Griffin ile Soru-Cevap: “Sadece fintech'ler için özel olarak tasarlanmış bir banka kurduk”

Geçtiğimiz hafta Londra'da düzenlenen FinTech Yetenek Festivali'nde, FinTech Vadeli İşlemleri Griffin'in ticari müdürü Adam Moulson ile sohbet etmek için oturduk.

Griffin, 2018 yılında kurulan ve merkezi Londra, İngiltere'de bulunan, fintech'lere yönelik gelecek vadeden bir bankadır. Moulson yaklaşık iki yıl önce start-up'a katıldı. Griffin'den önce paytech hizmeti Form3'ün kurucu ortağıydı ve yaklaşık 12 yılını Swift'te çeşitli rollerde geçirdi.

Bu tartışmada şunu paylaşıyor: FinTech Vadeli İşlemleri Griffin'in bankacılık lisansı yetkisinin nasıl gerçekleştiği, Griffin'i diğer bankalardan ayıran özellikler ve şirketin ileriye yönelik planları.

FinTech Futures: Bize biraz Griffin'den ve start-up'a nasıl katıldığınızdan bahseder misiniz?

Adam Moulson: Griffin, Birleşik Krallık'ta kurduğumuz yeni bir bankadır ve Birleşik Krallık'tan tam bir bankacılık lisansı alma sürecindeyiz. Amacımız fintech'lere hizmet etmek ve işlerini daha ilgi çekici, daha yaşanabilir hale getirmeye yardımcı olmaktır.

Finansal hizmetler ve düzenlemeye tabi ürünler sağlayan her fintech'in kendisinin de düzenlenmesi gerekiyor. Bir bankayla çalışmak zorundalar. Biz de sadece fintech'lere yönelik amaca yönelik bir banka kurduk. Bankayı hem teknoloji hem de iş modeli perspektifinden fintech'lerin birlikte çalışmasını mümkün olduğunca kolaylaştırmak istiyoruz.

Şirket yaklaşık dört yıl önce kuruldu. İlk iki yıl, pazar ve müşteri ihtiyaçları hakkında çok sayıda araştırma yapmak, diğer sağlayıcıların neler sunduğuna bakmak ve anlamlı olacak bir değer teklifi bulmaya çalışmakla geçti.

Bu iki yıllık araştırmadan sonra katıldım ve o zamandan beri bunun üzerinde çalışıyorum. Bir banka kurmak oldukça karmaşıktır ve çok fazla zaman, çok fazla düşünce, çok fazla çaba ve çok para gerektirir. Henüz banka olarak düzenlemeye tabi olmadığımız bir noktadayız ancak bunun önümüzdeki aylarda olmasını bekliyor ve umuyoruz.

Bankacılık lisansı başvuru süreci nasıl oldu? 

Bir süreç olarak bu gerçekten ilginç çünkü her işletmenin yapması gerektiği gibi, pazardaki gerçek bir sorunu çözecek gerçekten ilginç bir iş modeli inşa etmeniz gerekiyor. Bunu sürdürülebilir bir iş yaratacak şekilde yapmalısınız.

Bankacılık yetkilendirme sürecinden geçmenin gerçekten ilginç yanı, bunu derinlemesine düşünmek için çok derinlere inmenizi gerektirmesidir ve eğer düşünürseniz, bir düzenleyici, eğer yeni bankalar yoksa piyasada istemez. doğru ya da yanlış gidebilecek tüm bu farklı şeyleri iyice düşündüm ve hayal ettim.

Doğası gereği, üzerinde çalıştığınız belirli bir zaman çizelgesi yoktur. Olması gereken bir tarih yok. Dolayısıyla, ikimiz de bunun yapabileceğimiz ve düşük riskle yürütebileceğimiz bir şey olduğu konusunda rahat olana kadar bu, kendimizle düzenleyiciler arasında işbirliğine dayalı bir süreç olacaktır. Ve bu noktada lisansımızı almayı umuyoruz.

Şu anda kısıtlı bir bankacılık lisansıyla mı faaliyet gösteriyorsunuz?

Hayır, aslında o noktaya bile gelmedik. Gireceğimiz bir sonraki aşama, lisans almamız ancak kısıtlamalarla faaliyet göstermemiz olacak. Daha sonra birkaç ay boyunca bu temelde faaliyet göstereceğiz, ardından bu dönemden çıkıp tamamen faaliyete geçeceğiz.

Tekrar ediyorum, her şeyin yolunda gittiğini göstermek için geçmeniz gereken gerçekten ilginç bir süreç. Bir pazara girip ardından risk getirmek istemezsiniz, aslında riski azaltmak ve riski yönetmek istersiniz. Şirket hayatı boyunca yaptığımız şey, bankanın bir parçası olan bazı teknoloji ürünlerini inşa etmek ve bu teknoloji ürünlerinden bazılarını da pazara sunmaktı.

Örneğin bankaların ve fintech'lerin karşılaştığı en büyük zorluklardan biri riski ve mali suçları yönetmektir. Griffin'in bu sorunu çözmesinin yolu, mali suç ve risk yönetimini müşterilerimize sunduğumuz ürün teklifimizin temel bir parçası haline getirmektir. Aslında onların riski yönetmelerine yardımcı oluyoruz, bu da bizim için riski azaltıyor.

Bunu mali suç teknolojilerinden oluşan bir paket ve uyumluluk ekibimiz aracılığıyla yapıyoruz. Bu nedenle, Birleşik Krallık'taki tüketicilerin ve işletmelerin katılımını otomatikleştirmek için bir müşteri katılım platformunu kullanıma sunduk. Bu, bir ürünü pazarlamamıza ve gelecekte bizimle çalışacağını umduğumuz müşterilerle ilişkiler kurmaya başlamamıza yardımcı olur.

Sunmayı hedeflediğiniz ürünleri detaylandırabilir misiniz?

Hedef pazarımız tüm düzenlemeye tabi fintech'ler ve gelecekte yerleşik finans sağlayıcılardır.

Müşteri parasını yönetme sorumluluğu olan ancak müşteri parasını tutmaya yetkili olmayan kuruluşlarla çalışmamız gerekiyor. Müşteri parasını yalnızca bankalar tutabilir, bu nedenle bir dizi hesap sunacağız.

Fintech müşterilerimize işletme nakitlerini tutabilecekleri bir cari hesap sunacağız. Onlara kendi paraları karşılığında tasarruf hesapları da sunabiliriz. Ayrıca, korumalı hesaplar dediğimiz şeyi sunacağız; bu, fintech müşterilerinin parası için ayrılmış koruma hesaplarıdır, böylece o parayı güvende tutarız.

Ayrıca müşterilere para hesapları da sunacağız. Dolayısıyla, yatırım yönetimi veya servet yönetimi veya hukuk segmentindeyseniz, müşteri parasını bir bankada müşteri para hesabı veya nakit hesabı adı verilen ve çok özel bir banka ürünü türü olan bir yerde tutmanızı gerektiren farklı mevzuat vardır. Piyasadaki bu ürünler hakkında oldukça fazla özel bilgi ve kontrol gerektirir. Temelde, fintech'lerin bankacılık ortakları olarak bize gelebilmeleri için her şeyi olabildiğince basit hale getirmek istiyoruz.

Örneğin, şu anda fintech'ler faiz ödeyen müşterilere tasarruf hesabı sunamıyor; bunu yalnızca bankalar yapabiliyor. Fintech'lerin bunu yapabilmelerine, bu hizmetleri müşterilerine sunabilmelerine ve aynı zamanda müşterilerimize de borç verebilmelerine yardımcı olmak istiyoruz. Yani müşterilerimize kredi verme ve kredi verme ürünleri yaratmaları için onlara kredi sağlama yeteneğimizdir.

Kendimizi gerçekten fintech ekosistemine odaklanan ve onların güvenli ve sürdürülebilir bir şekilde çalışmalarını elimizden geldiğince kolaylaştırmaya çalışan bir topluluk sağlayıcısı olarak görüyoruz.

Griffin'in rakiplerden farklı olduğunu nasıl söyleyebilirsiniz? Avantajınız nedir? Müşteriler neden piyasadaki başkaları yerine size gelsin?

Temel olarak tüketicilere ve şirketlere ürün ve hizmet sunmuyoruz. Bu bizim işimiz değil. Müşterilerimize yetenek sağlıyoruz. Tüketicilerine ve kurumsal müşterilerine hizmet sunmalarına yardımcı olmak istiyoruz.

Bankayı diğer işletmelerin güvenli ve sürdürülebilir bir şekilde inşa edebileceği bir temel olarak sağlayan çok az sayıda banka var ve bu da Griffin'i oldukça benzersiz kılıyor.

Normalde bankalar müşterileri için ürün üretirler, o müşterileri doğrudan edinir ve daha sonra bu ürünleri o müşterilere sunarlar. Biz farklı bir yaklaşım benimsiyoruz.

Finansman açısından şu ana kadar ne kadar topladınız?

Şu ana kadar yaklaşık 28 milyon dolar topladık.

Gelecekte para toplayacak mıyız? Evet, yapacağız. Ama bunu gerektiği gibi yapacağız. Sanırım açgözlü olmayacağız ve çok çılgın değerlemelerle çok fazla para toplamayacağız. Değer yaratma üzerine kurulu, sağlam temellere sahip, sürdürülebilir, uzun vadeli bir iş kurmaya çalışıyoruz.

Griffin'in ilginç yönlerinden biri de temel teknolojinin çoğunu kendimiz geliştiriyor olmamız. Yani temel bankacılık sistemi mühendislerimiz tarafından inşa ediliyor. Ayrıca, çoğunlukla yazılım mühendisi olan ve teknolojilerle çalışmaya ve teknolojilerin entegrasyonuna alışkın olan müşterilerimiz için bunu elimizden geldiğince kolaylaştırmak amacıyla ürün tasarımına ve kullanıcı deneyimine de çok yatırım yapıyoruz.

Zaten bir korumalı alanı kullanıma sunduk. Platformumuz web sitemizde herkesin kullanımına ücretsiz olarak sunulmaktadır. Yani rakip, müşteri, araştırmacı, isteyen herkes sitemize girip bu test ortamını kullanabilir.

Potansiyel müşterileri sonsuz konuşmalar ve toplantılarla onlara bir şeyler satmaya zorlamak yerine, ürün yöneticilerinin ve yazılım mühendislerinin sadece denemelerine olanak tanıyan ve yardıma ihtiyaç duyduklarında bir düğmeye tıklayıp bir düğmeye basabilecekleri açık bir ortam yaratmayı tercih ediyoruz. bizle sohbet et.

Biraz uzaklaşmak istiyoruz. İhtiyaç duyulan desteği sağlayın, ancak insanları bir bankayla çalışmak gibi zorlu bir sürece zorlamayın çünkü bir bankayla ilişki kurmak genellikle çok zordur.

Fintech piyasasının hangi bankalarla çalışılacağı konusunda çok fazla seçeneği yok. Bazı cadde bankaları fintech'lerle çalışıyor, çoğu ise çalışmıyor. Fintech'lerle çalışanlar hangi müşterilerle çalışacakları konusunda oldukça seçici davranıyorlar. Yani sizinle çalışacak banka bulmak bile çok zor ama bu gerekli bir şey.

Griffin'in 2023 için planları neler?

Planlardan bazıları halihazırda uygulanıyor.

Şu anda yaptığımız girişimlerden biri, fintech topluluğundan birkaç yüz yazılım mühendisini sanal alanımıza kaydettirmek, prototipler oluşturmak, bir şeyleri test etmek ve müşterilerinin istediği ürünleri oluşturmaya ve gerçek sorunları çözmeye çalışmaktır.

Bir noktada lisans almayı umuyoruz. Daha sonra pilot projeler ve konsept kanıtlama projeleri yapmak için daha az sayıda müşteriyle çalışacağız. Gelecek yıl bir noktada tam faaliyete geçmeliyiz.

Eklemek istediğiniz başka bir şey var mı?

Piyasada bankanın ne olduğu ve elektronik para kurumunun ne olduğu konusunda çok fazla kafa karışıklığı olduğuna inanıyorum. Bu konferansta bile bu iki iş türünün temelleri hakkında o kadar bilgi eksikliği var ki. İnsanların farklılıkların ne olduğunu öğrenmek için daha açık fikirli olmaları gerektiğini düşünüyorum.

Ve başka bir konu daha var; mali suçları ve riski yönetmek. Pek çok insan bunun teknolojik bir sorun olduğunu düşünüyor. Evet, teknoloji yardımcı olabilir. Ancak bu temelde riski yönetmekle ilgilidir. Riski yönetmek için uzmanlığa ihtiyacınız var. Ayrıca gerçekten net bir iş modeline de ihtiyacınız var.

Dolayısıyla yapmanız gereken ilk şey, riske dayalı bir yaklaşım bulmanıza yardımcı olabilecek, işinizle ilgili uzmanlığa ve anlayışa sahip insanlara sahip olmaktır ve ardından bunu yönetmenize yardımcı olacak teknolojiyi uygulayabilirsiniz. Ve bunlardan bazıları gerçekten isteğe bağlı değil.

Ve kültür muhtemelen başka bir şeydir. İster beş, ister 20, 50 ya da 100 kişi olsun, şirketinizi kurduğunuzda, işletmenize gerçekten yardımcı olacak ve onu koruyacak bir kültüre yatırım yapmanız gerekir. Pek çok şirket kültüre çok fazla yatırım yapmıyor.

Mevcut piyasa senaryosu göz önüne alındığında, ileriye dönük olarak kendinize güveniyor musunuz?

Griffin'e, değer teklifine ve yarattığımız değere çok ama çok güveniyorum.

Genel ortam çok çok hızlı değişti. Şirketlerin finansman turlarını tamamlamayı beklediği yatırım fonlarında eksiklik var ve şirketler bu beklentiye göre hazırlanıyor. Ve bu sorun değil. Bu yaklaşımda yanlış bir şey yok. Ancak piyasa tamamen değiştiğinde ve finansman sağlanamadığında, sanki oyunun tüm kuralları değişmiş gibi olur.

Bazı şirketlerin kendilerini yüksek kaldıraçlı ve büyümek için yatırım yaptıkları bir konumda bulması talihsiz bir durum, ancak bu işletmelere yeni fon getirme yeteneği kuruyor. Bu yüzden zor bir zaman.