İşte Neobanks, Bankacılıkta Müşteri Deneyimi oyununu nasıl değiştiriyor?

“Davranışı değiştirmek için ürünler, kullanıcının kontrolde olduğunu hissetmesini sağlamalıdır. İnsanlar, hizmeti kullanmak zorunda olduklarını hissetmemeli, kullanmak istemeli." - Nir Eyal

Hayatımız Swiggy, Uber, Dunzo, Urban Clap ve bize anında hizmet veren yüzlerce uygulama, kullanım bilgileri (örneğin, Swiggy, uygulama kullanımı yoluyla ayda tasarruf edilen para miktarını gösterir), ödüller ve kişiselleştirilmiş bildirimler etrafında döner. Müşteriler artık bu tür bir alışkanlığa bağımlı hale geldi ve her yerde benzer deneyimler istiyor. Ya Zomato üzerinden yemek sipariş ettikleri veya bir mobil uygulama üzerinden Ola taksi rezervasyonu yaptıkları gibi bir bankacılık deneyimi yaşayabilirlerse. Neobanks, bankacılık dünyasının Swiggy, Zomato'larıdır. Neo, yeni anlamına gelen Yunanca bir kelimedir. Neobanks, geleneksel bankaların modern versiyonudur. Şimdi neobankaların bankacılık sektöründeki CX oyununu nasıl değiştirdiğine bakalım.

NEO Bankaları ve Z Kuşağı

Z kuşağı (Z kuşağı) bankacılık dünyasına eklenen en yeni üyedir. Bu nesil, çevrimiçi olarak aradıkları veya satın aldıkları her şeyin uyarlanıp hemen teslim edileceğine dair derin bir beklentiye sahiptir. 

Buna ek olarak, Z kuşağı, paraları için daha fazla değer arayan, değer odaklı bir nesildir.. Onların beklentileri hiper kişiselleştirilmiş deneyim, hızlı teslimatlar ve isteğe bağlı hizmetler, daha yüksek kullanıcı katılımı ve paranın karşılığı. Ve neo bankalar bu beklentileri çözmede ilk harekete geçenler oldular. Markalarını Y kuşağı ve Z kuşağı için çevrimiçi bir platform olarak konumlandırıyorlar ve bir düğmeye dokunarak finansal hizmetler sunuyorlar. Onların USP'si kullanışlı ve basit kullanıcı deneyimi. 

Örneğin, Z kuşağını ve Y kuşağını hedeflemek için tasarlanmış %100 dijital bir bankacılık şirketi olan Jupiter parası, kullanıcıların 3 dakika içinde hesap açmasına yardımcı olur. Şirketin kurucusu ve CEO'su (CEO) Jitendra Gupta, "Jüpiter'in şu anda 3 ana odak alanı var - platformda kullanıcı katılımını artırmak, yatırım seçenekleri ve platformdan para kazanmalarına yardımcı olacak tüketici kredisi hizmetlerini tanıtmak" diyor. . 

Neobanks, kullanıcıların harcamalarını takip etmelerini ve yatırımlarını akıllıca tasarruf etmelerini ve planlamalarını kolaylaştırıyor. Ama onlardan farklı olan başka ne var? Z kuşağı ve Y kuşağı neden bu modern bankacılık platformuna bağımlı? Her şey ilk izlenimle ilgili. Neobanks, mobil uygulamayı yeni neslin günlük rutinlerini, eylemlerini ve alışkanlıklarını göz önünde bulundurarak oluşturdu. Bu yeni müşteri segmentlerini neyin zorladığını ve işaretlediğini belirlemek için kullanıcı davranış kalıplarını incelediler. Neobankaların müşteri kazanmak için bankacılıktaki CX oyununu nasıl değiştirdiği aşağıda açıklanmıştır: 

1. Bir düğmenin ucundaki gerçek zamanlı finansal bilgiler: Müşteriler, uygulamadaki harcamalarını, tasarruf durumlarını ve her finansal aktiviteyi takip edebilir. 
2. Etkileşimli ve Konuşmalı Uygulama Tasarımı: Neobank uygulamalarının herhangi bir fiziksel şubesi yoktur, ancak şaşırtıcı kullanıcı arayüzü ve uygulama tasarımı nedeniyle çekicidir. Uygulamanın görünümü ve hissi, minimalist bir tasarımla daha genç ve canlı. Her ikisi de kullanıcı deneyimi tasarımına ve işlevselliğine odaklanır.

Kaynak: Jüpiter

3. Ödüller ve Avantajlar: Neobanks, kullanıcıları uygulamaya tekrar tekrar geri getirmek ve onları elde tutmak için çekici teklifler ve ödüller sunar. Örneğin, müşteriler Jupiter Money kullanarak tüm UPI ve banka kartı satın alımlarında %1 ödül alırlar. Ayrıca ödül kazançlarını gerçek zamanlı olarak takip edebilirler. 

Geleneksel Bankalar nereye gidiyor?

Geleneksel bankalar, uygulamanın işlevselliğine daha fazla odaklanır. Daha önce müşterilerin bankacılık hizmetlerinden yararlanmak için şubeye fiziksel olarak gelmeleri gerekiyordu. Şimdi bankacılık hizmetini kullanıcının ekosistemine getirmeye odaklanıyorlar. Veriler ve yapay zekaya dayalı kişiselleştirme, bankacılık kurumlarının kullanıcılar için sorunsuz müşteri yolculukları oluşturmasına yardımcı oluyor. Sanal dünyada teklifler oluşturmak için meta veri deposu, Sanal Gerçeklik (VR) ve Artırılmış Gerçeklik (AR) gibi teknolojilerden yararlanıyorlar. USP'leri (Benzersiz Satış Önerisi) Müşteri Bağlılığıdır. Gen Z, zamanın çoğunu bu sanal alanda geçiriyor. Bankalar, müşterinin ekosistemindeki varlıklarını belirtmek için çevrilmemiş taş bırakmıyor. Nasıl? Bu kullanıcılar için sanal alanda sürükleyici bir deneyim yaratarak. IndusInd Bank başlattı video dalı, Hangi veriyor müşterilerin banka yöneticileriyle gerçek zamanlı olarak iletişim kurmasını sağlar. 

JP Morgan bir salon açtı- oniks Decentraland'da. Bank of America, 4,300'den fazla finans merkezinde VR eğitimi başlattı. vaşak 1) A'yı tanıtmak için çalışıyor kripto para tabanlı oyun oyuncuların finansal değeri olan dijital öğeler oluşturmasına, kazanmasına ve satmasına olanak tanıyan ve 2) Bir“gelişmiş havale deneyimi”: Sevdiklerine para gönderenlerin onları ziyaret etmelerini ve onlarla “akıcı, eğlenceli, ekonomik ve güvenli” bir şekilde iletişim kurmalarını sağlayan dijital bir toplantı alanı.

Öndeki yol:

Hindistan Merkez Bankası, bankaların tamamen dijital hale gelmesine izin vermedi. Bu, Neobanks için en büyük zorluklardan biridir. Tamamen dijital bir varlığa sahip oldukları için lisansları yoktur. Ancak teknik uzmanlığa ve Z kuşağının ilgisine sahipler.

Teknolojik uzmanlıkları ile Neobanks ve yılların tecrübesine sahip Konvansiyonel bankalar, bankacılık sektöründeki mevcut müşteri deneyimi açığını birlikte kapatabilir. Niyo, Jupiter ve Razorpay, müşterileri için kusursuz bir dijital bankacılık deneyimi sunmak için geleneksel bankalarla ortaklık kurdu. Redseer Strategy Consulting raporuna göre, ortaklık hem neobankalara güçlü bir konum sağlıyor hem de geleneksel bankalara genç, teknoloji meraklısı müşterilere erişim sağlıyor. Yakın zamanda Visa ve yapay zeka destekli neo banka OneBanc Technologies, Hindistan'da manyetik şerit içermeyen ilk banka ve kredi kartlarını piyasaya sürmek için bir araya geldi. Federal Bank tarafından neo-bankacılık ortaklarıyla 300,000'den fazla yeni hesap açıldı. 

Sonunda, her şey en iyi müşteri deneyimini yaratmakla ilgili. Ve silolarda çalışmak her iki taraf için de bir felakete dönüşebilir. Sağlıklı işbirliği kesinlikle müşteri kazanmaya yardımcı olabilir. 

Gelen kutunuza iletilmeye değer bilgi