Огляд Джо Гарнера «Майбутнє платежів», опублікований у 2023 році від імені уряду Великої Британії, відображає складність поточного середовища миттєвих платежів у Великій Британії. Ситуація призвела до того, що раннє лідерство Великої Британії у глобальних миттєвих платежах знизилося. The
Велика Британія починає відставати в плані платежів від особи до особи за допомогою банківських переказів. Велика Британія посідає 9 місце за кількістю переказів з рахунку на рахунок на душу населення, і, за прогнозами, вона впаде до 17 місця до 2027 року.
3. Шахрайство з авторизованим Push-платежем
Шахрайство з APP (з банківського рахунку на банківський рахунок).
Шахрайство у Великій Британії сягає рівня епідемії.
Метою уряду Великої Британії є: «Наші амбіції — скоротити шахрайство на 10% порівняно з рівнями 2019 року до 3.33 мільйона шахрайств до кінця парламенту».
Дані показують, що у 3.65 році було 2022 мільйона випадків шахрайства. У 2024 році запобігання шахрайству є обов’язковим, наприклад, нові правила регулятора платіжних систем щодо відшкодування банками 100% ошуканої суми клієнтів, у 2023 році клієнти банків отримали 40%.
Для здійснення шахрайства з APP потрібен банківський рахунок.
Банки є власниками рахунків і дозволяють споживачам користуватися цими рахунками. Структура комісії починається від безкоштовного до £18+ на місяць. Включено повний набір покращених пропозицій за різними категоріями, наприклад, страхування мобільного телефону.
Існує низка правил, яких банки зобов’язані дотримуватися, щоб переконатися, що клієнти справжні: правила «Знай свого клієнта» (KYC). Крім того, банки повинні перевіряти на відмивання грошей, фінансування тероризму та чи є власник публічним діячем.
Шахрайство з авторизованим Push Payment (APP).
Останні дані показали, що загальна вартість у першому півріччі 1 року порівняно з першим півріччям 2023 року знизилася на 1% до 2022 мільйонів фунтів стерлінгів, але кількість шахрайства зросла на 1%. Середній збиток склав трохи більше 237 фунтів стерлінгів.
H1 2022 1 півріччя 2023 Зміна
APP програє (£'000) £239,000 £236,610 1 -XNUMX%
Об'єм 90,480 116,000 22%
Av Loss £2,641 £2,040 -23%
APP % від загальних збитків від шахрайства 41%
Зареєстровані випадки* 116,000 40 *Незареєстровані випадки додають XNUMX%
Наразі клієнти захищені від шахрайства APP за допомогою Кодексу моделі умовного відшкодування (CRM), який контролює Рада зі стандартів кредитування (LSB). Кодекс гарантує, що фінансові постачальники мають послідовний підхід до відшкодування жертвам шахрайства з APP. The
PSR контролює діяльність банків і результати за 2022 рік***:
За обсягом справ (де було повне відшкодування):
- TSB повністю відшкодував 94% випадків шахрайства з APP, про які йому повідомили, за ними йдуть Nationwide 91% випадків і Barclays 79% випадків.
- Monzo 6%, Danske Bank 7% і AIB 12% випадків були повністю відшкодовані.
Вартість шахрайства APP, отриманого банком-одержувачем за мільйон фунтів стерлінгів транзакцій. Це показує, що менші банки/провайдери послуг отримали найбільшу вартість шахрайства з APP у 2022 році. Наприклад, на кожен 1 мільйон фунтів стерлінгів, отриманий на рахунки в Clear Junction, 10,335 XNUMX фунтів стерлінгів
Шахрайство з APP.
1. Чисте перехрестя £10,353 XNUMX
2. BCB £7,079
3. Cashplus Bank £5,916
4. PayrNeet £5,765
5. Технології передоплати £4,814
6. Clear Bank £1,575
7. Revolut £1,158
У Великобританії Оскільки підтвердження одержувача було введено з кодом моделі (CRM), шахраї тепер відкривають банківські рахунки в банках, які не надають CoP.
В ЄС дані щодо шахрайства в APP тільки починають з’являтися в Instant Payments. Європейська платіжна рада виявила, що шахрайство переходить від зловмисного програмного забезпечення до атак соціальної інженерії*. Barclays UK виявив, що 87% випадків шахрайства походять із соціальних мереж.
Розумні телефони мобільність тепер є частиною повсякденного життя як споживачів, так і підприємств. Інтелектуальні мобільні пристрої стали поширеними в Європі, створюючи широкий спектр мобільних і платіжних програм. Ці програми є привабливою мішенню для шахраїв.
FICO 2023** звіт показав 14 країн, які клієнти найбільше люблять миттєві платежі:
- 87% визнали величезну швидкість переказу коштів.
- 76% подобається, наскільки легко використовувати миттєві платежі.
- 53% віддали перевагу доступності миттєвих платежів.
FICO вважає, що якби шахраї, які користуються перевагами користувачів платежів у реальному часі, були опитані, вони також могли б надати подібні відповіді.
Шахрайство APP має бути припинено до здійснення платежу як тільки платіж був схвалений платником, він пішов і незабаром виїхав за межі країни.
Банки повинні постійно перевіряти особисті дані власників банківських рахунків і діяльність на них. Шахраї мають чітку модель поведінки. Гроші, що надходять, швидко переміщуються на інші банківські рахунки, і часто знову і знову. Швидші платежі призначають a
номер транзакції, щоб можна було відстежувати мережу шахраїв, щоб ШІ міг показати мережі.
Ключові питання тут:
Наскільки актуальною є інформація про клієнта в порівнянні з миттєвими платежами?
Якщо це новий одержувач, чи просите ви розпізнавання обличчя перед здійсненням платежу?
Дякую, Джон
** https://www.fico.com/blogs/real-time-payments-survey-reveals-growth-usage-and-scams
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/26054/future-of-payment-review–six-months-on–app-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 000
- 14
- 17th
- 2019
- 2022
- 2023
- 2024
- 33
- 610
- 65
- 9th
- a
- доступність
- рахунки
- Рахунки
- діяльності
- додавати
- доповнення
- зізнався
- Перевага
- знову
- AI
- дозволяти
- дозволено
- амбіція
- кількість
- an
- та
- Відповіді
- додаток
- підхід
- затверджений
- додатка
- ЕСТЬ
- AS
- запитати
- At
- привабливий
- середній
- геть
- Банк
- рахунок у банку
- банківські рахунки
- Банки
- Barclays
- BE
- ставати
- було
- перед тим
- початок
- імені
- поведінку
- за
- буття
- вважається,
- КРАЩЕ
- рада
- обидва
- by
- CAN
- Капіта
- випадків
- категорії
- перевірка
- Перевірки
- ясно
- код
- commit
- загальний
- складність
- всеосяжний
- підтвердження
- послідовний
- Споживачі
- Рада
- країна
- CRM
- Поточний
- клієнт
- Клієнти
- Вирізати
- щодня
- danske
- дані
- Дата
- Відмова прийняти
- обманутий
- описаний
- прилади
- DID
- do
- вниз
- e
- Рано
- легко
- дозволяє
- кінець
- Машинобудування
- підвищена
- забезпечувати
- гарантує
- Навколишнє середовище
- епідемічний
- Європа
- Європейська
- Кожен
- приклад
- лицьової
- розпізнавання осіб
- Падати
- швидше
- плата
- FICO
- цифри
- фінансовий
- фінансування
- знайти
- Фінекстра
- стежити
- потім
- для
- знайдений
- шахрайство
- ЗАПОБІГАННЯ ШАХРАЙСТВУ
- шахрайство
- Безкоштовна
- від
- Повний
- повністю
- засоби
- майбутнє
- справжній
- Глобальний
- пішов
- Уряд
- Мати
- тут
- найвищий
- Як
- HTTPS
- if
- in
- включені
- Вхідний
- інформація
- мить
- миттєві платежі
- страхування
- в
- введені
- IT
- JPG
- Стрибнув
- просто
- тримати
- ключ
- ЗСК
- Відмивання
- Керівництво
- кредитування
- рівні
- життя
- як
- Втрачає
- від
- втрати
- made
- Робить
- шкідливих програм
- Медіа
- може бути
- мільйона
- Mobile
- мобільні пристрої
- модель
- гроші
- Боротьбі з відмиванням грошей
- місяць
- переїхав
- повинен
- Nationwide
- Необхідність
- необхідний
- мережу
- мереж
- Нові
- зараз
- номер
- мета
- зобов'язаний
- of
- від
- Пропозиції
- часто
- on
- один раз
- відкрити
- Інше
- з
- над
- власний
- власник
- парламент
- частина
- Викрійки
- одержувач платежу
- платити
- оплата
- система платежів
- платежі
- для
- продуктивність
- персонал
- особисті дані
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- передвіщений
- Попередження
- захищений
- забезпечувати
- за умови
- провайдери
- PSR
- опублікований
- Штовхати
- питань
- швидко
- ранг
- досягнення
- реального часу
- отримано
- визнання
- відображено
- правила
- звітом
- Повідомляється
- результати
- огляд
- Revolut
- Правила
- Шахрайство
- Шахраї
- шахрайство
- комплект
- ПЕРЕМІЩЕННЯ
- Незабаром
- Показувати
- показав
- Шоу
- аналогічний
- з
- ситуація
- менше
- розумний
- So
- соціальна
- Соціальна інженерія
- соціальні медіа
- швидкість
- стандартів
- Починаючи
- починається
- зупинений
- структура
- опитаних
- система
- Приймати
- Мета
- Технології
- terms
- Що
- Команда
- Великобританія
- Там.
- Ці
- вони
- це
- час
- до
- занадто
- Усього:
- угода
- Transactions
- передані
- переклади
- Uk
- Уряд Великобританії
- використання
- користувачі
- значення
- різноманітність
- різний
- жертви
- обсяг
- vs
- було
- були
- Що
- який
- ВООЗ
- широкий
- WISE
- з
- ще
- Ти
- вашу
- зефірнет