Як і в інших галузях, вибух генеративного штучного інтелекту (GenAI) змусив сектор фінансових послуг швидко адаптуватися під час хвилі регуляторних та етичних питань. Як банки, страховики та інші фінансові фірми будуть балансувати ризики та винагороди
GenAI та інших трансформаційних технологій у 2024 році?
Опитуючи мою команду експертів з фінансових послуг щодо ризиків, шахрайства та відповідності, стало зрозуміло, що галузь все ще відчуває відгомін банкротства банків 2023 року. Але розвиток технологій також викликає багато оптимізму, тож давайте зануримося в це. Я почну з
мій власний прогноз.
«Темна епоха шахрайства», що підживлюється GenAI, сприятиме прогресу в боротьбі з шахрайством.
SAS' Обличчя шахрайства Дослідження, засноване на опитуванні 13,500 16 споживачів у 89 країнах, показало, що XNUMX% вважають, що організації повинні зробити більше, щоб захистити їх від шахрайства. Крім того, дві третини заявили, що змінили б постачальника через досвід шахрайства або
для кращого захисту.
Але незважаючи на те, що споживачі сигналізують про підвищену пильність щодо шахрайства, генеративний штучний інтелект і технологія deepfake допомагають шахраям вдосконалювати свою багатотрильйонну майстерність. Фішингові повідомлення вишуканіші. Імітаційні веб-сайти виглядають приголомшливо законними. Шахрай може клонувати
голос за 5 доларів і кілька секунд аудіо за допомогою простих онлайн-інструментів. Ми вступаємо в темну добу шахрайства, коли банки та кредитні спілки намагатимуться надолужити втрачений час у впровадженні штучного інтелекту.
компанії повинні взяти на себе більшу відповідальність за стрімке шахрайство з авторизованими push-платежами (APP) та інше шахрайство.
Банкротство банків спричинить розрахунок щодо управління ризиками.
Банківська галузь побачила
крах п'яти банків у 2023 році – і згідно Дональд ван Девентер, керуючий директор відділу дослідження ризиків і кількісних рішень у SAS, ми ще не вийшли з лісу.
«2024 принесе більше банк
збої, змушуючи банки визнати найважливіше питання в управлінні ризиками: 'Яка наша ймовірність дефолту?", - вважає він. «І вони розгорнуть інструменти та технології, щоб відповісти на це екзистенційне питання. Недавнє опитування
професіоналів у сфері ризиків виявили, що 80% компаній шукають значних покращень у своїх функціях ALM [управління активами і пасивами]. Проте менше третини сказали, що їхні фірми мають повністю автоматизований обмін даними між ALM та іншими ризиковими або бізнес-функціями.
Настав час це змінити».
Повторне калібрування моделі ризику перевірить можливості фірм.
Звичайно, банки зроблять усе можливе, щоб уникнути небезпеки. З цією метою SAS
Наїм Сіддікі, старший радник з дослідження ризиків і кількісних рішень, передбачає, що багато хто може виявити, що їхні поточні технології та процеси розтягнуті до краю.
«Пам’ятаєте, як пандемія COVID-19 спонукала кращі банки швидко перебудувати та розгорнути свої моделі прийняття рішень про ризики, тоді як інші витратили місяці, просто збираючи дані?» запитує Сіддікі. «У 2024 році ризики рецесії та вищі ставки дефолту вимагатимуть від банків
адаптуватися за допомогою більш релевантних моделей, кредитної політики та прогнозів, перевіряючи швидкість і гнучкість своєї ІТ-інфраструктури та більш широкі можливості».
Навмисне розгортання штучного інтелекту зробить або зруйнує страховиків.
Банки — не єдині фірми, що надають фінансові послуги, які знаходяться під загрозою. Оскільки високі ризики в таких місцях, як Флорида та Каліфорнія, схильні до повеней і лісових пожеж, спонукають деякі страхові компанії
залишати
певні ринки, Франклін Манчестер, радник зі стратегії глобального страхування SAS, передбачає, що екзистенційна криза страхової галузі призведе до загибелі принаймні однієї великої компанії зі страхування майна та нещасних випадків.
«У 2024 році одна зі 100 найбільших світових страхових компаній припинить свою діяльність через надто швидке впровадження генеративного штучного інтелекту», — каже Манчестер. «Зараз страховики розгортають автономні системи з шаленою швидкістю, не пристосовуючи їх до свого бізнесу
моделі. Вони сподіваються, що використання штучного інтелекту для швидкого розгляду претензій компенсує останні кілька років поганих результатів бізнесу. Але після звільнень у 2023 році персонал, що залишився, буде надто розрізнений, щоб забезпечити необхідний нагляд за розгортанням штучного інтелекту етично та на
масштаб. Міф про штучний інтелект як панацею від усього призведе до прийняття десятків тисяч помилкових бізнес-рішень, які призведуть до краху компанії, що може непоправно зашкодити довірі споживачів і регуляторів».
Страховики протистоятимуть кліматичним ризикам за допомогою штучного інтелекту.
З іншого боку, ШІ також допоможе зміцнити страхову галузь, оскільки вона стикається з дедалі більшими ризиками в умовах зміни клімату, прогнозує
Трой Хейнс, старший віце-президент із дослідження ризиків і кількісних рішень SAS:
«Після десятиліть очікувань зміна клімату перетворилася зі спекулятивної загрози на справжню загрозу. У 130 році глобальні страхові збитки від стихійних лих перевищили 2022 мільярдів доларів, і страховики в усьому світі відчувають тиск. Страховики США, наприклад,
перебувають під пильною увагою через підвищення премій і відхід із постраждалих штатів, таких як Каліфорнія та Флорида, залишаючи десятки мільйонів споживачів у біді. Щоб пережити цю кризу, страховики все більше впроваджуватимуть штучний інтелект, щоб використовувати величезний потенціал
сховища даних для підтримки ліквідності та конкурентоспроможності. Крім переваг, які вони досягають завдяки динамічному преміальному ціноутворенню та оцінці ризиків, штучний інтелект допоможе їм автоматизувати й покращити обробку претензій, виявлення шахрайства, обслуговування клієнтів тощо».
Урок? Технологія штучного інтелекту може допомогти страховикам виживати та процвітати, але її слід застосовувати відповідально, з достатньою ретельністю та наглядом, щоб уникнути упередженості, і вкрай важливо завжди тримати людину в курсі подій.
ШІ допоможе запобігти рецесії – принаймні на даний момент.
Що означатиме розвиток ШІ для світової економіки в цілому? Керівник портфоліо ризиків SAS
Стас Мельников прогнозує вірить, що це вбереже нас від скочування в глобальну рецесію, принаймні тимчасово.
«Прогрес у сфері штучного інтелекту та автоматизації сприятиме підвищенню продуктивності», — каже Мельников. «Співвідношення капіталу до праці зросте, що ще більше сприятиме підвищенню продуктивності. Цей вплив буде достатнім для більшості економік, щоб уникнути рецесії,
незважаючи на швидке зростання неплатежів і структурного безробіття. Однак картина буде зовсім іншою на рівні сектора, де деякі сегменти переживуть умови, схожі на рецесію».
ШІ змінить відповідність фінансовим злочинам.
Ландшафт фінансових злочинів складніший, ніж будь-коли. У той же час, досягнення в області штучного інтелекту та машинного навчання можуть значно покращити програми боротьби з відмиванням коштів фінансовими компаніями, оскільки
Джоан Макгоуен, радник глобальної банківської індустрії SAS, пояснює.
«Штучний інтелект змінить правила гри для програм боротьби з відмиванням грошей [AML], оскільки глобальна вартість відповідності сягає 274 мільярдів доларів США, 60% з яких — це трудові витрати», — каже Макгоуен. «За даними ООН, щорічно у світі відмивається близько 2 трильйонів доларів. Тільки
Конфіскується 1% доходів, отриманих злочинним шляхом, а 95% повідомлень є помилковими. Це тривожні цифри! Розширення поточних систем боротьби з відмиванням коштів машинним навчанням і мережевою аналітикою значно покращить моніторинг транзакцій шляхом зменшення кількості хибнонегативних результатів
і хибно-позитивні показники та надсилання попереджень вищої якості вниз за течією до розслідувачів ПВК та груп відповідності».
Цифрові валюти центрального банку принесуть переваги та ризики.
На сьогоднішній день створено чотири країни цифрові валюти центрального банку (CBDC), і багато інших знаходяться на різних етапах дослідження CBDC.
Ян Холмс, глобальний керівник відділу корпоративних рішень для шахрайства в SAS, передбачає, що прискорене впровадження CBDC у 2024 році принесе багато переваг, але уряди також повинні бути готові боротися з потенційними негативними наслідками.
«CBDC, як і нігерійська eNAIRA, зараз досліджуються урядами більш ніж 100 країн. У 2024 році вони стануть звичним явищем, пропонуючи громадянам безпечні варіанти цифрових платежів, що підтримуються урядом, і потенційно сприятимуть зростанню фінансових
інклюзія», — каже Холмс. «Але CBDC постачатимуться з унікальними ризиками шахрайства та фінансових злочинів, збільшуючи ризик через фінансові втрати та компрометацію даних, захоплення облікових записів і викрадання через облікові записи мулів».
Генеративний ШІ досягне повноліття.
Генеративний ШІ
був одним із найпопулярніших технологічних трендів 2023 року та викликає великий інтерес. Наприклад, щойно випущений
Звіт про порівняльний аналіз технологій боротьби з шахрайством за 2024 рік Асоціація сертифікованих дослідників шахрайства (ACFE) і SAS виявили, що 83% фахівців з боротьби з шахрайством очікують додавання GenAI до своїх засобів боротьби з шахрайством до 2025 року.
Чи продовжиться імпульс? Ентоні Манкузо, керівник відділу моделювання ризиків і прийняття рішень у SAS, прогнозує: «Ажіотаж навколо великих мовних моделей [LLM] як панацеї вщухне через занепокоєння щодо конфіденційності, можливість судового позову та чисту
витрати на будівництво та підтримку цих архітектур. Основну увагу буде зміщено на монетизацію LLM для певних випадків використання. Кілька вибраних постачальників нададуть базові «моделі розмови», тоді як більша група допоможе окремим фірмам налаштувати їх для своїх
власні цілі».
Розмовний штучний інтелект підніме клієнтський досвід на новий рівень.
Передбачається, що розвиток технології GenAI стане благом для цифрового досвіду клієнтів
Оана Аврамеску, керівник глобального страхування з дослідження ризиків і кількісних рішень у SAS:
«Чат-боти не є чимось новим у фінансових послугах, але що, якби у вас був чат-бот, який краще імітує взаємодію між людьми? У 2024 році прогрес генеративної технології штучного інтелекту наблизить до цього страховиків, банки та підприємства в інших галузях
реальність. Такі досягнення в розмовному ШІ зіграють важливу роль у спрощенні спілкування з клієнтами. Це допоможе організаціям визначити пріоритетність людської допомоги для більш складних завдань і сценаріїв, тим самим підвищуючи операційну ефективність і економію коштів».
«Безбанківство» в умовах цифрової банківської революції стимулюватиме інновації ШІ.
За революцію цифрового банкінгу потрібно заплатити певну ціну. Дослідження SAS, проведене наприкінці 2023 року, показало, що близько мільйона громадян Сполученого Королівства ризикували не мати відділення великого банку в своєму регіоні. Оскільки споживачі адаптуються до цієї нової реальності
у Великобританії та в інших місцях на обличчі повзучий
закриття відділень, банки подвоїть використання технологій, щоб залучати й утримувати клієнтів, проекти
Олексій Квятковський, директор глобальних фінансових послуг SAS.
«У 2024 році кмітливі банки намагатимуться створити більш інклюзивний клієнтський досвід [CX], досліджуючи, кому цифрова банківська революція принесла найкращі результати — і кого вона залишила позаду», — говорить Квятковський. «Різкий спад кількості відділень на магістралі
на вулицях і в торгових центрах залишив ряди власників рахунків «без банків». Тим, кому бракує цифрової впевненості, важко взаємодіяти зі своїми фінансовими постачальниками онлайн. З іншого боку, чверть клієнтів Великобританії заявили, що вони ніколи не ступлять у відділення банку
знову ж таки, згідно з опитуванням кінця 2021 року. Далекоглядні фінансові установи вплетуть цифрову взаємодію на основі штучного інтелекту в збагачену екосистему філій, щоб покращити зв’язок і безперебійне CX як конкурентну диференціацію».
«Зрозумілість» штучного інтелекту сприятиме справедливості та прозорості у прийнятті рішень щодо страхування.
Банківська справа — не єдина сфера, де ШІ сприятиме підвищенню лояльності клієнтів.
SAS EMEA Керівник страхової практики Альона Ціщанка уявляє, як відповідальні інновації можуть створити більш справедливу та прозору страхову галузь.
«Чи може штучний інтелект викликати етичне перекалібрування страхового сектора? У 2024 році ми дізнаємось. Актуально виправдані ризикові рішення можуть ненавмисно посилити несправедливість в історично маргіналізованих групах. Проте впровадження страховиків ШІ та машинного навчання
вимагатиме від них розуміння того, як їхні моделі та алгоритми приймають рішення (наприклад, щодо преміальних цін або вимог). Ця можливість пояснення ШІ має потенціал для встановлення нових стандартів прозорості та справедливості в усій галузі».
***
Який ваш улюблений прогноз? Залиште коментар нижче, або з'єднуватися
зі мною в LinkedIn щоб поділитися своїми думками.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25826/risk-fraud-and-compliance-12-tech-trends-and-predictions-for-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 100
- 12
- 13
- 16
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 2025
- 500
- 95%
- a
- МЕНЮ
- прискорення
- За
- рахунки
- Рахунки
- через
- дію
- пристосовувати
- додати
- адекватний
- прийняти
- Прийняття
- просування
- аванси
- просування
- Переваги
- несприятливий
- радник
- після
- знову
- вік
- AI
- Можливість
- Alerts
- алгоритми
- тільки
- Також
- американська
- Серед
- AML
- серед
- an
- аналітика
- та
- Щорічно
- відповідь
- боротьба з шахрайством
- боротьба з відмиванням грошей
- передбачити
- передчуває
- очікування
- додаток
- архітектури
- ЕСТЬ
- ПЛОЩА
- Арена
- навколо
- штучний
- штучний інтелект
- AS
- оцінка
- активи
- Допомога
- Асоціація
- припустити
- At
- аудіо
- уповноважений
- автоматизувати
- Автоматизований
- Автоматизація
- автономний
- уникнути
- Balance
- Банк
- банкрутств банків
- банкір
- Banking
- банківської індустрії
- Банки
- заснований
- BE
- ставати
- за
- буття
- Вірити
- вважає,
- нижче
- бенчмаркінг
- Переваги
- КРАЩЕ
- Краще
- між
- За
- найбільший
- Мільярд
- підсилювач
- підвищення
- Філія
- гілки
- Перерва
- приносити
- край
- ширше
- широко
- Створюємо
- бізнес
- господарська діяльність
- підприємства
- але
- by
- Каліфорнія
- CAN
- можливості
- випадків
- CBDCA
- CBDC
- певний
- Сертифікований
- виклик
- зміна
- Перемикач
- заміна
- Chatbot
- громадяни
- претензій
- ясно
- клієнт
- клімат
- Зміна клімату
- закрито
- ближче
- CNBC
- Монета
- колапс
- руйнується
- боротьби з
- Приходити
- коментар
- Комунікація
- Компанії
- конкурентоспроможний
- комплекс
- дотримання
- компроміс
- Турбота
- Умови
- довіра
- зв'язку
- наслідок
- споживач
- Споживачі
- продовжувати
- внесок
- діалоговий
- розмовний ШІ
- Корпоративний
- Коштувати
- економія на витратах
- країни
- Курс
- COVID-19
- Пандемія COVID-19
- виробити
- створювати
- кредит
- Кредитні спілки
- Злочин
- Злочини
- Кримінальну
- криза
- хрускіт
- валюти
- Поточний
- В даний час
- клієнт
- Досвід клієнтів
- Лояльність клієнтів
- Контакти
- Клієнти
- CX
- пошкодження
- темно
- дані
- обмін даними
- Дата
- десятиліття
- рішення
- Відмова прийняти
- дефолт
- за замовчуванням
- визначаючи
- розгортання
- розгорнути
- розгортання
- розгортання
- Незважаючи на
- Виявлення
- різний
- диференціатор
- цифровий
- цифровий банкінг
- цифрові валюти
- Цифрові платежі
- Директор
- лиха
- занурення
- do
- справи
- сумніваюся
- драматично
- різко
- управляти
- керований
- два
- динамічний
- економія
- економіка
- екосистема
- ефекти
- ефективність
- в іншому місці
- в регіоні EMEA
- ЕНАІРА
- кінець
- endeavor
- зачеплення
- породжувати
- підвищувати
- Збагачений
- вхід
- підприємство
- передбачення
- по суті
- встановити
- встановлений
- етичний
- Навіть
- НІКОЛИ
- все
- Вивчення
- приклад
- обмін
- ексфільтрація
- екзистенціальний
- досвід
- experts
- Пояснює
- дослідження
- Розвіданий
- вибух
- експонування
- прицілювання
- Face
- особи
- збої
- справедливішим
- справедливість
- false
- несправний
- Улюблений
- почуття
- кілька
- фінансовий
- фінансові злочини
- Фінансові установи
- фінансові послуги
- фінансово-злочинний
- знайти
- Фінекстра
- фірми
- п'ять
- зворотна сторона
- Флорида
- Сфокусувати
- ніжка
- для
- примусовий
- примус
- Прогноз
- Прогнози
- кувати
- перспективне мислення
- Сприяти
- знайдений
- фундаментальні
- чотири
- шахрайство
- виявлення шахрайства
- шахрайство
- шахраї
- від
- Паливо
- повністю
- Функції
- далі
- прибуток
- гра
- змінювач гри
- збір
- genai
- генеративний
- Генеративний ШІ
- справжній
- Глобальний
- Глобальне банківське обслуговування
- глобальні фінансові
- глобальне страхування
- глобальна рецесія
- Go
- добре
- Уряду
- великий
- великий
- Group
- Групи
- було
- рука
- Мати
- має
- he
- голова
- висоти
- допомога
- допомогу
- вище
- історично
- Будинку
- сподіваючись
- гаряча
- Як
- Однак
- HTML
- HTTPS
- людина
- обман
- Я БУДУ
- if
- Запалати
- уявляє
- величезний
- Impact
- імператив
- важливо
- удосконалювати
- поліпшення
- in
- В інших
- заохочений
- включення
- Включно
- збільшений
- зростаючий
- все більше і більше
- індивідуальний
- промисловості
- промисловість
- промисловості
- інфраструктура
- інновація
- установи
- страхування
- Інтелект
- взаємодіяти
- взаємодія
- інтерес
- в
- Слідчі
- IT
- JPG
- просто
- виправданий
- тримати
- Царство
- праця
- відсутність
- ландшафт
- мова
- великий
- більше
- останній
- Пізно
- Відмивали
- Відмивання
- звільнення
- вести
- вивчення
- найменш
- Залишати
- догляд
- залишити
- легальний
- Юридична дія
- законний
- кредитування
- менше
- урок
- рівень
- відповідальність
- як
- ліквідності
- ll
- місцевий
- подивитися
- маячить
- втрати
- втрачений
- серія
- Лояльність
- машина
- навчання за допомогою машини
- made
- головний
- Підтримка
- основний
- зробити
- управління
- управління
- Директор
- Манчестер
- багато
- маргінальним
- Питання
- Може..
- me
- значити
- повідомлення
- може бути
- мільйона
- мільйони
- модель
- моделювання
- Моделі
- Імпульс
- моніторинг
- місяців
- більше
- Більше того
- найбільш
- багато
- повинен
- my
- націй
- Природний
- необхідно
- мережу
- ніколи
- Нові
- нещодавно
- новини
- немає
- нічого
- зараз
- номер
- of
- пропонує
- зсув
- on
- ONE
- онлайн
- тільки
- оперативний
- Оптимізм
- Опції
- or
- організації
- Інше
- інші
- наші
- з
- Нагляд
- власний
- панацея
- пандемія
- частини
- Платити
- платежі
- фаз
- phishing
- картина
- місця
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- Політика
- бідні
- портфель
- потенціал
- влада
- практика
- прогноз
- Прогнози
- Прогнози
- Premium
- Готувати
- підготовлений
- президент
- запобігати
- price
- ціни без прихованих комісій
- Пріоритетність
- недоторканність приватного життя
- надходження
- процеси
- обробка
- продуктивність
- професіонали
- програми
- проектів
- Пропел
- власність
- забезпечувати
- провайдери
- цілей
- Штовхати
- Поклавши
- кількісний
- Квартал
- питання
- питань
- швидко
- досить
- залучення
- швидко
- ставки
- співвідношення
- Досягає
- Реальність
- реалізувати
- останній
- спад
- визнавати
- зниження
- регулятор
- регуляторні
- випущений
- доречний
- решті
- залишається
- надавати
- вимагати
- дослідження
- відповідальний
- відповідально
- результати
- Показали
- Революція
- Нагороди
- верхова їзда
- Зростання
- підвищення
- Risk
- оцінка ризику
- управління ризиками
- ризики
- Роль
- рухомий
- s
- захист
- Зазначений
- то ж
- Економія
- кмітливість
- бачив
- говорить
- шкала
- шахрайство
- сценарії
- огляд
- безшовні
- seconds
- сектор
- безпечний
- сегменти
- вибрати
- відправка
- старший
- Старший радник
- служив
- обслуговування
- Послуги
- комплект
- Поділитись
- поділ
- гострий
- зсув
- Зміни
- Сигнал
- значний
- істотно
- простий
- ковзання
- So
- ширяє
- Рішення
- деякі
- Іскритися
- спекулятивний
- швидкість
- ОРФОГРАФІЯ
- відпрацьований
- поширення
- Вичавлювати
- Персонал
- стандартів
- старт
- Штати
- Як і раніше
- магазинів
- Стратегічний
- Стратегічний радник
- упорядкування
- вулиці
- структурний
- Вивчення
- такі
- достатній
- перевершив
- Огляд
- виживати
- смуги
- перемикач
- Systems
- пошиття одягу
- поглинання
- Кран
- завдання
- команда
- технології
- Технології
- Технологія
- тензор
- тест
- ніж
- Що
- Команда
- Великобританія
- Сполучене Королівство
- їх
- Їх
- тим самим
- Ці
- вони
- тонкий
- речі
- третій
- це
- ті
- тисячі
- загроза
- три
- Процвітати
- через
- по всьому
- час
- до
- занадто
- інструменти
- топ
- угода
- Перетворення
- перетворювальний
- перетворений
- прозорість
- прозорий
- Тенденції
- викликати
- трильйон
- Довіряйте
- мелодія
- дві третини
- нас
- Uk
- при
- розуміти
- безробіття
- Союзи
- створеного
- United
- Об'єднане Королівство
- Об'єднані Нації
- us
- використання
- використання
- різний
- постачальники
- віце
- Віцепрезидент
- пильність
- Голос
- хвиля
- способи
- we
- Ткати
- веб-сайти
- були
- Що
- який
- в той час як
- ВООЗ
- чому
- волі
- виграти
- з
- зняття
- ліси
- світовий
- світова економіка
- б
- рік
- років
- ще
- Ти
- вашу
- зефірнет