За останні роки індустрія платежів зазнала зміни парадигми, змінивши спосіб фінансової взаємодії споживачів і компаній. Відповідно до звіту McKinsey, глобальний платіжний сектор наближається до приголомшливих можливостей отримання прибутку майже 2 трильйони доларів США. В Азіатсько-Тихоокеанському регіоні (APAC) ця трансформація помітно виражена в транскордонних платежах, коли змінюються очікування споживачів, численні регуляторні ландшафти та численні платіжні схеми ускладнюють траєкторію зростання галузі.
«Це не еволюція платежів, але це так революція платіжних систем це відбувається в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні», – прокоментував Махендра Шіралі, директор із бізнес-стратегії SmartStream.
Три V: швидкість, гучність і змінність
Махендра виділяє три вирішальні чинники, що формують платіжну індустрію в регіоні APAC: швидкість змін, обсяг платежів і мінливість платіжних повідомлень. Ця тріада служить навігаційним компасом для фінансових установ, які прагнуть адаптуватися.
По-перше, швидкість технологічного прогресу та зв’язків транскордонних платіжних систем створили нову екосистему. Уряди та центральні банки інвестують у сумісність і регулятивний контроль для підтримки кількох платіжних схем, таких як «рахунки на рахунки», гаманці, BNPL (купуйте зараз, платіть пізніше) і картки.
По всій Азії діють споживчі вподобання. Немає єдиної схеми оплати, яка б займала значну частку ринку в регіоні. Кредитні картки найбільш популярні в Південній Кореї та Японії. Китай вже давно є світовим лідером із впровадження цифрових гаманців завдяки AliPay і WeChatPay. Очікується, що Філіппіни, Індонезія, Індія, Малайзія та В’єтнам лідируватимуть у зростанні цифрових гаманців до 2026 року. Малайзія та Таїланд мають високий відсоток переказів з рахунку на рахунок.
Такі країни Сінгапур, Малайзія та Таїланд вже встановили транскордонні платіжні зв’язки. Крім того, починаючи з першого кварталу 1 року, Індія розгортає UPI та RuPay, розвиваючи відносини з багатьма країнами, додаючи складності та обсягу системі платежів.
По-друге, обсяг платежів зростає в геометричній прогресії. У зв’язку з двозначним зростанням електронної комерції в країнах Азіатсько-Тихоокеанського регіону, а кожен ринок демонструє різні переваги в способах оплати, як-от високе використання кредитних карток у Сінгапурі та на Тайвані та цифрових гаманців у Китаї. Проблема для фінансових установ у справі з цією різноманітністю є величезною.
Нарешті, існує проблема мінливості платіжних повідомлень, оскільки деякі платіжні системи можуть працювати з різними версіями ISO 20022 повідомлень або навіть налаштувати повідомлення відповідно до вимог місцевої платіжної мережі. Це призводить до затримок і збоїв у транзакціях, тим самим відволікаючи ресурси, які інакше можна було б використати для покращення взаємодії з клієнтами.
«Тож ці три V створюють значну перешкоду для ефективних вільних транскордонних платежів у країнах APAC. В Азіатсько-Тихоокеанському регіоні діють численні платіжні лінії, що створює власний набір проблем для операційної гнучкості банку, технологічної стратегії та досвіду клієнтів», — сказав Махендра.
Унікальні перешкоди в регіоні APAC
«В Азіатсько-Тихоокеанському регіоні унікально, що в різних країнах діють численні транскордонні платіжні схеми. І це фактично спричиняє технологічну фрагментацію в банківській системі, щоб вони могли все це пристосувати», – продовжив він.
A безліч схем оплати тут існують гаманці з кредитною підтримкою, цифрові гаманці та навіть нові криптовалюти у фіатних валютах. Ці різноманітні системи сприяють фрагментації технології та неефективності роботи. До складності додають відмінності в нормах і стандартах обміну повідомленнями всередині країни.
Це означає, що фінансові установи повинні розвинути свої застарілі системи, щоб вони були гнучкими, адаптивними та пристосованими до цього різноманітного ландшафту платежів, каже директор із бізнес-стратегії SmartStream Махендра.
Кубик Рубіка платежів
За словами Махендри, навігація в цих викликах схожа на складання кубика Рубіка з шістьма вимірами: зростання та обсяг платежів, особи, що призвели до невдалих платежів, вплив таких невдач, гармонізація регіональних транскордонних правил, технологічна фрагментація платіжних схем. і задоволеність клієнтів.
Сплеск цифрових платежів продемонстрував вражаючі цифри, включаючи прогнозоване зростання частки ринку з 3% у 2018 році до колосального 88% вартості угоди до 2026 року для цифрових гаманців — тоді як готівка, як очікується, значно зменшиться, приблизно на 34% за той самий проміжок часу.
Однак цей сплеск впровадження пов’язаний із такими проблемами, як помилки під час переказу, відсутність стандартизації та різноманітні правила, що сприяє зривам платежів. Ці збої мають далекосяжні наслідки, починаючи від шкоди репутації та закінчуючи фінансовими втратами, які оцінюються в розмірі від 10 до 12 доларів США більше за невдалий платіж.
Щоб спростити процес, важливо мати системи, які забезпечують точність і швидкість транзакцій, вимірювану операційну ефективність і надійні функції автоматизації. У сукупності ці фактори сприятимуть підвищенню задоволеності клієнтів, що є кінцевою метою будь-якої сфери послуг.
«Тож у цьому сенсі цей конкретний куб Рубіка платежів, якщо ми розв’яжемо 5 вимірів (зростання та обсяг платежів; внески в невдалі платежі; вплив цих невдалих платежів; гармонізація транскордонних правил APAC; і технологічна фрагментація між схеми оплати) шостий вимір (тобто задоволеність клієнтів) автоматично стане на місці», – пояснив Махендра.
«Тож вони є не лише приватними гравцями, а й урядом, центральними банками та ринковою інфраструктурою в регіоні Азіатсько-Тихоокеанського регіону, які мають узгодити свої дії для успішного результату».
Серед цієї складної екосистеми транскордонних платежів SmartStream TLM Advanced Payment Control (APC) рішення постає як маяк надії. Розроблена на основі філософії дизайну, побудованої на чотирьох наріжних каменях — міжнародній діловій практиці, дотриманні нормативних вимог, продуктивній автоматизації та масштабованості — APC пропонує комплексний підхід до проведення розслідувань платежів за кількома платіжними напрямками — внутрішніми, регіональними чи міжнародними.
"Розширений контроль платежів по суті, побудований на цих чотирьох принципах дизайну», – сказав Махендра, уточнивши, що «наші міркування щодо дизайну включають вказівки, встановлені Групою транскордонних платежів і звітності (CBPR+), Групою практики платежів (PMPG), Комітетом з платежів і ринкових інфраструктур (CPMI) BIS та Дорожня карта G20 для вдосконалення транскордонних платежів. Ми впроваджуємо нормативні вимоги в дизайн продукту, таким чином забезпечуючи єдину лінію прямої видимості для наскрізних транскордонних платежів».
Іншою ключовою філософією дизайну є пакетна пропозиція, заснована на стандартних шаблонах, робочих процесах, книгах правил і платіжних рейках. Автоматизація є на кожному кроці розробки для дослідження платежів, включаючи інтеграцію з ринковими інфраструктурами, такими як Swift gpi (Global Payments Innovation).
Це означає, що банк може розпочати роботу з APC у досить швидкому впровадженні, таким чином запроваджуючи стратегію зацікавлених сторін для впровадження нових платіжних шляхів у гнучкий спосіб і, отже, бути більш конкурентоспроможним у регіоні. Крім того, APC Payments Investigations є масштабованою для обслуговування найвимогливіших клієнтів.
«Тож це не просто ще одна система, яку ви впроваджуєте, це інвестиція в агрегування повідомлень про розслідування платежів у кількох напрямках платежів, запровадження стандартизованих способів роботи в команді, єдиної прямої видимості через транскордонний платіжний коридор і зробити всю екосистему розслідування платежів у банку більш надійною та оптимізованою», – припустив він.
Майбутнє транскордонних платежів у APAC
У динамічному ландшафті фінансової арени Азіатсько-Тихоокеанського регіону спільні зусилля фінансових установ і регуляторів не просто необхідні — вони відіграють ключову роль у зміні майбутнього транскордонних платежів. Уявіть собі горизонт, де сумісність є не модним словом, а стандартом; де безпека — це не запізнення, а гарантія; і де задоволеність клієнтів є не метою, а постійним досвідом.
В основі цієї трансформації лежить така кардинальна технологія, як APC SmartStream. Це не просто інструмент, це каталізатор — розширення можливостей більш компактної, ефективнішої та орієнтованої на клієнта екосистеми для розслідування платежів.
Від внутрішніх коридорів до регіональних мереж і міжнародних шлюзів, APC SmartStream діє як стрижень, який утримує це багатообіцяюче майбутнє. Отже, коли ми стоїмо на порозі технологічної та фінансової еволюції, ми не просто свідки змін; ми створюємо революцію в платежах через усі канали та кордони.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. Автомобільні / електромобілі, вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- ChartPrime. Розвивайте свою торгову гру за допомогою ChartPrime. Доступ тут.
- BlockOffsets. Модернізація екологічної компенсаційної власності. Доступ тут.
- джерело: https://fintechnews.sg/77664/payments/navigating-the-challenges-and-opportunities-of-cross-border-payments-in-apac/
- : має
- :є
- : ні
- :де
- 2018
- 2023
- 2026
- 7
- a
- МЕНЮ
- розмістити
- За
- рахунки
- точність
- через
- акти
- пристосовувати
- додати
- Додатково
- Прийняття
- просунутий
- досягнення
- сукупність
- моторний
- мета
- вирівнювати
- alipay
- ВСІ
- вже
- Також
- an
- та
- Інший
- будь-який
- APAC
- підхід
- наближається
- ЕСТЬ
- Арена
- AS
- Азія
- At
- автоматично
- Автоматизація
- Банк
- Banking
- банківська система
- Банки
- заснований
- BE
- маяк
- було
- між
- для
- Розширення BNPL
- книги
- кордону
- побудований
- бізнес
- ділові практики
- бізнес стратегія
- підприємства
- але
- купити
- казкове слово
- by
- CAN
- Може отримати
- шапки
- карта
- Cards
- готівкові гроші
- Каталізатор
- Причини
- центральний
- Центральні банки
- виклик
- проблеми
- зміна
- заміна
- канали
- Китай
- спільний
- колективно
- прокоментував
- комітет
- Компас
- конкурентоспроможний
- комплекс
- складність
- дотримання
- всеосяжний
- Наслідки
- міркування
- послідовно
- споживач
- Споживачі
- сприяти
- сприяє
- внесок
- Автори
- контроль
- управління
- наріжні камені
- може
- країни
- створений
- створення
- кредит
- кредитна картка
- Кредитні карти
- транскордонний
- транскордонні платежі
- вирішальне значення
- cryptocurrencies
- валюти
- Касп
- клієнт
- Досвід клієнтів
- Задоволеність клієнтів
- Клієнти
- Відмова прийняти
- затримки
- поставляється
- надання
- вимогливий
- дизайн
- принципи проектування
- розвиненою
- різний
- цифровий
- Цифрові платежі
- цифровий гаманець
- цифрові гаманці
- Розмір
- розміри
- Директор
- Різне
- різноманітність
- Внутрішній
- динамічний
- e-commerce
- кожен
- екосистема
- фактично
- ефективність
- ефективний
- зусилля
- виникає
- з'являються
- уповноважують
- дозволяє
- кінець в кінець
- підвищення
- Весь
- помилки
- істотний
- по суті
- встановлений
- оцінка
- Навіть
- Кожен
- еволюція
- еволюціонувати
- еволюціонує
- існувати
- очікування
- очікуваний
- досвід
- пояснені
- експоненціально
- фактори
- не вдалося
- достатньо
- Падати
- false
- далекосяжний
- риси
- указ
- валюти
- цифри
- фінансовий
- Фінансові установи
- фінансово
- FinTech
- для
- чотири
- фрагментація
- FRAME
- без тертя
- дружній
- від
- майбутнє
- G20
- Шлюзи
- отримати
- даний
- Глобальний
- Глобальні платежі
- мета
- Уряду
- Group
- Зростання
- Зростання
- гарантувати
- керівні вказівки
- обробляти
- Відбувається
- Мати
- he
- Серце
- отже
- тут
- Високий
- вище
- тримає
- надія
- горизонт
- HTTPS
- ідентифікує
- if
- Impact
- реалізація
- реалізації
- вражаючий
- in
- У тому числі
- включати
- дійсно
- Індію
- Індонезія
- промисловість
- промисловості
- інфраструктура
- інновація
- установи
- інтеграція
- взаємодіяти
- Міжнародне покриття
- Міжнародний бізнес
- Взаємодія
- в
- вводити
- дослідження
- Дослідження
- інвестування
- інвестиції
- питання
- питання
- IT
- Japan
- просто
- ключ
- Корея
- відсутність
- ландшафт
- пізніше
- вести
- лідер
- Legacy
- лежить
- як
- місцевий
- Довго
- втрати
- зробити
- Малайзія
- манера
- ринок
- частка ринку
- макс-ширина
- Може..
- McKinsey
- засоби
- просто
- повідомлення
- обмін повідомленнями
- методика
- монументальний
- більше
- більш ефективний
- найбільш
- Найбільш популярний
- множинний
- повинен
- навігація
- необхідно
- Необхідність
- мереж
- Нові
- немає
- особливо
- зараз
- перешкодами
- of
- пропонувати
- пропонує
- Пропозиції
- on
- Onboard
- тільки
- працювати
- оперативний
- Можливості
- Можливість
- or
- інакше
- з
- Результат
- власний
- упаковані
- парадигма
- приватність
- Платити
- оплата
- способи оплати
- Платіжні системи
- платежі
- для
- відсоток
- філософія
- картина
- основний
- місце
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- гравці
- популярний
- практика
- практики
- переваги
- Принципи
- друк
- приватний
- процес
- Product
- дизайн продукту
- глибоко
- прогнозовані
- перспективний
- виражений
- Q1
- Швидко
- рейковий
- рейки
- ранжування
- останній
- регіон
- регіональний
- правила
- Регулятори
- регуляторні
- Відповідність нормативам
- Відносини
- Переказ коштів
- звітом
- Звітність
- Вимога
- ресурси
- повертати
- revenue
- Революція
- Дорожня карта
- міцний
- рухомий
- Правило
- Зазначений
- то ж
- задоволення
- говорить
- масштабованість
- масштабовані
- схема
- схеми
- сектор
- безпеку
- бачачи
- сенс
- служить
- обслуговування
- комплект
- формуючи
- Поділитись
- зсув
- показаний
- значний
- істотно
- з
- Сінгапур
- один
- SIX
- шостий
- SmartStream
- So
- рішення
- ВИРІШИТИ
- Розв’язування
- деякі
- Південь
- South Korea
- швидкість
- зацікавлені сторони
- стояти
- standard
- стандартів
- Крок
- Стратегія
- раціоналізувати
- обтічний
- успішний
- такі
- підтримка
- сплеск
- SWIFT
- система
- Systems
- вирішення проблем
- Taiwan
- команда
- технологічний
- Технологія
- Технологічна стратегія
- Шаблони
- Таїланд
- Що
- Команда
- Майбутнє
- їх
- Їх
- Там.
- тим самим
- Ці
- це
- три
- через
- Таким чином
- час
- до
- разом
- інструмент
- траєкторія
- угода
- Transactions
- переклади
- Перетворення
- кінцевий
- зазнав
- однозначно
- ЮПІ
- US $ 10
- Використання
- використовуваний
- значення
- VeloCity
- версії
- В'єтнам
- обсяг
- Wallet
- Гаманці
- шлях..
- способи
- we
- пішов
- який
- в той час як
- волі
- вікно
- з
- в
- спостереження
- Робочі процеси
- робочий
- б
- років
- зефірнет