Сучасна модель кріпацтва та біткойн Escape Hatch

Власність нерухомістю є основним прагненням, що керує сучасною кріпосною моделлю. Борг — і, зокрема, іпотека — є механізмом, який прив’язує кріпака до системи. З кожним роком інфляція приховано віддаляє фінішну лінію. Це гра, в якій неможливо виграти. Погана новина – це стає ще важче. Але є дві хороші новини. По-перше, модель наближається до точки перелому, оскільки володіння житлом є недоступним майже для всіх молодих людей. По-друге, у кожного, незалежно від віку, статків чи обставин, є біткойн як вихідний люк. Про систему, в якій ми впроваджуємо людей у ​​цей феодалізм, Аллан Уоттс сказав:

«…Те, що ми робимо, — це виводити дитину в коридор цієї системи оцінок із таким: «Давай, кошеня, кошеня». І ти йдеш в дитячий садок, і це чудово, тому що, закінчивши це, ти йдеш у перший клас. Тоді «Давай» перший клас веде до другого класу і так далі. А потім ви закінчуєте початкову школу і отримуєте середню школу. Це набирає обертів, справа йде, потім ти збираєшся вступати до коледжу… Потім ти маєш аспірантуру, а коли закінчиш аспірантуру, ти йдеш, щоб приєднатися до світу. Тоді ти потрапляєш у якийсь рекет, де продаєш страховку. І у них є ця квота, яку потрібно зробити, і ви її впораєте. І весь час ця річ наближається – Приходить, приходить, та велика річ. Успіх, заради якого ви працюєте. Тоді ти одного разу прокидаєшся у віці 40 років і кажеш: «Боже мій, я прийшов. Я там." І ви відчуваєте себе не дуже відрізняючись від того, що відчували завжди. Подивіться на людей, які доживають до пенсії; відкласти ці заощадження. А потім, коли їм виповниться 65, у них не залишиться сил. Вони більш-менш імпотентні. І вони йдуть і гниють у деяких, старих, старших людей. Тому що ми просто обдурювали себе на всьому шляху. Якби ми думали про життя за аналогією з подорожжю, з паломництвом, яке мало серйозну мету в тому кінці, і справа полягала в тому, щоб дістатися до цього кінця. Успіх, чи що б там не було, чи, може, рай після того, як ти помер. Але ми упустили суть на всьому шляху. Це була музична річ, і ти повинен був співати або танцювати, поки грала музика».

Це починається зі школи

Системи державних шкіл – це те, з чого починається сучасна модель кріпацтва. Дітей перш за все вчать бути слухняними. Вони вчаться боятися влади, не ставити під сумнів і не говорити, що суспільство контролюється зверху вниз. Звісно, ​​наслідки не так вже й погані, особливо якщо згодом ви зможете використати дисципліну та самоконтроль на свою користь. Але найголовніше, що стосується моделі, дітей формують на те, щоб йти лише за одним курсом: вища освіта та кар’єра, будучи слухняними слугами держави.

(Примітка: це глибока кроляча нора сама по собі. Я дуже рекомендую коротку розмову на TED сера Кена Робінсона під назвою «Школи вбивають творчість?», а також різноманітні подкасти та книги біткойнерів Деніел Принс та Сайфедова Аммус.)

Перша боргова пастка

Якщо ви зробили те, що вам сказали в школі, швидше за все, ви прямуєте до коледжу чи університету. Це те, що ви повинні робити, звичайно. Вам кажуть (і не сумнівайтеся), що ви нікуди не можете дістатися без диплому, не кажучи вже про роботу, яка платить достатньо, щоб купити будинок. Пастка в тому, що це не безкоштовно, незалежно від того, як ваш уряд пакує і продає його. У багатьох країнах існують системи студентських позик. В інших випадках ви (і всі інші) платите за вищими ставками податку на прибуток. У будь-якому випадку після закінчення навчання існує значне обмеження чистого доходу. Для тих, хто живе в країнах із системою студентських позик, існує сильний стимул якнайшвидше знайти безпечну роботу, щоб погасити борг. У США загальна заборгованість за студентською позикою становить понад 1.7 трильйона доларів. Кожен четвертий американець (приблизно 45 мільйонів людей) має борг за студентським кредитом, у середньому понад 37,000 XNUMX доларів США. У моїй рідній Австралії цифри схожі там, де є майже 54 мільярди австралійських доларів непогашеного боргу HELP борг 1 з 10 осіб. Середня заборгованість становить понад 20,000 100,000 австралійських доларів, при цьому багато людей мають борги понад 18 XNUMX австралійських доларів. Спробуйте стати XNUMX-річним підприємцем і отримати позику такого розміру від традиційної фінансової установи.

Примітно, що не всі обиратимуть вищу освіту. Деякі з них якомога швидше продовжать будь-яку форму роботи або професійно-технічне навчання. Це часто буде швидшим шляхом до доходу без того самого боргового тягаря. Інша справа, чи успішно це використовується, але варто підкреслити, що багато людей знаходять альтернативний шлях з різних причин (не обов’язково пряма відмова від моделі).

Мрія [Вставте тут країну].

Як обговорювалося в моїй статті «Чому інвестори в нерухомість повинні любити біткойн», безсумнівно, нерухомість є класом емоційних активів. Неминуче стане те, що зараз виконує подвійну роль інвестиції та притулку. Австралійський фільм «Замок» ідеально описує це. З такими класичними фразами, як «це не будинок, це дім» і «дім людини — це його замок», фільм показує, що для багатьох людей нерухомість — це набагато більше, ніж інвестиції. Аналогічно, володіння будинком протягом десятиліть було наріжним каменем «Американської мрії». Маркетингові гасла, такі як «орендні гроші — це мертві гроші», багато хто сприймає як інвестиційну євангелію. Культура володіння будинком та інвестування в нерухомість – це те, що більшість людей повністю купили та цінують. У суспільстві стало нормою, навіть очікуванням, що ви повинні прагнути мати будинок. Ось чому він знаходиться в центрі сучасної моделі кріпацтва. У державній школі вас вчили не ставити під сумнів ці типи норм. І враховуючи, що решта системи призначена для того, щоб підштовхнути вас у цьому напрямку, ви не отримуєте великих можливостей.

Закляття смерті

Слово іпотека походить від старофранцузької та латинської; буквально означає «закляття смерті». Багато людей не беруть іпотеку на свій перший будинок до 40 років. Оскільки термін іпотеки зазвичай становить 30 років (і більшості позичальників потрібен найдовший термін, щоб максимізувати спроможність запозичень), вони не будуть погашені, поки багатьом позичальникам не виповниться 70 років. Буквальне значення «іпотека» ніколи не було більш відповідним.

Іпотека є ключовим механізмом, який забезпечує виконання сучасної моделі кріпосного права. Для більшості людей було б неможливо купити житло без позики. Необхідність здійснювати регулярні погашення створює стимул для стабільної, безперервної кар'єри роботи та не стимулює ризикувати підприємцем. Одним словом, це вас пов’язує. Звичайно, можна втекти. Але це непросто. Це суперечить всьому, чому вас вчили. І більшість ніколи не спробує.

Неможлива мрія

Після типової вищої освіти від 3 до 5 років, припускаючи, що ви так довго протрималися й закінчили, ви йдете з документами, які вимагають більшість роботодавців, щоб просто розглянути вас на співбесіді. Про те, чи ви дізналися щось корисне, спірно (і залежить від ступеня/школи), але це не тема цієї статті. Що майже напевно, так це те, що ви обтяжені значними боргами і будете прагнути їх погасити. Давайте також припустимо, що ви хочете заощадити на будинок, тому що це те, що має робити дорослий, чи не так? Тож скільки часу знадобиться, щоб погасити кредити та внести початковий внесок? Ще 3-5 років, коли тобі виповниться 30? Час розглянути деякі основні цифри.

В США, Середній дохід домогосподарства становив трохи менше 69,000 2019 доларів у XNUMX році, С середня базова зарплата для нового випускника становить трохи більше 47,000 XNUMX доларів — приблизно на 30% менше, ніж середній дохід домогосподарства. Подібна динаміка в Австралії, де середній загальний річний заробіток становить трохи менше 94,000 XNUMX австралійських доларів із середньою зарплатою становить трохи менше 68,000 XNUMX австралійських доларів і середню початкову зарплату випускників від 55,000 93,000 до XNUMX XNUMX AUD залежно від галузі.

Команда Середня ціна будинку в США становить трохи менше 405,000 XNUMX доларів, приблизно в 6 разів середній дохід домогосподарства і майже в 9 разів перевищує середню зарплату випускників. The Середня ціна будинку в Австралії становить понад 950,000 XNUMX австралійських доларів, приблизно в 10 разів перевищує середній загальний заробіток і до 17 разів перевищує середню зарплату випускників.

Припускаючи простий початковий внесок у розмірі 20%, типовому випускнику необхідно заощадити 2-річну зарплату брутто в США і 3-річну загальну зарплату в Австралії лише на початковий внесок. Це звучить не дуже погано на номінальну вартість, але це потребує глибшого занурення.

У цьому аналізі є недоліки; він створений не для того, щоб бути досконалим, а для демонстрації суті. Наприклад, середні ціни на житло дорожчі, ніж «початкові» будинки, на які можуть орієнтуватися молоді домовласники. Або не робити це на основі міста за містом, щоб у великих містах отримували вищі зарплати (але також істотно вищі ціни на житло). І навпаки, ставка заощаджень у 20%, можливо, щедра для більшості нових випускників, враховуючи, що рівень особистих заощаджень у США значно менше 10%. Особисто я не думаю, що ці речі мають значення, тому що наведений вище знімок повністю ігнорує інфляцію. Додавання цього виводить цифри з води навіть за консервативних припущень. Беремо приклад США:

Правильно, якщо припустити 3% річного зростання чистих заощаджень (що вимагає, щоб заробітна плата випереджала інфляцію!) і лише 5% зростання цін на житло (що значно менше 15-20% у більшості країн світу сьогодні, але відповідно до 30-річний середній), для збереження депозиту знадобиться 21 рік. Знову ж таки, це неідеально, але справа в тому, що на це не потрібно 2.1 року!

Щоб запобігти критиці, деякі люди можуть з часом отримувати набагато більші підвищення заробітної плати через підвищення по службі або зміну роботи, тобто в певний момент вони можуть досягти або перевищити середній дохід сім’ї (але не обов’язково до того, як вони закінчать відкладати на початковий внесок). ). Відсотки або інвестиційні прибутки на заощадженнях також виключаються. На даний момент процентні ставки фактично дорівнюють нулю, і є компроміси для ризикованого інвестування початкового внеску. Крім того, деякі домогосподарства можуть мати ставку заощаджень, що перевищують 20%. Наприклад, для досягнення цієї мети будуть заощаджувати бездітні домогосподарства з подвійним доходом, що значно прискорить процес (хоча багато хто стверджує, що ця динаміка є прямою відповіддю на проблему, що обговорюється). Цифри наведені для типової самотньої людини, а не для особливих або високоефективних. Тому для більшості людей навіть отримати ключі від заставного будинку стає все важче піднятися на гору. Має бути зрозуміло, що інфляція робить це ще важче.

«Ти нічого не будеш володіти. І ти будеш щасливий».

Починає поширюватися визнання того, що більшості молодих людей знадобляться десятиліття, щоб заощадити на свій перший будинок. Наприклад, дослідження у Великобританії виявлено, що половина всіх 20-35-річних людей все ще орендують квартиру у віці 40 років, а третина до того моменту, коли вони заявлять про свою пенсію (строкові рамки, які мають сенс на основі аналізу високого рівня вище). Як Всесвітній економічний форум говорить, «ти не будеш володіти нічим. І ти будеш щасливий».

Робити те, що було культурною нормою та суспільними очікуваннями, тепер стало дуже прагненням і нереальним для багатьох, хто відмовиться від спроб або націлиться на іншу мету. Саме це може зруйнувати сучасну модель кріпацтва навіть без втручання та існування найдосконалішої альтернативи: біткойна.

Гроші свободи

Цінність біткойна, незалежно від того, вимірюється вона в розрахунках на фіатну валюту чи в купівельній спроможності, створена для постійного перекачування. Він отримує переваги від того, що в просторіччі називають технологією Number Go Up (NgU). Завдяки фіксованому запасу в 21 мільйон монет, це зрештою стане найбільш дефіцитним активом, який будь-коли існував. Біткойн зберігає та збільшує вартість ваших заощаджень порівняно з усіма іншими активами завдяки потужній комбінації цього дефіциту та кривої його впровадження. Це руйнує модель сучасного кріпацтва:

• Біткойн надає варіанти. Коли NgU працює протягом достатньо тривалого періоду часу, ви можете стати достатньо впевненим, щоб піти з роботи, яка вам не подобається, і не потрібно негайно шукати іншу, щоб здійснити погашення іпотеки.
• Вам не потрібно відкладати 20 років на перший внесок, щоб купити біткойн. Його можна придбати відразу в невеликих розмірах завдяки його подільності. Ви можете почати збільшувати своє багатство, щойно отримаєте дохід, замість того, щоб бути змушеним спекулювати на фондовому ринку або накопичувати танучий кубик льоду готівкою на перший внесок. Біткойн стимулює заощаджувати на початку життя та уникати боргів — повна протилежність моделі.
• Біткойн покращує гнучкість і свободу пересування, будучи портативним і без кордонів. Якщо ви вирішите володіти біткойнами замість нерухомості, ви більше не прив’язані до певного місця, де почалася ваша кар’єра.
• Біткойн захищений від монетарної інфляції центральних банків і навіть отримує від неї вигоду, яка є ключовою рушійною силою зростання цін на житло, що робить процес заощадження для першого внеску таким тривалим. Ця ж інфляція також збільшує власний капітал існуючих власників житла, але вони залишаються у зв’язку, поки нерухомість не буде продана або зменшена.

Зрештою, біткойн порушує сучасну модель кріпацтва, будучи a кращий запас вартості, ніж нерухомість. Держава та спадкова фінансова система побоюються цього не дарма: вона демонтує їхні механізми контролю на всіх рівнях.

Це гостьовий пост Джеймса Санті. Висловлені думки є повністю їх власними і не обов’язково відображають думки BTC Inc або Журнал Bitcoin. 

Джерело: https://bitcoinmagazine.com/business/modern-serfdom-model-and-bitcoin-escape