Генеральний директор GlobalPass про виклики індустрії відповідності та роль ШІ 

Оскільки широкий спектр компаній переходить в Інтернет, дистанційна реєстрація клієнтів стає сприятливим ґрунтом для зростання фінансових злочинів.

Глибокі фейки, крадіжки особистих даних і шахраї, які видають себе за окремих осіб і компанії, роблять компанії, що здійснюють комплексну перевірку, життєво важливим захистом від фінансових злочинів та інших репутаційних ризиків.

DailyCoin поспілкувався з Артурасом Кургіняном, генеральним директором компанії GlobalPass, про те, з якими проблемами стикається індустрія верифікації особи та як вона їх долає. 

Його цифрова платформа відповідності є одним із ключових гравців у галузі. Вона регулюється державними органами та спеціалізується на комплексному наборі послуг із комплаєнсу.

Індустрія заповнена несертифікованими гравцями 

Шахрайське використання вкрадених ідентифікаційних даних зростає. Федеральна торгова комісія США записаний 2.4 мільйона повідомлень про шахрайство у 2022 році, що на 42% більше, ніж у попередньому році. Майже 1.1 мільйона випадків були пов'язані з крадіжкою особистих даних. 

Подібна ситуація в Європі, де дослідження виявляє більше половини (56%) громадян страждав принаймні один випадок шахрайства за останні два роки, одна третина стала жертвою крадіжки особистих даних. 

джерело: ftc.gov

З іншого боку, попит на профілактичні заходи відповідно зростає. Експерти прогнозують, що вартість глобального ринку відповідності вимогам щодо боротьби з відмиванням грошей (AML) зросте на 16% і досягне 5.8 млрд доларів  до кінця 2027. 

«Ринок адаптації клієнтів дуже конкурентний. Однак кількість галузей, які потребують послуг due diligence, зростає швидше, ніж на ринку з’являються нові конкуренти», – говорить Артурас Кургінян.

За його словами, зростаюча індустрія постачальників цифрової ідентифікації та відповідності вимогам «Знай свого клієнта» (KYC) створює ще одну важливу проблему – багато постачальників послуг KYC не сертифіковані регуляторними органами та працюють без їхнього контролю.

«Кожен може відкрити KYC або комплаєнс-компанію та почати продавати ці послуги протягом тижня. Але це не означає, що якість і безпека їхнього сервісу будуть на належному рівні», — говорить генеральний директор GlobalPass.

Процедури KYC вимагають від постачальників фінансових послуг перевірки особи своїх клієнтів і визначення потенційних факторів ризику перед відкриттям їхніх рахунків. Вони діють як один із перших рівнів для запобігання фінансовим установам і криптовалютним біржам від шахрайства, відмивання грошей, корупції чи інших фінансових злочинів. 

За словами Кургіняна, численні KYC і комплаєнс-компанії не мають сертифікатів від центральних банків або інших державних органів. Робота без регуляторного нагляду означає, що вони не повністю відповідають нормативним вимогам і можуть не підтримувати відповідні програми кібербезпеки та управління.  

Для сертифікованих компаній обов’язковим є перевірка вхідних і вихідних транзакцій і криптовалютних гаманців, щоб перевірити джерела коштів і їх призначення. 

Підприємства, яким важко забезпечити належну якість і безпеку, наражають своїх клієнтів на ризик фінансових злочинів, зауважує Кургінян.

Відсутність суворого регламенту

Постачальники послуг AML/KYC, пов’язані з криптовалютою, повинні дотримуватися правил запобігання відмиванню грошей і фінансуванню тероризму. Це може включати реєстрацію як постачальника грошових послуг (MSB) або постачальника послуг віртуальних активів (VASP), здійснення моніторингу транзакцій і повідомлення про підозрілу діяльність у відповідні органи.

Нормативні вимоги відрізняються в різних юрисдикціях. Крім того, вони набагато менш розвинені, ніж необанки чи фінтех, каже керівник GlobalPass.

«Положення про відповідність є дуже зрілими та дуже суворими для банківського сектору. Для крипторинку вони тільки будуються. Це дуже молодий ринок і набагато менш жорстко регульований».

За словами Кургіняна, постачальники послуг KYC повинні регулюватися так само, як і фінансові установи; інакше вони не зможуть забезпечити належну якість послуг.

Ситуація може змінитися найближчим часом з Європарламентом схвалення нормативно-правова база ринку криптовалютних активів (MiCA) у квітні. Новий закон застосовуватиме більш суворі уніфіковані правила для діяльності, пов’язаної з криптовалютою, у 27 державах-членах. MiCA також може служити планом для інших юрисдикцій, яким слід керуватися при регулюванні ринку цифрових активів.

Генеральний директор впевнений, що нове правове середовище принципово не змінить модель роботи сертифікованих постачальників послуг KYC. 

«Ліцензовані компанії, такі як GlobalPass, використовують інструменти, які відповідають вимогам регуляторів. У них буде більше роботи, але вони до цього готові», – каже він.

Сам крипторинок також повинен відчути позитивний вплив. Ці правила зроблять його більш прозорим і, як наслідок, безпечнішим для людей, які легально торгують цифровими активами.

«З іншої точки зору, я передбачаю, що з’явиться багато темних ринкових криптовалютних бірж. Також з’явиться можливість використовувати анонімні криптовалюти, і цей ринок почне рости навіть більше, ніж зараз. У медалі буде дві сторони».

Різні галузі мають різні потреби

У зв’язку з тим, що онлайн-послуги стають звичайною практикою для багатьох галузей промисловості, сектор відповідності також зазнає змін у своїй клієнтській базі. 

Сім років тому більшість клієнтів були фінтех та онлайн-банки. Три роки тому тут домінували криптобіржі та гаманці. Наразі найбільший попит на адаптацію клієнтів надходить з ринку онлайн-гемблінгу, каже Кургінян.

«Щороку нова галузь наближається до точки, коли вони починають використовувати онлайн-інструменти перевірки особи, оскільки безпека має значення. Усі хочуть бути впевненими, що вони працюють із реальними людьми, які не приховують своєї особистості, і що в разі якоїсь злочинної діяльності вони можуть відстежити цих людей», – стверджує Кургінян.

За його словами, кожна галузь має особливі вимоги до процедур відповідності KYC.

«Азартні гравці, наприклад, дуже чутливі до будь-яких додаткових кроків або будь-якої додаткової інформації, яку вони повинні надати. Ось чому для електронних азартних ігор надзвичайно важливо зробити верифікацію дуже швидкою та безболісною», — каже експерт.

Довгі перевірки ідентифікації, інтеграція платіжних карток або надсилання занадто великої кількості особистої інформації є одними з головних причин, чому майже 30% користувачів азартних онлайн-додатків виходять із додатка під час реєстрації. 

З іншого боку, необхідність забезпечити швидший час адаптації спонукає комплаєнс-компанії до пошуку рішень, оптимізованих для конкретної галузі. Кургінян називає інструмент двоетапної перевірки як приклад, який допоміг його компанії скоротити час входження гравців до семи секунд.

«Порівняно з банківською індустрією, де організаціям потрібні всі можливі дані, посвідчення особи, біометрія обличчя, перевірка життя, підтвердження адреси та інші документи, це може зайняти одну-дві хвилини. Для азартних ігор це інше», – зізнається Кургінян. 

ШІ: очікується допомога та нові ризики

Іншим важливим фактором, який уже формує бізнес KYC, є штучний інтелект. Можливості штучного інтелекту розвиваються та приносять нові можливості та загрози ринку комплаєнсу. 

Спроби полегшити транзакції за допомогою підроблених ідентифікаційних даних все ще залишаються одними з найпоширеніших проблем на ринку комплаєнсу та адаптації клієнтів. 

«Злочинці та шахраї завжди намагаються відкрити підроблені акаунти на криптобіржах, необанках, веб-сторінках азартних ігор. Немає жодного дня, щоб ми не ловили злочинців у цій діяльності. Один-два відсотки загальних перевірок у необанках є шахраями. Це величезний відсоток», – каже Кургінян.

Експерт з комплаєнсу називає 3D-біометрику та перевірку життєздатності клієнтів одним із найефективніших інструментів для запобігання шахрайству з ідентифікаторами. Система просить людину відвести обличчя в сторону камери та від неї. 

«Це залишає можливість перевірити, чи це відеозапис, чи 3D-модель. Є один шанс до ста тисяч, що це інша людина». .

За словами Кургіняна, 3D-біометрія є дуже безпечним і ефективним інструментом, і він не пригадує випадків, коли підроблене посвідчення особи вдавалося підробити в його практиці.

Вищий ризик маніпуляції з документами

На відміну від спроб підробки ідентифікаційних документів, яким можна легко запобігти, Кургінян бачить новий і більш загрозливий ризик, пов’язаний із розвитком ШІ: підробка документів.

«Штучний інтелект може щось зіпсувати. Це може допомогти підробити документи, надані для цілей перевірки на суперрівні якості.

Коли злочинці підробляють або редагують документи за допомогою Photoshop або будь-яке інше програмне забезпечення для редагування, його легко виявити. Ми можемо перевірити, чи були якісь маніпуляції. 

Однак настане момент, коли ШІ зможе підробити документ з нульовими оцінками. Це може бути складним завданням, але я сподіваюся, що у нас будуть спеціальні інструменти, за допомогою яких ми зможемо виявити ці маніпуляції».

Він не сумнівається, що потенціал штучного інтелекту буде використаний не лише злочинцями, а й галуззю відповідності, яка постійно шукає контрзаходи, щоб бути на крок попереду фінансових шахраїв.

«Я ніколи не сподівався, що ШІ зможе повністю замінити такі рішення, як GlobalPass. Це може бути лише додатковою допомогою», – підсумовує генеральний директор GlobalPass Артурас Кургінян.

Дізнайтеся більше про те, які податки потрібно враховувати перед покупкою криптовалюти:
Податок на криптовалюту: основи, які потрібно знати, перш ніж купувати свою першу криптовалюту

Подивіться, як виглядає криптоландшафт для підприємців Forbes 30 Under 30:
Forbes 30. Норман Вудінг, молодший за 30: ландшафт криптографії змінився

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/