Kuruluşunuz ISO 20022'nin Tüm Potansiyelinden Yararlanıyor mu? – Fintech Singapur

ISO 20022'nin ortaya çıkışı, finans dünyasında muazzam bir değişime, benzeri görülmemiş şeffaflık, verimlilik ve gelişmiş risk yönetimi vaat eden bir geçişe işaret ediyor. 

Bu finansal standart, işlem başına on kata kadar daha fazla veri öğesi sunarak işlem verileri zenginliğini yeni bir düzeye çıkarıyor. 

Bankacılık sektörü, düzenleyiciler ve diğer finansal aktörler tarafından küresel çapta benimsenmesi, bir zamanlar parçalanmış olan ortamı önemli ölçüde standartlaştırılmış işlemlerden oluşan birleşik bir alana dönüştürüyor.

ISO 20022, daha yüksek kalitede veri sağlama ve dolayısıyla mutabakat oranlarını artırma potansiyeliyle birlikte gelir. Gerçek zamanlı ve sorunsuz ödemelere olanak sağlayabilir. Üstelik bu yeni standart, bankacılık devlerini, ortaya çıkan finansal teknoloji çözümleri karşısında tekliflerini yeniden düşünmeye ve yenilemeye zorluyor.

Devlet müdahalesi ve düzenleme ivmesi

ISO 20022'nin önemi, teknik gelişmişliğinin ötesine uzanır. G20'nin bu standardı kullanarak küresel ödemeleri uyumlu hale getirme çabasıyla siyasi destek topladı. 

Bu hükümet baskısı, ISO 20022'ye geçişi yönlendirmek için düzenleyici gereklilikler ve işlemsel gerekliliklerle örtüşmektedir.

Geld Service Avusturya, Bank of England ve ESMA'nın da aralarında bulunduğu pek çok kurum, düzenleyici raporlama amacıyla ISO 20022'yi kullanmayı seçmiş ve bunun önemini daha da vurgulamıştır.

Düzenleyici açıdan bakıldığında, ISO 20022 standardı dönüştürücü bir gelişmedir. Kritik Veri Öğeleri (CDE'ler) ve Benzersiz Ürün Tanımlayıcı (UPI) gibi evrensel bir veri öğeleri ve tanımlayıcılar kümesi oluşturarak düzenleyici raporlama süreçlerini basitleştirir ve uyumluluğu sağlar.

Geçişin zorluğu

ISO 20022'nin vaatlerine rağmen, bu yeni standarda geçişin zorlukları da var. Başlıca endişe, mesajların çeşitliliğidir. ISO 20022, finansal mesajlaşma için bir format sağlar ancak kesin bir sözdizimi sağlamaz. 

“Bu esneklik, özelleştirmeye olanak verirken farklı yorumlara ve dolayısıyla farklı uygulamalara da yol açıyor. SmartStream Kıdemli Çözüm Mimarı Christophe Vastesaeger, "Tescilli mesaj formatlarının potansiyeli, yanlışlıkla bağımlılıklar ve ek maliyetler yaratabilir" dedi.

Bir diğer büyük engel ise görevin büyüklüğünün hafife alınmasıdır. ISO 20022'ye geçiş genellikle temel bankacılık sistemlerinde, ödeme ağ geçitlerinde ve portföy yönetim sistemlerinde değişiklikler yapılmasını gerektirir; karmaşıklıklar beklenmedik gecikmelere neden olur. Bu nedenle bankaların bu geçiş sürecini iyi planlamaları ve olası engelleri öngörmeleri gerekiyor.

“ISO 20022'ye geçişin potansiyel tehlikelerinden biri, sunduğu veri zenginliğinin gereğinden az kullanılmasıdır. Temel sistemlerde uygun değişiklikler yapılmazsa, bankalar yeni standardı önemli ölçüde azaltılmış veri seti ile kullanmaya başlayabilir ve bu nedenle standardın tüm potansiyelinden yararlanamayabilirler," diye ekledi Christophe.

Bu nedenle zamanında benimsenmesi ve tam kullanımı, ISO 20022'nin sunduğu gerçek değere ulaşmak için kritik öneme sahiptir.

ISO 20022 ile geleceğin finansal ortamını şekillendirmek

Günümüzün hızlı dünyasında, özellikle güvenli ve hızlı işlemlerin çok önemli olduğu bankacılık gibi sektörlerde, çeşitli sistemlerin düzgün işleyişi için verimli veri alışverişi çok önemlidir.

Son kullanıcıların artık uygulama ve hizmetlerinden anında yanıt ve aksiyon alma konusunda yüksek beklentileri var ve bu beklenti onların bankacılık uygulamalarından taleplerini de büyük ölçüde etkiledi.

Örneğin bankalar, neredeyse anında hizmetler sunan yüksek verimli ticaret platformlarının rekabetiyle karşı karşıyadır. Rekabet yoğunlaştıkça, geleneksel kurumlar performanslarını yükseltme ve üstün olmasa da karşılaştırılabilir bir kullanıcı deneyimi sağlama konusunda baskı altındadır.

“Bankalara, gerçek zamanlı yanıtlara yönelik artan talebi karşılamak için bir geçiş sürecinden geçmeleri çağrısında bulunuluyor. Bu geçiş, genellikle dijital dönüşümle ilişkilendirilen işletmeden tüketiciye (B2C) yönünün geliştirilmesini ve işletmeler arası (B2B) ve bankadan bankaya operasyonların iyileştirilmesini kapsıyor" dedi SmartStream Stratejik Ürün Müdürü Roland Brandli.

ISO 20022, farklı finansal sistemler arasında kesintisiz iletişimi kolaylaştırmada giderek hayati önem taşıyan standartlaştırılmış bir çerçeve sağlayarak bu dönüşümde önemli bir rol oynamaktadır.

The API entegrasyonu Günümüzün karmaşık ve birbirine bağlı finansal ortamında bir zorunluluk olan ödeme kanallarına ilişkin tutarlı bir görünüm oluşturmak için ISO 20022'nin kolaylaştırdığı bir temeldir.

Roland, API entegrasyonu değerli olsa da bunun herkese uygun tek çözüm olmadığının altını çizdi. Her teknoloji gibi zorluklar ve risklerle birlikte gelir. API entegrasyonunu uygulamak, kullanılan verilerin, ilgili sistemlerin güvenlik gereksinimlerinin ve bulut operasyonlarının teknik yönlerinin derinlemesine anlaşılmasını gerektirir.

İşin karmaşıklığı göz önüne alındığında, gelecekte büyük hacimli işlemlerin yönetilmesinde ölçeklenebilirlik ve çok yönlülük sunan platformlara doğru bir geçiş görülmesi muhtemeldir.

Verimliliği artırmak için yapay zekadan yararlanma

Yapay zeka (AI) dikkate alınmaya değer başka bir husustur. Yapay zeka kulağa çekici gelse de iş değerini anlamak çok önemlidir. Yapay zeka çözümleri, belirli iş sorunlarını çözdüklerinde ve değer önerileri doğrulandığında değerlidir. 

Yapay zekanın gücü, büyük veri kümeleriyle başa çıkma yeteneğinde yatmaktadır. Yüzlerce veri alanına sahip ISO 20022 söz konusu olduğunda yapay zeka, veri analizi için güçlü bir araçtır.

"Bu süreçler çoğu zaman zorluklara yol açsa da yapay zeka bunları etkili bir şekilde çözebilir. Örneğin yapay zeka, genellikle maliyetli olan veri yüklemeyle ilgili süreyi ve karmaşıklığı azaltabilir. Roland, yapay zekayı kullanarak yeni verilerin sisteme dahil edilmesini kolaylaştırabilir ve bu da maliyet tasarrufu sağlayabilir" dedi.

Benzer şekilde, veri eşleştirmede yapay zeka, insan kapasitesinin sınırlı olduğu bir alan olan çok sayıda alana sahip büyük veri kümelerini işleyebilir. Yapay zeka, farklı veri formatlarındaki ilişkileri bulabilir ve bu da bağlantıları tanımlamak için gereken süreyi önemli ölçüde azaltır.

“Son olarak yapay zekanın denetimli öğrenme yetenekleri operasyonel verimliliği önemli ölçüde artırabilir. Yapay zeka, kullanıcıların bireysel veri kümelerinden öğrenerek belirli kural kümelerine olan bağımlılığı azaltabilir," diye ekledi Roland.

Bu yetenek aynı zamanda dayanıklı ve sürdürülebilir bir işletim modelinin yaratılmasına da yardımcı olarak yapay zekayı finans sektörünün geleceğinde güçlü bir araç haline getiriyor.

Her görevde olduğu gibi verimliliğin veya doğruluğun yavaşlaması sorunlara yol açabilir. Yapay zeka yazılımına gömülü denetimli öğrenme işlevleri, yapay zekanın kullanıcı davranışlarına göre son derece sezgisel bir şekilde öğrenmesine olanak tanır. 

Bu yaklaşımın faydası, zamanla daha esnek, değişime daha az duyarlı ve tutarlı sonuçlar veren bir işletme kanununun yaratılmasıdır. Bu dayanıklılık, ekip üyeleri hastalandığında veya uzun izne ihtiyaç duyduğunda hayati önem taşıyor; çünkü operasyonların sorunsuz bir şekilde devam etmesini sağlayarak olası olumsuz etkileri en aza indiriyor.

Yapay zekanın verimliliğine rağmen insanın yaratıcılığının, kavrayışının ve soyut düşünmenin yeri doldurulamaz. Operasyonun hayati bileşenleri olarak kalacaklar ve değer yaratacaklar. 

Sistem, personel değişiklikleri veya beklenmedik izinlerden kaynaklanan dalgalanmalara karşı koruma sağlayarak beklenen operasyonlardan minimum sapmayı sağlar. Günümüzün ötesine bakması ve geleceği planlaması gereken paydaşlar ve finansal liderler için kritik önem taşıyan sürdürülebilir bir işletim modelinin oluşturulmasına yardımcı olur.

ISO20022 entegrasyonu için doğru teknolojiden yararlanma

Eski sistemlerin hala yaygın olduğu bazı finans sektörlerinde, bu anlık yetenekleri mümkün kılmak için doğru teknolojiyi seçmek çok önemlidir. 

 SmartStream'in çözümü Finansal işlemlerin genişliğini ve derinliğini desteklemek için gereken ölçeklenebilirlik ve işlem yürütme yeteneklerini sunar. 

Farklı sistemleri bir araya getirebilir, verileri birleştirebilir ve ödeme kanallarının tutarlı bir görünümünü sunarak son kullanıcı deneyimini geliştirebilir.

Çözüm, yerel olarak ISO 20022'yi destekler ve oynatıcıların biraz farklı olan çeşitli ISO formatlarını entegre etmek ve normalleştirmek için gerekli araçları sağlar. Veri normalleştirmeye yapılan bu yatırım, verilerin daha iyi anlaşılmasını sağlar ve çeşitli ürün paketleri arasında kesintisiz veri alışverişini kolaylaştırır.

Önemli avantajlardan biri, farklı veri türleriyle sorunsuz çalışabilme yeteneği ve çeşitli operasyonel ortamlara uyum sağlama esnekliğidir. Karmaşık ve çeşitli veri mutabakat ihtiyaçlarını karşılamak için birden fazla finans sektöründe kullanılabilir.

Platformun temel gücü, finansal kurumların işlem ve referans verilerini, nakit, menkul kıymetler, türevler ve daha fazlasını uzlaştırmasına olanak tanıyan yüksek hacimli işlem verileriyle başa çıkma yeteneğinde yatmaktadır. Kuruluşların istisnaları hızlı bir şekilde tanımlamasına ve yönetmesine yardımcı olarak operasyonel riski azaltır ve verimliliği artırır.

Gerçek zamanlı olay akışı ve API entegrasyonunda, sorunsuz veri alışverişini mümkün kılabilir, işlem hızlarını iyileştirebilir ve veri doğruluğunu garanti ederek daha iyi finansal yönetim ve müşteri hizmetlerine katkıda bulunabilir. 

Finansal kurumlar, bu teknolojiden yararlanarak müşterilerinin giderek daha dijital hale gelen, anlık beklentilerine ayak uydurabilir, aynı zamanda sağlam, güvenli ve uyumlu operasyonlar sağlayabilir.

SmartStream'in temel odak noktalarından biri, değer operasyonel mükemmelliğini korumak ve geliştirmektir. Bunu sapmaları azaltarak ve zorluklarla karşılaşmada sürekliliği sağlayarak başarır. Sonuç olarak, yazılımı kullanan bir işletme, bugünün operasyonel sorunlarından ziyade yarının stratejik ihtiyaçlarına odaklanmayı sürdürebilir.

SmartStream hakkında daha fazla bilgi için tıklayın okuyun.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• EVM Finans. Merkezi Olmayan Finans için Birleşik Arayüz. Buradan Erişin.
• Kuantum Medya Grubu. IR/PR Güçlendirilmiş. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Veri Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://fintechnews.sg/75045/payments/is-your-organization-leveraging-the-full-potential-of-iso-20022/