У міру зближення нових технологій світ рухається до нових цифрових грошей і форм оплати. Понад 100 країн досліджують потенціал цифрова валюта центрального банку (CBDC), кілька центральних банків уже почали пілотні проекти або навіть випустили свої CBDC.
Незважаючи на загальну згоду, що CBDC має співіснувати з існуючими формами грошей і доповнюючи їх, темпи впровадження були повільними.
Це повільне впровадження можна пояснити наслідками та передумовами оцифрування грошей центрального банку. Однак центральні банки повинні досягти таких ключових цілей політики, як фінансове включення і заміна зменшення використання готівки.
Щоб забезпечити успішне впровадження CBDC, вчимося з минулого платіжні нововведення і дослідження стимулів, які можуть стимулювати усиновлення, є важливим.
Ця стаття присвячена а робочий папір Міжнародним валютним фондом (МВФ) під назвою, яка окреслює чотири найважливіші уроки, які можуть керувати розробкою та впровадженням CBDC.
Ці уроки охоплюють основні атрибути, якими має володіти CBDC, канали, за допомогою яких можна сприяти прийняттю CBDC, роль центральних банків у стимулюванні постачальників послуг CBDC та встановлення механізмів обміну даними.
Роль провайдерів платіжних послуг
Поки що було проведено мало досліджень щодо функціональної ролі постачальників платіжних послуг (PSP) у прийнятті CBDC. Більшість експериментів CBDC прийняли дворівневу архітектуру, що включає «гібридні» та «проміжні» моделі.
Центральні банки розробили структури комісії та моделі ціноутворення, але існує скупий аналіз структур стимулів та бізнес-моделей постачальників послуг другого рівня, таких як банки та небанківські установи.
Якщо ці PSP не зможуть створити стійкі бізнес-моделі для надання CBDC, впровадження CBDC буде надто обмеженим, щоб дозволити центральним банкам досягти своїх політичних цілей.
Цей аналіз черпає уроки з шести азійських схем електронних грошей, якими керують технологічні компанії або платформи (часто їх називають «великими технічними компаніями»), включно з Alipay, WeChat Pay, Paymt, GoPay, GrabPay та ShopeePay.
Ці схеми успішно сприяли впровадженню електронних грошей, реагуючи на незадоволений попит користувачів на платіжні послуги завдяки вмілому використанню ефекту масштабу та обсягу.
Ключові атрибути та канали впровадження цих схем електронних грошей можуть бути важливими для впровадження CBDC. Крім того, країни можуть використовувати CBDC для сприяння конкуренції в платіжних системах.
CBDC має втілювати чотири ключові атрибути: довіру, зручність, ефективність і безпеку, і його впровадження можна полегшити шляхом використання цифрових технологій, орієнтації на випадки використання, розробки стійкий бізнес моделі та дотримання правових і нормативних вимог.
Швидке зростання в Азії
Поширення схем електронних грошей в Азії можна пояснити різними факторами, які створили сприятливе середовище для їх швидкого зростання.
Цей регіон може похвалитися молодим населенням, високою щільністю міського населення, низьким рівнем фінансової доступності та проникнення банків, зростанням середнього класу та швидким впровадженням технологій. Разом ці елементи дозволили схемам електронних грошей подолати звичайні платіжні бар’єри.
Незважаючи на високий рівень концентрації ринку, конкуренція в цій галузі є жорсткою, прикладом чого є суперництво між Alipay і WeChat Pay у Китаї.
На початку 2000-х платіжним службам в Азії бракувало таких життєво важливих атрибутів, як зручність, ефективність і довіра. Як різні випадки використання, як e-commerce, соціальні мережі, транспорт, доставка їжі та онлайн-медіа стрімко зросли в популярності, існуючі платіжні сервіси не змогли задовольнити зростаючий попит.
Крім того, різноманітні моделі купівлі в багатьох азіатських країнах вимагали більш ефективних і індивідуальних платіжних рішень.
Азійські банківські платіжні системи на початку 2000-х років не забезпечували зручні, ефективні, безпечні та економічно ефективні платіжні послуги. Наприклад, платіжним системам Китаю перешкоджало застаріле середовище обробки платежів і відсутність зрілого ринку кредитних карток.
В Індонезії значна частина населення залишилася без банківських послуг, що призвело до обмеженого зростання електронної комерції. Крім того, низький рівень сприйняття торговцями та обмежене використання цифровий банкінг ще більше гальмував розвиток сектору електронної комерції в країні.
Сприяння фінансовим інноваціям для зміцнення довіри та впевненості
У процесі впровадження електронних грошей в Азії є чіткі етапи, які ілюструють еволюцію цього методу цифрових платежів. Перший етап зосереджений на просуванні фінансових інновацій для зміцнення довіри та впевненості серед користувачів.
Щоб створити основу довіри, усі шість схем електронних грошей запровадили механізми для захисту коштів і транзакцій клієнтів. Це включало підключення платіжних служб електронного гаманця до регульованих банківських депозитних рахунків і створення компенсаційних схем, щоб вселити довіру.
Варто зазначити, що Alipay відіграв новаторську роль, запровадивши політику повного відшкодування користувачам будь-яких збитків, спричинених шахрайством.
Подібні заходи також були введені іншими відомими платформами електронних грошей, такими як GoPay, GrabPay, ShopeePay і Paytm. Ці колективні зусилля мали на меті зміцнити довіру та переконати користувачів у безпеці транзакцій електронних грошей.
Використання цифрових технологій
Прийняття електронних грошей в Азії можна розділити на два етапи. На першому етапі увага зосереджена на просуванні фінансових інновацій для зміцнення довіри та впевненості серед користувачів.
Схеми електронних грошей впроваджують механізми для захисту коштів і транзакцій, такі як підключення електронних гаманців до регульованих депозитних рахунків і пропонування схем компенсації за збитки через шахрайство. Це створює фундамент довіри та заспокоєння для користувачів.
Другий етап передбачає використання цифрових технологій, націлювання на конкретні випадки використання та розробку стійких бізнес-моделей для підвищення зручності та ефективності.
Електронні гроші PSP використовують QR-коди як економічно ефективна альтернатива кредитним карткам, що дозволяє здійснювати дешевші та швидші онлайн- і офлайн-транзакції. Поєднуючи послуги електронних грошей із усталеними платформами, такими як електронна комерція, замовлення поїздок, соціальні мережі, ігри та транскордонні платежі, PSP створюють зручну взаємодію з користувачами та розширюють свої мережі.
Щоб забезпечити постійний прибуток, постачальники електронних грошей стягують комісію переважно з продавців, а не із споживачів. Вони отримують відсотковий дохід від розміщення коштів клієнтів і беруть участь у перехресному субсидуванні, підтримуючи інші фінансові послуги.
Управління витратами має вирішальне значення, оскільки провайдери послуг використовують цифрові технології для зменшення постійних витрат і пропонують стратегії ціноутворення, які відповідають продавцям і клієнтам.
Дотримання законодавчої та нормативної політики для посилення безпеки
Постачальники електронних грошей в Азії скористалися державною підтримкою та дотримувалися законодавчої та нормативної політики для підвищення безпеки під час впровадження електронних грошей.
Уряди, наприклад у Китаї, інвестували в надійну цифрову інфраструктуру, яка лежить в основі платежів електронними грошима, і впровадили політику для просування цифрових фінансів. Наприклад, Індія політика демонетизації зіграла роль у залученні нових клієнтів до таких платформ, як Paytm.
Завдяки ретельному дотриманню положень законодавчої та нормативної бази кілька компаній придбали або придбали необхідні ліцензії. Alipay, наприклад, придбала платіжну ліцензію, одночасно збільшуючи свій портфель додатковими ліцензіями, що стосуються фінансових послуг.
Подібним чином GoPay і GrabPay також отримали необхідні ліцензії завдяки стратегічним придбанням і партнерствам. Крім того, провайдери електронних грошей ретельно дотримуються вимог щодо коштів клієнтів, технологій та інформаційної безпеки.
Alipay, наприклад, перерахував кошти клієнтів на свій резервний рахунок у Народному банку Китаю, щоб зменшити ризики. У той же час GoPay і GrabPay дотримувалися стандартів QR-кодів і співпрацювали з регуляторами для підтримки стандартизації. Дотримання правил забезпечило захист користувачів і зміцнило довіру до систем електронних грошей.
Ключові ідеї впровадження електронних грошей в Азії
Запровадження електронних грошей в Азії дає цінну інформацію для впровадження CBDC. PSP використовують цифрові технології, цільові випадки використання та дотримуються правил, щоб сприяти зручності, ефективності та довірі користувачів. Це та стратегічне використання даних дозволило персоналізувати фінансові послуги та конкуренцію. Однак збереження конфіденційності та конкуренції на ринку залишається надзвичайно важливим.
Ці уроки життєво важливі для впровадження CBDC. Постачальники CBDC повинні застосовувати подібні стратегії, зосереджуючись на масштабованості, зручності, зв’язках між споживачем і продавцем, бізнес-моделях, що покривають витрати, і відповідності вимогам законодавства, зокрема протидії відмиванню грошей/фінансуванню тероризму (ПВК/ФТ) і захисту конфіденційності. .
CBDC також можуть усунути накопичення даних, які спостерігаються в PSP електронних грошей, і посилити конкуренцію. Домовленості про обмін даними, засновані на згоді користувачів, можуть інтегрувати CBDC в існуючі системи, порушити монополії на дані та використовувати дані, не порушуючи конфіденційності. Крім того, CBDC можуть підвищити конкуренцію на ринку та поставити приватні гроші під регуляторний нагляд.
Завдяки політичній підтримці та чітким рекомендаціям центральні банки можуть використовувати CBDC для управління фінансовим ландшафтом, що розвивається, захисту споживачів і регулювання конкуренції. Ці знання є важливими для різних економічних структур і платіжних ландшафтів для ефективного впровадження CBDC.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. Автомобільні / електромобілі, вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- BlockOffsets. Модернізація екологічної компенсаційної власності. Доступ тут.
- джерело: https://fintechnews.sg/76019/crypto/imf-shows-how-central-banks-can-learn-from-e-money-for-cbdc-success/
- : має
- :є
- 100
- 7
- a
- прийняття
- рахунки
- Рахунки
- Achieve
- придбаний
- поглинань
- через
- діяльності
- Додатковий
- Додатково
- адреса
- прийнята
- Прийняття
- Прийняття
- Угода
- спрямований
- вирівнювати
- alipay
- ВСІ
- дозволяти
- дозволено
- вже
- Також
- альтернатива
- серед
- an
- аналіз
- та
- будь-який
- Застосовувати
- архітектура
- ЕСТЬ
- стаття
- AS
- Азія
- азіатський
- At
- залучення
- Атрибути
- Банк
- Банк Китаю
- Банки
- бар'єри
- заснований
- BE
- було
- почався
- між
- має
- будувати
- побудувати довіру
- бурхливий
- бізнес
- Купівля
- by
- званий
- CAN
- шапки
- карта
- Cards
- випадків
- готівкові гроші
- CBDCA
- Прийняття CBDC
- CBDC
- центральний
- Центральний банк
- Центральні банки
- канали
- більш дешевий
- Китай
- Chinas
- клас
- ясно
- код
- збирати
- Collective
- Компанії
- Компенсація
- конкурс
- Доповнення
- дотримання
- концентрація
- проводиться
- довіра
- З'єднувальний
- зв'язку
- згода
- Споживачі
- зручність
- Зручний
- звичайний
- сходяться
- рентабельним
- витрати
- може
- країни
- країна
- обкладинка
- створювати
- створений
- створення
- кредит
- кредитна картка
- Кредитні карти
- транскордонний
- транскордонні платежі
- вирішальне значення
- клієнт
- Кошти клієнтів
- Клієнти
- дані
- Занепад
- доставка
- Попит
- призначений
- розвивається
- розробка
- цифровий
- Цифрові фінанси
- Цифрові гроші
- Цифровий платіж
- цифрові технології
- оцифрування
- Зривати
- чіткий
- Різне
- розділений
- малює
- управляти
- e-commerce
- електронні гроші
- Електронні гаманці
- Рано
- Економічний
- економія
- Економія від масштабу
- Ефективний
- ефективність
- ефективний
- зусилля
- елементи
- з'являються
- новітні технології
- уповноважений
- дозволяє
- займатися
- зайнятий
- підвищувати
- забезпечувати
- Навколишнє середовище
- депозит
- істотний
- встановити
- встановлений
- встановлює
- установа
- Навіть
- еволюція
- еволюціонує
- приклад
- існуючий
- Розширювати
- Досліди
- Експерименти
- експлуатація
- Дослідження
- полегшений
- фактори
- не вдалося
- false
- далеко
- швидше
- плата
- Інформація про оплату
- жорстокий
- фінансування
- фінансовий
- фінансове включення
- фінансові інновації
- фінансові послуги
- фінансування
- FinTech
- Перший
- фіксованою
- Сфокусувати
- фокусується
- фокусування
- харчування
- доставка їжі
- для
- форми
- фонд
- чотири
- Рамки
- шахрайство
- шахрайський
- дружній
- від
- повністю
- функціональний
- фонд
- засоби
- далі
- Крім того
- азартні ігри
- Загальне
- породжувати
- GoPay
- Уряд
- державна підтримка
- GrabPay
- Зростання
- Зростання
- керівництво
- керівні вказівки
- збруя
- Мати
- Високий
- Як
- Однак
- HTTPS
- МВФ
- здійснювати
- реалізація
- реалізовані
- реалізації
- наслідки
- in
- Стимул
- стимули
- включені
- У тому числі
- включення
- включення
- Augmenter
- збільшений
- Індонезія
- промисловість
- інформація
- інформаційна безпека
- інфраструктура
- інновація
- розуміння
- екземпляр
- інструментальний
- інтегрувати
- інтерес
- Міжнародне покриття
- Міжнародний Валютний Фонд
- Міжнародний валютний фонд (МВФ)
- в
- введені
- інвестицій
- Випущений
- ЙОГО
- JPG
- ключ
- ландшафт
- провідний
- УЧИТЬСЯ
- вивчення
- легальний
- Уроки
- рівень
- Важіль
- використання
- ліцензія
- ліцензії
- як
- обмеженою
- трохи
- втрати
- низький
- Підтримка
- управляти
- управління
- багато
- ринок
- зрілий
- макс-ширина
- заходи
- механізми
- Медіа
- Зустрічатися
- Купець
- Купці
- метод
- прискіпливо
- Середній
- Пом'якшити
- Моделі
- Грошові
- гроші
- монополії
- більше
- більш ефективний
- Більше того
- найбільш
- повинен
- необхідно
- Необхідність
- мереж
- Нові
- відзначивши,
- цілей
- отриманий
- of
- пропонує
- Пропозиції
- offline
- часто
- on
- онлайн
- працювати
- or
- Інше
- контури
- над
- Подолати
- Нагляд
- алюр
- партнерства
- Минуле
- моделі
- Платити
- оплата
- спосіб оплати
- Платіжні послуги
- Платіжні системи
- платежі
- Paymt
- проникнення
- народний
- Народний банк Китаю
- Персоналізовані
- пілот
- Пілотні проекти
- Піонерський
- місце
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- грав
- Політика
- політика
- популярність
- населення
- портфель
- частина
- володіти
- потенціал
- передумови
- ціни без прихованих комісій
- в першу чергу
- друк
- недоторканність приватного життя
- приватний
- процес
- проектів
- видатний
- сприяти
- Підвищено
- сприяння
- захист
- захист
- провайдери
- забезпечення
- забезпечення
- PSP
- QR-код
- швидко
- швидко
- ставки
- швидше
- запевнення
- заспокоїти
- зменшити
- про
- регіон
- Регулювати
- регулюється
- правила
- Регулятори
- регуляторні
- регуляторний нагляд
- залишився
- залишається
- Вимога
- необхідний
- дослідження
- Резерв
- відповідаючи
- в результаті
- повертати
- revenue
- ризики
- суперництво
- міцний
- Роль
- то ж
- масштабованість
- шкала
- схеми
- сфера
- безшовні
- другий
- сектор
- безпечний
- безпеку
- бачив
- обслуговування
- постачальники послуг
- Послуги
- кілька
- Короткий
- Повинен
- Шоу
- значний
- силоси
- аналогічний
- Сінгапур
- SIX
- сповільнювати
- млявий
- соціальна
- соціальні мережі
- Рішення
- конкретний
- Стажування
- етапи
- стандартів
- Стратегічний
- стратегії
- Зміцнювати
- успіх
- успішний
- Успішно
- такі
- підтримка
- Підтримуючий
- сталого
- SWIFT
- Systems
- цільове
- націлювання
- технологічний
- Технології
- Технологія
- тероризм
- ніж
- Дякую
- Що
- Команда
- світ
- їх
- Їх
- Там.
- Ці
- вони
- це
- через
- час
- під назвою
- до
- занадто
- прийняли
- до
- Transactions
- передані
- транспорт
- правда
- Довіряйте
- два
- небанківський
- при
- підґрунтя
- міський
- Використання
- використання
- користувач
- користувачі
- використання
- Цінний
- різний
- життєво важливий
- WeChat Pay
- були
- який
- в той час як
- волі
- вікно
- з
- без
- світ
- вартість
- ще
- юнацький
- зефірнет