Mükemmel Kombinasyon: Z Kuşağının Ortaya Çıkışı ve Mobil Bankacılığın Hakimiyeti

Hindistan'da esnek ekonominin ortaya çıkışı, ülkenin işgücünde derin bir değişimi temsil ediyor. İşçilerin tutarlı maaş ve sosyal haklar aldığı geleneksel istihdamın aksine, geçici çalışanlar geçici, esnek işlerde çalışıyor. tarafından hazırlanan bir rapora göre Boston Consulting Group ve Michael & Susan Dell Foundation, şehir Hindistan'ında konser çalışanlarının sayısı yaklaşık 90 milyonu oluşturuyor ve istikrarlı bir büyüme gösterdiler.

Hindistan'ın esnek ekonomisi, tahmini 15-20 milyon işçiden oluşan işgücüyle gelişiyor. Bu, inovasyonun geliştiği ancak genellikle özellikle bankacılık olanaklarıyla ilgili finansal zorluklarla yan yana geldiği bir alandır.

Gig Ekonomi Bankacılığı, bu çalışanların karşılaştığı benzersiz mali zorluklar göz önüne alındığında, dikkat edilmesi gereken kritik bir husustur. Bu blog yazısı, Hindistan'ın esnek ekonomisinin bankacılık ihtiyaçlarını araştırıyor, sorunları inceliyor ve maaşlı çalışanlarla aradaki açığı kapatmak için çözümler öneriyor.

Gig Ekonomi İşgücü: Solopreneurs ve LLP'ler

bireysel girişimciler geleneksel bir ekip olmadan faaliyet gösteren, kendine güvenen girişimcilerdir. Örnekler arasında bağımsız danışmanlar, sanatçılar veya çevrimiçi perakendeciler yer alır. Sınırlı Sorumluluk Ortaklıkları (LLP'ler) ise ortaklıkların ve şirketlerin özelliklerini birleştirir ve hukuk, mimari ve teknoloji sektörlerindeki küçük ve orta ölçekli işletmeler arasında yaygındır. Ekonomiye büyük katkıları olmasına rağmen ellerindeki bankacılık imkanları yetersiz ve verimsizdir. Sorunlu noktalarını sırasıyla maaşlı çalışanlar ve kurulu işletmelerle karşılaştırarak analiz edelim.

Yalnız girişimciler için

Krediye Erişim: Maaşlı çalışanların genellikle istikrarlı gelir kanıtlarına dayalı olarak krediye erişimi daha kolay olsa da, solo girişimcilerin yalnızca %23'ünün resmi kredi sistemlerine erişimi var.

Minimum Bakiye Gereksinimleri: Maaşlı hesaplar genellikle düşük bakiye gereksinimiyle gelir veya minimum bakiye gereksinimi yoktur. Bunun aksine, solo girişimciler daha yüksek gereksinimlerle karşı karşıya kalıyor ve bu da bankacılık seçeneklerini sınırlıyor.

Faiz Oranları ve Kredi Koşulları: Algılanan riskler nedeniyle solo girişimciler için daha yüksek faiz oranları ve sıkı kredi koşulları yaygındır.

LLP'ler için

Yasal Uygunluk: Daha büyük kayıtlı işletmelerin aksine, LLP'ler, 40'de Hindistan'daki LLP'lerin %2018'ını etkileyen karmaşık ve hantal mevzuat uyumluluklarıyla karşı karşıyadır.

Kredi imkanları: Her ne kadar LLP'ler ekonomiye önemli katkılarda bulunsa da, bankalar genellikle daha büyük şirketlere sunulan aynı kredi imkanlarını vermekten çekiniyor.

İşletme Bankacılığı Özellikleri: LLP'ler genellikle kayıtlı işletmelerin kullanımına sunulan özel krediler, kredili mevduatlar veya ticari hizmetler gibi özelleştirilmiş işletme bankacılığı özelliklerine erişimden yoksundur.

Hindistan hükümetinin 2020 yılında yaptığı bir araştırma, esnek iş gücüne sunulan bankacılık olanaklarında önemli bir boşluk olduğunu ortaya çıkardı geleneksel maaşlı çalışanlar ve kayıtlı işletmelerle karşılaştırıldığında:

• Düşük Minimum Bakiyeli Tasarruf Hesabı: Maaşlı çalışanların %75'i buna erişebilirken, solo girişimcilerde bu oran yalnızca %28'dir.
• Kredi imkanları: Kayıtlı işletmelerin %60'ı kredi limitlerinden yararlanırken, LLP'lerin yalnızca %15'i benzer erişime sahiptir.

Bu eşitsizlik, ekonomik yapıya katkıda bulunmada eşit derecede hayati öneme sahip olan solo girişimcilerin ve LLP'lerin benzersiz ihtiyaçlarını karşılamak için bankacılık sektöründeki reform ihtiyacını vurgulamaktadır.

Ekonomiye Katkı

Hem Solopreneurs hem de LLP'ler Hindistan'ın ekonomik ortamında hayati bir rol oynamaktadır.

Genellikle yenilikçiler ve trend belirleyiciler olan solo girişimciler, BT, tasarım ve danışmanlık gibi çeşitli sektörlere önemli katkılarda bulunurlar. İçinde 2019'da Hindistan'ın serbest çalışan gelirinin %20'sinden sorumluydular, bu da yaklaşık 1 milyar dolara tekabül ediyor.

Bundan sonra, girişimcilik için esnek bir yapı görevi gören LLP'ler, işletmelerin kurumsal çerçevenin kısıtlamaları olmadan gelişmesine olanak tanır. Küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ'ler) büyümesinde hayati bir rol oynarlar; Hindistan'ın GSYİH'sının %10'undan fazlası.

Bankacılığın Sorunlu Noktalarını Ele Alma İhtiyacı

Solopreneurs ve LLP'lerin karşılaştığı bankacılık zorlukları sadece rahatsızlık değil, aynı zamanda ekonomik büyümeyi engelleyebilecek engellerdir. 

Finansa Erişim: Kişiye özel finansal ürünlerin eksikliği, kredi akışının kısıtlanmasına yol açarak büyüme fırsatlarını engelliyor. Buna göre RBI'nin raporuna göre Hindistan'daki küçük işletmelerin yalnızca %10'u resmi kredi kanallarına erişime sahip.

Modern Bankacılık Olanakları: Maaşlı çalışanlara ve büyük şirketlere sunulanlara eşdeğer kişiselleştirilmiş bankacılık çözümlerinin bulunmaması operasyonel zorlukları artırıyor.

Düzenleyici Engeller: Karmaşık uyumluluklar, LLP'leri resmi bankacılık ilişkileri aramaktan caydırabilir ve onları gayri resmi kredi kaynaklarına doğru itebilir.

Girişimler ve Çözümler

Solo girişimcilerin ve LLP'lerin bankacılık sorunlarına çözüm bulmayı amaçlayan çeşitli girişimlere rağmen mevcut çözümler hala yetersiz kalıyor. MUDRA gibi hükümet programları ve finans kurumlarının özel bankacılık ürünleri bir miktar ilerleme kaydetti ancak aradaki açığı tamamen kapatamadı.

Mevcut bankacılık paradigması, ekonomide önemli bir güç oluşturan Hindistan'daki yaklaşık 90 milyon çalışanın benzersiz finansal ihtiyaçlarını tanımakta başarısız oluyor. Geleneksel bankacılık modelleri, geçici çalışmanın esnek ve geçici doğasıyla büyük ölçüde uyumsuzdur; bu da kredi erişimi, mevzuata uygunluk ve modern bankacılık olanaklarında engellere yol açmaktadır.

Esnek çalışanlar için yeni bir bankacılık ekosistemi inşa etmenin aciliyeti, onların ekonomiye önemli katkıları ve işgücündeki artan varlıkları ile vurgulanıyor. Bu ekosistem şunları içermelidir:

• Özel Finansal Ürünler: Tutarsız gelir akışlarını ve benzersiz operasyonel ihtiyaçlarını göz önünde bulundurarak, özel olarak çalışan işçilere yönelik bankacılık ürünleri tasarlayın.
• Esnek Düzenleyici Çerçeve: Daha küçük kuruluşların uyumluluğunu kolaylaştırmak için düzenlemeleri kolaylaştırın, böylece resmi krediyi daha erişilebilir hale getirin.
• Teknoloji Entegrasyonu: Çalışan çalışanların ihtiyaçlarına göre uyarlanmış kusursuz dijital bankacılık deneyimleri sağlamak için fintech çözümlerinden yararlanın.
• Gig Platformlarıyla İşbirliği: Gig çalışanlarının çalışma düzenlerine uygun özelleştirilmiş finansal hizmetler geliştirmelerini sağlayan platformlarla ortak olun.

Teknoloji Şirketleri Burada Nasıl Bir Rol Oynuyor?

Teknoloji şirketleri, geleneksel bankacılığı esnek ekonominin benzersiz ihtiyaçlarına bağlayan köprü olabilir. Bankacılık bugünlerde büyük ölçüde dijitalleştiğinden, çalışanlar için yeni ekosistem internette olacak. En iyi müşteri deneyimini sağlamak için en son teknolojileri ve çözümleri entegre etme ihtiyacı ortaya çıkıyor.

Mantra Labs ezetap'ın Evrensel Ödeme Çözümünü geliştirdi bu durumda canlı bir örnektir. Çeşitli temas noktalarında dijital işlemleri kolaylaştıran güvenli bir arayüzdür. Bu yenilik, teknoloji çözümlerinin bankacılık sistemlerini iş gücünün farklı ihtiyaçlarına uyacak şekilde nasıl özelleştirebileceğini yansıtıyor.

Hindistan'da Solopreneurs ve LLP'lerin büyümesi, ülkenin girişimci ruhunun bir kanıtıdır. Ancak kendilerine özgü bankacılık zorlukları, onların özel ihtiyaçlarını anlayan ve karşılayan hedefe yönelik çözümler gerektirmektedir. Devlet girişimleri, özel bankacılık ürünleri ve teknolojik yeniliklerin birleşimiyle daha kapsayıcı bir finansal ekosistem yaratmanın bir yolu var.

Gelen kutunuza iletilmeye değer bilgi