Gelişen müşteri tercihleri ve dijital yıkıcıların ortaya çıkışı, bankacılık ortamını hızla değiştiriyor. Bankalar, bir ürün modeli olarak bankacılıktan bir ekosistem deneyimine dönüşürken, iş süreçlerinde, BT Mimarisinde ve işletim modelinde değişiklikler yapılması gerekiyor.
Verimlilik ve deneyime artan odaklanma ile dijital teknolojiler geçişte kolaylaştırıcı bir rol oynamaya başladı. Otomasyon bugün, firmaların yalın ve uygun maliyetli operasyonlar yürütmesine ve gelişen müşteri ihtiyaçlarına geniş ölçekte yanıt vermesine olanak tanıyan çok önemli bir rol oynuyor.
Otomasyonun kendisi geliştikçe, onu yapay zeka teknolojisiyle iç içe geçirmek, akıllı otomasyon için fırsat yarattı. Yapay zeka teknolojisi olgunluğuyla birlikte olumlu hükümet politikaları, BFS endüstrisinde benimseme umutlarını daha da destekliyor.
Otomasyon ve akıllı otomasyon etrafındaki abartı neden?
Otomasyon teknolojileri, sistem risklerini sağladıktan sonra uygulandığında, hız ve doğruluk açısından insanın karar verme sürecini iyileştirme potansiyeline sahiptir. Değer yaratma potansiyeli, sektörler ve kullanım durumları arasında belki de en büyüğüdür. Teknoloji, otomasyonun geniş ölçekte ürettiği verimlilik, daha düşük hata oranları ve iyileştirilmiş kaynak kullanımı yoluyla maliyetlerin düşürülmesine yardımcı olabilir. Ek olarak, büyük miktarda veriyi işleme ve bunlardan içgörüler üretme konusunda gelişmiş bir yeteneğe dayalı olarak yeni ve gerçekleşmemiş fırsatları ortaya çıkarabilir. Belge işlemedeki bu zeka, geleneksel otomasyon araçlarının verimli bir şekilde işleyemediği artan hacimde yapılandırılmamış veri göz önüne alındığında bankalar için çok önemlidir.
Otomasyonu kuruluşun sistemlerine ve süreçlerine yerleştirmek için dönüşüm yeteneklerine ve büyük yatırımlarına rağmen, çok az banka kuruluş genelinde otomasyon teknolojilerinden yararlanmayı başardı. Bankalar çizim tahtasından para kazanılabilir kullanım durumlarını ölçeklendirmeye geçmek için mücadele etti. Bunun nedenleri arasında net bir kurumsal stratejinin olmaması, esnek olmayan bir teknoloji çekirdeği, parçalanmış veri varlıkları ve iş ve teknoloji ekipleri arasındaki işbirliğini engelleyen eski işletim modelleri yer alır.
BT Otomasyonu – tek beden herkese uymuyor
Vakaları ve iş sonuçlarını kullanmak için bağlamsallaştırılan BT Otomasyonu, kuruluş için olumlu sonuçlara ve ölçülebilir faydalara yol açacaktır. JP Morgan, Morgan Stanley ve diğerleri gibi önde gelen finans kurumları, daha geniş otomasyon sonuçları elde etmek için yapay zekayı, veri analitiğini ve Akıllı Belge İşlemeyi (IDP) sistemlerine entegre ediyor ve ilgili İş Kollarına uyumlu hale getiriyor.
Ödemeler:
Dolandırıcılık tespiti, önemli bir kullanım durumudur. Otomasyon, manuel doğrulama maliyetlerinin düşürülmesine yardımcı olur ve hileli işlemlerin belirlenmesi için yanıt süresinde iyileştirme sağlar. Sağlam dolandırıcılık yönetimi uygulamaları ayrıca yasal para cezalarından ve ağır uyum maliyetlerinden kaçınmaya yardımcı olur
Ipotekler
Müşteri İlk Katılımı: Müşteri katılımını hızlandırmak için uygulama tarama ve veri girişi otomatikleştirilebilir. Rutin KYC görev otomasyonu, müşteri başına KYC maliyetlerinin düşmesine, geri dönüş süresinde iyileşmeye ve daha iyi bilgi mutabakatına yol açar. Otomatik veri yönetimi burada anahtardır.
Kredi Sigortası: Gelir, gider ve net değer değerlendirmesi yoluyla müşteri ve düzenleyici raporlamada otomasyon, müşterilere zamana bağlı kredi başvurusu işleme ile daha iyi karar verilmesine yardımcı olur. Veri anormalliklerinden kaçınılır ve müşteri verilerinin kutsallığı korunur.
Sermaye piyasaları
Girdi besleme otomasyonu (ortadan arka ofise): Otomasyon, ticari işlemin zamanında yürütülmesi için birden fazla girdi alanını tek bir entegre aşağı akış akışında birleştirmeye yardımcı olur. Bu, ticaret yürütme geçiş oranını iyileştirir, işlem yürütmede verimliliği artırır ve işlem başına maliyette azalma sağlar.
Benzer şekilde raporlama, sermaye piyasası alım satım faaliyetinin ayrılmaz bir parçasıdır. Yatırımcılar ve düzenleyiciler için sürece hazır görüntülerin ve belgelerin yakalanmasıyla sürekli raporlama, FTE maliyetlerinin azaltılmasına ve insan gücü odağının daha müşteri odaklı faaliyetlere kaydırılmasına olanak tanır.
Müşteri kabulü ve KYC, ipotekler, kredi başvurusu işlemleri gibi süreçler, karmaşıklık ve çeşitlilikle dolu büyük hacimli belgelere sahip olma eğilimindedir. Bu, onları IDP'nin benimsenmesi için ideal rakipler yapar. Halihazırda mevcut bir uzaktan iş gücü modelinin pandemi tarafından yönlendirilmesiyle birlikte mevcut küresel yavaşlama, daha güçlü bir IDP baskısını zorunlu kılıyor.
AI ile otomasyonu artırma
İşletmeler otomasyon yolculuklarında ilerledikçe, RPA gibi teknolojiler artık Yapay Zeka potansiyeliyle kendilerini geliştiriyor ve Akıllı Otomasyon olarak bilinen şeyin ortaya çıkmasına neden oluyor. Otomasyon çözümlerini AI teknolojileriyle birleştiren finansal hizmetler şirketleri, belirli görevleri otomatikleştirmekten yerleşik zeka ile uçtan uca süreçleri otomatikleştirmeye geçebilir. Akıllı otomasyon (IA), iş sonuçlarını optimize etmek için yapay zekayı (AI), makine öğrenimini (ML), doğal dil işlemeyi (NLP) ve süreç otomasyonunu birleştirir. Sıradan görevleri otomatikleştirmek yerine IA ile iş sonuçlarını otomatikleştirmek, müşteri deneyimini iyileştirir, operasyonel verimliliği artırır ve otomasyonun yoğun olduğu birçok alanda yapay zekadan yararlanmanın bir yolunu sunar.
Örneğin, akıllı otomasyon, müşteri hizmetleri personelinin, oturum açma işlemlerini otomatikleştirerek veya müşterilerin gelişmiş ve daha hızlı hizmet almasını sağlayacak şekilde görevleri sıralayarak görevlerini daha iyi yerine getirmelerine yardımcı olabilir. Akıllı otomasyonun uygulanabileceği diğer örnekler, operasyonel verimliliği ve genel müşteri deneyimini iyileştirmeye yardımcı olmak için hesap kapatma, bildirimleri tetikleme, hesapları engelleme ve hesap transferlerini yönetmeyi içerir.
Akıllı Belge İşleme (IDP), iç denetimin büyüyen bir bileşenidir. RPA çözümleri şimdiye kadar yarı yapılandırılmış ve yapılandırılmamış belgelerden veri okumayı, anlamayı ve çıkarmayı içeren süreçleri otomatikleştiremiyordu. IDP ile birleştiğinde, RPA, bankacılık işlemlerine artan hız ve doğruluk getiren belge ve veri yoğun süreçlerin doğrudan işlenmesini kolaylaştırabilir. Veri çıkarmanın otomatikleştirilmesiyle, yapıcı-denetleyici yapısındaki yapıcı işlevi, daha düşük işlem süresinde elde edilen doğru çıktıyla sorunsuz bir şekilde yürütülür.
Akıllı belge işleme, kural tabanlı RPA'nın ötesinde verimliliklerle bankacılık sektöründe önemli ölçüde benimseniyor. AI-ML ve NLP gibi altta yatan teknolojiler, finansal hizmet firmalarının başarılı bir şekilde yürütmek için bir dereceye kadar muhakeme gerektiren süreçleri değerlendirmesine olanak tanır. Finansal kurumlar, iş sonuçlarında verimlilik sağlamak için kognitif hizmetlerin basit entegrasyonundan yapay zeka destekli karar vermeye kadar değişen bir dizi kullanım durumunu benimsemiştir.
Eylem halindeki akıllı otomasyon – Endüstri örnekleri
Bank of New York Mellon, süreç verimliliği ve maliyet tasarrufu için Yapay Zeka ile entegre yaklaşık 220 RPA botundan yararlandı. Bu, birden fazla sistemde hesap kapatmada yüzde 100 doğruluk, işlem süresinde önemli iyileşme, ticarete giriş süreçlerinde %66'lık bir iyileşme ve başarısız ticaretin mutabakatında yüksek azalma ile sonuçlandı.
Heritage Bank, Avustralya'nın en eski finans kurumlarından biridir. Banka, fintech'ler ve dijital bilgili bankacılık muadillerinden artan rekabetle karşı karşıyaydı. Heritage, operasyonlar, dolandırıcılık riski ve iletişim merkezi hizmetleriyle ilgili ön uç, arka ofis ve orta ofis süreçlerini otomatikleştirmek için bir IA çözümü uyguladı. Sonuç olarak şirket, %80'a varan bir otomasyon seviyesiyle yaklaşık 90 süreci otomatikleştirdi ve böylece FTE kaynaklarını daha müşteri odaklı faaliyetler için serbest bıraktı.
Önde gelen bir yapay zeka tabanlı borç verme çözümü olan Upstart, kredi süreçlerini otomatikleştirmek için makine öğrenimi algoritmasını kullanarak doğrudan kredi sunmaya odaklanıyor. Düşük kredi geçmişi olan nüfus segmentine odaklanılır. Firma, kredi değerliliğini anlamak ve buna göre kredi vermek için kredi yıllarını, FICO kredi puanlarını, eğitim geçmişini, çalışma alanını ve iş geçmişini değerlendirir.
ABD bankası PNC Financial, belirli kredi türlerinin onaylarını otomatikleştirmek için sistemi kullanır. Banka, müşterinin krediye uygun olup olmadığını belirlemek için kuralcı iş kurallarını tahmine dayalı veri modellemesiyle birleştirir.
Devam eden zorluklar
Akıllı Otomasyonun sunduğu sayısız faydaya rağmen, kendi zorluklarını da beraberinde getirir. Bunların çoğu, sonuçları etkilemek için makine öğrenimi modellerinde veya bunların alınan verilerinde değişiklik yapılması gibi yapay zeka güvenlik tehditleriyle ilgilidir. Ek olarak, kötü amaçlı veya hatalı kodun tanıtılması ve birden çok kez genişletilmesi olasılığı, otomatikleştirilmiş bir süreçte çok gerçek bir tehdittir.
Veri gizliliği ve verilerin sağlanmasına ilişkin endişelerin bankacılıkta yapay zeka ve otomasyon kullanımını etkilemesi muhtemeldir. Gelişmiş çözümlerin yüksek uygulama maliyeti, yetenekli endüstri profesyonellerinin eksikliği ile birleştiğinde, BFS ortamında benimseme için daha fazla caydırıcı olabilir.
Daha geniş bir düzeyde, yönetişim zorlu bir mücadele olmaya devam ediyor. Akıllı otomasyon, yapay zeka destekli karar vermeyi içermeye başladığında ve bu durum, borç verme kararlarında yapay zeka önyargısı riski gibi yeni yönetişim zorluklarına yol açabilir. Tamamen otomatikleştirilmiş kararlardan kaynaklanan riskler ve kredi verme kararlarında ve yapay zeka algoritmalarında şeffaflığı sağlamaya yönelik düzenleyici isteklilik göz önüne alındığında, finans kurumlarının Akıllı Otomasyonu benimseme konusunda temkinli olmaları muhtemeldir.
Öndeki yol
Otomasyon, bankacılık sektörüne önemli verimlilikler getirdi. İlk yetki, tekrar eden alt uç görevlerin otomasyonu için olsa da, teknolojideki olgunluk, bankaların otomasyon yolculuklarından daha fazla fayda sağlamak için gelişmiş kullanım senaryolarını keşfetmesini sağladı.
Yapay zekadan yararlanan bilişsel otomasyon, sektörü uçtan uca karar vermenin otomasyon araçları tarafından ele alındığı ve karmaşık görevlerin de otomatikleştirilmesine izin verdiği bir duruma getiriyor. Bu, insan unsurunu iş süreçlerinden artırma, hataları azaltma ve üretkenliği önemli ölçüde artırma potansiyeline sahiptir.
Otomasyona giden yolda, bankaların başarılı otomasyonun temellerini atmak için süreçleri standartlaştırması ve dijitalleştirmesi gerekecek. Ürün ortamının daha sonra dahili otomasyon çözümlerine sahip sistemlere yönelik olması gerekecektir. Otomatik karar alma ve yürütmenin iş hedefleriyle uyumlu olması için 'insanı döngüde' tutmaya da özen gösterilmelidir. Düzenleyicinin yakından takibi göz önüne alındığında, bankaların düzenleyici disiplini ve uyumluluğu sürdürmek için otomasyon süreçlerini belgelemeleri ve yapay zeka algoritmaları üzerinde makul kontroller sağlamaları da iyi olacaktır.
Akıllı otomasyonun bankalara nasıl yardımcı olduğuna ve bankaların hem bugün hem de gelecekte rekabetçi kalmasına nasıl yardımcı olabileceğine dair birçok uygulama örneği vardır. Sonunda, akıllı otomasyonun ne kadar iyi yürütüldüğü ve uçtan uca müşteri yolculuğuna entegre edildiği ile ilgilidir.
Referanslar :
https://www.processmaker.com/blog/intelligent-automation-in-banking/
https://kristasoft.com/solutions/industry/intelligent-automation-for-banking-and-financial-services/
https://research.aimultiple.com/intelligent-automation-in-banking/
https://www.qentelli.com/thought-leadership/insights/leveraging-ai-banking-guide
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/24024/augmenting-with-ai-exploring-new-possibilities-in-bfsi?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :dır-dir
- 100
- a
- kabiliyet
- Yapabilmek
- göre
- Hesap
- Hesaplar
- doğruluk
- doğru
- Başarmak
- elde
- karşısında
- Action
- faaliyetler
- etkinlik
- Ayrıca
- benimsenen
- Benimseme
- ileri
- Sonra
- önde
- AI
- AI destekli
- algoritma
- algoritmalar
- hizalı
- Türkiye
- Izin
- zaten
- tutarları
- Amplified
- analytics
- ve
- Uygulama
- uygulamalı
- yaklaşık olarak
- mimari
- ARE
- alanlar
- etrafında
- yapay
- yapay zeka
- Yapay zeka (AI)
- AS
- Varlıklar
- yardım
- asist
- At
- otomatikleştirmek
- Otomatik
- ayrıca otomasyonun
- Otomasyon
- kaçınılması
- Arka
- arka fon
- Banka
- Bankacılık
- bankacılık sektörü
- Bankalar
- merkezli
- BE
- olmak
- faydaları
- Daha iyi
- arasında
- Ötesinde
- BFSI
- önyargı
- bloke etme
- yazı tahtası
- botlar
- bağlı
- Bringing
- Daha geniş
- getirdi
- iş
- by
- CAN
- yetenekleri
- Başkent
- ele geçirmek
- hangi
- dava
- durumlarda
- ihtiyatlı
- Merkez
- belli
- meydan okuma
- zorluklar
- değişiklikler
- değiştirme
- açık
- Kapanış
- kapatma
- kod
- bilişsel
- işbirliği
- biçerdöverler
- birleştirme
- Şirketler
- şirket
- rekabet
- rekabet
- karmaşık
- karmaşıklık
- uyma
- bileşen
- pekiştirmek
- kurmak
- UAF ile
- iletişim merkezi
- sürekli
- kontroller
- çekirdek
- Ücret
- maliyetler
- çiftleşmiş
- oluşturma
- kredi
- çok önemli
- akım
- müşteri
- müşteri bilgisi
- müşteri deneyimi
- Müşteri yolculuğu
- Müşteriler
- veri
- Veri Analizi
- veri yönetimi
- veri gizliliği
- karar
- Karar verme
- kararlar
- derece
- teslim etmek
- konuşlandırılmış
- Bulma
- dijital
- dijital teknolojiler
- dijital
- sayısallaştımak
- direkt olarak
- Bozguncular
- belge
- evraklar
- aşağı
- çizim
- sürme
- ekosistem
- Eğitim
- Etkili
- verimlilikleri
- verim
- verimli biçimde
- eleman
- uygunluk
- gömülü
- çıkma
- sağlar
- etkinleştirme
- son uca
- gelişmiş
- artırılması
- sağlamak
- olmasını sağlar
- kuruluş
- işletmelerin
- giriş
- Hatalar
- değerlendirmek
- gelişmek
- geliştikçe
- gelişen
- örnekler
- yürütmek
- infaz
- mevcut
- deneyim
- Keşfetmek
- göz
- kolaylaştırmak
- karşı
- başarısız
- Daha hızlı
- az
- Fico
- alan
- Alanlar
- mali
- Finansal Kurumlar
- finansal hizmetler
- son
- İnce ekstra
- fintechs
- Firma
- firmalar
- uygun
- akış
- odak
- odaklanır
- İçin
- Yatırımcılar için
- müthiş
- parçalanmış
- dolandırıcılık
- sahtekarlık tespiti
- sahte
- itibaren
- ön
- Başlangıç aşaması
- tamamen
- işlev
- daha fazla
- gelecek
- dişli
- oluşturmak
- oluşturulan
- alma
- verilmiş
- Verilmesi
- Küresel
- yönetim
- Hükümet
- vermek
- büyük
- Büyüyen
- Var
- ağır
- yardım et
- yardım
- yardımcı olur
- okuyun
- miras
- Yüksek
- tarih
- Ne kadar
- HTML
- HTTPS
- insan
- İnsan Unsuru
- Yutturmaca
- ia
- ideal
- belirlenmesi
- görüntüleri
- darbe
- uygulama
- uygulanan
- iyileştirmek
- gelişmiş
- iyileşme
- geliştirme
- in
- dahil
- Gelir
- artmış
- Artışlar
- artan
- Endüstri
- sanayi
- etkilemek
- bilgi
- ilk
- giriş
- anlayışlar
- örnek
- kurumları
- integral
- entegre
- Bütünleştirme
- bütünleşme
- İstihbarat
- Akıllı
- Akıllı belge işleme
- tanıttı
- Yatırımlar
- Yatırımcılar
- ilgili
- IT
- ONUN
- kendisi
- İş
- seyahat
- yolculuklar
- jp Morgan
- tutmak
- anahtar
- bilinen
- KYC
- Eksiklik
- manzara
- dil
- büyük
- büyük
- büyük
- öncülük etmek
- önemli
- İlanlar
- öğrenme
- borç verme
- seviye
- kaldıraç
- sevmek
- Muhtemelen
- çizgi
- hatları
- borç
- Krediler
- Düşük
- makine
- makine öğrenme
- korumak
- yapıcı
- YAPAR
- Yapımı
- yönetim
- yönetme
- Manda
- tavır
- Manuel
- çok
- pazar
- Piyasalar
- masif
- olgunluk
- McKinsey
- Mellon
- Orta
- olabilir
- ML
- model
- modelleme
- modelleri
- Daha
- Morgan
- Morgan Stanley
- Ipotekler
- hareket
- çoklu
- Doğal (Madenden)
- Doğal Dil İşleme
- ihtiyaçlar
- yeni
- New York
- nlp
- bildirimleri
- numara
- sayısız
- sayısız fayda
- hedefleri
- of
- teklif
- Teklifler
- Office
- en eski
- on
- Onboarding
- ONE
- açıldı
- işletme
- işletme
- Operasyon
- Fırsat
- optimize
- kuruluşlar
- Diğer
- Diğer
- çıktı
- tüm
- kendi
- yaygın
- Bölüm
- yol
- yüzde
- Yapmak
- belki
- asıl
- Platon
- Plato Veri Zekası
- PlatoVeri
- OYNA
- oynama
- PNC
- politikaları
- nüfus
- pozitif
- olanakları
- olasılık
- potansiyel
- uygulamalar
- tercihleri
- gizlilik
- süreç
- Proses Otomasyonu
- Süreçler
- işleme
- PLATFORM
- verimlilik
- profesyoneller
- Ilerleme
- umutları
- Kanıtlamak
- sağlar
- sağlama
- Itmek
- değişen
- hızla
- oran
- oranlar
- daha doğrusu
- Okuma
- hazır
- gerçek
- makul
- nedenleri
- teslim almak
- uzlaşma
- azaltmak
- Indirimli
- ilişkin
- regülatör
- Denetleyiciler
- düzenleyici
- ilgili
- kalıntılar
- uzak
- tekrarlayan
- Raporlama
- gerektirir
- kaynak
- Kaynaklar
- bu
- Yanıtlamak
- yanıt
- sonuç
- Yükselmek
- Risk
- riskler
- yol
- gürbüz
- Rol
- rpa
- kurallar
- koşmak
- tasarruf
- anlayış
- ölçek
- ölçekleme
- tarama
- sorunsuz
- güvenlik
- Güvenlik tehditleri
- bölüm
- hizmet
- Hizmetler
- set
- çalışma
- önemli
- önemli ölçüde
- Basit
- tek
- beden
- yetenekli
- Yavaşla
- So
- çözüm
- Çözümler
- özel
- hız
- Personel
- stanley
- Eyalet
- kalmak
- düz
- Stratejileri
- güçlü
- Ders çalışma
- Daha sonra
- başarılı
- Başarılı olarak
- böyle
- sistem
- Sistemler
- alma
- Görev
- görevleri
- takım
- Teknolojileri
- Teknoloji
- şartlar
- o
- The
- Gelecek
- ve bazı Asya
- Onları
- kendilerini
- böylece
- Bunlar
- tehdit
- tehditler
- İçinden
- zaman
- zamanlar
- için
- bugün
- çok
- araçlar
- karşı
- Ticaret
- Trading
- geleneksel
- işlem
- işlem yürütme
- işlemler
- transferler
- geçiş
- Şeffaflık
- tetikleme
- türleri
- ortaya çıkarmak
- altında yatan
- anlamak
- anlayış
- sonradan görme
- kullanım
- kullanım durumu
- Kullanılması
- onaylama
- değer
- değer oluşturma
- çeşitlilik
- Geniş
- hacim
- İYİ
- Ne
- Nedir
- hangi
- süre
- irade
- ile
- işgücü
- olur
- yıl
- zefirnet