Набирає обертів CBDC

Готівка залишається найпоширенішим способом оплати у світі, але поширення приватних цифрових валют, таких як біткойн та інші нові криптовалюти, змушує центральні банки реагувати.

Введіть цифрові валюти центрального банку, також відомі як CBDC. На відміну від мінливих криптовалют, CBDC пропонують засоби для безпечних цифрових платежів зі статусом законного платіжного засобу, і банківський рахунок не потрібен.

В принципі, CBDC повинні прийматися скрізь і розглядатися як фізичні банкноти, наприклад у ресторанах і магазинах. Тому не дивно, що CBDC набирають обертів, але шлях до глобального впровадження все ще обіцяє непростий шлях.

Ініціювання інклюзії в економіках, що розвиваються

Серед піонерів CBDC є країни світу, що розвиваються. Імпульс стрімко зростає в таких країнах, як Нігерія та Індонезія. Дослідження, проведене G+D та OMFIF, виявило, що 90% і 60% громадян відповідно скористалися б таким методом оплати.

Ймовірно, це пов’язано з більш обмеженою доступністю сучасної інфраструктури в деяких із цих регіонів, коли деякі громадяни не можуть отримати доступ до місцевих банків, телефонних мереж або підключення до Інтернету для здійснення операцій. Однак цей інтерес також є результатом навчання споживачів і підвищення обізнаності про CBDC як інклюзивний платіжний засіб.

Завдяки добре розробленому CBDC, навіть якщо місцеве електропостачання або мережа мобільного зв’язку вийде з ладу, цифрові гроші можна зберігати на картці для роботи в автономному режимі, а потім використовувати для здійснення платежів. Користувачам також не потрібно буде сплачувати жодних зборів і вони не залишать цифровий слід.

Однак, так само, як і до фізичних банкнот, все ще вимагаються найсуворіші вимоги безпеки, щоб гарантувати, що фальшивомонетники, злочинці або кібер-зловмисники не зможуть скористатися ними.

Здатність використовувати нульові комісії за транзакції має вирішальне значення для таких банків, як Банк Гани, який є одним із перших центральних банків Африки, який оголосив про свою прихильність національній цифровій валюті для своїх громадян. Завдяки сумісності з CBDC для недорогих пристроїв, таких як браслети або смарт-карти, Digital Ghana Agenda зможе досягти значних успіхів у найближчі роки, щоб стимулювати зростання та інновації в західноафриканській країні.

Облік сумісності

З огляду на те, що більша частина імпульсу відбувається в країнах, що розвиваються, глобальне впровадження CBDC частково залежатиме від зміни ставлення в розвинених країнах. Менш ніж чверть громадян США (24%) і лише 14% жителів Німеччини наразі відкриті до ідеї цифрової валюти центрального банку, що, ймовірно, пов’язано з наявністю інших цифрових методів оплати та доступною інфраструктурою. . Сумісність із безперебійним потоком коштів між існуючими платіжними системами буде мати вирішальне значення для забезпечення успіху впровадження CBDC.

Сумісність у просторі CBDC стосується різних доменів. Серед міркувань щодо впровадження буде інтеграція з існуючими платіжними інструментами на основі рахунків, які наразі надаються комерційними банками, що забезпечує безперебійний обмін між депозитними грошима та CBDC. Також вирішальним буде зв’язок із системами валового розрахунку в режимі реального часу та новими формами оптових CBDC для клірингу та розрахунків у банківському секторі.

Крім того, необхідно буде взяти до уваги взаємодію з новими інструментами на основі токенів, такими як стейблкойни, цифрові активи або CBDC, що представляють інші валюти, тоді як смарт-контракти можуть уможливити програмовані випадки використання, такі як доставка проти платежу та машинно-машинний зв’язок платежі. Необхідно також розглянути правові та нормативні рамки, щоб забезпечити спрощення транскордонних платежів.

Забезпечення бездоганного досвіду

Окрім технічних міркувань, користувачі повинні знати, що означає сумісність для різних зацікавлених сторін, включаючи споживачів, торговців, постачальників фінансових послуг, підприємств і грошово-кредитних органів.

Хоча широка громадськість, ймовірно, буде байдужою, поки процес буде безперебійним, торговці вимагають, щоб платежі CBDC легко інтегрувалися в існуючі POS-системи без значних початкових інвестицій.

Точка зору центрального банку, ймовірно, зосереджуватиметься навколо взаємозв’язків із постачальниками фінансових послуг та узгодження нормативних та наглядових стандартів. Також надзвичайно важливо, щоб і державний, і приватний сектори співпрацювали для створення процвітаючої екосистеми CBDC, що дозволить споживачам і підприємствам отримувати вигоду.

Інтероперабельна платформа буде життєво важливою для впровадження CBDC для досягнення широкого впровадження та ефективності для кінцевих користувачів, а також для того, щоб гравці приватного сектора могли розробляти інноваційні продукти та послуги.

Повноцінне функціонування CBDC

Зрештою, для того, щоб CBDC справді набрав обертів, у країнах має бути спільне регулювання, яке б полегшило транскордонні платежі та зосередилося на співпраці між державним і приватним секторами.

Крім того, слід розуміти наслідки взаємодії для різних зацікавлених сторін у майбутньому, що дозволить прийняти спільні стандарти та встановити спільну основу.

Завдяки сумісності, яка допомагає стимулювати співіснування, інновації, ефективність і ширше впровадження, CBDC можуть повністю реалізувати свій потенціал у забезпеченні переваг для всього суспільства.