Трансформація міжнародних транзакцій: як блокчейн революціонізує транскордонні платежі

Галузі промисловості в усьому світі впроваджують передові технологічні рішення, щоб підвищити ефективність і не відставати від зростаючих потреб своїх споживачів, індустрія платежів є чудовим прикладом цієї тенденції.

Ринок транскордонних платежів відіграє вирішальну роль у світовій економіці, і, за оцінками, вона перевищує

$ 42.7 трлн до 2026 року. І все ж звичайні платіжні системи та методи стикаються з чимало труднощів, зокрема високими комісіями та затримками та обмеженнями транзакцій. 

З цієї причини останнім часом з’являється все більше нових гравців, які прагнуть усунути існуючу неефективність і обмеження платіжних систем шляхом застосування технології блокчейн. 

Щоб визначити, чому багато компаній прихильно ставляться до блокчейну, давайте детальніше розглянемо деякі аспекти транзакцій, пов’язаних із блокчейном, і те, як вони можуть допомогти прискорити еволюцію транскордонних платежів.

Як технологія блокчейн може змінити транскордонні платежі

Платіжні системи стали прозорішими та безпечнішими. Технологія блокчейн може забезпечити підприємствам і окремим особам, які здійснюють транскордонні платежі, невід’ємну безпеку та прозорість. По-перше, кожна транзакція, записана в мережі блокчейн, шифрується та пов’язується з попередніми транзакціями, таким чином створюючи цифровий друк. Окрім підтримки цілісності даних, ця функція надзвичайно ускладнює хакерам зміну інформації після її перевірки. Інший аспект полягає в тому, що транзакції реєструються в повністю контрольованій і незмінній книзі, що робить їх видимими для всіх учасників мережі, що в кінцевому підсумку зменшує можливість шахрайства.   

Зменшення кількості посередників означає вищу ефективність транзакцій. Збільшення кількості третіх сторін було однією з найбільших проблем у поточних системах транскордонних платежів. Оскільки традиційні банки мають кілька посередників між відправником і одержувачем, транзакції, як правило, займають тривалий період часу, щоб завершити, іноді триваючи до 10 робочих днів у деяких частинах світу. Однак транзакції в блокчейні здійснюються безпосередньо між сторонами, що забезпечує більш безпроблемний досвід. Їх можна проводити в будь-якій точці світу і завершувати майже миттєво. Banco Santander є одним із прикладів фінансової установи, яка використала блокчейн для скорочення часу обробки транскордонних платежів з 5 днів до секунд. Це також допомогло знизити комісію за транзакції.

Шлях до більшої фінансової доступності

За оцінками, майже 1.4 млрд штук. дорослі в усьому світі не мають банківських послуг. Однак цифровізація фінансових послуг, у тому числі транскордонних платежів, може мати значний вплив на вирішення проблеми фінансової доступності, особливо в місцях, де люди не мають доступу до надійних банківських послуг або мало довіряють банківській системі.

Як згадувалося раніше, технологія блокчейн пропонує менш дорогі, безпечні та швидші методи обробки платежів, ніж прямі між користувачами, таким чином усуваючи потребу в банках. Як додаткова перевага, блокчейн-транзакції підтримують міжнародні перекази невеликих грошей, що, як правило, викликає занепокоєння у людей, які не мають банківських послуг.

Крім того, оскільки криптоплатежі представляють собою фінансове рішення без кордонів, яке не потребує традиційної банківської інфраструктури, таке глобальне покриття зменшує бар’єри для компаній, які прагнуть вийти на нові ринки. Це дозволяє компаніям розширювати свою клієнтську базу та використовувати раніше невикористані можливості.

Хорошим прикладом для ілюстрації цієї думки може бути
Kotani Pay, фінтех-стартап, який використовує блокчейн для стимулювання фінансової доступності в Африці. Компанія дозволяє своїм користувачам надсилати, отримувати (транзакції) і конвертувати криптовалюту у фіатну валюту зі своїх блокчейн-гаманців на мобільні гаманці через USSD (не потрібен Інтернет).

Які перешкоди заважають ширшому впровадженню платежів на основі блокчейну?

Незважаючи на те, що технологія блокчейн стає надійною та багатообіцяючою альтернативою для здійснення транскордонних платежів, існують деякі перепони, які обмежують її широке впровадження в платіжні системи по всьому світу.

Відсутність освіти. Серед широкої аудиторії переважає відсутність розуміння блокчейну та криптовалют, що значно перешкоджає більш широкому застосуванню цих технологій у платіжних системах. Не маючи чіткого розуміння того, як вони функціонують, люди не наважуються прийняти їх, що призводить до обмеженого визнання.

Освітні ініціативи як від криптокомпаній, так і від глобальних регуляторів необхідні для того, щоб громадськість краще зрозуміла, як ці речі працюють. Це важливий крок, щоб зрозуміти, якщо ми хочемо подолати цей розрив і сприяти ширшому прийняттю цих трансформаційних технологій у повсякденних реаліях.

Регуляторні проблеми. Щоб блокчейн-мережі могли надавати транскордонні платіжні послуги, вони повинні бути більш широко інтегровані в системи фінансових установ і платіжних провайдерів. А це, у свою чергу, означає дотримання глобальних або регіональних правил, що може бути складним, враховуючи децентралізований характер блокчейна. 

Наразі немає чіткої нормативно-правової бази щодо криптовалют і смарт-контрактів серед інших програм, пов’язаних із блокчейном. Як результат, фінансові установи не наважуються прийняти рішення на основі цієї технології, оскільки це означає крок у юридично сіру зону.

Проблеми масштабованості. Низька масштабованість — ще одна проблема, яка може обмежити впровадження блокчейну в індустрії платежів. Часто швидкість транзакцій у мережі блокчейн значною мірою залежить від кількості користувачів або обчислювальної потужності задіяних пристроїв. Оскільки більше користувачів бере участь у мережі та збільшується кількість транзакцій, системні ресурси будуть навантажені сильніше, що призведе до зниження швидкості обробки транзакцій.

Докладаються зусиль, щоб вирішити проблеми масштабованості за допомогою таких рішень, як шардинг або Lightning Network. У CoinsPaid, наприклад, ми використовуємо рішення GAP600 (механізм крипто-транзакцій) для прискорення платежів, які здійснюються на нашій платформі, забезпечуючи миттєві розрахунки для наших клієнтів. Користувачі можуть проводити свої фінансові операції та отримувати кошти на свої рахунки, не чекаючи підтвердження транзакції. Однак обмеженням цієї послуги є те, що вона працює лише для певної кількості монет, які використовуються на нашій платформі, а не для всіх.

Загалом, необхідно буде зробити такі заходи більш поширеними, перш ніж платежі на основі блокчейну справді стануть життєздатними для щоденного використання.

Bottom Line

Блокчейн відіграє важливу роль у вдосконаленні транскордонних платежів і усуненні деяких існуючих недоліків, з якими стикаються традиційні платіжні системи. Із запровадженням цієї технології транскордонні транзакції можуть стати набагато ефективнішими та зручнішими. Перш за все, це сприятиме підвищенню фінансової доступності в країнах, де населення не має банківських послуг.

І хоча все ще є деякі проблеми, які необхідно вирішити, перш ніж глобальне впровадження блокчейну може відбутися всерйоз, трансформаційний потенціал, який він має для міжнародної фінансової сцени, неможливо недооцінити.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. Автомобільні / електромобілі, вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• BlockOffsets. Модернізація екологічної компенсаційної власності. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/24594/transforming-international-transactions-how-blockchain-revolutionizes-cross-border-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs