Finansal Refah: İş ve Oyunda Davranışsal Ekonomi (Andrew Beatty)

Fiziksel sağlık gibi, finansal sağlık da çok özel bir meseledir ve her iki refah biçimi de birbiriyle yakından ilişkilidir. Ne yazık ki kişisel para meseleleri hakkında açıkça konuşmak genellikle tabu olarak kabul edilir. Birçoğu için hakkında konuşmak zor çünkü
para sıkıntısı var. Tersine, diğerleri zenginliklerinden utanırlar, bu nedenle para konuşmak nahoştur. İnsanlar konuyu ele alamazlar veya ele almayacaklarsa, finansal sağlıklarını nasıl iyileştirebilirler? Bu blogda anlamanın nasıl olduğunu keşfedeceğiz.
ve Davranışsal İktisat kavramlarını uygulamak anahtarı tutabilir.

Finansal Sağlık Neden Önemlidir? 

Pandemi sırasında insanlar fiziksel sağlıklarına odaklandılar ve birçoğu uzun süre tecrit edildi. Bu eylemler COVID'in yayılmasını kontrol altına almaya yardımcı oldu, ancak zihinsel ve finansal sağlık açısından bir bedeli oldu. Dünya Sağlık Örgütü'ne göre,
pandeminin ilk yılında, dünya genelinde anksiyete ve depresyonda %25'lik büyük bir artış oldu.[1]
Parasal sağlığın buna paralel olarak düşmesi tesadüf değil. Kaybedilen gelirle birlikte birçok insan, özellikle de şu anda 18 ila 24 yaşları arasındaki Z Kuşağı üyeleri olmak üzere borç konusunda kötü kararlar verdi.

 Milletler Devleti

Dünyanın dört bir yanındaki hükümetler, hayır kurumları ve diğer kuruluşlar finansal sağlığın önemini kabul ediyor ve en çok ihtiyacı olanlara yardım etmek için çeşitli girişimler başlattı. Örneğin:

• ABD'de Finansal Sağlık Ağı, eğitim, tavsiye, ortaklıklar ve düşünce liderliği yoluyla finansal sağlığı geliştirmeyi ve insanların finansal yaşamlarında anlamlı iyileştirmeler şekillendirmeyi amaçlamaktadır. Çok şey başarılmış olsa da, hala yapılacak çok şey var
  – Amerikalıların sadece %34'ü fatura ödeme, kısa vadeli tasarruf sağlama ve makul kredi puanlarını sürdürme kabiliyeti ile ölçüldüğünde “mali açıdan sağlıklı” kabul ediliyor.[2]

• Benzer şekilde, Birleşik Krallık'taki yetişkinlerin %39'u paralarını yönetme konusunda kendilerini güvende hissetmiyor.[3] Süre
  Finansal sağlığın önemli olduğu konusunda yaygın bir fikir birliği var, onu en iyi şekilde nasıl iyileştirebileceğimiz konusunda daha az fikir birliği var.    

Finansal Eğitim ve Okuryazarlık

Eğitim yoluyla finansal sağlığın iyileştirilmesi sezgisel olarak çekicidir. İnsanlar bileşik faizin nasıl çalıştığını anlarlarsa veya tasarruf etme ve sağlam finansal kararlar alma konusunda daha fazla bilgiye sahip olurlarsa, düşük kredi puanları almaktan ve ödeme yapmaktan kaçınabilirler.
kredilerde daha yüksek faiz oranları.

Çeşitli kuruluşlar, onlarca yıldır finansal eğitim girişimlerini destekledi. Ama çalışıyorlar mı? Görünüşe göre hayır - kanıtlar, finansal eğitimin çeşitli nedenlerle büyük ölçüde başarısız olduğunu gösteriyor. Finansal okuryazarlık temel bilgilerle yakından ilişkilidir.
özdenetim ve disiplin gibi kişilik özellikleri. Egzersiz ve diyette olduğu gibi, bir şeyi “yapmamız” gerektiğini biliyor olmamız, onu yapacağımız anlamına gelmez. Diğer bir sorun, finansal eğitimin sürekli taahhüt ve sebat gerektirmesidir.
Sürekli olarak yeni finansal ürünler piyasaya sürülmektedir, bu nedenle insanların ayak uydurması zor olabilir.

Finansal okuryazarlık kursu almanın alışılmış davranış kalıplarını değiştirdiğini kanıtlayacak çok az kanıt vardır ve çoğu durumda öğrenilen dersler kısa sürede unutulur. Uygulamada finansal davranış, daha çok kişisel faktörler tarafından belirlenir – içsel faktörler de dahil olmak üzere
Güçlü finansal yönetimin önündeki engeller olabilecek korkular ve önyargılar - bu nedenle finansal eğitime yönelik tek boyutlu bir yaklaşımın başarılı olması pek olası değildir.

• Eski alışkanlıklar kolay bırakılmıyor
  Herkes para hakkında bir şeyler anlar. Çoğu durumda daha az harcamamız ve daha fazla tasarruf etmemiz gerekir. Ancak en iyi niyetle bile, çoğu insan bir ömür boyu alışkanlıklarını değiştirmeyi zor buluyor ve bu yüzden birçoğunun mali durumu kötü. ve anlatmak
  insanların daha dikkatli veya ihtiyatlı olması işe yaramaz. Peki, ne yapar?
• Artımlı İyileştirmeler
  İnsanlar, zaman içinde yeni alışkanlıklara yol açan küçük iyileştirmeler yaparak paralarını yönetmek için cesaretlendirilmeli ve araçlar verilmelidir. Bu yaklaşım, insanların rasyonel olduğunu varsayma ve tutarlı kararlar verme eğiliminde olan geleneksel yöntemlerle çelişmektedir.
  kendi çıkarları için vardır. Ne yazık ki, kanıtlar insanların sıklıkla - çoğu zaman dürtüsel olarak - mutlaka kendi çıkarlarına uygun olmayan kararlar aldıklarını göstermektedir. 
• Para Duygusal Bir Konudur
  Hayattaki tüm seçimler gibi, finansal kararlar da bilgiye dayalıdır ancak aynı zamanda karmaşık kültürel, duygusal ve sosyal faktörlerin sonucu olan içsel bilişsel önyargılardan da etkilenir. Uygulamada, bu unsurlar yakından iç içedir, bu da işi zorlaştırır.
  bireyin finansal kararlarının gerçek itici güçlerini anlamak. Ayrıca, insanların bilgiyi alma, işleme ve yorumlama biçimleri büyük ölçüde değişir.

Davranışsal Ekonomi Anahtardır

Gerçek değişimi yönlendirmek için yeni bir yaklaşım gereklidir ve Davranışsal İktisat anahtarı elinde tutabilir. Davranışsal İktisat, ekonomi ve psikoloji ilkelerini birleştirerek, insanların gerçek hayatta nasıl finansal kararlar aldıklarını daha iyi anlamak için sistematik bir yol sunar.
hayat.[4]

Hükümetler ve işletmeler, Davranışsal İktisat ilkelerini uygulayarak, politika çerçeveleri geliştirebilir ve insanları belirli seçimler yapmaya teşvik edecek araçlar sağlayabilir – Davranışsal Ekonomide “dürtme” olarak adlandırılan şeye. Bu tür dürtmeler yapabilir
finansal refah ve sonuçlarda gerçek bir fark.

Buna bir örnek, işverenleri çalışanları bir işyeri emeklilik planına otomatik olarak kaydetmeye ve buna katkıda bulunmaya zorlayan (çalışanların katılmayı tercih etmesine güvenmek yerine) 2008 tarihli Birleşik Krallık Emeklilik Yasasıdır. Bu, büyük bir başarı olduğunu kanıtladı, öyle ki, uygun olanların %90'ından fazlası
özel sektör çalışanları artık pek çoğu ek gönüllü katkılarda bulunan işyeri emeklilik planlarının üyesidir.

Bankalar, müşterilerinin finansal refahını iyileştirmek için gerekli teşviki ve araçları sağlayabilir mi? Kesinlikle ve modern teknoloji sayesinde potansiyel çok büyük.

Gelecek bir blogda bu konuyu ele alacağız. Bizi izlemeye devam edin.

[1] https://www.who.int/news/item/02-03-2022-covid-19-pandemic-triggers-25-increase-in-prevalence-of-anxiety-and-depression-worldwide

[2] https://finhealthnetwork.org/research/financial-health-pulse-2021-u-s-trends

[3] https://www.fincap.org.uk/en/articles/key-statistics-on-uk-financial-capability

[4] https://news.uchicago.edu/explainer/what-is-behavioral-economics