เหตุใดการรวมการปฏิบัติตาม KYC และ SCA ไว้ในกลยุทธ์ความปลอดภัยในการชำระเงินของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญ

ในปัจจุบันนี้ การปกป้องลูกค้าของคุณจากภัยคุกคามและการรับรองประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่นเป็นสิ่งสำคัญยิ่งกว่าที่เคยเป็นมา เข้าสู่การรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และการรับรองความถูกต้องของลูกค้าอย่างเข้มงวด (SCA) ซึ่งเป็นองค์ประกอบสำคัญสองประการในการบรรลุเป้าหมายเหล่านี้

ในบทความนี้ เราจะเจาะลึกถึงวิธีที่กระบวนการเหล่านี้สามารถยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าของคุณไปพร้อมๆ กับการเสริมสร้างความปลอดภัยในการชำระเงิน นอกจากนี้เรายังจะให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับ 3DS2 และชี้แจงความแตกต่างระหว่างคำศัพท์ KY ต่างๆ เช่น KYC, KYB และ KYT และความสำคัญของคำเหล่านี้

ทำความเข้าใจ KYC: การยืนยันตัวตนของลูกค้า

หน้าที่หลักของ KYC คือการตรวจสอบตัวตนของลูกค้า ขัดขวางกิจกรรมการฉ้อโกง เช่น การขโมยข้อมูลระบุตัวตน และการฟอกเงิน แนวทางปฏิบัตินี้บังคับใช้สำหรับองค์กร B2B สถาบันการเงิน และแม้แต่ธนาคารกลางบางแห่ง ซึ่งจำเป็นต้องรวบรวมเอกสารระบุตัวตนที่จำเป็น เช่น หนังสือเดินทางและหลักฐานที่อยู่เพื่อยืนยันตัวตน

ขั้นตอนนี้มักเรียกกันว่า
โปรแกรมการระบุลูกค้า (CIP) มีบทบาทสำคัญในการปฏิบัติตามมาตรฐานการกำกับดูแลทางการเงิน เช่นเดียวกับ KYC CIP เกี่ยวข้องกับการรวบรวมและการตรวจสอบความถูกต้องของรายละเอียดตัวตนของลูกค้า เช่น ชื่อ วันเกิด ที่อยู่ และข้อมูลที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ

สถาบันการเงินจะต้องจัดทำนโยบายการยอมรับของลูกค้า (CAP) เพื่อให้แน่ใจว่ามีตัวตนของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าก่อนที่จะทำธุรกรรมทางธุรกิจกับพวกเขา CAP และ KYC ร่วมกันจัดทำโปรแกรมตรวจสอบสถานะลูกค้าที่ครอบคลุม ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของอาชญากรรมทางการเงิน และรับประกันการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

ในยุโรป KYC มีน้ำหนักเป็นพิเศษ เนื่องจากได้รับคำสั่งให้สอดคล้องกับคำสั่งต่อต้านการฟอกเงิน (AMLD) ด้วยการยึดมั่นในโปรโตคอล KYC ธุรกิจต่างๆ จึงสามารถป้องกันตัวเองจากกิจกรรมฉ้อโกงและรักษาสภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่ปลอดภัยและถูกกฎหมายได้

1. อย่างไรก็ตาม ความเกี่ยวข้องของ KYC ขยายออกไปนอกเหนือจากยุโรป
   เครือข่ายการบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงินของสหรัฐอเมริกา (FinCEN) กำหนดมาตรฐาน KYC กับทั้งลูกค้าและสถาบันการเงินเพื่อต่อสู้กับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งการฟอกเงิน

การถอดรหัส SCA: เพิ่มความปลอดภัยในการชำระเงินออนไลน์

Strong Customer Authentication (SCA) เป็นกลไกด้านความปลอดภัยที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องลูกค้าโดยใช้ปัจจัยการรับรองความถูกต้องตั้งแต่สองปัจจัยขึ้นไป ในยุโรป การปฏิบัติตาม SCA ถือเป็นข้อบังคับภายใต้ Payment Services Directive (PSD2) ฉบับแก้ไข

SCA ใช้ได้กับการชำระเงินออนไลน์ที่ริเริ่มโดยลูกค้าภายในยุโรป และการชำระเงินด้วยบัตรออนไลน์ภายในเขตเศรษฐกิจยุโรป ที่ การทำซ้ำล่าสุดของ 3DS2 เพิ่มชั้นการป้องกันและการประกันความรับผิด

ด้วยการนำ SCA ไปใช้ทั่วโลกในเร็วๆ นี้ คาดว่าโครงการริเริ่ม SCA จะเกิดขึ้นในสหรัฐอเมริกา ทั้งในระดับรัฐบาลกลางหรือระดับรัฐ ผู้จำหน่ายและผู้ประมวลผลอีคอมเมิร์ซในสหรัฐฯ ควรเตรียมพร้อมโดยผสมผสานความสามารถของ SCA และสำรวจช่องทางสำหรับการยกเว้นตามธุรกรรม

ซึ่งอาจรวมถึงการทบทวนข้อตกลงผู้ประมวลผลการชำระเงินที่มีอยู่เพื่อปรับความพร้อมของการยกเว้นให้เหมาะสม หรือการเปลี่ยนไปใช้ตัวประมวลผลที่คุ้มต้นทุนซึ่งติดตั้งเพื่อเสนอความสามารถดังกล่าว

การบรรจบกันของ KYC, KYT และ KYB

แนวโน้มที่กำลังเติบโตในขอบเขตของการต่อต้านการฟอกเงินหรือการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (AML/CFT) เกี่ยวข้องกับการควบรวมกระบวนการ Know Your Customer (KYC), Know Your Transaction (KYT) และ Know Your Business (KYB)

KYC เกี่ยวข้องกับการระบุและตรวจสอบตัวตนของลูกค้า KYT กลั่นกรองและประเมินธุรกรรมของลูกค้าสำหรับกิจกรรมที่น่าสงสัยที่อาจเกิดขึ้น และ KYB จะตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมายขององค์กรธุรกิจ

ด้วยการผสมผสานกระบวนการเหล่านี้ ธุรกิจต่างๆ จะสามารถสร้างโปรแกรม AML/CFT ที่ครอบคลุมและคล่องตัวมากขึ้น ซึ่งครอบคลุมตลอดเส้นทางของลูกค้า การควบรวมกิจการครั้งนี้มีศักยภาพในการลดความเสี่ยงของอาชญากรรมทางการเงิน ปรับปรุงการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และเสริมสร้างความไว้วางใจของลูกค้า

แนวโน้ม KYC และ SCA ในปี 2024

ในยุคดิจิทัล การสร้างประสบการณ์ลูกค้า (CX) ที่ปลอดภัยและราบรื่นถือเป็นข้อกังวลสูงสุดสำหรับธุรกิจ การผสานรวม Know Your Customer (KYC) และ Strong Customer Authentication (SCA) มีบทบาทสำคัญในการยกระดับ CX

ในขณะที่เราก้าวเข้าสู่ปี 2024 มีแนวโน้มสำคัญหลายประการเกิดขึ้นภายในขอบเขต KYC รวมถึง e-KYC, AML, KYC ดิจิทัล และการตรวจสอบทางนิติเวช การใช้ประโยชน์จากข้อมูลไบโอเมตริกซ์ บัญชีแยกประเภทแบบกระจาย และ AI

การพิสูจน์ตัวตนแบบไบโอเมตริกซ์

แนวโน้มที่โดดเด่นประการหนึ่งคือการนำการรับรองความถูกต้องทางชีวภาพมาใช้ เช่น การจดจำใบหน้าและการตรวจสอบด้วยเสียง เพื่อเพิ่มขั้นตอน KYC นี่เป็นการรักษาความปลอดภัยและความสะดวกสบายเพิ่มเติมอีกชั้นหนึ่ง ช่วยให้กระบวนการตรวจสอบความถูกต้องราบรื่นยิ่งขึ้น

ปัญญาประดิษฐ์

การนำ AI และการเรียนรู้ของเครื่องจักรมาใช้เพื่อทำให้กระบวนการ KYC เป็นอัตโนมัติกำลังได้รับแรงผลักดัน ส่งผลให้ประหยัดเวลาและทรัพยากร เพิ่มความแม่นยำ และเพิ่มประสิทธิภาพ

การตรวจสอบทางนิติวิทยาศาสตร์ด้วยอัลกอริธึม AI

การตรวจสอบทางนิติเวชซึ่งขับเคลื่อนโดยอัลกอริธึม AI รับรองความถูกต้องของเอกสารที่อัปโหลดในระหว่างการเริ่มต้นระบบดิจิทัล ปรับปรุงการระบุตัวตนของผู้บริโภคและการตรวจสอบ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการฉ้อโกง ป้องกันการฟอกเงิน และตรวจสอบความถูกต้องของเอกสาร

อัลกอริธึม ML/AI ขั้นสูงเชี่ยวชาญในการตรวจจับการฉ้อโกงได้อย่างมีประสิทธิภาพมากกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับเครื่องมือคัดกรองลูกค้าแบบเดิม แม้ว่าจะอยู่ภายในพารามิเตอร์ที่กำหนดไว้อย่างดีก็ตาม

เทคโนโลยีบล็อคเชน

เทรนด์อีกประการหนึ่งเกี่ยวข้องกับการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีบล็อคเชนเพื่อสร้างพื้นที่เก็บข้อมูล KYC ที่ใช้ร่วมกันซึ่งผู้มีส่วนได้ส่วนเสียหลายรายสามารถเข้าถึงได้ สิ่งนี้จะช่วยลดความซ้ำซ้อน เพิ่มประสิทธิภาพ และเพิ่มความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว ด้วยธรรมชาติของบล็อกเชนที่ไม่เปลี่ยนรูป

eKYC

eKYC หมายถึงการแปลงขั้นตอน KYC ให้เป็นดิจิทัล อำนวยความสะดวกในการยืนยันตัวตนจากระยะไกลและไร้กระดาษ ย่อมาจาก Electronic Know Your Customer และนำเสนอทางเลือกที่คุ้มค่าและคล่องตัวนอกเหนือจากกระบวนการ KYC ทั่วไป

การตรวจสอบเอกสารฟรี

การนำการตรวจสอบแบบไม่ต้องใช้เอกสารมาใช้นั้นพร้อมสำหรับการยอมรับในวงกว้าง ทำให้ผู้ใช้สามารถยืนยันตัวตนของตนได้อย่างรวดเร็วผ่านการตรวจสอบใบหน้า

ข้อกำหนดระดับโลกที่เข้มงวด

ในระดับโลก ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบถูกกำหนดให้มีความเข้มงวดมากขึ้น โดยมีประเทศอื่นๆ บังคับใช้กฎการเดินทางและบังคับใช้มาตรการปกป้องข้อมูลที่เข้มงวดยิ่งขึ้น บริษัทต่างๆ จะต้องเตรียมพร้อมตามนั้น เพื่อให้มั่นใจว่าได้ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ รวมถึงการผนวกรวมปัจจัย ESG เข้ากับการตรวจสอบสถานะ KYC

กฎระเบียบการเข้ารหัสลับ KYC

กฎระเบียบ KYC ในวงการ crypto กำลังพัฒนา โดยคาดว่าจะมีการนำกฎที่คล้ายกับการยืนยันตัวตนของสวิตเซอร์แลนด์สำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าเกิน 1,005 ดอลลาร์ในประเทศอื่น ๆ

การประสานการตรวจสอบ

บริษัทต่างๆ จะต้องปรับแต่งกระบวนการ KYC ของตนให้เข้ากับโปรไฟล์ลูกค้าที่แตกต่างกันผ่านการเตรียมการตรวจสอบ ซึ่งช่วยให้สามารถสร้างขั้นตอนการตรวจสอบผู้ใช้แบบกำหนดเองที่สอดคล้องกับสถานการณ์ความเสี่ยงเฉพาะได้

ข้อมูลประจำตัวดิจิทัลในบริการรายวัน

มุ่งหน้าสู่ปี 2024 คาดว่าจะมีการใช้ข้อมูลระบุตัวตนดิจิทัลในบริการต่างๆ ในชีวิตประจำวันเพิ่มมากขึ้น ไบโอเมตริกซ์แบบพาสซีฟซึ่งมีการยืนยันตัวตน 'เปิดตลอดเวลา' จะมีความสำคัญเหนือกว่าการตรวจสอบการจดจำใบหน้าแบบครั้งเดียว นอกจากนี้ โหมดการตรวจสอบ KYC แบบดิจิทัล เช่น แนวทางที่ใช้วิดีโอและไม่ได้รับความช่วยเหลือ ก็พร้อมที่จะได้รับการยอมรับมากขึ้นในการเริ่มใช้งานระบบดิจิทัล

แม้ว่าการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะมอบโอกาสให้กับธนาคารที่มีแนวคิดก้าวหน้าในการปรับปรุงการปฏิบัติตามกฎระเบียบและมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้า แต่ก็จำเป็นที่จะต้องระมัดระวังต่อเทคนิคการฉ้อโกงขั้นสูงที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในปี 2024 มาตรการต่อต้านการฉ้อโกงที่แข็งแกร่งจะมีความสำคัญในการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงที่ซับซ้อนมากขึ้นเหล่านี้ .

KYC เป็นศูนย์กำไรด้วย CLM อัตโนมัติ

ในปี 2024 คาดว่าการเปลี่ยนแปลง KYC จากศูนย์ต้นทุนไปเป็นศูนย์กำไรจะดำเนินต่อไป บริษัทฟินเทคสามารถใช้ประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงนี้ได้โดยมอบประสบการณ์ KYC ที่ได้รับการปรับปรุงเพื่อดึงดูดและรักษาลูกค้าไว้ เครื่องมือการจัดการวงจรอายุสัญญาแบบอัตโนมัติ (CLM) ช่วยให้มองเห็นลูกค้าแบบองค์รวม อำนวยความสะดวกในการจัดหาผลิตภัณฑ์ที่ปรับให้เหมาะสมในเวลาที่เหมาะสม และเพิ่มมูลค่าของลูกค้าในท้ายที่สุด

บทเรียนจากความล้มเหลวของ KYC

กรณีล่าสุดของสถาบันการเงิน เช่น Danske Bank Estonia และ Santander UK ต้องเผชิญกับบทลงโทษจำนวนมากเนื่องจากมาตรการ KYC ไม่เพียงพอและกรอบการควบคุม AML ที่ไม่มีประสิทธิภาพ ถือเป็นบทเรียนอันมีค่า

Danske Bank ล้มเหลวในการดำเนินการกำกับดูแลอย่างเพียงพอในปี 2022ช่วยให้ลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงสามารถโอนเงินจำนวนมากโดยมีการตรวจสอบข้อเท็จจริงน้อยที่สุด ส่งผลให้ธนาคารมีความเสี่ยงทางการเงินและชื่อเสียงที่สำคัญ

ในทำนองเดียวกัน การที่ Santander UK ไม่สามารถสร้างและรักษากรอบการทำงานการควบคุม AML ตามความเสี่ยงที่มีประสิทธิผล ควบคู่ไปกับการตรวจสอบธุรกรรมที่ไม่เพียงพอ ส่งผลให้

ค่าปรับ 108 ล้านปอนด์. เกิดจากการอนุญาตให้ธุรกิจบริการทางการเงินดำเนินการผ่านบัญชีใดบัญชีหนึ่งของตน

ตัวอย่างเหล่านี้เน้นย้ำถึงความสำคัญยิ่งของ KYC อย่างต่อเนื่องและการติดตามธุรกรรมในการลดความเสี่ยงของอาชญากรรมทางการเงินและบทลงโทษตามกฎระเบียบ

สถาบันการเงินอื่น ๆ หลายแห่ง รวมถึง BitMex, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Skandinaviska Enskilda Banken, Goldman Sachs และ Westpac ต้องเผชิญกับค่าปรับจำนวนมากในช่วงห้าปีที่ผ่านมา เนื่องจากข้อบกพร่อง KYC ที่คล้ายคลึงกัน

รับประกันการปฏิบัติตาม KYC ระดับสูงสุด

เพื่อกำหนดกลยุทธ์ที่แข็งแกร่งสำหรับการปฏิบัติตาม KYC เราขอแนะนำให้ปฏิบัติตามรายการตรวจสอบการตรวจสอบสถานะ KYC ที่ครอบคลุม ซึ่งประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้:

1. ระบุลูกค้าและตรวจสอบตัวตนที่แท้จริง
2. ใช้กระบวนการระบุตัวตนลูกค้าที่เข้มงวด รวมถึงการรวบรวมข้อมูลที่จำเป็น
3. กลั่นกรองว่าลูกค้าเป็นบุคคลที่มีความเสี่ยงทางการเมืองหรือมีรายชื่ออยู่ในรายการคว่ำบาตรหรือไม่
4. ตรวจสอบความเป็นเจ้าของเอกสารประจำตัวด้วยรูปภาพของเอกสารและลูกค้า
5. ประเมินข้อกำหนดและความเสี่ยงของลูกค้า
6. ประเมินศักยภาพของลูกค้าในการมีส่วนร่วมในกิจกรรมทางอาญา เช่น การฟอกเงินหรือการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย
7. ประเมินความเสี่ยงของความเสียหายต่อชื่อเสียง
8. รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับเหตุผลและลักษณะที่ตั้งใจของความสัมพันธ์ทางธุรกิจ
9. ระบุผู้รับผลประโยชน์และตรวจสอบตัวตนของพวกเขา
10. ดำเนินการตรวจสอบและเก็บบันทึกอย่างต่อเนื่อง
11. ตรวจสอบกิจกรรมของลูกค้าปัจจุบันและรักษาการติดตามอย่างต่อเนื่อง คล้ายกับกระบวนการเริ่มต้นใช้งานลูกค้า

คำสุดท้าย

เพื่อนำทางภูมิทัศน์ที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาของการปฏิบัติตาม KYC ให้ประสบความสำเร็จ บริษัทต่างๆ ควรนำแนวทางและการใช้ประโยชน์แบบองค์รวมมาใช้
ความปลอดภัยในการชำระเงิน เทคโนโลยี ธนาคารที่มีความคิดก้าวหน้าซึ่งคาดการณ์ถึงการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้และปรับตัวเชิงรุกเพื่อสร้างความได้เปรียบทางการแข่งขัน

ด้วยการพัฒนาโปรแกรม KYC ยุคใหม่ด้วยกลยุทธ์ที่คิดมาอย่างดีและความพยายามอย่างต่อเนื่อง บริษัทต่างๆ จะได้รับผลประโยชน์หลายประการ รวมถึงต้นทุนและความเสี่ยงที่ลดลง ลดบทลงโทษ ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและพนักงาน และเพิ่มรายได้

การเดินทางสู่การปฏิบัติตาม KYC และ SCA ที่มีประสิทธิภาพนั้นเป็นเส้นทางที่ไม่หยุดนิ่งและกำลังพัฒนา การติดตามแนวโน้มที่เกิดขึ้น การเปิดรับนวัตกรรม และการปฏิบัติตามมาตรการการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวดเป็นกุญแจสำคัญในการรับรองความปลอดภัยของการชำระเงินและการรักษาความไว้วางใจของลูกค้าในยุคดิจิทัล

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs