Біткойн горить

Цес економного життя та розумного інвестування стає лише кращим, якщо застосувати його до стандарту біткойн.

Що таке ВОГОНЬ?

Фінансова незалежність, достроковий вихід на пенсію (FIRE) — це рух, орієнтований на екстремальні заощадження та інвестиції з метою дозволити людям вийти на пенсію набагато раніше, ніж прийняті звичайні стратегії.

Надзвичайна ощадливість лежить в основі FIRE. Прихильники прагнуть заощадити значні суми свого доходу — у багатьох випадках понад 50%. Зазвичай це досягається завдяки дисциплінованому зосередженню на скороченні витрат. Збільшення доходу заохочується, але визнається менш контрольованим, ніж безжальне скорочення витрат.

Після досягнення мети заощаджень пенсіонери живуть за рахунок невеликих періодичних виплат. Більшість застосували б «Правило 4%» або щось подібне, щоб розрахувати ціль їх заощаджень і безпечні суми зняття. Заощадження зазвичай майже повністю інвестуються в фонди індексів акцій.

Про FIRE доступна величезна кількість інформації, яку не варто тут повторювати. Ви можете провести власне дослідження, можливо, починаючи з одного з найпопулярніших блогерів FIRE – Містер Гроші Вуса.

Добро: вогонь і свобода

Рух FIRE має багато чого для цього. Його найбільші переваги випливають із низьких часових переваг, які він заохочує, подібно до біткоіну. Прихильники FIRE готові пожертвувати миттєвими витратами та піти на компроміс у способі життя заради потенціалу збільшення майбутньої прибутковості (шляхом накопичення заощаджень), що згодом дозволить вести спосіб життя свободи. Надзвичайна економічність FIRE добре поєднується з мінімалізм і існує ступінь перекриття між цими рухами. Спільною ниткою є прагнення до свободи в її багатьох формах — знову-таки щось знайоме багатьом біткойнерам. Мінімалістичний спосіб життя та менталітет можуть забезпечити психологічне відчуття свободи задовго до виходу на пенсію. Ваші речі перестають володіти вами, і ви можете зосередитися на речах, які цінуєте найбільше, навіть якщо ви ще не повністю контролюєте свій час.

Спільнота FIRE також безжально знижує комісію за управління своїми інвестиціями, майже завжди шукаючи варіанти з найменшою вартістю. Їм буде приємно дізнатися, що біткойн можна зберігати фактично безкоштовно у повністю самостійний спосіб безстроково. Навіть найдешевший ETF Vanguard або BlackRock equities буде дорожчим, ніж утримання еквівалентної вартості в доларах у біткойнах.

Погане: це може не працювати набагато довше

Прихильники FIRE зазвичай вкладають майже всі свої заощадження в фонди індексів акцій. Це потенційно є проблемою, якщо центральний банк вимкнув принтер грошей, як демонструє графік S&P 500, номінований у грошовій масі USD M2, який показує, по суті, постійну продуктивність протягом кількох десятиліть:

Розрахунки прихильників FIRE можуть перестати працювати, якщо система фіатної валюти дасть збій і прийде гіпербіткойнізація. Як більшість біткойнерів вже знають, все має тенденцію до нуля, коли в біткойнах, У тому числі S&P 500.

Найкраще з обох світів: біткойн у вогні

«Я не думаю, що існує людина з негативною думкою про біткойн, яка витратила 100 годин на його вивчення». – Майкл Сейлор

Як і всі власники активів, рух FIRE був бенефіціаром фіатного стандарту. Якщо він не зламаний, не лагодьте його...

Але, можливо, якби прихильники FIRE відпрацювали свої 100 годин, вони могли б знайти неймовірне узгодження між біткойнами та їхніми особистими цінностями, а також виявити фундаментальні основи інвестицій, які є майже куленепробивними та роблять біткойн ідеальним засобом заощаджень.

Загальна критика біткойна з боку спільноти FIRE нічим не відрізняється від критики традиційних фінансових кіл за останнє десятиліття: біткойн не має внутрішньої цінності, він не створює грошових потоків, він надто мінливий. Навіть якщо ви визнаєте, що ці аргументи перешкоджають реалізації стратегії FIRE (я цього не визнаю, і я сумніваюся, що більшість прийме це після 100 годин), усі вони просто скинуті нанівець завдяки перевагам біткойнів. загальна віддача.

Часто кажуть, що продавати біткойни неприкосновенно, і я загалом погоджуюся тримати їх якомога довше, і підтримувати свій спосіб життя шляхом продуктивної роботи, ймовірно, буде найбезпечнішою стратегією для більшості людей. Однак достроковий вихід на пенсію та періодичне використання біткойнів на вічність буде математично можливим для багатьох, як раніше, ніж вони могли собі уявити, так і до гіпербіткойнізації. Для цього просто потрібно, щоб темпи зростання біткойна перевищували темпи ваших вилучень та інфляції. як Грег Фосс каже: «Це просто математика».

Я закликаю вас вести власні цифри (у всіх ситуація різна, і це не фінансова порада). Якщо вам потрібна допомога з простим шаблоном електронної таблиці, зверніться через Twitter.

Історична загальна прибутковість біткойна була неймовірною. Його 10-річний складний річний темп зростання (CAGR) становить 200%. Однак його зростання зрілості може в кінцевому підсумку призвести до більш тривалих циклів з нижчою прибутковістю (справедливо сказати, що журі все ще не розбирається в цьому!). Незважаючи на це, 200% забезпечує а багато звивитись кімнату, якщо врахувати S&P 500 CAGR за 10 років становить ~13%. Під час розрахунків було б доцільно створити власні буфери (наприклад, припустити, що в майбутньому прибутки біткойнів будуть нижчими та/або вищі темпи інфляції у ваших витратах).

Для тих, хто сміливий і довіряє математиці, ви побачите, що вам потрібен значно нижчий стартовий баланс, якщо його оцінити в фіатах, порівняно з використанням традиційних методів FIRE.

Загальний потенціал прибутку біткойна також є найкращим захистом від нестабільності під час виходу на пенсію на стандарті біткойна у світі фіатних операцій. Однак також може бути доцільно забезпечити регулярність зняття коштів (наприклад, щотижня або щомісяця), оскільки ви, природно, не хочете, щоб більші продажі збігалися з періодами підвищеної волатильності ціни біткойна. Психологічно цим процесом може бути важко керувати. Дисциплінований і послідовний підхід до продажів – незалежно від короткострокових цінових дій – може допомогти послабити цю напругу. По суті, це протилежно купівлі біткойнів за допомогою стратегій усереднення вартості в доларах (DCA) (без допомоги автоматизованих служб).

Для пенсіонерів біткойнерів зі школи Майкла Сейлора, які погоджуються, що біткойн зросте в ціні «… назавжди Лора» (моя також точка зору), відстрочення продажів, наскільки це можливо, швидше за все, буде ефективнішим протягом більш тривалого часу. Це просто приносить більше можливостей для занепокоєння та людських помилок.

Підсумовуючи, типовий шаблон FIRE не обов’язково зламаний, але я стверджую, що може бути кращий спосіб для цього руху. Проста заміна індексних фондів акцій біткойнами (навіть частково) може значно прискорити їхній шлях до свободи.

Для існуючих біткойнів завжди варто робити деякі базові цифри після виходу на пенсію, навіть якщо ви ніколи не збираєтеся продавати свій біткойн і хотіли б працювати вічно. Принаймні, після цього ви можете відчути, що у вас немає біткойнів ... на день-два!

Це гостьовий пост Джона Талда. Висловлені думки є повністю їх власними і не обов’язково відображають думки BTC Inc або Журнал Bitcoin.

• Coinsmart. Найкраща в Європі біржа біткойн та криптовалют.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. БЕЗКОШТОВНИЙ ДОСТУП.
• CryptoHawk. Альткойн Радар. Безкоштовне випробування.
• Джерело: https://bitcoinmagazine.com/business/bitcoin-is-on-fire