У цій статті я досліджуватиму зростання необанкінгу та те, як він став кардинальною у фінансовій галузі. Що робить необанкінг таким вигідним? Наскільки необанки зручні, доступні та персоналізовані? Які заходи безпеки вживають необанки, щоб забезпечити безпеку фінансових операцій? Я проведу порівняльний аналіз між необанками та традиційними банками. Вивчивши їх відмінності, ви зрозумієте, чому все більше людей звертаються до цих цифрових альтернатив. Технології відіграють ключову роль в успіху необанків. Я досліджу, як штучний інтелект (AI) і машинне навчання використовуються цими установами для покращення взаємодії з користувачем і оптимізації операцій. Нарешті, я погляну на майбутнє необанкінгу. Яких тенденцій очікувати? Які прогнози можна зробити для цієї галузі, що швидко розвивається?
Автор: Серхіо Артіменія, керуючий директор RNDPOINT LTD. і ABLE Platform Inc.
Зміст:
- Підйом Neobanking: зміна гри у фінансовій галузі
- Розуміння необанків: вичерпний огляд їхніх послуг
- Основні особливості необанків: чим вони відрізняються від традиційних банків
- Переваги Neobanking: зручність, доступність та персоналізація
- Безпека Neobanking: вивчення надійних заходів, які існують
- Необанкінг проти традиційного банкінгу: порівняльний аналіз
- Як Neobanks використовують технології: роль ШІ та машинного навчання
- Майбутнє необанкінгу: тенденції та прогнози для галузі
1. Підйом необанкінгу: зміни у фінансовій галузі
Neobanking став кардинальним фактором у фінансовій галузі, революціонізувавши спосіб управління людьми своїми грошима. З розвитком технологій і зміною споживчих уподобань традиційні банки стикаються з жорсткою конкуренцією з боку цих інноваційних цифрових платформ. Neobanks пропонує низку послуг, які задовольняють потреби сучасних клієнтів, забезпечуючи їм зручність, доступність та персоналізований досвід.
Однією з ключових причин розвитку необанкінгу є його здатність вирішувати проблеми, з якими клієнти часто стикаються у традиційних банках. Довгі черги, складні процеси та обмежений доступ до фінансових послуг з необанками залишилися в минулому. Ці цифрові платформи використовують технологію, щоб забезпечити безперебійну роботу користувачів, що дозволяє клієнтам
відкрити рахунки протягом декількох хвилин і легко виконувати транзакції через мобільні програми або веб-інтерфейси.
Крім того, необанки порушили традиційну банківську модель, зробивши пропозицію
конкурентоспроможні процентні ставки на ощадних рахунках і позиках. Працюючи виключно онлайн без фізичних відділень, необанки можуть значно
зменшити накладні витрати і передають ці заощадження своїм клієнтам у вигляді вищих процентних ставок або нижчих комісій. Це привернуло велику кількість технічно підкованих людей, які цінують прозорість і економічну ефективність у своїх фінансових операціях.
2. Розуміння необанків: вичерпний огляд їхніх послуг
Необанки, також відомі як цифрові банки або онлайн-банки, стали руйнівною силою у фінансовій галузі. Ці інноваційні заклади пропонують широкий спектр послуг, які задовольняють потреби сучасних споживачів. На відміну від традиційних банків, необанки працюють виключно в Інтернеті, дозволяючи клієнтам отримувати доступ до своїх рахунків і керувати своїми фінансами через мобільні додатки або веб-платформи.
Однією з ключових переваг необанків є їх здатність забезпечувати безперебійний і зручний банківський досвід. Вони пропонують широкий спектр послуг, включаючи відкриття та керування банківськими рахунками, здійснення платежів і переказів, інструменти бюджетування та навіть варіанти інвестицій. Необанки часто використовують передові технології, щоб оптимізувати ці процеси та надавати клієнтам оновлену інформацію про їхню фінансову діяльність у реальному часі.
Крім основних банківських послуг, багато необанків також пропонують додаткові функції наприклад відстеження витрат, цілі заощаджень і персоналізована фінансова інформація. Ці додаткові послуги створені, щоб допомогти користувачам
краще зрозуміти свої звички витрачати гроші і приймати обґрунтовані рішення щодо своїх грошей. Надаючи ці інструменти та ресурси, необанки дають людям можливість контролювати свої фінанси таким чином, який традиційні банки можуть не зрівнятися.
3. Основні особливості необанків: чим вони відрізняються від традиційних банків
Однією з ключових особливостей, яка відрізняє необанки від традиційних банків, є їхній цифровий підхід. Працюють необанки
повністю в Інтернеті, що дозволяє клієнтам отримувати доступ до своїх облікових записів і здійснювати транзакції через мобільні програми або веб-сайти. Це усуває потребу у фізичних відділеннях і дозволяє користувачам зручно керувати своїми фінансами з будь-якого місця та в будь-який час. с лише кілька дотиків на своїх смартфонах, клієнти можуть перевіряти баланс свого рахунку, переказувати кошти, оплачувати рахунки та навіть подати заявку на отримання кредиту чи кредитної картки. Безперебійний користувальницький досвід, який пропонують neobanks, робить банківські послуги доступнішими та ефективнішими для технічно підкованих людей.
Ще однією відмінною рисою необанків є їхня спрямованість на забезпечення
персоналізовані фінансові рішення. Традиційні банки часто пропонують стандартизовані продукти та послуги, які можуть не відповідати конкретним потребам окремих клієнтів. Навпаки, необанки використовують такі технології, як штучний інтелект (ШІ) і машинне навчання, щоб аналізувати дані клієнтів і надавати індивідуальні рекомендації. Розуміючи витрати кожного клієнта, цілі заощаджень і фінансові прагнення, необанки можуть запропонувати персоналізовані стратегії бюджетування, варіанти інвестування або плани страхування. Цей рівень налаштування дає змогу клієнтам приймати обґрунтовані рішення щодо управління коштами та ефективніше досягати своїх фінансових цілей.
Крім того, необанки зазвичай мають нижчі комісії порівняно з традиційними банками. Традиційні банки часто стягують різні комісії за такі послуги, як зняття коштів у банкоматах, обслуговування рахунку або міжнародні транзакції. Neobanks прагнуть порушити цю структуру комісії, пропонуючи безкоштовні або недорогі банківські послуги. Вони досягають цього шляхом мінімізації накладних витрат, пов’язаних із фізичними відділеннями, і оптимізації операцій за допомогою автоматизації. У результаті клієнти можуть заощаджувати кошти, залишаючись доступними до основних банківських послуг, не обтяжуючись надмірними комісіями.
4. Переваги Neobanking: зручність, доступність та персоналізація
Однією з ключових переваг необанкінгу є зручність, яку він пропонує клієнтам. На відміну від традиційних банків, необанки працюють повністю онлайн, дозволяючи користувачам отримувати доступ до своїх рахунків і виконувати транзакції з будь-якого місця в будь-який час. Це усуває потребу у фізичних відділеннях і довгому очікуванні, що робить банківські послуги більш ефективними та безпроблемними. Незалежно від того, перебуваєте ви у відрядженні чи просто відпочиваєте вдома, ви можете легко керувати своїми фінансами лише кількома дотиками на своєму смартфоні.
Окрім зручності, neobanking також забезпечує розширену доступність фінансових послуг. Традиційні банки часто мають суворі критерії прийнятності та вимагають великої кількості документів, що ускладнює відкриття рахунку або отримання кредиту для певних осіб. Необанки, з іншого боку, спростили процеси та знизили бар’єри для входу. Вони обслуговують ширше коло клієнтів, у тому числі з обмеженою кредитною історією або без досвіду банківської роботи. Пропонуючи інклюзивні послуги, необанки дають змогу людям, які, можливо, були виключені з традиційних банківських систем.
Крім того, neobanking пропонує високий рівень персоналізації, що відрізняє його від традиційних банків. Завдяки вдосконаленій аналітиці даних і технології штучного інтелекту необанки можуть глибоко зрозуміти фінансову поведінку та вподобання своїх клієнтів. Це дозволяє їм пропонувати індивідуальні рекомендації та персоналізовані фінансові рішення, які відповідають індивідуальним потребам. Незалежно від того, чи йдеться про надання інструментів бюджетування чи пропонування інвестиційних варіантів на основі схильності до ризику, необанки прагнуть надати персоналізований банківський досвід, який узгоджується з унікальними цілями та прагненнями кожного клієнта.
5. Безпека Neobanking: вивчення надійних заходів, які існують
Коли мова заходить про необанкінг, безпека є головним пріоритетом. Neobanks розуміють важливість захисту фінансової інформації своїх клієнтів і впровадили надійні заходи для забезпечення безпеки своїх платформ. Однією з ключових функцій безпеки необанків є двофакторна аутентифікація (2FA). Це додає додатковий рівень захисту, вимагаючи від користувачів надавати дві форми ідентифікації, наприклад пароль та унікальний код, надісланий на їхній мобільний пристрій, перед доступом до своїх облікових записів.
Окрім 2FA, необанки також використовують advanced шифрування технологія захисту даних клієнтів. Шифрування перетворює конфіденційну інформацію на нечитабельний код, що робить його практично неможливим для хакерів. Це гарантує, що навіть у разі порушення системи викрадені дані будуть марними без ключа шифрування.
Крім того, необанки працюють виявлення шахрайства в реальному часі системи, які відстежують транзакції на наявність підозрілої активності. Ці системи використовують алгоритми машинного навчання для аналізу шаблонів і виявлення потенційної шахрайської поведінки. У разі виявлення будь-якої незвичайної діяльності клієнти негайно сповіщаються, і можна вжити відповідних заходів для запобігання подальшому несанкціонованому доступу або транзакціям.
6. Необанкінг проти традиційного банкінгу: порівняльний аналіз
Порівнюючи необанкінг і традиційний банкінг, стає очевидним, що перший пропонує кілька переваг перед другим. Однією з ключових відмінностей є доступність і зручність необанків. На відміну від традиційних банків, які часто мають обмежені години роботи та вимагають від клієнтів відвідувати фізичні відділення, необанки доступні 24/7 через мобільні додатки або веб-сайти. Це дозволяє користувачам керувати своїми фінансами
в будь-який час і в будь-якому місці, що робить банківські операції зручнішими, ніж будь-коли раніше.
Окрім зручності, необанки також пропонують a вищий рівень персоналізації порівняно з традиційними банками. Neobanks використовують такі технології, як штучний інтелект (AI) і алгоритми машинного навчання, щоб аналізувати дані клієнтів і надавати індивідуальні фінансові рішення. Цей персоналізований підхід дозволяє необанкам пропонувати індивідуальні рекомендації щодо заощаджень, інвестування або управління витратами на основі індивідуальних потреб і цілей. Навпаки, традиційні банки зазвичай пропонують стандартизовані продукти та послуги, які можуть не відповідати конкретним вимогам кожного клієнта.
Крім того, необанки часто мають нижчі комісії та кращі обмінні курси порівняно з традиційними банками. Традиційні банки, як правило, стягують різні комісії за такі послуги, як зняття коштів у банкоматах, міжнародні транзакції або обслуговування рахунку. Neobanks, з іншого боку, прагнуть мінімізувати ці комісії або взагалі їх скасувати. Крім того, коли мова йде про операції в іноземній валюті або міжнародні перекази, необанки часто пропонують конкурентоспроможні обмінні курси, що може призвести до значної економії для клієнтів.
7. Як Neobanks використовують технології: роль ШІ та машинного навчання
Одним із ключових факторів, який відрізняє необанки від традиційних банків, є інноваційне використання ними технологій, зокрема штучного інтелекту (AI) і машинного навчання. Ці передові технології відіграють вирішальну роль у покращенні загального банківського досвіду для клієнтів. Використовуючи штучний інтелект і алгоритми машинного навчання, необанки можуть аналізувати величезні обсяги даних у режимі реального часу, надаючи персоналізовану фінансову інформацію та рекомендації своїм користувачам. Цей рівень налаштування дозволяє клієнтам приймати більш обґрунтовані рішення щодо своїх фінансів і ефективніше досягати своїх фінансових цілей.
Чат-боти на основі штучного інтелекту є ще однією помітною особливістю необанків. Ці віртуальні помічники призначені для надання миттєвої підтримки та допомоги клієнтам 24/7. Завдяки можливостям обробки природної мови чат-боти можуть розуміти запити клієнтів і відповідати на них у людський спосіб. Вони можуть допомогти з різними завданнями, такими як запити на баланс, історія транзакцій, перекази коштів і навіть надати фінансові поради на основі індивідуальних моделей витрат. Використання чат-ботів не тільки покращує задоволеність клієнтів, але й знижує операційні витрати для необанків, мінімізуючи потребу в представниках служби підтримки клієнтів.
На додаток до штучного інтелекту та чат-ботів, алгоритми машинного навчання дозволяють необанкам постійно навчатися на поведінці та вподобаннях користувачів. Аналізуючи моделі споживчих звичок, джерела доходу та інвестиційний вибір, необанки можуть надати індивідуальні рекомендації щодо складання бюджету, заощаджень, інвестування чи навіть отримання кредитів. Алгоритми машинного навчання також допомагають виявляти шахрайські дії, визначаючи незвичні транзакції або підозрілі моделі в режимі реального часу. Цей проактивний підхід до безпеки гарантує, що кошти клієнтів захищені, зберігаючи безперебійну роботу користувача.
8. Майбутнє необанкінгу: тенденції та прогнози для галузі
Оскільки необанківська індустрія продовжує розвиватися, можна визначити кілька ключових тенденцій і прогнозів щодо її майбутнього. Однією з найважливіших тенденцій є розширення співпраці між необанками та традиційними банками. Незважаючи на те, що необанки підірвали фінансову індустрію своїми інноваційними послугами та орієнтованим на клієнта підходом, вони все ще стикаються з проблемами з точки зору дотримання нормативних вимог та інфраструктури. Щоб подолати ці перешкоди, багато необанків формують партнерські відносини з визнаними банками, щоб використовувати їхній досвід і ресурси. Ця співпраця дозволяє необанкам розширити охоплення та пропонувати своїм клієнтам ширший спектр фінансових продуктів і послуг.
Ще одна тенденція, яка, як очікується, сформує майбутнє необанкінгу, — це інтеграція технологій штучного інтелекту (AI) і машинного навчання. Neobanks вже використовують чат-боти на основі штучного інтелекту для надання персоналізованої підтримки та допомоги клієнтам. У найближчі роки ми можемо очікувати подальшого прогресу в технології штучного інтелекту, який дозволить необанкам пропонувати більш складні фінансові консультації, прогнозну аналітику та інструменти оцінки ризиків. Використовуючи можливості ШІ, необанки можуть покращити свою здатність розуміти потреби клієнтів і надавати індивідуальні рішення.
Крім того, оскільки технології продовжують розвиватися швидкими темпами, ми можемо передбачити появу нових гравців у необанківському просторі. Такі технічні гіганти, як Google, Amazon і Apple, уже виявили інтерес до входження у фінансовий сектор, пропонуючи цифрові платіжні рішення. Завдяки своїй величезній базі користувачів і технологічній майстерності ці компанії мають потенціал ще більше підірвати необанківський ландшафт. Із загостренням конкуренції ми, імовірно, побачимо більше інновацій щодо пропозицій продуктів, користувальницького досвіду та послуг з доданою вартістю як від існуючих необанків, так і від нових учасників.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. Автомобільні / електромобілі, вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- BlockOffsets. Модернізація екологічної компенсаційної власності. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/24699/what-is-neobanking-and-how-does-it-work?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- 2FA
- a
- здатність
- Здатний
- МЕНЮ
- доступ
- доступність
- доступною
- доступ до
- рахунки
- Рахунки
- Achieve
- дію
- діяльності
- діяльність
- доповнення
- Додатковий
- Додатково
- адреса
- Додає
- просування
- просунутий
- досягнення
- Переваги
- рада
- AI
- Можливість
- мета
- алгоритми
- Вирівнює
- Дозволити
- дозволяє
- вже
- Також
- альтернативи
- взагалі
- Amazon
- суми
- an
- аналіз
- аналітика
- аналізувати
- Аналізуючи
- та
- та інфраструктури
- Інший
- передбачити
- будь-який
- де-небудь
- крім
- апетит
- Apple
- Застосовувати
- підхід
- відповідний
- додатка
- ЕСТЬ
- масив
- стаття
- штучний
- штучний інтелект
- Штучний інтелект (AI)
- AS
- оцінка
- Допомога
- помічники
- асоційований
- At
- Банкомат
- приваблюваний
- Authentication
- Автоматизація
- Balance
- Банк
- банківські рахунки
- Banking
- Банки
- бар'єри
- база
- заснований
- основний
- BE
- ставати
- стає
- було
- перед тим
- поведінка
- поведінки
- за
- буття
- корисний
- Краще
- між
- Банкноти
- обидва
- гілки
- порушення
- складання бюджету
- бізнес
- але
- by
- CAN
- можливості
- Cards
- догоджати
- певний
- проблеми
- заміна
- заряд
- chatbots
- перевірка
- вибір
- код
- співробітництво
- приходить
- майбутній
- Компанії
- порівняний
- порівняння
- конкурс
- конкурентоспроможний
- комплекс
- дотримання
- всеосяжний
- споживач
- Споживачі
- триває
- постійно
- контрастність
- контроль
- зручність
- Зручний
- Коштувати
- економія на витратах
- витрати
- кредит
- Кредитні карти
- Критерії
- вирішальне значення
- Валюта
- клієнт
- дані про клієнтів
- Задоволеність клієнтів
- Контакти
- підтримка клієнтів
- Клієнти
- настройка
- налаштувати
- передовий
- передові технології
- дані
- Analytics даних
- розшифровувати
- рішення
- доставляти
- глибина
- призначений
- виявляти
- виявлено
- пристрій
- відрізняються
- Відмінності
- важкий
- цифровий
- Цифровий платіж
- Директор
- Зривати
- порушено
- руйнівний
- робить
- кожен
- легко
- фактично
- ефективний
- легко
- права
- усунутий
- Усуває
- з'явився
- поява
- уповноважувати
- повноваження
- включіть
- дозволяє
- шифрування
- підвищувати
- підвищена
- підвищення
- користуватися
- забезпечувати
- гарантує
- вхід
- повністю
- що входить
- запис
- істотний
- встановлений
- Навіть
- НІКОЛИ
- очевидний
- еволюціонувати
- еволюціонує
- Вивчення
- обмін
- виключений
- існуючий
- Розширювати
- очікувати
- очікуваний
- витрати
- досвід
- Досліди
- експертиза
- дослідити
- Дослідження
- обширний
- додатково
- Face
- облицювання
- фактори
- особливість
- риси
- плата
- Інформація про оплату
- кілька
- в кінці кінців
- фінанси
- фінансовий
- фінансові поради
- фінансові цілі
- фінансова інформація
- financial products
- Фінансовий сектор
- фінансові послуги
- Фінекстра
- Сфокусувати
- для
- Примусово
- іноземні
- іноземна валюта
- форма
- Колишній
- форми
- шахрайство
- шахрайський
- від
- фонд
- засоби
- далі
- майбутнє
- Отримувати
- змінювач гри
- гіганти
- Цілі
- хакери
- рука
- Запрягання
- Мати
- допомога
- Високий
- вище
- історія
- Головна
- ГОДИННИК
- Як
- HTTPS
- людина
- Перешкоди
- i
- Ідентифікація
- ідентифікований
- ідентифікувати
- ідентифікує
- if
- негайно
- реалізовані
- значення
- неможливе
- удосконалювати
- in
- У тому числі
- Включно
- Дохід
- зростаючий
- індивідуальний
- осіб
- промисловість
- інформація
- повідомив
- Інфраструктура
- інновація
- інноваційний
- Запити
- розуміння
- розуміння
- мить
- установи
- страхування
- інтеграція
- Інтелект
- Інтенсифікується
- інтерес
- Процентні ставки
- Інтерфейси
- Міжнародне покриття
- в
- інвестування
- інвестиції
- IT
- ЙОГО
- просто
- ключ
- відомий
- ландшафт
- мова
- великий
- шар
- УЧИТЬСЯ
- вивчення
- рівень
- Важіль
- використання
- лежить
- Ймовірно
- обмеженою
- обмежений доступ
- ll
- Кредити
- Довго
- подивитися
- недорогий
- знизити
- Нижчі збори
- ТОВ
- машина
- навчання за допомогою машини
- made
- Підтримка
- обслуговування
- зробити
- РОБОТИ
- Робить
- управляти
- управління
- управління
- Директор
- манера
- багато
- матч
- Може..
- заходи
- Зустрічатися
- мінімізація
- Mobile
- мобільний пристрій
- мобільні Програми-
- модель
- сучасний
- гроші
- управління капіталом
- монітор
- більше
- більш ефективний
- найбільш
- Природний
- Обробка природних мов
- Необхідність
- потреби
- Необанкінг
- Необанки
- Нові
- немає
- номер
- отримувати
- отримання
- of
- пропонувати
- запропонований
- пропонує
- Пропозиції
- Пропозиції
- часто
- on
- ONE
- онлайн
- тільки
- відкрити
- відкриття
- працювати
- операційний
- оперативний
- операції
- Опції
- or
- Інше
- над
- загальний
- Подолати
- огляд
- алюр
- Біль
- оформлення документів
- особливо
- партнерства
- проходити
- Пароль
- Минуле
- моделі
- Платити
- оплата
- платежі
- Люди
- Виконувати
- Втілення
- Персоналізовані
- фізичний
- місце
- плани
- платформа
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- гравці
- відіграє
- точок
- потенціал
- влада
- Прогнози
- Прогностична аналітика
- переваги
- запобігати
- попередній
- пріоритет
- Проактивний
- процеси
- обробка
- Product
- Продукти
- видатний
- захищений
- захищає
- захист
- забезпечувати
- за умови
- забезпечує
- забезпечення
- доблесть
- запити
- діапазон
- швидко
- швидко
- ставки
- RE
- досягати
- реального часу
- Причини
- рекомендації
- знижує
- регуляторні
- Відповідність нормативам
- залишатися
- Представники
- вимагати
- Вимога
- ресурси
- Реагувати
- результат
- революційні
- Зростання
- Risk
- апетит до ризику
- оцінка ризику
- міцний
- Роль
- s
- сейф
- Безпека
- задоволення
- економія
- Економія
- безшовні
- сектор
- безпечний
- безпеку
- Заходи безпеки
- побачити
- чутливий
- посланий
- обслуговування
- Послуги
- набори
- кілька
- Форма
- показаний
- значний
- істотно
- спрощений
- просто
- смартфон
- So
- виключно
- Рішення
- складний
- Джерела
- Простір
- конкретний
- Витрати
- Як і раніше
- вкрали
- стратегії
- раціоналізувати
- упорядкування
- Strict
- прагнути
- структура
- успіх
- такі
- пропонувати
- підтримка
- підозрілі
- система
- Systems
- з урахуванням
- Приймати
- прийняті
- Мітчики
- завдання
- технології
- технічні гіганти
- технологічний
- Технології
- Технологія
- terms
- ніж
- Що
- Команда
- Майбутнє
- їх
- Їх
- Там.
- Ці
- вони
- річ
- це
- ті
- через
- час
- times
- до
- інструменти
- топ
- Відстеження
- традиційний
- традиційні банківські справи
- угода
- Transactions
- переклад
- переклади
- прозорість
- Trend
- Тенденції
- подорож
- Поворот
- два
- типово
- розуміти
- розуміння
- створеного
- на відміну від
- Updates
- використання
- використовуваний
- користувач
- User Experience
- зручно
- користувачі
- використовує
- значення
- різний
- величезний
- Віртуальний
- фактично
- візит
- vs
- Очікування
- шлях..
- we
- Web
- веб-сайти
- Що
- Що таке
- коли
- Чи
- який
- в той час як
- ВООЗ
- чому
- широкий
- ширше
- волі
- з
- Зняття
- в
- без
- Work
- б
- років
- Ти
- вашу
- зефірнет