Відкритий банкінг – ключ до боротьби з шахрайством (Блейк Річмонд)

Шахрайство у Великій Британії аж ніяк не є новою проблемою, але за останні кілька років масштаби та складність шахрайських дій зросли до тривожних рівнів. Згідно з останнім дослідженням злочинності в Англії та Уельсі, було
зростання на 54% злочинів, пов’язаних із шахрайством і зловживанням комп’ютером, у період з грудня 2019 року по грудень 2021 року.

Однією з форм шахрайства, якої дуже не звертають уваги, але вона швидко зростає, є шахрайство з орендою. Враховуючи триваючу кризу оренди, спричинену браком доступної нерухомості та стрімким зростанням цін на оренду, шахрайство з орендою стає все більш прибутковим, оскільки люди використовують більш витончені
методи незаконного отримання доступу до власності.

Найпоширенішими способами шахрайства з орендою є надання фальшивих або підроблених документів або документів (право на оренду, звіти про доходи, довідки орендодавця, довідки про роботу тощо). У той час як агенти і орендодавці вже давно
усвідомлюючи ризик шахрайства, нові технології значно ускладнюють виявлення.

Значні досягнення в технологіях, які використовуються для боротьби з шахраями та їхніми спробами вчинити фінансові злочини, застосовуються багатьма галузями промисловості — не в останню чергу в оренді. Інструменти штучного інтелекту, такі як відкриті банкінги, реально змінюють посилання
процес, що використовується агентами здачі в оренду, підвищуючи їхню здатність позначати та спростовувати шахрайські заявки на оренду.

Отже, як саме працює відкритий банкінг?

У якийсь момент люди хвилювалися, наскільки безпечним є мобільний банкінг, але зараз майже всі користуються ним, оскільки це швидше, простіше та безпечніше. Відкритий банкінг дуже схожий, і багато хто тепер усвідомлює не тільки те, як легко перевіряти виписки через відкритий банкінг,
але більше того, наскільки корисним є додатковий захід безпеки.

Хоча раніше агенти вважали, що найкращий спосіб перевірити чийсь дохід – це перевірити платіжну відомість, їх можна легко обдурити, оскільки є навіть численні компанії, до яких можна звернутися, які надають фальшиві платіжні відомості.

Фінансова технологія безпечно відкриває банківські дані, такі як транзакції, кредитні картки та позики, авторизованим третім особам. Потім ці треті сторони повинні пройти детальний процес належної перевірки, щоб отримати дозвіл від регуляторних органів
Управління фінансового контролю.

Потім, з дозволу власника банківського рахунку, ці треті сторони можуть допомогти споживачам приймати більш обґрунтовані рішення щодо своїх фінансів і легше керувати своїми грошима.

Простіше кажучи, відкритий банкінг допомагає людям пересуватися, управляти та заробляти більше своїх грошей.

Представляючи прозору картину доходу орендаря, відкрите банківське обслуговування не тільки прокладає шлях до набагато простішого та швидшого процесу отримання довідок, але також додає рівень захисту від шахрайства. Хоча раніше агенти вважали, що це найкращий спосіб
перевірити чийсь дохід означає перевірити його платіжну відомість, їх можна легко обдурити, оскільки є навіть численні компанії, до яких ви можете звернутися, які надають фальшиві платіжні відомості. Відкрите банківське обслуговування означає, що агенти з оренди можуть підтвердити ваш дохід на основі суми оплати
фактично надходить на ваш банківський рахунок.

Необхідна профілактика шахрайства

Відкрите банківське обслуговування надає агентам з оренди миттєвий знімок фінансової поведінки орендаря на основі його доходу та історії орендних платежів безпосередньо з їхнього банку – звичайно, з дозволу орендаря. Це миттєвий процес, який може допомогти прискорити
різко покращує процес посилань і гарантує, що інформація не може бути фальсифікована.

Це надзвичайно корисно для забезпечення спокою як агентів, так і орендарів, коли справа доходить до перевірки орендарів і перевірки їхніх доходів і витрат. Технологія боротьби з шахрайством, як-от відкритий банкінг, також може заощадити орендодавцям величезні суми грошей;
Аналіз, проведений Goodlord, показав, що окремі орендодавці втратили б загалом 1 мільйон фунтів стерлінгів за останній рік без застосування технології боротьби з шахрайством для запобігання подачі підозрілих документів і шахрайської інформації. Насправді ті, що використовують
відкриті банкінги змогли гарантувати, що жоден шахрай не зміг пройти, що дійсно є прикладом важливості технології.

Незважаючи на те, що індустрія надання довідок деякий час залишалася архаїчною у своєму підході, зростання відкритого банківського обслуговування має великий потенціал для зменшення шахрайської діяльності. Зараз близько половини заявників Goodlord проходять перевірку через відкритий банкінг, але це
збільшується з кожним роком – раптом ми спостерігаємо велике піднесення, і, без сумніву, це лише початок.