Влада підштовхує банки до прийняття рішень regtech

Керівники відділу відповідності в банках кажуть, що тепер вони серйозно ставляться до впровадження технологічних рішень, частково через регулятивний тиск, а також через те, що рішення сторонніх розробників стають набагато простішими у використанні.

Оскільки регулюючі органи, такі як Валютно-фінансове управління Гонконгу та Грошово-кредитне управління Сінгапуру, впроваджують «suptech», технологію нагляду, це спонукає банки реагувати.

«Якщо фірми не відстають від regtech, вони ризикують тим, що їхні регулятори знатимуть про їхній бізнес більше, ніж вони самі», — сказав Том Дженкінс, партнер і керівник консультування з ризиків KPMG China. Він виступив на конференції, організованій Асоціацією індустрії цінних паперів і фінансових ринків Азії.

Органи влади посилюють вимоги до звітності та впроваджують аналітику на основі штучного інтелекту для перегляду отриманих даних. Технології також створюють власні вимоги до відповідності, наприклад, вибух хмарних обчислень, що призвело до ретельного контролю над обміном даними. Єдині життєздатні рішення також базуються на техніці.

Банки звертаються до regtech

Величина виклику означає, що банки розумно встановлюють формулу управління, зокрема щодо того, як пояснити результати штучного інтелекту, впровадити підзвітність, захистити конфіденційність даних і запровадити заходи щодо справедливості (наприклад, щодо моніторингу роботи кредитних алгоритмів). .

«Більше банків впроваджують більш структурований процес, перш ніж запускати нові штучні інтелекти», — сказала Авелін Сан, керуючий директор і голова відділу дотримання нормативно-правових актів у Азіатсько-Тихоокеанському регіоні Citi, також виступаючи на заході ASIFMA.

Саймон Янг, керівник відділу комплаєнсу в Гонконзі в DBS, сказав: «Протягом останніх 12 місяців все більше банків замислюються про використання технологій для комплаєнсу та звітності, а також про підвищення якості управління ризиками». Це особливо вірно для regtech і кредитних технологій, сказав він.

Драйвери усиновлення

У фінансових центрах Азії регулятори активно підштовхують фірми до вдосконалення своїх можливостей regtech. HKMA має план на 2025 рік, який вимагає від банків представити плани регулярних технологій. MAS керує грантовою схемою, щоб допомогти банкам фінансувати оцифрування, а також підтримує нові технологічні платформи для оцифрування збору даних у таких сферах, як звітність ESG.

Іншим рушієм став перехід до дистанційної роботи через пандемію COVID. «Це змусило запровадити технологію стеження, щоб компанії могли контролювати використання мобільних телефонів своїм персоналом», — сказала Келлі-Енн Макх’ю, директор Азіатсько-Тихоокеанського регіону MyComplianceOffice, компанії regtech.

Це може пояснити, чому, за даними InvestHK, regtech є найшвидше зростаючою частиною екосистеми фінансових технологій міста.

«Regtech процвітає», — сказав Чіві Чан, старший віце-президент Haitong Securities у Сінгапурі. «Ми бачимо, як фінансові установи приймають його для KYC, моніторингу коштів і регулятивної звітності».

Банки та брокери в таких центрах, як Гонконг і Сінгапур, збираються збільшити використання регулярних технологій, будь то внутрішні рішення чи продукти постачальників. Але залишаються перешкоди для масового впровадження.

Бар'єри

По-перше, для певних видів діяльності або продуктів із забезпечення відповідності потрібно більше даних, ніж може бути доступно. Сан із Citi каже, що потреби у звітності ESG не відповідають доступності якісних даних, особливо якщо команди з дотримання вимог хочуть позначити «зелене вимивання».

По-друге, цифрові активи та криптовалюта також викликають проблеми щодо того, як контролювати ринки, учасників і портфелі. Немає узгоджених робочих процесів чи правил, або навіть загальноприйнятих визначень того, що є поганою діяльністю, як-от торгівля миттям. Спостерігати за тим, як персонал фірми приватно торгує криптовалютою, зараз майже неможливо.

По-третє, пов’язана з цим проблема полягає в тому, як відстежувати діяльність поза мережею, а не тільки те, що відбувається в блокчейні. Ані банки, ані постачальники не мають систем, які можуть поєднувати офчейн і ончейн погляди на те, що відбувається.

По-четверте, штучний інтелект створює проблему «пояснюваності», але регулятори часто не мають чіткої чи послідовної концепції щодо цього. MAS створив робочу групу Veritas, щоб викласти принципи етики в ШІ. Це ширше, ніж відповідність, але regtech може знадобитися як спосіб пояснення дій або звітів регуляторам.

По-п’яте, кожен ринок в Азії має власне регулювання та власну мову, що ускладнює масштабування голосового штучного інтелекту від Таїланду до Тайваню.

По-шосте, це людський ресурс, необхідний, щоб добре «робити» regtech. Хороша новина полягає в тому, що існує велика кількість компаній, що займаються регулярними технічними розробками, які пропонують рішення. Погана новина полягає в тому, що існує велика і зростаюча кількість компаній, що займаються регулярними технічними розробками, які пропонують рішення, які потрібно вивчити та перевірити. Компаніям Regtech важко впоратися з окремими процесами закупівель від одного банку до іншого. Потім ці рішення потрібно інтегрувати в дані, контракти, спостереження, звітність та інші функції.

Останнім і найбільшим викликом для regtech є правила транскордонного суверенітету даних. Наступна історія DigFin дослідить масштаб проблеми та потенційні рішення.