Чи є цифрові банки каталізатором у перетворенні вбудованих фінансів на нову норму в азіатських фінансах? – Fintech Сінгапур

У динамічному фінансовому ландшафті, який постійно змінюється, концепція вбудованого фінансування стала потужною силою, яка формує майбутнє фінансових послуг. 

під час нещодавній чат біля каміна, група експертів глибоко заглибилася в тонкощі вбудованого фінансування, його величезний потенціал і його трансформаційний вплив. 

Серед учасників дискусії були Шеянта Абейкун, генеральний директор групи Boost; Арност Мічек, директор зі стратегії Tonik, і Тодд Швейцер, співзасновник і генеральний директор Brankas. Керівником цієї дискусії був Вінсент Фонг, головний редактор Fintech News Malaysia.

Чат біля каміна під назвою "Вбудоване фінансування – використання багатотрильйонної можливості» забезпечив платформу для цих лідерів думок, щоб поділитися своїми ідеями та досвідом. Він дає змогу зазирнути у величезні можливості вбудованого фінансування як для фінансових установ, так і для споживачів.

Подолання розриву фінансової доступності

Шеянта Абейкун, генеральний директор групи Підвищення, регіональний лідер фінансових технологій у Південно-Східній Азії з довгоочікуваним майбутнім цифровим банком у Малайзії, поділився цінними ідеями під час нашої дискусії. Він підкреслив, що вбудовані фінанси мають потенціал для сприяння фінансовій доступності, пропонуючи безперебійний досвід, який не вимагає жодних змін у поведінці клієнтів.

Досвід Boost з мікрофінансуванням у Малайзії та Індонезії показує, що якщо вбудоване фінансування здійснюється правильно, показники впровадження можуть різко зрости, особливо серед сегментів із недостатнім обслуговуванням, таких як мікро-, малі та середні підприємства (ММСП). Ключ полягає в тому, щоб зробити шлях клієнта простим і бездоганно вбудовувати фінансові послуги в їх повсякденну діяльність.

У таких регіонах, як Південно-Східна Азія, традиційні фінансові установи та технологічні компанії визнали потенціал впровадження фінансових послуг у цифрові платформи. Ця стратегія набула популярності завдяки кільком ключовим факторам.

По-перше, багато традиційних фінансових установ прийняли технології, зробивши їх невід’ємною частиною своєї стратегії зростання. Водночас великі технологічні компанії розробили платформи для монетизації своїх послуг шляхом безпроблемного вбудовування фінансових продуктів.

Нормативно-правове ставлення змінилося, дозволяючи фінансовий продукти, які будуть класифіковані та інтегровані в сторонні платформи, такі як веб-сайти електронної комерції. Технологічний прогрес і розвиток стандартів конфіденційності даних також сприяли цій зміні.

Демократизація фінансових послуг через вбудовані фінанси

Арност Мічек, директор зі стратегії компанії Тонік, наголосив на клієнтоорієнтованому характері вбудованого фінансування. Він зазначив, що клієнти мають чотири основні фінансові потреби: операції, кредит, заощадження та безпека. 

Історично склалося так, що ці потреби в основному задовольняли традиційні банки та їхні екосистеми, залишаючи недостатньо обслуговувані сегменти, які намагаються отримати доступ до фінансових послуг. Однак цифрові банки та вбудовані фінансові рішення змінюють гру, демократизуючи доступ до цих послуг.

Цифрові банки, які стали руйнівниками фінансової індустрії, також сприяли зростанню вбудованого фінансування. як Арност Як зазначається, значні можливості в Південно-Східній Азії криються в секторі ринку, який недостатньо обслуговується.

Безпроблемно впроваджуючи фінансові послуги та спрощуючи шляхи користувачів, особливо для сегментів із недостатнім обслуговуванням, цифрові банки стали свідками вищих показників впровадження. Цей підхід контрастує з традиційною моделлю перехресних продажів і рефералів, яким часто важко ефективно масштабуватися.

Зміна операційних моделей для майбутнього фінансів

Тодд Швейцер, генеральний директор компанії Бранкас, додав, що вбудоване фінансування є каталізатором операційних моделей фінансових установ. 

Оскільки фінансова індустрія переходить до відкритих фінансів і банківської справи як послуги, необхідно відокремити фінансові продукти від каналів, через які клієнти отримують до них доступ. Цей зсув може революціонізувати економіку залучення клієнтів і обслуговування.

Фінансові установи повинні перейти до моделей, орієнтованих на інфраструктуру, щоб досягти успіху у вбудованому фінансовому просторі, зробивши стандартизовані API доступними для використання третіми сторонами. 

Це потребує фундаментальної зміни мислення та впровадження технологій, переходу від традиційної розробки додатків до забезпечення необхідної інфраструктури для бездоганної інтеграції.

Динаміка фінансового партнерства

Коли мова йде про вбудоване фінансування, ключовим аспектом, який обговорювали наші учасники дискусії, була важливість партнерства між фінансовими установами та нефінансовими організаціями.

Шеянта підкреслив величезну важливість командної роботи в цих партнерствах. Він наголосив на необхідності для фінансових установ визнати прихований потенціал технологічних платформ і нефінансових організацій як союзників у наданні інтегрованих фінансових рішень.

Ці спільні зусилля мають бути спрямовані на досягнення взаємної прибутковості та посилення залучення клієнтів.

Арност повторив цю думку, підкресливши, що ці партнерства мають ґрунтуватися на взаєморозумінні та прозорості.

Він звернув увагу на делікатний баланс, який фінансові установи повинні досягти між забезпеченням прибутковості, щоб відповідати нормативним вимогам, і наданням вказівок нефінансовим організаціям, яким може знадобитися допомога в орієнтуванні у складних ситуаціях фінансової галузі.

Кінцевою метою мають бути спільні зусилля, у яких обидві сторони співпрацюють для досягнення взаємної вигоди та підвищення залученості клієнтів.

Тодд зробив внесок у дискусію, проливши світло на величезний неосвоєний ринок у регіоні АСЕАН. Він зазначив, що традиційним банківським установам ще належить ефективно обслуговувати мільйони потенційних клієнтів, залишаючи недостатньо обслуговувані сегменти, які потребують інноваційних рішень.

Ці незадоволені сегменти, особливо молоде покоління, яке шукає миттєві, зручні та доступні фінансові послуги, є благодатним ґрунтом для впровадження вбудованих фінансових рішень. Саме в таких партнерствах і співпраці можна використати справжній потенціал вбудованого фінансування, щоб подолати розрив і задовольнити мінливі потреби різноманітної споживчої бази.

Приклади використання вбудованих фінансів в Азії

Потім учасники дискусії розглянули випадки використання вбудовані фінанси в Азії, ділячись думками про стратегії своїх організацій. 

Sheyantha обговорив їхні зусилля, щоб наблизити фінансові послуги до клієнтів у момент здійснення транзакцій. Boost дає змогу клієнтам здійснювати покупки, включно з витратними матеріалами та товарами, з можливістю фінансування, і все це в межах бездоганної взаємодії з клієнтами.

Цей підхід обслуговує клієнтів, які можуть не мати доступу до традиційних банківських послуг, і водночас покращує фінансову доступність.

Шеянта розповів про досвід організації із вбудованим фінансуванням у секторі фінансування мікро-МСБ, підкресливши успіх фінансування ланцюга поставок. 

За інтеграцією financial products в системи онлайн-замовлень невеликих торговців вони досягли 80-відсоткового рівня впровадження порівняно з 10-відсотковим показником за менш плавного підходу. Це підкреслює важливість контексту та клієнтського досвіду для успіху вбудованих фінансових рішень.

Тим часом Арност підкреслив, що Tonik зосереджується на відкритих фінансах, підкресливши два виміри: надання послуг через альтернативні канали та використання альтернативних даних для оцінки кредитоспроможності. 

Він наголосив на важливості консолідації різних джерел фінансових даних, у тому числі рахунків за комунальні послуги, даних телекомунікацій та економічної поведінки, для покращення доступу до кредитів та фінансової доступності.

Вивчення нових можливостей

Коли мова заходить про вбудовані фінанси, мова йде не лише про створення партнерства між фінтех-платформами та постачальниками фінансових послуг. Іноді ці фінтех-платформи самі перетворюються на цифрові банки, як це видно у випадку з Boost та багатьма іншими на ринку Південно-Східної Азії.

Шеянта поділився ідеєю про те, як такі платформи, як Boost, плавно перейшли до надання банківських послуг, не викликаючи ускладнень у їхніх існуючих відносинах із постачальниками фінансових послуг. Така еволюція часто вирішує проблеми для цих платформ і дозволяє їм надавати банківські послуги своїй екосистемі.

Нещодавно він також поділився цим Boost запущений Beyond Card у партнерстві з CelcomDigi в мережі Mastercard. Ця передплачена картка з функцією PayLater є значним кроком у використанні вбудованих фінансів, щоб запропонувати клієнтам у Малайзії нові фінансові рішення.

Тодд виділив кілька інтригуючих можливостей для вбудованого фінансування в АСЕАН. По-перше, він обговорив цифровий банк в Індонезії, який має на меті подвоїти свою клієнтську базу, пропонуючи вбудовані фінансові продукти. 

До них відносяться беззаставні кредити готівкою,Купуйте зараз, платіть пізніше” (BNPL) і кредитні картки початкового рівня, усі доступні через сайти третіх сторін. Ця стратегія дозволяє банку залучати нових клієнтів шляхом відкриття, а не традиційних завантажень і реєстрацій.

Крім того, Тодд згадав про потенціал обміну даними на основі згоди у відкритих фінансах. Партнерство з даними, яке дозволяє клієнтам обмінюватися різними типами даних, включаючи історію транзакцій, з фінансовими установами, може значно покращити моделі оцінки кредитоспроможності та розширити доступ до фінансових послуг.

Нарешті, він дослідив унікальні можливості, які надають закордонні працівники, наприклад філіппінці та індонезійці, які працюють за кордоном. Ці люди стикаються з проблемами доступу до фінансових послуг і грошових переказів.

Встановлюючи партнерські відносини між банками в приймаючих країнах і країнах базування, вбудовані фінансові рішення можуть спростити транскордонну фінансову взаємодію та покращити фінансову доступність для іноземних працівників.

Гармонійне співіснування

Одним із ключових питань під час обговорення було те, як платформи, які еволюціонують у цифрові банки, такі як Boost, керують своїми відносинами з існуючими постачальниками фінансових послуг. 

Шеянта підкреслив, що такі платформи часто створюють цифрові банки для задоволення банківських потреб своєї екосистеми, прагнучи надавати фінансові послуги в своїй екосистемі.

Однак це не заважає їм співпрацювати з іншими фінансовими установами. Регуляторні обмеження зазвичай визначають ступінь такого партнерства. Ці платформи підтримують ділові відносини, щоб забезпечити справедливість і конкуренцію.

Ці платформи можуть створити схему пропонування вбудованих фінансових послуг, що полегшить розширення їхніх пропозицій іншим неконкуруючим партнерам. Цей план можна використовувати для надання банківської послуги як послуги, пропонуючи вбудоване фінансування ширшому спектру підприємств.

Розкриття потенціалу 

Вбудоване фінансування – це трансформаційна тенденція, яка змінює фінансовий ландшафт в Азії та за її межами. Ідеї, якими поділилися під час Fireside Chat, підкреслили величезний потенціал вбудованих фінансів для покращення фінансової доступності, оптимізації взаємодії з клієнтами та стимулювання інновацій у фінансовому секторі.

Учасники дискусії одностайно підкреслили, що успіх вбудованих фінансових систем залежить від співпраці, прозорості та глибокого розуміння потреб клієнтів. 

Він пропонує безліч варіантів використання, від доступу до кредиту до фінансування ланцюжка поставок, електронне виставлення рахунків, і багато іншого, з потенціалом надати фінансові послуги мільйонам осіб, які не мають належного обслуговування в регіоні.

Еволюція супердодатків, електронних гаманців і цифрових банків у банківські установи — це не конфлікт, а можливість. Ці платформи можуть використати свій досвід, щоб запропонувати рішення «банкінг як послуга», створивши схему безперебійної фінансової інтеграції.

Зрештою, вбудовані фінанси готові відкрити багатотрильйонову можливість, змінивши спосіб доступу та використання фінансових послуг у сучасну епоху.

Дивіться повний вебінар тут:



• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://fintechnews.sg/79762/digital-transformation/are-digital-banks-the-catalyst-in-making-embedded-finance-the-new-norm-in-asian-finance/