Нова страхова гра для GBA: wellness

З усіх фінансових секторів страхова галузь Гонконгу найбільше виграє або програє від інтеграції з містами сусідньої провінції Гуандун і Макао в рамках ініціативи Greater Bay Area, улюбленої політиками.

Особи з материка, які відвідують Гонконг, щоб придбати страхування життя та здоров’я, є найбільшим джерелом прибутку для більшості перевізників, що працюють на цій території. Пандемія Covid призупинила цю активність, яка зменшилася, але не в тому обсязі, на який сподівалися рік тому, коли Китай відмовився від своєї стратегії нульової боротьби з Covid.

Ринки капіталу та управління активами певною мірою реалізуються через різноманітні схеми «Connect» Гонконгської біржі з Шанхайською та Шеньчженьською біржами. Це дозволяє членам біржі пропонувати торгівлю акціями та розподіл взаємних фондів з однієї юрисдикції партнерам і клієнтам в іншій.

Враховуючи суворе ліцензування щодо кредитування, це навряд чи буде частиною перехресних потоків GBA. Фінансування торгівлі та іноземна валюта є активними, але не потребують спеціального лікування в GBA.

Таким чином, страхування є коротко- та середньостроковою можливістю для фінансових послуг, завдяки фінтеху, для реалізації нових бізнесів у конкретному контексті GBA.

Те, як промисловість Гонконгу визначає цю можливість, змінилося. Сьогодні керівники говорять про послуги здоров’я та здоров’я в додатках як про центр розвитку бізнесу GBA.

Що раніше означало GBA...

Це відрізняється від минулого разу, коли GBA страхування та insurtech були актуальною темою: у 2019 році, до Covid.

П'ять років тому GBA був не більш ніж ідеєю чи гаслом. Деякі гонконгські групи сподівалися, що це означатиме поступове відкриття Guandgong, щоб вони могли продавати гонконгські страхові поліси мешканцям материка, не потребуючи, щоб люди переїжджали в Гонконг особисто. Першим кроком цього було створення центрів обслуговування в містах Гуандгонг, імовірно, після чого з’явилися цифрові програми або партнерства для полегшення маркетингу та продажів.

У той час Федерація страховиків Гонконгу зазначила, що лише 6 відсотків домогосподарств у Гуандуні мали страхове покриття. Хоча розмір полісів, куплених багатими мешканцями материка, які мають ресурси для відвідування Гонконгу, завжди був би набагато більшим, обсяг попиту на материку був би величезним, особливо з огляду на відсутність інвестиційного вибору.

Влада Гонконгу також побачила можливості для майнової сторони бізнесу та страхування від нещасних випадків: морське страхування, комерційне страхування та страхування від катастроф, особливо для підприємств на материку. Індустрія P&C Гонконгу має довгу історію міжнародного досвіду, яку вона може запропонувати.

Але в 2019 році уряд Гонконгу лобіював центри обслуговування життя та страхування здоров’я, щоб дозволити гонконгським перевізникам допомагати людям у провінції Гуандун керувати претензіями та поновленнями.

Для страхових компаній питання полягало в тому, як скористатися перевагами будь-яких таких вакансій. У 2019 році галузь не була цифровою. Управління страхування щойно видало перші ліцензії на віртуальне страхування з ідеєю, що це можуть бути авангардні гравці – єдині, хто володіє цифровими навичками, щоб орієнтуватися в складному материковому середовищі. Подібним чином не дивно, що впровадження віртуальних банків у Гонконгу побачило сім із восьми ліцензіатів, підтриманих великими китайськими технологічними компаніями.

…до Covid

Але GBA залишався нечітким на практиці. Такі деталі, як транскордонні платежі чи обмін даними, ніколи не розглядалися. Говорили про утиліту e-KYC у Гонконзі або створення коридору на основі блокчейну, за яким влада могла б легко контролювати. Але побоювання Пекіна щодо втечі капіталу, окрім інших проблем, означали, що страховикам мало з чим працювати.

Потім прийшов Covid, який на поверхні все поставив на паузу. Жодних ініціатив GBA не було висунуто; материковий ринок страхування життя зник.

---

---

Але під поверхнею страхування та банківська індустрія Гонконгу поставили цифровізацію на перше місце. Споживачі в старомодному Гонконзі раптово стали відкритими для послуг і дій, заснованих на додатках або QR-кодах. А на суспільному рівні такі питання, як самопочуття та психічне здоров’я, стали темою для розмов за обіднім столом.

Минув рік з тих пір, як Китай, включаючи Гонконг, скасував нульові Covid-обмеження. Пандемія все змінила. GBA знову на порядку денному, а страхування все ще є найвірогіднішим кандидатом для того, щоб щось відбулося. Але що і як відрізняються.

GBA поновлено

Ідея GBA знову набула обертів у жовтні 2022 року, коли Управління страхування Гонконгу внесло пропозицію щодо відкриття сервісних центрів у сусідньому Шеньчжені. У червні 2023 року уряд Гуанчжоу запропонував увімкнути це в своєму районі Наньша. Нічого не завершено, але участь високопоставлених чиновників свідчить про ймовірність угоди.

Сьогодні промисловість Гонконгу не очікує від материкової влади дозволу продавати її безпосередньо жителям материка в провінції Гуандун. Що б GBA не означало для страхування, це не продаж продукту.

Але зростання оцифрування та новий акцент на оздоровленні означає, що центри обслуговування в Гуандуні можуть взяти на себе нові функції, даючи гонконгським страховикам можливість вийти на берег.

«Здоров’я» не було широко вживаним терміном у 2019 році, але сьогодні воно є таким, що означає стирання меж між аспектами здоров’я та способом життя. Це пов’язано з їжею, фізичними вправами, хронічними захворюваннями, сном, ліками, операціями, доглядом удома, а також подорожами та розвагами. Крім того, усі ці речі можна відстежувати та вимірювати, оскільки все більше людей використовують цифрові пристрої у своєму повсякденному житті.

Ця складність, відфільтрована за допомогою алгоритмів, багатих на дані, може призвести до персоналізації з безпрецедентною деталізацією. Це призводить до нової гонки за «Охорона здоров’я як послуга».

Це стосується не лише страхових компаній: гігантські хмарні компанії інвестують у цю тенденцію. Великі технологічні компанії працюють над можливостями віртуальної реальності для дистанційного обстеження або навіть операцій. Це великий проект. Але страховики вже розглядають рішення HaaS у найпростіших аспектах способу життя HaaS – інакше кажучи, вони дивляться на маркетинг і взаємодію з клієнтами таким чином, щоб не відштовхувати від продажів своїх агентств.

Від продуктів до послуг

Наразі ці зусилля не стосуються прямих продажів. Спроба комерціалізувати оздоровчий додаток, щоб, скажімо, допомогти комусь стежити за своїм харчуванням або сном, швидше за все, матиме зворотний ефект. Натомість страховики шукають способи перетворити ці послуги на ігри чи винагороди, щоб зміцнити довіру та обізнаність користувачів.

У такому підході обмежений простір для продажу продуктів, крім найпростіших і доступних. Страховики експериментують із послугами, які допомагають людям більш усвідомлено думати про своє здоров’я та спосіб життя. Це добре в довгостроковій перспективі для страховиків, які сподіваються, що це зменшить збитки. У короткостроковій перспективі мета полягає в тому, щоб завоювати нових клієнтів і утримувати їх завдяки довірі.

Це не заміна агентів або банківського страхування. Продукти, які приносять найбільші доходи, важко продати в Інтернеті, особливо через оздоровчий портал. Залучення до цифрових технологій – це повільне горіння для страховиків, які намагаються знайти найкраще місце між розвитком свого бренду серед споживачів, не маючи справжньої роботи зі споживачами – ось для чого ці агенти.

У контексті GBA цей оздоровчий тренд, ймовірно, набуде нової форми. Якщо гонконгські перевізники зможуть відкрити сервісні центри в Гуандуні, очікуйте, що оздоровчі додатки будуть на першому місці. Це точно не буде продавати продукти. Вони забезпечуватимуть винагороди, створюватимуть лояльність клієнтів і забезпечуватимуть засоби сумісного маркетингу.

Проблема полягає в тому, що страхова індустрія Китаю вже кілька років володіє технологічними можливостями, від відеоконсультацій до автоматизованої доставки ліків за допомогою дронів. Гонконгським страховикам, які можуть надавати цифрові послуги на материку, доведеться багато чому навчитися. Але вони можуть привнести найкращі світові практики в самі служби.

Страхування в GBA не стосується продукту. Можливо, колись така можливість з’явиться. Платежі стануть однією з основних сфер, щоб забезпечити врегулювання претензій для власників полісів, випущених у Гонконгу на материковій території. Це можна вирішити за допомогою різних фінтех-об’єднань. Але нога в дверях, щоб запустити ці центри обслуговування та працювати, буде через цифрове надання оздоровчих послуг.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.digfingroup.com/insurtech-gba/