6 технологій, які формують майбутнє Fintech для малого бізнесу

Що таке Fintech для малого бізнесу?

Fintech, простіше кажучи, є об’єднанням фінансові системи майбутнього. Точніше, це технічні системи, які використовуються для оптимізації фінансових процесів і підвищення безпеки. У минулому фінтех використовувався для опису більш закулісних операцій, у яких кредитори та банківські установи використовували цифрові засоби для виконання внутрішніх транзакцій.

Тепер фінтех поширився на споживача за допомогою таких технологій, як мобільні додатки та онлайн-платформи. Цей тип практичних технологій дозволив людям керувати своїми щоденними фінансами, не відвідуючи великі банки особисто або навіть взагалі. Сучасні клієнти мають більше свободи та контролю над своїми грошима. Приклади включають мобільні програми, такі як Venmo та PayPal, або автоматизовані фондові платформи, зокрема Robinhood.

Коли справа доходить до майбутнє фінансівal послугифінтех розвивається, щоб задовольнити потреби більш кмітливих малих підприємств. Використовуючи фінтех, власники малого бізнесу можуть насолоджуватися більш безпечними транзакціями в менших масштабах. Це, у свою чергу, забезпечує приємніші враження від клієнтів. Давайте подивимося на шість всеохоплюючих технологій, які готові змінити майбутнє фінансових технологій — для малого бізнесу та за його межами.

Штучний Інтелект

Штучний інтелект (ШІ) давно пережив свої модні дні. Насправді малі підприємства незабаром побачать інтеграцію штучного інтелекту майже в усі частини своїх фінансових процесів.

Подібним чином роботизована автоматизація процесів (RPA) — автоматизація фінансових процесів і звірка бухгалтерського обліку для фінансових установ — допоможе малому бізнесу в таких сферах:

• Дебіторська та кредиторська заборгованість

• Виділення коштів у центрах спільного обслуговування

• Коригування табеля та оплати праці працівника

• Фінансові записи

• Податкова звітність та інші казначейські процеси

Використання RPA дозволяє зменшити людську помилку та пришвидшити час обробки. Для малого бізнесу це може звільнити дорогоцінний час і ресурси.

Blockchain

Блокчейн має кілька практичних застосувань для фінансування малого бізнесу, оскільки його децентралізована природа та використання технології розподіленої книги зменшують ризик витоку даних. Малі підприємства покладаються на задоволення потреб своїх клієнтів, і це включає збереження їх інформації в безпеці. The вартість витоку даних часто занадто висока для малого бізнесу, щоб утриматися на плаву, тому такі технології, як блокчейн, є ключовими. Він пропонує прозорі транзакції, захищені від несанкціонованого втручання, і, ймовірно, буде частіше впроваджуватися малими підприємствами для підвищення безпеки.

Інтернет речей

Інтернет речей (IoT) дозволяє підключати повсякденні об’єкти та процеси до Інтернету. Технологія IoT має кілька переваг для малого бізнесу, в тому числі у фінтех. Наприклад, малий і середній бізнес може встановлювати кіоски самообслуговування, які надають клієнтам доступ до оптимізованої каси або навіть продуктів на вимогу.

Вбудоване фінансування є схожою концепцією. Він бере фінансові процеси, включаючи кредити, дебетові картки та страхування, і інтегрує їх майже в будь-який нефінансовий продукт. Для малих підприємств, які використовують електронну комерцію, це є неоціненним. Це пришвидшує транзакції та дозволяє здійснювати легші та частіші продажі.

Поза сценою, малі підприємства можуть використовувати IoT для управління запасами. Збої в ланцюжках поставок можуть завдати шкоди підприємствам будь-якого розміру, але особливо дрібним гравцям. За допомогою IoT можна автоматизувати оплату запасів та інші розрахунки, як-от точки повторного замовлення. Більше малих підприємств можуть вибрати технологію IoT, оскільки вона стане більш доступною та широко доступною, включаючи системи сприйняття та інтелектуальні сенсори, мережі бездротового зв’язку, а також підтримку додатків і операцій.

Програмне забезпечення як послуга

Хмарне програмне забезпечення від сторонніх постачальників, ймовірно, продовжить процвітати. Більше малих підприємств зможуть дозволити собі програмне забезпечення як послугу (SaaS), зберігаючи свою фінансову інформацію безпечнішою та доступнішою. Фінансовий огляд, який SaaS надає малому бізнесу, запропонує краще розуміння того, як масштабувати — і коли слід зменшувати масштаб.

Платформи SaaS можуть автоматизувати та централізувати багато фінансових операцій для малого бізнесу, таких як бухгалтерський облік, нарахування заробітної плати та управління взаємовідносинами з клієнтами. Багато великих компаній використовують цей тип фінтех, але ми побачимо, що менші організації будуть використовувати його частіше, щоб зменшити витрати та оптимізувати роботу.

Платформи з відкритим кодом і без сервера

Платформи з відкритим вихідним кодом і безсерверні платформи сприяють спільним інноваціям у сфері фінансових технологій. Ці безкоштовні децентралізовані платформи дозволяють розробникам отримувати доступ до вихідного коду фінансового програмного забезпечення та змінювати його, сприяючи розвитку екосистеми, керованої спільнотою. Безсерверні платформи забезпечують масштабовану інфраструктуру, де невеликі підприємства можуть розробляти та розгортати програми без необхідності керувати серверною інфраструктурою. Ці платформи заохочують співпрацю, прискорюють інновації та дають можливість малим підприємствам створювати індивідуальні фінтех-рішення з меншими інвестиціями.

Рівне рівне кредитування

Платформи однорангового кредитування (P2P) руйнують традиційні моделі кредитування, з’єднуючи позичальників безпосередньо з кредиторами, якими часто є окремі особи, а не великі корпорації. Ці платформи підбирають позичальників і кредиторів відповідно до їхніх конкретних потреб, усуваючи посередників, залучених до традиційних банківських процесів. P2P-кредитування пропонує розширений доступ до капіталу для малого бізнесу та надає альтернативні інвестиційні можливості.

Рух вперед

Майбутнє фінтеху стрімко наближається. Штучний інтелект, блокчейн, Інтернет речей, хмарні рішення, SaaS, платформи з відкритим вихідним кодом, безсерверна архітектура та P2P-кредитування – це лише деякі з ключових технологій, що стимулюють інновації у фінансовій галузі. Коли малі підприємства впроваджують ці технології, вони можуть відкрити нові можливості, підвищити операційну ефективність і залишатися конкурентоспроможними зі своїми великими колегами в середовищі фінансових технологій, що швидко розвивається.