İşbirliği, LatAm'da finansal katılımı nasıl artırabilir?

Finansal katılım son yıllarda Latin Amerika'da (LatAm) büyük ilerlemeler kaydetti, ancak fintech'ler, bankalar ve teknoloji şirketlerinin düzenleyiciler ve eski oyuncularla işbirliği yaparak katılım misyonunu daha da ileri götürmeleri için birçok fırsat var.

Finans sektörü başlangıçtaki ilerlemesini geliştirmeli ve bir sonraki adımı atmalı

İşlemsel bir hesaba erişimin demokratikleştirilmesi, gerçek ve eksiksiz finansal katılıma yönelik ilk adımdır. Herkesin finans ve iş dünyasına katılma fırsatlarını teşvik etmek, inovasyonu, yatırımı ve eşitliği teşvik ederek yalnızca bireyler için değil, tüm ekonomiler için fırsatlar yaratır.

Brezilya, başta düzenlemelerin gelişimi olmak üzere birçok faktörün birleşimi nedeniyle bölgede finansal katılım açısından referans noktası haline geldi. Zamanla, merkez bankası rekabeti başlattı ve genişletilmiş yeteneklere sahip yeni işletmelerin ortaya çıkması için bir fırsat yaratarak ülkeyi bir fintech patlamasına sürükledi; Brezilya merkez bankasına göre, Brezilya'da fintech olarak kabul edilen 111 şirket kuruldu. 2021'de sadece altı tane varken, 2017'e kadar bu rakam 111'e kadar. Çarpımsal etkiyi de göz önünde bulundurmanız gerekiyor; hizmet olarak bankacılık (BaaS) modeli, bu XNUMX şirketten birinin düzinelerce bağımsız fintech hizmetine ve çözümüne sahip olmasını mümkün kılıyor. Matematiği yapın ve bu, tüketicilere tonlarca seçenek bırakıyor.

Fintech'lerden çıkan inovasyon, büyük bankaları da yeni ürün ve hizmetler yaratmaya itiyor. Görevli finans kurumları, bir erişilebilirlik sorunu olduğunun giderek daha fazla farkına varıyor.

Erişilebilirlik engelini ortadan kaldırmanın bir yolu, gömülü finansın veya bankacılık dışı kurumlar tarafından sunulan bankacılık benzeri hizmetlerin genişletilmesidir. Büyüklüğü, alanı veya segmenti ne olursa olsun şirketlerin müşterilerine dijital hesaplar ve kartlar gibi finansal hizmetler sunmasına olanak tanıdı. Bu harekete katılan şirketler perakendecilerden telekom sağlayıcılarına ve sigortacılara kadar uzanıyor. Gömülü finans, tüketicilerin artık işlem hesabı oluşturmak veya kredi oluşturmak için doğrudan bir bankayla çalışmasına gerek olmadığı anlamına geliyor. Bir kişi, önce bir bankaya gitmesine gerek kalmadan yerel perakende mağazasına gidebilir ve o yerden bir satın alma işlemi yapabilir veya kredi alabilir.

Bu stratejiler, tüketiciler ile yeni nesil finansal hizmet sağlayıcılar dalgası arasında güven oluşturulmasına yardımcı oluyor. Gömülü finans, her büyüklükteki perakendecinin banka haline gelmesine olanak tanıyarak, insanların finansal hizmetlere erişmesi için sayısız yeni fırsat sağlıyor.

Nüfusun neredeyse yarısının banka hesabının olmadığı bir bölgede dijital pazarın artmasına katkıda bulunan Brezilya'daki Pix gibi yeni ödeme yöntemleri de finansal katılımı sağlamanın bir aracı olarak hizmet etti. Brezilya merkez bankasının sunduğu anlık ödeme sistemi, 150 milyondan fazla kişinin ilk kez internetten alışveriş yapmasının yolunu açtı. Pandemi aynı zamanda bir destekçiydi, kelime oyunu değil, çünkü yalnızca bu dönemde 16.6 milyon Brezilyalının finansal sisteme katılmasının yolunu açtı.

Daha fazla erişim yaratma misyonu işe yarıyor. Mastercard ve AMI tarafından yürütülen "pandemi sonrası" bir ankete göre, 40 Latin Amerika ülkesinde 13 milyondan fazla insan 2020'nin sonlarında bankaya bağlandı; bu, Dünya Bankası'nın Ocak 20 istatistiklerine göre yaklaşık %2020'lik bir artış. IBGE'ye göre, özellikle Brezilya'da 10 milyondan fazla sakin, federal hükümetten mali yardım almak için Nisan ortası ile Ekim 2020 arasında ilk hesaplarını açtı. Aynı nedenle Kolombiya, Şili, Kosta Rika gibi ülkeler de bu akımı takip etti.

Daha kapsayıcı bir finansal geleceği nasıl yaratırız?

Şimdi bu ilk ilerlemeyi geliştirmenin ve bir sonraki adımı atmanın zamanı geldi.

Latin Amerika'da finans sektöründe önümüzdeki trendin, krediye erişimin genişletilmesi ve daha adil, daha şeffaf ürün ve hizmetlerin sağlanması olacağına kuvvetle inanıyorum. Bu, tüketicilerin hayatını önemli ölçüde kolaylaştıracak, bireyleri ve şirketleri güçlendirecek ve ekonomik kalkınmayı teşvik edecektir.

Bu noktaya ulaşmak için finansal hizmet şirketlerinin günümüz tüketicisini daha iyi anlaması gerekiyor. Toplum değişti ve insanlar zararlı, karmaşık ve opak ürünleri reddediyor. Günümüz tüketicisi anlamak, karşılaştırmak ve değerlendirmek istiyor. Hem ürünlerin nasıl çalıştığı hem de bunların arkasındaki şirketlerin değerleri hakkında bilgi eksikliğinden şüpheleniyorlar.

Bunun tersine, şeffaflığı, kapsayıcılığı ve kolayca anlaşılabilen bir değer önerisini teşvik eden markalara yönelen çok sayıda tüketici örneği var. Bir şirket müşterilerinin güvenini kazandığında, genişletilmiş teklifler aracılığıyla daha fazla zihin paylaşımı ve cüzdan payı kazanma fırsatları kendini göstermeye başlar.

İşbirliği zamanı geldi

Krediye erişimi daha da demokratikleştirmek için teknoloji şirketlerinin, bankaların ve fintech'lerin bir araya gelerek ortak rekabet, iş birliği ve rekabet ortamı oluşturması gerekiyor. Bu, tüm finansal ekosistemin gelişimini hızlandırırken onlara ve müşterilerine fayda sağlayacaktır.

Kaydedilen ilerlemeyi sürdürmek için bankaların ve fintech'lerin iki şeyi taahhüt etmesi gerekiyor: 1) tüketicilere daha esnek, adil ve şeffaf kredi seçenekleri sunmak; ve 2) henüz krediye erişmenin yolunu bulamayan kişilere yönelik hizmetler sağlamak.

Sektör, hem şirkete hem de tüketiciye fayda sağlayan finansal hizmetlere erişimi demokratikleştirmek için işbirliği içinde çalışmalıdır. Bu yaklaşım şirketlere ticari büyüme fırsatları sunarken aynı zamanda toplumsal fayda da sağlayacaktır.

Gerçek finansal katılımı sağlamanın elbette sonraki adımları olsa da, şirketlerin sistem içinde daha fazla eşitlik yaratmak için bunları ayrıştırmak için yaptıklarını görmek umut verici. Dünya Bankası'na göre 2021'de gelişmiş ülkelerdeki yetişkinlerin %71'inin bir finans kurumunda veya dijital cüzdanda hesabı vardı; bu, on yıl öncesine kıyasla %50'den fazla bir büyüme anlamına geliyor.

Hala yapılması gereken işler var ancak fintech'ler, düzenleyiciler, KOBİ'ler ve diğer sektör oyuncuları arasındaki ekip çalışması ve işbirliği sayesinde sektör olarak bir sonraki katılım aşamasını başlatabilir ve daha eksiksiz bir finansal hizmet teklifine erişimi daha da demokratikleştirebiliriz.