้อยที่ 18 พันล้านเปโซ (1 ล้านดอลลาร์เทียบกับมากกว่า 2021 พันล้านดอลลาร์ในสิงคโปร์) ธนาคารกลางของฟิลิปปินส์ได้รับใบอนุญาต UNO ในเดือนมิถุนายน พ.ศ. 2022 และธุรกิจได้จัดตั้งขึ้นในเดือนตุลาคม การเปิดตัวอย่างนุ่มนวลเริ่มขึ้นในเดือนมิถุนายน พ.ศ. XNUMX

ประการที่สอง ประเทศมีฐานะการเงินไม่ดี จึงเป็นการสร้างโอกาสให้กับธนาคารที่สามารถสำรวจหมู่เกาะต่างๆ ในระบบดิจิทัลได้ จากข้อมูลของ Bhai ครึ่งหนึ่งของประชากร 100 ล้านคนไม่มีบัญชีธนาคาร และมีเพียง 18 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่สามารถเข้าถึงสินเชื่อที่มีการควบคุม

“ภาคที่ไม่มีการรวบรวมกันนั้นอาละวาด” Bhai กล่าว เนื่องจากฟิลิปปินส์ขาดองค์ประกอบสองอย่าง: ระบบอัตลักษณ์และเครดิตบูโรที่มีประสิทธิภาพ ประเทศกำลังสร้างทั้งสองอย่าง แต่จะใช้เวลาหลายปีกว่าจะเปิดตัว

Bhai กล่าวว่า UNO Digital Bank วางแผนที่จะใช้เงินฝากและธุรกรรมเพื่อให้ผู้คนใช้กระเป๋าเงินของตน สร้างโปรไฟล์ข้อมูล จากนั้นจึงพึ่งพาการให้กู้ยืมเพื่อขยายขนาด การเติบโตที่คาดการณ์ไว้นี้จะได้รับการสนับสนุนโดยการปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลระดับประเทศที่กำลังจะเกิดขึ้น

สร้างและซื้อ

การระดมทุนของ UNOAsia บางส่วนจะไปที่การสร้างระบบที่เป็นกรรมสิทธิ์บางอย่าง: การวิเคราะห์ การสร้างแบบจำลอง และแง่มุมอื่น ๆ ของประสบการณ์ของลูกค้าและบริการส่วนบุคคล Bhai ถือว่าข้อมูลทางเลือก ซึ่งได้มาจากการใช้โทรศัพท์มือถือ โซเชียลมีเดีย การชำระบิล และแหล่งข้อมูลอื่นๆ เป็นตัวสร้างความแตกต่างในการแข่งขัน อย่างไรก็ตาม ไม่สามารถใช้แทนเอกสารทางการเงินแบบดั้งเดิมได้ ดังนั้นจึงมีข้อจำกัดว่า UNO จะขยายขนาดได้เร็วเพียงใด ก่อนที่ฟิลิปปินส์จะอัพเกรดเครดิตบูโรและความสามารถด้านข้อมูลประจำตัวดิจิทัล

ธนาคารกำลังเอาต์ซอร์สฟังก์ชันใดๆ ที่สามารถเข้าถึงได้จากภายนอกเป็นการสมัครใช้งาน และสามารถเสียบปลั๊กหรือยกเลิกการใช้งานได้ตามต้องการ UNO Digital Bank ใช้ AWS สำหรับระบบคลาวด์, Mambu สำหรับการธนาคารหลัก, HPS สำหรับการประมวลผลบัตรเครดิต และ Oracle สำหรับการรายงานการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการป้องกันการฟอกเงิน

ธนาคารยังมองหาพันธมิตร – รวมถึงธนาคารดิจิทัลอื่น ๆ จำเป็นต้องสร้างระบบนิเวศเพื่อสร้างโอกาสในการขายของลูกค้าหรือร่วมสร้างข้อเสนอสินเชื่อ

การจัดการต้นทุน

Bhai กล่าวว่าบริษัทคาดว่า UNO Digital Bank จะพังทลายได้ภายในสามปี การบรรลุเป้าหมายดังกล่าวจะทำให้ธนาคารต้องบริหารจัดการต้นทุน ต้นทุนการได้มาซึ่งลูกค้า (CAC) เป็นหนึ่งในตัวชี้วัดที่ Bhai โต้แย้งว่าจะถูกรักษาให้อยู่ในระดับต่ำหาก UNO Digital Bank สร้างระบบนิเวศที่ดีของพันธมิตร ซึ่งรวมถึงฟินเทค ธนาคารอื่นๆ และบริษัทที่ต้องเผชิญกับลูกค้า

UNO ยังไม่ได้ประกาศความร่วมมือเชิงกลยุทธ์กับกลุ่มบริษัทครอบครัวในท้องถิ่น เช่นเดียวกับธนาคารดิจิทัลอื่นๆ

อีกปัจจัยหนึ่งคือต้นทุนของเงินทุน สำหรับตอนนี้ หนังสือให้ยืมจะได้รับเงินทุนจากส่วนของ บริษัท (รวมถึงเงินจากการระดมทุนรอบล่าสุด) และโดยการฝากเงิน หลังจากผ่านไปหนึ่งปีหรือสองปี ธนาคารจะพิจารณาแตะตลาดทุนในประเทศและต่างประเทศด้วย Bhai กล่าวในปี 2021 ว่าต้นทุนเงินทุนจะแตกต่างกันไประหว่าง 5% ถึง 11% แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยทั่วโลกจะสูงขึ้นตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา

“เราต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผลิตภัณฑ์ของเรามีอยู่จริง ระบบของเราใช้งานได้ มีเสถียรภาพและปลอดภัย” Bhai กล่าว “เราต้องหลีกเลี่ยงการปลูกหนังสือให้กู้ยืมโดยไม่ตั้งใจ จะใช้เวลาหนึ่งปีกว่าที่เราจะเริ่มขยายธุรกิจได้อย่างแท้จริง”