Чотири основні тенденції відмивання грошей у страховому секторі

Шахраї є експертами у пошуку нових способів відмивання грошей. Про це свідчить різноманітність способів очищення брудних грошей, від криптоактивів до онлайн-аукціонів. І страхова галузь не застрахована від незаконних дій, які відбуваються у неї під носом.

Насправді PwC Глобальне дослідження економічної злочинності 2022 виявили, що дві третини страховиків стикалися з шахрайством або фінансовими злочинами в попередньому році. І щойно одні двері закриваються для злочинців, вони знаходять новий шлях. Людям зі злими намірами просто потрібно знати, де шукати, щоб знайти нові механізми сприяння злочинам.

Як відбувається відмивання грошей у страхуванні?

Це складна мережа незаконних дій, змішаних із соціальною інженерією, крадіжкою особистих даних та іншими мерзенними діями. Приклади складного характеру фінансових злочинів у цьому секторі наведено в Коаліція проти страхового шахрайства (CAIF).

Один нещодавній випадок стосувався кампанії з відмивання грошей і шахрайства, націленої на зацікавлених сторін Medicare у США. У шахрайстві шахраї надсилали фальшиві електронні листи з підроблених, але реалістичних лікарень до медичних страхових компаній, вимагаючи відшкодування фальшивих медичних послуг.

Ці платежі були надіслані на банківські рахунки шахраїв. Потім кіберзлочинці відмивали гроші, знімаючи великі суми та переводячи їх у штучні або викрадені ідентифікаційні дані підставних компаній; потім кошти були переведені за кордон для купівлі предметів розкоші.

Здоров'я - не єдина сфера страхування, яка страждає від рук шахраїв; в Оцінки ФБР що загальна вартість шахрайства зі страхуванням (не пов’язаного зі здоров’ям) становить понад 40 мільярдів доларів на рік, що збільшує щорічні страхові премії для середньостатистичної сім’ї в США на 400–700 доларів США.

У цьому контексті виникають чотири основні тенденції, про які слід знати керівникам комплаєнсу.

1. Страхові платформи та автоматизація

Пандемія Covid-19 призвела до розвитку онлайн-страхування разом із аналогами у фінансовому секторі. The Звіт Інтерполу про глобальні тенденції злочинності за 2022 рік заявив: «Відмивання грошей посідає друге місце серед злочинних тенденцій, які країни-члени регіону найчастіше вказують як «високу» або «дуже високу» загрозу»… «Використання злочинцями онлайн-інструментів для здійснення схем фінансового шахрайства також швидко зростає. розширився, особливо під час пандемії».

Посилання Інтерполу на онлайн-інструменти є примітним, оскільки страховий сектор охопив онлайн-платформи. Це зростаюча галузева тенденція з прогнозованою ринковою вартістю $ 169 мільярда за 2026. Шахраї зловживають онлайн-платформами страхування, щоб знайти цифрові методи поширення схем відмивання грошей.

Нещодавнє опитування від Аттестів у шахрайстві зі страховими претензіями та створенні медіафайлів за допомогою штучного інтелекту виявили, що понад 80 відсотків страховиків стурбовані використанням підроблених цифрових носіїв для здійснення страхових операцій. Використання шахрайських синтетичних і ідентифікаційних даних, розроблених за допомогою штучного інтелекту, продовжуватиме дозволяти відмивачам грошей працювати поза радаром.

2. DLT, блокчейн і страхування

Звіт IAIS (Міжнародної асоціації органів страхового нагляду) за 2002 рік фінтех розробки в страхуванні визначив кілька плюсів і мінусів застосування технології розподіленої книги та блокчейну для insurtech. IAIS попереджає, що ці технології можуть сприяти відмиванню грошей, заявляючи: «Використання рішень DLT також може підвищити ризики відмивання грошей/фінансування тероризму, яким може піддатися страхування».

3. Шахрайство зі страховими продуктами та відмивання грошей 

Продукти роблять призи у світі відмивача грошей. Шахраї шукають певні види страхування життя та інші страхові продукти високої вартості, щоб перемістити брудні гроші та очистити їх.

Наприклад, шахраї шукають страхові поліси, які можна викупити готівкою. Потім вони «інвестують» у поліс, використовуючи незаконні кошти для сплати внесків за страховим полісом або здійснення значного додаткового платежу. У відповідний момент шахраї здають поліс за готівкову оплату, яку видає законний страховик за законним полісом, надаючи їм чисті гроші.

4. Посередники та відмивання грошей 

Хоча правила FinCEN накладають вимоги щодо боротьби з відмиванням грошей (AML) і зобов’язання звітувати про підозрілу діяльність (SAR) до страхових компаній, ці правила застосовуються лише до страхових компаній, а не до посередників, таких як брокери та агенти. Однак страховик несе відповідальність за загальну ефективність програми протидії відмиванню коштів, тому необхідно враховувати посередницьку діяльність.

Якщо страхова компанія не керує своїм ланцюжком постачання, ця розширена мережа ділових партнерів може серйозно загрожувати галузі. Як наслідок, відмивання грошей через посередників у ланцюзі постачання є ймовірною тенденцією в цьому секторі.

Технології боротьби з відмиванням грошей для страхового сектору

Страхові шахраї приховують діяльність з відмивання грошей у мережах обману та складних транзакціях, що складаються з багатьох частин. Для боротьби з цими незаконними діями потрібні відповідні інструменти. Розбивка цих передових рішень на основні напрямки допомагає показати, як страхові компанії можуть боротися з відмиванням грошей. Нижче наведено деякі рішення моніторингу відповідності, які можна використовувати для захисту організацій.

Автоматичне оновлення списку спостереження

Використання бенефіціарних власників та інших організацій для увічнення відмивання грошей вимагає ретельного вивчення списків санкцій. Однак ці списки регулярно оновлюються і містять величезну кількість даних. Забезпечення актуальності цих списків може стати каменем спотикання, що зробить ці перевірки списку спостереження неефективними. Дуже важливо мати рішення, яке може оновлювати будь-який список автоматично та в режимі реального часу.

перевірки AML

Перевірка AML стає дедалі складнішою у відповідь на складні ланцюги відмивання грошей. У результаті інструменти протидії відмиванню коштів повинні використовувати інтелектуальні технології, щоб впоратися з цією складністю. Можливість для експертів з шахрайства розширити свою роботу Моніторинг поведінки з підтримкою AI надає засоби виявлення аномальної поведінки, яка сигналізує про шахрайські транзакції. Наприклад, виявлення того, що клієнт раптово робить значну переплату за полісом, може викликати сповіщення, яке ініціює реакцію команди з фінансових злочинів.

Належна перевірка клієнта

Страхове шахрайство значною мірою залежить від особи, і перевірка особистості є критично важливою для запобігання відмиванню грошей. Таким чином, належна перевірка клієнта має бути основною частиною програми боротьби з фінансовими злочинами страхової організації.

Здається, що шахраї завжди на крок попереду, знаходячи нові способи обійти правила. Якщо страхові компанії не оновлять свої системи безпеки, загроза відмивання грошей зростатиме в геометричній прогресії.

Час діяти

Ми не повинні пропускати час, спостерігаючи за зростанням рівня шахрайства. Компанії повинні підготуватися до атак на всіх фронтах і переломити хід фінансових злочинів.

І єдиний спосіб зробити це – перемогти злочинців у їхній власній грі. Оскільки правопорушники впроваджують інновації та використовують технології, щоб обійти правила та перевірки, страховики також повинні звернутися до нових технологій. Це неминуча гра в кішки-мишки, де керівникам комплаєнсу потрібно постійно зміцнювати свій захист.

Це може здатися дорогою інвестицією, але альтернативою є ще більші втрати у вигляді штрафів, відсутності довіри та шкоди репутації. Зараз час діяти.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25235/the-four-major-money-laundering-trends-in-the-insurance-sector?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs