Управління капіталом у Великобританії

Перевидано Платоном

читають: 0

Управління капіталом у Великій Британії - Частина III PlatoBlockchain Data Intelligence. Вертикальний пошук. Ai.

У своїй серії поки що я досліджував цифрові гібридні поради та базові вимоги до даних, які є рушійною силою стратегій для менеджерів капіталу, коли вони дивляться в майбутнє.

У цій третій і останній статті цієї серії я досліджуватиму демократизацію продуктів і послуг Wealth Managers.

Демократизація продукції

Удосконалення технологій також уможливило те, що було сформульовано як демократизацію продуктів Wealth, які історично були доступні лише для найвищих клієнтів HNW та UHNW. Це очевидно на кількох фронтах – зниження порогів входу на приватні ринки, створення цифрових активів і збільшення цифрових консультацій (робо). Обидві тенденції перебувають у зародковому стані, але руйнівна подорож уже почалася.

Зниження порогів входу на приватні ринки. Історично склалося так, що мінімальні інвестиції перевищували 1 мільйон доларів США для інвестування в прямий капітал, але тепер цей показник значно скорочений і може бути знижений ще більше. Деякі з основних причин пов’язані не лише з технологічним прогресом. Менеджери капіталу / приватні банки можуть запропонувати омнібусну модель, об’єднуючи інвестиції між своїми клієнтами для досягнення мінімальних сум інвестицій, але це вимагає значних накладних витрат у операційній моделі, щоб мати можливість керувати грошовими переказами та достроковими виходами, коли окремі клієнти хочуть змінити свою інвестиційну стратегію. . Тим не менш, найбільшим руйнівником залишаються технології, такі як iCapital, Yieldstreet, Moonfare та інші, які надають платформи приватного капіталу, які автоматизують омнібусний підхід для менеджерів капіталу та їхніх клієнтів. Крім того, це тисне на самі фонди ПП, щоб вони інвестували в кращі технологічні можливості. Останній сценарій є сильним прикладом використання токенізованих цифрових активів – перетворення договірних зобов’язань PE інвестицій у закодовані правила в рамках смарт-контракту DLP не тільки зменшує операційні витрати для первинного PE, але відкриває набагато більше можливостей на ринку вторинного PE.
Поява цифрових активів. Велика увага приділялася криптовалютам та їхній цінності як класу активів у інвестиційній стратегії, але, можливо, слід зосередитися більше на базовій технології, яка підтримує та активує криптовалюти – блокчейні та розподілених книгах. Хоча технологія DLP існує вже деякий час, її застосування залишається обмеженим – здебільшого зосереджено за межами основних фінансових послуг (криптографії, NFT тощо) або обмежено сферами, що ґрунтуються на правилах/визначених угодами (наприклад, фінансування торгівлі). Можливості, які відкриває ця технологія, величезні. Можливі випадки використання виходять за межі лише фінансових продуктів і можуть також включати операційні потоки:
- Оцифрування портфелів фінансових активів – використання ланцюга блоків для встановлення ціни на токенізовані активи та надання сповіщень у режимі реального часу, якщо відбуваються певні тригерні події (наприклад, вимога MiFID II сповіщати про зниження вартості портфелів на 10% протягом дня) або шляхом полегшення більш точний моніторинг маржі портфеля та зменшення обсягу клієнтських активів, які необхідно використовувати як забезпечення кредитних позицій
- Створення доступних і незмінних даних, які можна використовувати як доказ «Джерела багатства», і суттєво спрощення процесів реєстрації для приватних банків і менеджерів капіталу. Це також може призвести до зменшення обсягу даних, які необхідно зберігати для окремих клієнтів, які можуть мати набагато більше повноважень і контролювати свої власні дані, оскільки клієнти самі прийматимуть рішення про надання постачальнику фінансових послуг доступу до своїх «ідентифікаційний блокчейн»
- Розповсюдження цифрових активів, не лише з точки зору фінансових продуктів, але й інших типів цифрових медіа, таких як фотографії, профілі в соціальних мережах, потокові облікові записи тощо, потрібно розглядати як частину процесу планування наступності. Це сфера, яка може стати прикладом використання можливостей управління капіталом як частини ширшого процесу.
Навчання – пошук способів надання зрозумілих, підтримуючих і захоплюючих можливостей навчання для клієнтів, зміцнення їх впевненості та встановлення довіри до Wealth Manager, сприяння високому коефіцієнту конверсії при використанні цифрових інструментів самообслуговування
Довірені впливові особи – розглядають соціальні мережі як канал, через який можна навчати, впливати та зміцнювати довіру до брендів, що дозволяє менеджерам із капіталу будь-коли отримати доступ до клієнтської бази.
Планування нерухомості NextGen. Як і в багатьох сферах фінансових послуг, автоматизація можливостей планування нерухомості прискорилася після глобальної пандемії та карантину. Надання послуг D2C, які оцифровують і автоматизують написання заповітів або надають послуги цифрового нотаріального засвідчення, зростає, забезпечуючи більш спрощену та дешевшу послугу для клієнтів. Хоча це не завжди застосовно, особливо для клієнтів високого класу HNW або UHNW, де рівень складності планування спадкоємності, ймовірно, вимагатиме більшого ручного втручання, зокрема для окремих осіб, автоматизовані послуги будуть високо оцінені.

Управління капіталом залишається дуже прибутковим ринком у Великобританії. Менеджери капіталу, які можуть залучати клієнтів, забезпечувати чудовий досвід роботи з клієнтами, який узгоджується з основними переконаннями та цінностями їхніх клієнтів, будуть дуже успішними. Це нелегко.

Продукти та послуги, які складають основу управління капіталом, часто є складними та не всім зрозумілими. Отже, найважливішим є забезпечення того, щоб Wealth Managers залучали своїх клієнтів у спосіб, який сприяє підвищенню фінансової грамотності та розуміння. Краще поінформовані клієнти з більшою впевненістю зможуть використовувати послуги, які надають Wealth Managers, особливо за допомогою цифрових стратегій залучення, і зрештою досягти своїх фінансових цілей. Це допоможе Wealth Managers знизити вартість обслуговування, що може бути лише виграшним для клієнтів і Wealth Managers. Він також пропонує більшу гнучкість для менеджерів з питань капіталу з точки зору мінливого нормативного ландшафту у Великій Британії, результати діяльності клієнтів стають центром уваги регуляторів.