Чотири головні тенденції відповідності, на які варто звернути увагу у 2024 році

Оскільки фінансові установи готуються до наступних 12 місяців, настав час подумати про ключові тенденції та події, враховуючи, як вони вплинуть на наступний рік. Незважаючи на те, що фінансовий ландшафт постійно змінюється, ми вважаємо, що є чотири важливі проблеми, які сформують 2024 рік:

1. Відповідність вимогам ШІ

Штучний інтелект та автоматизація – це модні слова року, які суттєво змінюють наш робочий ландшафт і мають намір трансформувати нашу економіку та соціальні норми.

Візьмемо генеративний ШІ. Це кардинальний крок для фінансових установ у оптимізації та забезпеченні процесів відповідності. Уявіть собі торговий майданчик, де відстежується кожен дзвінок і повідомлення. Певні фрази чи слова ініціюють автоматичне сповіщення команді відповідності.

Зазвичай ці сповіщення поділяються на три рівні. Попередження низького рівня може бути викликане трейдером, який лається в розмові. Це звичайні випадки, які призводять до сотень щоденних сповіщень, які зазвичай переглядаються вручну офшорними компаніями. Цей традиційний процес рецензування займає багато часу, може бути помилковим і непослідовним.

Введіть генеративний ШІ з подвійними можливостями. По-перше, він може помітити проступок у режимі реального часу. По-друге, він може зрозуміти контекст, щоб побачити, який ризик це становить. Якщо хтось лаявся, можливо, тому, що цитував гостро сформульовану новину, це не ризик. Генеративний штучний інтелект може відрізнити це від того, хто вживає нецензурну мову в гніві, тим самим зменшуючи помилкові спрацьовування.

У наступному році фінансові установи розглядатимуть, як цей ШІ та автоматизовані процеси прийняття рішень можна пояснити, записати та зберегти. Однак доля трейдера не може бути «чорним ящиком». Створивши зручний для аудиту слід, підприємства покращать свої шанси уникнути санкцій регулятора.

2. Розумніший моніторинг для гібридної ери

У сучасній культурі роботи будь-де контроль за працівниками в регульованих секторах, як-от фінансовий, є ключовим для управління ризиками.

Але це не повинно перетворюватися на шпигунство з дев’яти до п’яти. Помилково ставитися до віддаленої роботи так, ніби вона відображає обстановку в офісі; це може зашкодити довірі. Натомість моніторинг має бути спрямований на розуміння моделей роботи, так само, як кардіомонітор виявляє порушення, сигналізуючи, коли команда відповідності повинна звернути увагу.

У тіні американських банків, яким загрожує штраф у понад 2 мільярди доларів за неконтрольоване використання особистих повідомлень і персональних пристроїв[Я] – на початку цього року SEC наклала штраф у розмірі 125 мільйонів доларів[Ii] – фінансовий сектор Великобританії насторожений. Управління з питань фінансової поведінки (FCA) вже вивчає це питання та опитує банки щодо використання ними приватних повідомлень, поки спостерігач вирішує, чи розпочинати повне розслідування.

Фінансові фірми повинні бути проактивними та переконатися, що їхній аналіз ризиків містить положення про документування всіх каналів зв’язку, якими користується постраждалий персонал. Звідти чітко задокументовані політики можуть бути представлені регулятору. Перевірка дотримання цих політик є важливою частиною процесу. Їм потрібно підтримувати тонкий баланс між продуктивністю, благополуччям співробітників і суворим дотриманням правил в епоху гібридної роботи.

3. Вимога прозорості

У 2023 році банківський сектор сколихнула хвиля рейдерських захоплень таких гігантів, як Société Générale, BNP Paribas і HSBC, у рамках масштабного розслідування податкового шахрайства в Європі.[Iii]. Понад 1 мільярд доларів штрафів нависає, оскільки галузь все ще хитається через значні банкрутства банків[Iv], стикається з підвищеним попитом на прозорість.

Розслідування банків є важливими, коли є докази злочинної поведінки, але їх слід проводити обережно. Рейди можуть виявити величезну кількість конфіденційних даних, впливаючи не лише на банки, але й на багатьох клієнтів. Органи влади повинні зосереджуватися лише на конкретних рахунках з явними ознаками нечесної гри, а не накидати широку сітку. 

Паризькі рейди, зокрема, були тривожним прикладом вразливості особистої інформації, коли сотні тисяч облікових записів були перевірені без розбору. Ці рейди встановили небезпечний стандарт, коли конфіденційність є другорядною.

Наближаючись до наступного року, фінансовий сектор повинен боротися з двосічним мечем: переслідувати шахраїв, захищаючи конфіденційність особи. Презумпція провини залишатиметься поширеною у фінансовому секторі, однак це буде супроводжуватися закликом до установ та регуляторів бути більш прозорими у своїй діяльності

4. Перевага одного джерела

Оскільки ставки на невідповідність зростають, а регулятори ретельніше перевіряють фінансові фірми, установам потрібно буде мати більш комплексний і централізований підхід до цілісності даних, управління, доступу та управління ризиками. Це включає створення «єдиного джерела» даних, яке є єдиним авторитетним джерелом правди, яке можна використовувати для аналізу ризиків, підтвердження дотримання політики, звітування, аналізу та відповідності.

Наразі багато банків мають мозаїку силосів даних, які представляють собою колекції інформації, до якої банку важко отримати доступ, оскільки вони записуються або зберігаються по-різному. Через це банкам важко отримати повну картину своїх даних і дотримуватись правил.

Історично це вимагало значних інвестицій часу та ресурсів. Тепер сучасні рішення спрощують цей процес, пропонуючи більш ефективний шлях. У довгостроковій перспективі наявність єдиного джерела даних допоможе банкам скоротити витрати, покращити відповідність і приймати кращі рішення. Ті, хто продовжує закривати очі на цю проблему, зіткнуться з фінансовими штрафами, операційними ризиками та непоправною репутаційною шкодою.

Загалом можна з упевненістю сказати, що 2024 рік продовжить доводити необхідність досягнення балансу між технологіями та людьми в спробі продемонструвати відповідність вимогам. Поки фінансові установи готуються, вони повинні розглянути свою позицію в спектрі роботи будь-де та як поєднання штучного інтелекту, автоматизації, прозорості та лідерства може гарантувати, що вони будуть жити за буквою закону наступного року.

Рухайтесь у 2024!

[Я]

https://www.bloomberg.com/news/articles/2022-09-27/wall-street-whatsapp-probe-poised-to-result-in-historic-fine#xj4y7vzkg

[Ii]
https://www.sec.gov/news/press-release/2023-149

[Iii]

https://www.reuters.com/markets/europe/french-financial-prosecutors-search-bank-offices-over-dividend-stripping-2023-03-28/

[Iv]

https://www.nytimes.com/article/svb-silicon-valley-bank-explainer.html

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25432/top-four-compliance-trends-to-watch-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs