Hizmet Olarak Bankacılık: Fintech'ler İçin Sportif Bir Şans (Koen Vanpraet)

Hizmet olarak bankacılık (BaaS), son birkaç yıldır fintech dünyasında geniş çapta tartışılıyor. Açık bankacılığın önemli bir bileşeni olan bu sistem, aracıların ortadan kaldırılmasına yardımcı olarak ve kişiye özel bankacılık hizmetleri sunarak bankacılık değer zincirini yeniden yapılandırır.
Gerçek zamanlı olarak geliştirilmiş deneyim. BaaS platformları ve teknolojileri, bankacılığın iş modellerini dönüştürüyor ve fintech'lerin müşteriler ve ortaklarla ilişkilerini yeniden şekillendiriyor. 

BaaS'ın pazardaki mevcut konumu

Küresel BaaS pazarının hızla çoğalması ve bu pazara ulaşması bekleniyor
2,299.26 yılına kadar 2028 Milyar ABD Doları. BaaS ürünlerine olan talep hem bankalar hem de tüketiciler açısından artıyor. Bir göre

Deloitte'un son raporuMüşterilerin %42'si Şimdi Al, Sonra Öde hizmetini ve BaaS tekliflerine odaklanan bankalar için çift ROAA'yı kullandı. B2B tarafının ilgisi de artıyor
Üst düzey yöneticilerin %85'i BaaS çözümlerini halihazırda uygulamaya koyduklarını veya önümüzdeki 12-18 ay içinde bunu yapmayı planladıklarını paylaşıyorlar.

Talepteki artışın yanı sıra, sektör oyuncuları için yeni teknoloji ve deneyimler gerektiren müşteri beklentileri de artıyor. Ancak gömülü ürünler BaaS'ta hakimiyetini sürdürüyor. Çok sayıda banka ve fintech artık mevduat yatırıyor, kredi veriyor
ve ödeme ürünlerini doğrudan kendi altyapıları içerisinde sunmaktadır. Bu, BaaS ürünlerinin, distribütörlerin para yönetiminin sürekli değişen ihtiyaçlarını karşılamak için ürün grupları geliştirdiği daha özel tekliflere doğru evrildiğini gösteriyor.

BaaS Fintech'te neden önemli bir rol oynuyor?

BaaS, API uygulamasıyla açık bankacılığa yüksek uyumluluk sağlar

Açık bankacılık, müşteri deneyiminin iyileştirilmesine, yeni gelir akışları yaratılmasına ve geleneksel olarak yetersiz hizmet verilen pazarlar için sürdürülebilir bir hizmet modeli eklenmesine yardımcı olarak fintech endüstrisine önemli ölçüde fayda sağlıyor. Fintech'in nasıl çalıştığını tanımlayan çerçeveyi sağlar.
üçüncü bir taraf olarak tüketici finansal verilerine güvenli bir şekilde erişebilir ve bunları işleyebilir. Bu çerçevede BaaS, tüketicilere entegre bankacılık deneyimleri sunmak için tüm tarafların işbirliği yapmasına yönelik bir strateji olarak çalışıyor. 

BaaS ile kuruluşlar, finansal hizmetleri ve araçları mevcut dijital uygulamalarına dahil edebilir ve onları müşterilerine eksiksiz bir bankacılık deneyimi sunacak şekilde her zamankinden daha fazla donatabilir. Günümüzün bulut ve dijital teknolojileri fintech'leri destekliyor
BaaS'ı tekliflerine etkinleştirmek için. Bu, sistemlerde otomasyonun yaygınlaştırılmasının ve hızlı ölçeklendirmenin yolunu açtı. 

API'ler, açık bankacılığa açılan kapıya erişmenin anahtarıdır ve distribütörlerin BaaS tekliflerini deneyimlerine yerel olarak yerleştirmelerine olanak tanır. Pek çok fintech, kesintisiz bilgi için uygulamadaki esneklik ve çeviklik nedeniyle API geliştirmeye odaklanıyor
Müşteriler ve ortakları arasındaki alışveriş. API'ler, müşteri deneyimini geliştirmek amacıyla yenilikçi ürün ve hizmetleri kolaylaştırmak için verilerden yararlanabilir.

BaaS, daha müşteri odaklı ürünler için yeni fırsatlar yaratıyor 

Fintech sağlayıcıları artık yalnızca teknoloji sağlayıcıları değil. Artık finansal olmayan sektörlerdeki muadilleri, finansal kurumlar ve işletmeler için geçerli işbirlikçileri ve ortakları haline geldiler. Karantina sonrası bu dönemde her türden işletme,
Müşteri gereksinimlerine ayak uydurmak ve daha yeni, teknoloji konusunda daha bilgili katılımcılar tarafından kesintiye uğramaktan kaçınmak için dijital dönüşümlerini geliştirmek amacıyla bu ortaklık modeline katılıyorlar.

BaaS, fintech endüstrisinin ilgili gömülü hizmetlerle yeni ve heyecan verici teklifler ortaya koymasına olanak tanıyor. Fintech'ler ve ortakları, BaaS aracılığıyla müşteri odaklı bir finansal ekosistem oluşturmak için işbirliği yapabilir. Bu kapsayıcı ve esnek model,
İşletmelerin finansal hizmet tekliflerini müşteri ihtiyaçlarına göre ölçeklendirmelerine olanak tanıyarak özellikle B2B işlemlerde umut vaat ediyor.

Örnek olarak dijital ödemeyi ele alalım. Bir dünyada
üçte iki Yetişkinlerin küresel ölçekte dijital ödeme yapması veya alması nedeniyle müşterilerin, işlemlerinin gerçek zamanlı olarak nasıl işleneceği ve tamamlanacağı konusunda daha fazla seçeneğe ihtiyacı var. BaaS platformları da bu ihtiyacı karşılayabilir. Özellikle karmaşık işlemlerde,
Sınır ötesi ödemeler veya döviz işlemleri gibi tek bir BaaS platformu, işleme ve ödemede şeffaflık sağlayabilir ve tüketicilere gönül rahatlığı sağlayabilir.

BaaS, müşteri tutma ve sadakati artırmak için daha iyi veri erişilebilirliği sağlar 

BaaS, gömülü finansal ürün ve hizmetlerin büyümesiyle gücü son kullanıcıların eline veriyor ve tam tersi. Dinamik bir alanda faaliyet gösteren Fintech'lerin müşterilere mümkün olan en iyi deneyimi sunmak için hızla yenilik yapması gerekiyor. 

Finansal hizmetler pazarı, tüketicilerin ortak veri beklediği bir döneme giriyor. BaaS, ekosistemler aracılığıyla veri toplamak için benzeri görülmemiş fırsatlar sunuyor. Bundan fazla

Tüketicilerin 86% 'si yakın zamanda yapılan bir ankette daha iyi ve daha kişiselleştirilmiş bir deneyim elde etmek için verilerini paylaşacaklarını söyledi.

BaaS platformları aracılığıyla müşteriler, analiz ve yenilikler için verilerini fintech sağlayıcıları ve distribütörleriyle paylaşmaya isteklidir. BaaS, fintech'lerin veri toplama yoluyla ve gezinmeye gerek kalmadan daha iyi deneyimler oluşturmasını mümkün kılıyor
karmaşık eski çekirdek işleme sistemleri. BaaS, fintech'lerin müşterilerin aradığı kullanımı kolay, çok kanallı çözümleri sunmasına yardımcı oluyor.

Sonuç olarak BaaS modeli, yeni ürünler, modeller ve teknolojiler için umut verici fırsatlar sunan API odaklı, şeffaf ve müşteri odaklı alternatiflere öncelik veriyor. BaaS çoktan gelmiş olsa da finansal hizmetlerin geleceğine hizmet etmeye devam edecek
ve fintech endüstrisi.