Чому це не має значення, що банки зникають як кредитори малого та середнього бізнесу

Доступ до капіталу є наріжним каменем для виживання та зростання малого та середнього бізнесу (МСП). Традиційно ці підприємства покладалися на тісні відносини з громадськими банками та фінансовими установами розвитку громад (CDFI). однак,
Оскільки банки консолідують капітал і менші установи зникають, ландшафт фінансування зазнає значних змін.

Незважаючи на занепокоєння щодо зменшення ролі банків у фінансуванні малого та середнього бізнесу, для цих підприємств зростає можливість отримати доступ до фінансування в новий спосіб, який часто їм більше підходить і може обслуговувати ширше коло компаній. Де традиційні банки
покладаючись на кредитні рейтинги та фінансові звіти, ця нова хвиля фінансування базується на даних у реальному часі з платіжних систем, часто галузевих, що дає змогу мінімізувати ризики та розширити фінансовий доступ до багатьох малих підприємств, які б
інакше бути закритим.

Питання в тому, чи замінять ці фінтех-рішення банки для малого бізнесу, чи вони стануть джерелом енергії для банків майбутнього?

Вертикальна революція: спеціалізовані постачальники програмного забезпечення та фінансування

Двома головними каталізаторами цього є зростаюча вертикалізація програмного забезпечення та швидке зростання даних. Дедалі частіше малі підприємства здійснюють все більшу частину своїх операцій за допомогою вертикального програмного забезпечення. Там, де вони могли використовуватися раніше
загальний інструмент виставлення рахунків і бухгалтерського обліку, вони тепер мають програмне забезпечення для обробки платежів, розроблене спеціально для їхньої галузі, часто в комплекті з багатьма іншими інструментами для виконання їхніх повсякденних операцій. Зрозуміло, що вони витрачають на це програмне забезпечення набагато більше часу, ніж
в колишньому. 

У міру того, як ці платформи все глибше і глибше проникають у повсякденну діяльність бізнесу, вони збирають величезну кількість даних про транзакції, доходи, витрати та моделі, через які проходять ці підприємства. Ці дані не можуть служити проксі для традиційних
фінансові звіти та перевірки кредитоспроможності, але насправді як набагато точніший і менш упереджений погляд на фінансовий стан малого бізнесу. 

Саме ці дані тепер можуть використовувати фінтех-компанії, щоб гарантувати бізнес швидше та з меншою кількістю сліпих зон. І саме на цих вертикальних платформах вбудовані фінансові рішення працюють найкраще.

Фінансування на основі даних: роль фінансових технологій

В останні роки — особливо після пандемії COVID-19 — малий бізнес і великі банки стали невідповідністю. Із посиленням регулювання невеликим банкам важко конкурувати, великі банки намагаються вписати малий і середній бізнес у свою форму.
Оскільки все більше і більше малих підприємств починають і працюють легко — з дуже невеликою кількістю заставних активів, тонкими кредитними файлами та голими командами — спроби вписатися в систему, розроблену для великих компаній, багатьох залишають осторонь.

Фінтех пропонує можливість гарантувати ці підприємства не на основі їхніх минулих і багаторічних фінансових звітів, а на їх здоров’ї та здатності обслуговувати платежі прямо зараз. Дані розповідають історію, навіть якщо компанія не має надійного бухгалтерського обліку
команда для підготовки фінанс. Це повертає нас до питання: чи замінить фінтех банки для малого бізнесу, чи допоможе банкам розвиватися в майбутньому?

Майбутнє фінансування малого та середнього бізнесу

Пройшли ті часи, коли власники малого бізнесу заходили у відділення свого місцевого банку з сумкою для депозитів і їх вітали на ім’я. Їм потрібен новий спосіб доступу до капіталу, який би відповідав тому, де і як вони ведуть бізнес. Це сильна сторона embedded
фінанси, засновані на фінансових технологіях, і одна з проблем, яку традиційні банки намагалися подолати. Але це не означає, що банки також не отримають вигоди.

Хоча я вважаю, що майбутнє фінансування малого та середнього бізнесу є вбудованим, більшість фінтех-рішень потребують банку-партнера. Зростання рішень із вбудованим капіталом не пов’язане з вимиранням банків для малого та середнього бізнесу, а насправді є великою можливістю для банків диверсифікуватися. Вбудований
Фінансування може дозволити банкам-партнерам розгортати капітал і залучати депозити з цілого нового сегменту ринку без необхідності маркетингу та ручного андерайтингу. Іншими словами, вони можуть зосередитися на своїх сильних сторонах і дозволити своїм фінтех-партнерам скористатися ними
піклуватися про свої слабкості. Це саме та спеціалізація, яка підвищує ефективність і дає малим підприємствам доступ до найкращого з обох світів.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25811/why-it-doesnt-matter-that-banks-are-disappearing-as-the-lenders-for-smbs?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs