Одним із найпоширеніших типів шахрайства як у фінансових операціях, так і в бізнесі в цілому є шахрайство з документами, яке відбувається, коли шахраї подають змінені або сфабриковані документи, щоб підвищити свої шанси в будь-якій операції, в якій вони беруть участь.
Найпоширенішою формою шахрайства з документами є заявки на позику, банківські операції та інші подібні фінансові операції, які вимагають від однієї сторони надання банківських виписок та інших фінансових документів. Шахрайство з документами може включати все: від підробки банківських виписок до створення підроблених платіжних довідок до підробки податкових форм, рахунків-фактур, підписів, дат тощо.
Проблема шахрайства з документами, особливо у сфері кредитних/банківських/фінансових операцій, полягає в тому, що це стає дедалі легше виконати. З розвитком програмного забезпечення для обробки цифрових зображень і спеціалізованих послуг з підробки фінансовим установам та іншим підприємствам стає все важче виявляти фальшиві документи. У результаті підробка документів починає коштувати їм мільйони доларів.
Шахрайство з документами особливо поширене в онлайн-банкінгу та онлайн-заявках на позику та є однією з основних причин кіберзлочинності. Останній звіт McAfee стверджує, що на даний момент кіберзлочинність завдає світовій економіці 600 мільярдів доларів збитків, що еквівалентно 0.8% світового ВВП.
Для боротьби з шахрайством з документами не лише в процесі кредитування/банківських операцій, а й в інших видах діяльності фінансові установи та компанії звертаються до інноваційних технологічних рішень. Інструменти на основі штучного інтелекту та машинного навчання все частіше використовуються для виявлення шахрайства з документами.
Як працює шахрайство з документами
Шахрайство з документами – це злочинна діяльність, яка передбачає зміну або створення підроблених документів. Найпоширенішим документом, який змінюють, є банківська виписка в заявках на отримання кредиту та інших фінансових операціях. Ці шахрайські банківські виписки можуть включати багато видів змін, зокрема маніпулювання окремими транзакціями або виготовлення підроблених записів.
Одним із основних інструментів, які використовуються для зміни банківських виписок та інших документів, є програмне забезпечення для проектування, наприклад PhotoShop. Шахраї, які мають досвід розробки програмного забезпечення, мають перевагу у вчиненні шахрайства з документами, але це не обов’язково.
Багато шахраїв все ще можуть брати участь у шахрайстві із заявками на отримання позики/банківськими транзакціями, не потребуючи навичок проектування. Наприклад, існують онлайн-сервіси, які спеціалізуються на створенні «нових банківських виписок». Швидкий пошук в Інтернеті виявить багато з цих незаконних і неетичних послуг.
Окрім створення підроблених банківських виписок, ці служби також створюють інші види підроблених документів, наприклад підроблені платіжні квитанції та рахунки. Ці документи використовуються шахраями для нелегітимного забезпечення кредитів.
Ступені шахрайства
Один із способів виявити фальсифікацію документів — це проаналізувати рівень кваліфікації шахраїв. Ступінь складності їхніх підроблених документів може дати зрозуміти, як запобігти майбутньому шахрайству.
На одному кінці спектра шахраї можуть бути відносно некваліфікованими в маніпулюванні документами. Їхні фальшиві документи міститимуть помилки, такі як зміни шрифтів, які легко помітити та вимагати невеликих зусиль для виявлення. Ці помилки часто є очевидними фотошопними змінами, зробленими для однієї або двох транзакцій, щоб збільшити банківський баланс шахрая. І люди, і машини можуть ідентифікувати цей тип шахрайства, але використання автоматизації для обробки тисяч сторінок покращує ефективність часу.
Наступний рівень шахрайства з документами є більш витонченим. Ці шахраї створюють підроблені документи, які виглядають реалістично та точно. Виявлення цих змін зазвичай вимагає використання технології боротьби з шахрайством, щоб запобігти схваленню шахрайських заявок на кредит. Технологія боротьби з шахрайством може виявити такі тонкі підказки, як невідповідні шрифти, особливості форматування та помилки звірки між транзакціями та заявленими балансами на рахунку.
Найдосконаліший рівень шахрайства з документами – це майже бездоганне виготовлення документів. Ці документи не створюють помилок узгодження, виглядають справжніми як для людей, так і для машинних спостерігачів і проходять численні перевірки автентичності. Виявлення на цьому рівні може вимагати перевірки метаданих файлу або виявлення підозрілих моделей транзакцій. Платформа виявлення шахрайства є ідеальним методом запобігання.
Шахрайство з документами є серйозною проблемою для фінансових установ та інших компаній, і є кілька рішень, які можуть допомогти з нею боротися. Одним із ключових рішень є використання технології автоматичного виявлення фальсифікації документів. Багато з цих інструментів використовують штучний інтелект і багаторівневу автоматизовану перевірку людьми для виявлення та запобігання шахрайству з документами. Поєднання інструментів штучного інтелекту та людей у циклі забезпечує точніше виявлення шахрайства та менше помилкових спрацьовувань, що забезпечує надійність.
Якщо є підозра на фальсифікацію документів, моделі штучного інтелекту можна використовувати для автоматичного відхилення або позначення транзакцій для подальшого розслідування. Крім того, моделі штучного інтелекту також можуть забезпечити оцінку ймовірності шахрайства, що може допомогти слідчим визначити пріоритетність своїх зусиль у найбільш підозрілих випадках.
ШІ також може генерувати «коди причин» для позначених транзакцій, що спрямовує дослідника до конкретних областей для дослідження та прискорює процес. Крім того, моделі штучного інтелекту можуть навчатися на діях слідчих, коли вони оцінюють і очищають сумнівні транзакції. Це допомагає моделі штучного інтелекту вдосконалювати свої знання та уникати помилкових виявлень шахрайства.
Джерела цифрових даних також можна використовувати для вдосконалення та спрощення процедур андеррайтингу для боротьби з шахрайством. Агрегатори даних, такі як Plaid, пропонують доступ до 24 місяців історії транзакцій після того, як позичальник надав облікові дані для входу в банк. Використовуючи агрегацію даних під час процесу фінансування, підприємства можуть підтвердити, що фінансові документи заявника збігаються з даними, отриманими безпосередньо від банку, забезпечуючи достовірність наданої інформації.
Поєднуючи ефективну й точну обробку документів із цифровою перевіркою, компанії можуть оптимізувати роботу для задоволення клієнтів і мінімізувати втручання, а також включати кілька рівнів виявлення шахрайства в процеси перевірки заявки на кредит (та іншого бізнесу). Цей підхід може допомогти швидше та надійніше погоджувати кредити та інші фінансові та бізнес-послуги.
Випадки використання Document Fraud Detection
Виявлення шахрайства з документами має застосування не тільки для заявок на позику та фінансових операцій, оскільки це важливий інструмент для запобігання шахрайству в різних галузях. Підроблені документи можуть використовуватися для крадіжки особистих даних, шахрайства зі страхуванням і шахрайства з нерухомістю. Існує кілька випадків використання інструментів виявлення шахрайства з документами, зокрема:
- Шахрайство із заявками на отримання позики: це переважна сфера, де банківські виписки змінюють для забезпечення позик. Інструменти виявлення шахрайства з документами можуть допомогти кредитним установам і установам виявляти та запобігати шахрайству в заявках на кредит, визначаючи підроблені банківські виписки та платіжні квитанції, подані позичальниками.
- Перевірка особи. Інструменти перевірки шахрайства з документами можна використовувати для перевірки особи осіб шляхом аналізу виданих державними установами документів, як-от паспортів і водійських прав, щоб переконатися, що вони справжні та відповідають даним особи.
- Відповідність вимогам KYC (Знай свого клієнта): фінансові установи можуть використовувати програмне забезпечення для перевірки автентичності документів, щоб підтверджувати особу своїх клієнтів і відповідати нормам протидії відмиванню грошей (AML) і протидії фінансуванню тероризму (CFT).
- Страхові претензії. Страхові компанії можуть використовувати інструменти виявлення шахрайства з документами для перевірки автентичності документів, наданих заявниками, наприклад рахунків за лікування та поліцейських звітів, щоб запобігти шахрайським претензіям.
- Операції з нерухомістю: інструменти виявлення шахрайства можна використовувати для виявлення порушень в операціях з нерухомістю шляхом аналізу таких документів, як акти власності та правовстановлюючі документи, щоб переконатися, що вони законні.
- Навчання співробітників: роботодавці можуть використовувати інструменти виявлення підроблених документів, щоб перевірити особу претендентів на роботу та переконатися, що їх кваліфікація та досвід роботи є законними.
- Перевірка державних документів: державні установи виграють від інструментів виявлення шахрайства, оскільки їх можна використовувати для перевірки автентичності виданих державними органами документів, таких як свідоцтва про народження, свідоцтва про шлюб та інші форми ідентифікації.
Впровадження інструментів виявлення шахрайства з документами може допомогти як фінансовим, так і нефінансовим організаціям виявляти та запобігати шахрайським діям і фіктивним кредитам, а також захистити своїх клієнтів і активи, зрештою зменшуючи фінансові втрати та покращуючи загальну безпеку.
Наномережі в протоколі виявлення шахрайства
Nanonets — це рішення для інтелектуальної обробки документів (IDP) машинного навчання, яке дозволяє організаціям легко навчати та розгортати власні моделі ШІ. Він може бути інтегрований із системами виявлення шахрайства в заявках на отримання позики кількома способами:
- OCR (оптичне розпізнавання символів): Nanonets можна використовувати для отримання тексту із зображень документів, таких як банківські виписки та ідентифікаційні картки, які потім можна проаналізувати для виявлення шахрайства.
- Класифікація зображень: Nanonets можна використовувати для навчання моделей класифікації зображень для ідентифікації підроблених документів, таких як підроблені банківські виписки або ідентифікаційні картки, на основі шаблонів і особливостей, унікальних для справжніх документів.
- Перевірка даних. Наномережі можна використовувати для навчання моделей перевірці даних, введених у форми, наприклад заявки на кредит, шляхом перехресного посилання на них з іншими джерелами інформації, такими як дані банківського рахунку, для виявлення невідповідностей і потенційного шахрайства.
- Перевірка підпису: Nanonets можна використовувати для навчання моделей перевірці автентичності підписів на документах, таких як заявки на позику та ідентифікаційні картки, шляхом порівняння їх із відомими справжніми підписами.
- Сегментація документів: наномережі можна використовувати для навчання моделей сегментації документів на окремі поля та вилучення конкретної інформації, такої як номер рахунку, ім’я та адреса. Потім цю інформацію можна порівняти з оригінальним документом, щоб виявити підробку або шахрайство.
Інтегруючи Nanonets із системами виявлення шахрайства з документами, організації можуть підвищити точність і швидкість своїх процесів виявлення шахрайства, а також автоматизувати процес, підвищуючи ефективність і знижуючи ризик людської помилки.
винос
Використання інструментів із підтримкою штучного інтелекту для виявлення шахрайства з документами стає все більш важливим, оскільки шахраї продовжують знаходити нові способи обійти традиційні методи виявлення шахрайства. Перевірка даних із підтримкою штучного інтелекту в поєднанні з рішеннями інтелектуальної обробки документів може обробляти великі обсяги даних і виявляти шаблони, які аналітики можуть пропустити, що забезпечує точніше та ефективніше виявлення шахрайства. Вони також можуть вчитися на минулих транзакціях і відповідно коригувати свої моделі, покращуючи свою продуктивність з часом.
Впровадження інструментів із підтримкою штучного інтелекту для виявлення шахрайства в заявках на кредит (та інших типів виявлення шахрайства з документами) може призвести до зниження витрат, кращої класифікації та точності оцифровки та підвищення ефективності систем, що робить його цінним рішенням для захисту організацій у різних галузях їхні активи та клієнти.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
- джерело: https://nanonets.com/blog/identify-fraudulent-documents-and-loan-application-fraud/
- 7
- a
- доступ
- відповідно
- рахунки
- точність
- точний
- через
- дії
- діяльності
- діяльність
- доповнення
- Додатково
- адреса
- просунутий
- Перевага
- агентства
- агрегація
- Агрегатори
- AI
- дозволяє
- AML
- суми
- аналітики
- Аналізуючи
- та
- боротьба з шахрайством
- боротьба з відмиванням грошей
- з'являтися
- додаток
- застосування
- підхід
- затверджений
- ПЛОЩА
- області
- штучний
- штучний інтелект
- оцінка
- Активи
- справжність
- автоматизувати
- Автоматизований
- автоматично
- Автоматизація
- Balance
- баланси
- Банк
- рахунок у банку
- Banking
- заснований
- ставати
- становлення
- буття
- користь
- Краще
- між
- За
- Мільярд
- Банкноти
- позичальники
- бізнес
- підприємства
- Cards
- випадків
- Причини
- сертифікати
- шанси
- Зміни
- характер
- розпізнавання символів
- Перевірки
- Позивачі
- претензій
- класифікація
- ясно
- боротьби з
- поєднання
- комбінований
- об'єднання
- здійснення
- загальний
- Компанії
- порівняний
- порівняння
- дотримання
- підтвердити
- продовжувати
- Коштувати
- витрати
- підробка
- створювати
- створення
- створення
- Повноваження
- Кримінальну
- перехресні посилання
- вирішальне значення
- В даний час
- виготовлений на замовлення
- клієнт
- Задоволеність клієнтів
- Клієнти
- кіберзлочинності
- дані
- Дати
- Ступінь
- розгортання
- дизайн
- Виявлення
- цифровий
- оцифрування
- безпосередньо
- документ
- документація
- доларів
- під час
- легко
- економіка
- ефективність
- ефективний
- зусилля
- зусилля
- роботодавців
- займатися
- залучення
- забезпечувати
- забезпечення
- увійшов
- Еквівалент
- помилка
- помилки
- особливо
- майно
- і т.д.
- оцінювати
- все
- Вивчення
- приклад
- виконувати
- досвід
- експертиза
- витяг
- підроблений
- швидше
- риси
- Поля
- боротися
- філе
- фінансовий
- Фінансові установи
- фінансування
- знайти
- позначений прапором
- Шрифти
- форма
- форми
- шахрайство
- виявлення шахрайства
- шахраї
- шахрайський
- від
- фінансування
- далі
- Крім того
- майбутнє
- GDP
- Загальне
- породжувати
- породжує
- Глобальний
- Світова економіка
- Уряд
- Гід
- обробляти
- допомога
- допомагає
- історія
- Як
- How To
- HTML
- HTTPS
- людина
- Людей
- ідеальний
- Ідентифікація
- ідентифікувати
- ідентифікує
- Особистість
- незаконний
- зображення
- Класифікація зображень
- зображень
- Зображеннями
- реалізація
- важливо
- удосконалювати
- поліпшення
- in
- В інших
- включати
- У тому числі
- включення
- зростаючий
- все більше і більше
- індивідуальний
- осіб
- промисловості
- інформація
- інноваційний
- розуміння
- установи
- страхування
- інтегрований
- Інтеграція
- Інтелект
- Розумний
- Інтелектуальна обробка документів
- інтернет
- дослідити
- дослідження
- Слідчі
- залучати
- питання
- IT
- робота
- ключ
- Знати
- Знайте свого клієнта
- знання
- відомий
- великий
- останній
- Відмивання
- шарів
- вести
- провідний
- Веде за собою
- УЧИТЬСЯ
- вивчення
- рівень
- ліцензії
- трохи
- позику
- Кредити
- подивитися
- втрати
- машина
- навчання за допомогою машини
- Машинки для перманенту
- made
- Робить
- маніпулювання
- Маніпуляція
- багато
- матч
- Макафі
- медичний
- метадані
- метод
- методика
- мільйони
- мінімальний
- модель
- Моделі
- місяців
- більше
- більш ефективний
- найбільш
- множинний
- ім'я
- Необхідність
- Нові
- наступний
- новинка
- номер
- отриманий
- Очевидний
- пропонувати
- На борту
- ONE
- онлайн
- онлайн Банкінг
- операції
- оптичне розпізнавання символів
- Оптимізувати
- порядок
- організації
- оригінал
- Інше
- загальний
- особливо
- партія
- Минуле
- моделі
- Платити
- продуктивність
- вибирати
- PLAID
- платформа
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Police
- позитивний
- потенціал
- запобігати
- Попередження
- первинний
- Головний
- Пріоритетність
- Проблема
- Процедури
- процес
- процеси
- обробка
- виробляти
- власність
- захист
- забезпечувати
- за умови
- кваліфікація
- Швидко
- реальний
- нерухомість
- реалістичний
- царство
- визнання
- примирення
- облік
- Знижений
- зниження
- правила
- щодо
- надійність
- надійний
- Звіти
- вимагати
- вимога
- Вимагається
- результат
- в результаті
- показувати
- огляд
- Risk
- задоволення
- Пошук
- безпечний
- безпеку
- сегмент
- сегментація
- серйозний
- Послуги
- кілька
- Signatures
- спростити
- один
- майстерність
- навички
- Софтвер
- рішення
- Рішення
- складний
- Джерела
- спеціалізуватися
- спеціалізований
- конкретний
- спектр
- швидкість
- швидкість
- Починаючи
- заявив,
- Заява
- заяви
- Штати
- Як і раніше
- представляти
- представлений
- такі
- підозрілі
- Systems
- податок
- Технологія
- тероризм
- Команда
- крадіжка
- їх
- тисячі
- час
- назва
- до
- інструмент
- інструменти
- традиційний
- поїзд
- угода
- Transactions
- Поворот
- Типи
- Зрештою
- андеррайтинг
- створеного
- некваліфікований
- використання
- зазвичай
- ПЕРЕВІР
- перевірка достовірності
- Цінний
- різний
- перевірка
- перевірити
- способи
- який
- в той час як
- волі
- без
- Work
- б
- вашу
- зефірнет