FinovateFall 2022: Ripple'dan James Wallis ile CBDC'ler, kripto ve blok zinciri hakkında soru-cevap

New York'taki FinovateFall 2022 konferansında, FinTech Vadeli İşlemleri Merkez bankası dijital para birimlerinin (CBDC'ler) yükselişi, bankacılık ve ödemelerde kripto para birimlerinin kullanım durumları ve blockchain teknolojisinin geleceği hakkındaki görüşlerini almak için Ripple merkez bankası görevlerinden sorumlu başkan yardımcısı James Wallis ile görüştü.

FinTech Vadeli İşlemleri: Dijital para birimleri, CBDC'ler ve blockchain hakkında bir açılış konuşması yapmak için buradasınız. Dijital para birimlerinden başlayarak, özellikle Kuzey Amerika'daki bankaların şu anda dijital varlıklara nasıl baktığını söyleyebilirsiniz, orada hala bazı şüpheler var mı veya yerleşik şirketler bunu benimsemeye başladı mı? ?

James Wallis: Kesinlikle son 12 ayda kabul seviyesinin oldukça arttığını söyleyebilirim. Özellikle CBDC'ler ve stablecoin'ler gibi dijital para birimlerini düşünürseniz, ticari bankaların ilgisinde büyük bir artış var.

Başlangıçta dünya çapında devam eden projelerin çoğu merkez bankaları, yani ABD'deki Federal Reserve ve Kanada Bankası tarafından başlatıldı, ancak ticari bankalar artık bunun olacağının farkına vardılar ve harekete geçmeleri gerekiyor. buna nasıl katılacaklarını anlayın.

Dolayısıyla ticari bankalardan çok fazla ilgi var ve dijital dolar girişimi gibi başka yerlerde de başlatılan birçok girişim var. Az önce onların teknik sanal alanına gireceğimizi duyurduk. Yani bu aslında dijital doların neye benzeyebileceğini hayal etmeye çalışmaktır. Açıkçası Federal Reserve temel olarak tüm kararları veriyor, ancak bu, Federal Reserve'e girdi sağlayan bağımsız bir düşünce kuruluşudur.

Kripto piyasasının değişkenliği ve "kripto kışı" söylentileri göz önüne alındığında, bu herhangi bir duyguyu azalttı mı yoksa hala bunun gelecek için inşa edildiği ve bunun için bir yer olduğu ve alanın ancak buradan olgunlaşacağı hissi var mı? ?

Benim bakış açıma göre, teknoloji endüstrisinde dot-com balonu gibi bu iniş ve çıkışları gördüm, bu yüzden bana bu biraz öyle geliyor ve biraz sarsılıyor. Bu nedenle, güçlü bir değer teklifi olan ve güçlü bir fonlama düzeyine veya bilançoya sahip şirketlerin iyi konumlanmış olduklarını düşünüyorum.

Özellikle Ripple hakkında konuşmak gerekirse, uzun vadeli bir görüşümüz var. Bankalar ve diğer finans kurumları için kurumsal çözümler üretiyoruz ve bu, diğer şirketler belki de onlar kadar şanslı olmadığında ve devam edemeyecek durumdayken, bizim için otomobil kullanmaya devam etmemiz için bir fırsat. Çok sayıda insanı işe alıyoruz. Sanırım şu anda 700 kişiye yakınız ve bu büyümeye devam edebilmek için gelecek yıl daha fazla kişiyi işe alacağız. Bu yüzden kripto pazarının -bunu nasıl tanımlamak isterseniz isteyin- geri geleceğini düşünüyorum ve büyümeye yatırım yapan ve yatırım yapmaya devam edebilen şirketlerin galip geleceğini düşünüyorum. Açıkçası kripto pazarının şu an olduğu yerde olmasını tercih etmiyoruz, ancak bu bizim için derinlere inip çalışmaya devam etmek için bir fırsat.

Bu anlamda Ripple son zamanlarda ne üzerinde çalışıyor?

Başımıza pek çok şey geliyor. CBDC girişiminden kişisel olarak sorumluyum bu yüzden bu konu hakkında biraz daha konuşabiliriz. Küresel ödeme ağımız olan RippleNet ağımız var. Az önce Brezilya ile artık çok daha fazla iş yapabileceğimizi duyurduk. Yeni pazarlara girdiğimizde düzenleyici kurumların onayını almamız gerekiyor ve bu bizim için çok önemli bir şey. Bunları düzenleyen merkez bankaları ve devlet kurumlarıyla el ele çalışıyoruz.

Ödemeler ve sınır ötesi para hareketi söz konusu olduğunda her zaman büyük bir konu olan likidite konusunda bazı çalışmalarımız var. Ayrıca XRP Defterini tanıtmak ve tanıtmak için de birçok çalışma yapıyoruz. Bu, birçok çözümümüzde kullandığımız temel defterdir ve XRP kripto para biriminin doğal olarak bulunduğu yerdir.

Hibe programları gibi çalışmalarımız da var. Az önce CBDC Innovate adında bir şey yaptık. Yani aslında bu bir meydan okuma ya da yarışmaydı, ya da bazı insanlar bunlara hackathon diyordu. İnsanları, CBDC'leri nakit alternatifi olarak veya toptan banka ödeme tasarımı olarak kullanmanın temellerinin ötesinde bazı kullanım senaryoları bulmaya ve tasarlamaya davet ettik. İki aşamalı bir programdır. Birinci adım az önce kapandı. 500'e yakın kişi ilgi gösterdi ve biz bunu şimdi ile Kasım ayları arasındaki bir sonraki aşamaya geçecek olan ilk 16'ya kadar daralttık. İşte bu noktada, sahip oldukları bu fikri geliştirmek ve onu çalışan bir prototipe dönüştürmek için ekibimizle birlikte kum havuzumuz üzerinde çalışmaya başlıyorlar.

Bu yüzden insanları eğitmek ve insanların teknolojiye erişmesine yardımcı olmak için oldukça fazla yatırım yapıyoruz. Biz ekosistemde ne kadar çok geliştirici ve ne kadar çok katılımcı varsa o kadar iyi olduğu görüşündeyiz. Daha sağlıklı, uzun vadeli bir görünüm sağlar.

CBDC'lere geçiş yaptığımızda dünya çapında oldukça büyük bir alım görmeye başlıyoruz, peki bu alanın gelişimini nasıl görüyorsunuz?

Evet, büyük soru bu. Her zaman yeni istatistikler çıkıyor, ancak sanırım en son gördüğüm istatistikler bunun %80'den 85'e çıktığını veya merkez bankalarının %90'ının artık bu alanda bir şeyler yaptığını gösteriyor. Bu, kavramların veya pilotların kanıtını yapmaya kadar temel bir araştırma olabilir ve sınırlı ancak gerçek parayla canlı pilotlara sahip bir veya iki tane var.

Merkez bankalarının ve hükümetlerin dijital paranın kalıcı olduğunu anladığını düşünüyorum. Merkez bankalarının misyonlarının bir kısmı da ülkelerindeki finansal istikrardır. Yani bir yandan kendilerini herhangi bir yabancı para biriminden veya diğer dijital para birimlerinden korumak isteyebilirler, ancak aynı zamanda yavaş hareket ediyorlar. Yani bir şeyler yapmaları gerektiğini bildikleri bir aşamadalar. Bunun kaçınılmaz olduğunu biliyorlar. Ve kesinlikle gruba liderlik eden bazı insanlar var.

İngiltere Merkez Bankası, Federal Rezerv, Avrupa Merkez Bankası ve Japonya Merkez Bankası hala çok fazla araştırma yapıyor, ancak bazı küçük ülkelerin çok daha hızlı ilerlediğini söyleyebilirim. Ekibimin üzerinde çalıştığı çalışmalar kapsamında şu ana kadar iki pilotu açıkladık. Biri Butan'da. Buradaki merkez bankasına Kraliyet Para Otoritesi adı veriliyor. Esas olarak ülkede daha fazla inovasyon ve dijitalleşmeyi teşvik etmeyi amaçlıyorlar. Bu, ülkenin en üst kademesinden gelen bir girişim. Ayrıca daha fazla finansal katılımı teşvik etmek ve daha fazla finansal ürünün daha fazla nüfusa sunulmasını sağlamak. Bu projeye bir süre önce başladık. Toptan bir kullanım senaryosunu kapsayan bir ilk pilot çalışma yaptık. Ve üzerinde çalıştığımız bir sonraki aşama, gerçek parayla pilot perakende kullanım durumudur. Ayrıca Butan gibi pazarlarda ülke içinde ve dışında oldukça yüksek düzeyde havaleler olduğundan sınır ötesi ödemeler konusunda da bizimle çalışıyorlar.

Bir başka örnek de Palau'da. Merkez bankası yok, dolarize edilmiş bir ülke. Yani ekonominin resmi para birimi USD, ancak yine de kendi dijital para birimlerini istiyorlar. Bu örnekte, devlet tarafından verilen bir stablecoin yaratmak için onlarla birlikte çalışıyoruz. Yani hükümet tarafından çıkarılacak ve bir ABD bankasında tutulan dolarlarla teminatlandırılacak. Buradaki görüş, bunun yüksek kaliteli bir stablecoin olacağı ve ne kadar olduğu, paranın nerede tutulduğu ve tüm düzenlemeleri karşılama açısından çok şeffaf olacağı yönünde.

CBDC kullanmanın ülkeler ve potansiyel nüfuslar için temel faydaları nelerdir?

Sanırım bir avuç faydası var ve herhangi bir ülke için bu faydaların önemi biraz değişiklik gösteriyor, değil mi? Yani bazı ülkeler çok verimsiz yurt içi ödeme planlarına sahip ve ister CBDC, ister stabilcoin ya da kripto olsun, gerçek anlamda dijital para kullanıyorlar.

Devlet tarafından verilen veya merkez bankası tarafından verilen bir dijital para birimine sahip olmak, çok daha verimli ödemelere ve daha düşük ücretlere olanak tanıyacaktır. Potansiyel olarak tüccarlar dijital para birimi kullanabilir ve kredi kartı şirketleriyle değişim ücreti ödemek zorunda kalmazlar. Açıkçası bunun etrafında pek çok nüans ve politika var, ancak kesinlikle bu konuda yapılması gereken bazı verimlilikler var.

Daha önce de değindiğim finansal katılım, dünya genelindeki büyük bankaların birçoğu ülkelerindeki yoksul insanlara gerçekten etkili bir şekilde hizmet edemiyor çünkü bankaların çok sayıda tuğla ve harçları var, pahalı sistemleri var ve bunu yapabiliyorlar' Düşük gelirli insanlara ürün sunup yine de kar elde etmek. Yani yine dijital bir para birimiyle, düzenlemeye tabi oldukları sürece, çok daha düşük fiyatlara finansal hizmetler sunan fintech'ler gibi piyasaya yeni giren firmalara sahip olma olanağına sahipsiniz.

Mesela bir ortağımızın çok yüksek miktarda nakit bazlı kredisi var. Yani Cuma günü insanlara ödeme yapılıyor. Tüm paralarını ATM'den çekmek için bankada sıraya giriyorlar ve bazen parayı ailelerine veya arkadaşlarına borç veriyorlar. Bu kültürde oldukça büyük bir şey. Yani muhtemelen çok basit, düşük maliyetli bir P2P borç verme platformu kuracağız, böylece dijital para biriminde ödeme alabilecekler ve bankada sıraya girmelerine gerek kalmayacak ve bunu çok basit ve kolay bir şekilde aktarabilecekler. bir başkasına ve daha sonra bu otomatik olarak geri ödenebilir veya bunun ne zaman geri ödeneceğine ilişkin tetikleyiciler olabilir.

Ve bence bana göre en büyük fayda bu yenilik için bir platform sağlamak. Basitçe başkalarının üzerine inşa edebileceği bir platform sağlamak. Merkez bankalarının temel altyapıyı sağlayacağını düşünüyorum. Ticari bankalar bu dağıtım yönteminin bir parçası olacak. Yani merkez bankasında bir hesabınız olmayacak, ancak CBDC alabileceğiniz ticari bir bankada bir hesabınız olacak. Ancak daha sonra birçok insanın bu kullanım senaryolarını bunun üzerine inşa ettiğini öngörüyoruz.

Son olarak blockchain'e baktığınızda, sizi en çok heyecanlandıran gerçek dünyadaki kullanım durumları nelerdir ve firmalar bu teknolojiyi nasıl uygulamayı düşünüyor?

Uzun zamandır bu alanda çalıştığım için biraz önyargılıyım ama bir teknoloji olarak blockchain'in neredeyse sonsuz sayıda kullanım durumu olduğunu düşünüyorum. Blockchain teknolojisinin sağladığı temel bilgilere geri dönerseniz, birbirlerine güvenmeyen tarafların güvenilir bir şekilde işlem yapmalarını sağlar, değil mi? Tek bir gerçek kaynağınız var, böylece neyin nerede ve ne zaman olduğunu tam olarak biliyorlar ve akıllı sözleşmeler aracılığıyla buna otomasyon ekleme olanağınız var.

Dolayısıyla finansal hizmetler söz konusu olduğunda ödemeler apaçık ortadadır. RippleNet ağımız küreseldir. Sahip olduğumuz bu isteğe bağlı likidite sayesinde, temel olarak hesaplara ön ödeme yapmanıza gerek kalmadan anında para göndermenize olanak tanır. Menkul kıymetler, menkul kıymet depoları, borç verme, sigorta gibi başka alanlar da var. Hepsinde uygulanabilirlik var. Bence ilk ortaya çıkacak olanlar, faydaların en büyük olduğunu düşündüğüm ve gerçekten pratik olanlardır. Ödemeler tarafında başarılı olmamızın nedeninin bu olduğunu düşünüyorum çünkü sınır ötesi ödemelerde eski modelde o kadar çok sürtüşme var ki, eğer bunu çözebilir ve bu kısıtlamaları kaldırabilirseniz, o zaman kazanmaya başlarsınız. teklif.

Ama bence sonuçta internetin başlangıcına geri dönerseniz, kiminle konuştuğunuza bağlı olarak 1998, internetin gerçekten büyümeye başladığı ve insanların onu ne için kullanabileceğini anladığı yıl olarak görülüyor ve şimdi de 24 yıllar sonra kullanım durumları sonsuzdur, değil mi? Blockchain'in de aynı olacağını düşünüyorum. Dijital para birimlerinin de aynı olacağını düşünüyorum. 10 yıl sonra blockchain hakkında konuşmayacağız. Umarım değildir. TCP/IP gibi her zaman gizlenen bir teknoloji olacak.