Біткойн — це захист від усіх видів крадіжок часу

Це думка редакції Дастін Ламблін, портфоліо-менеджер і кількісний дослідник ШІ.

Коли люди працюють, вони торгують своїм особистим часом на Землі в обмін на гроші. Як говорить стара приказка: «Час — гроші». Коли люди втрачають контроль над своїми грошима, вони відмовляються від свого найціннішого ресурсу, який вони мають протягом свого обмеженого часу на Землі: контролю над своїм часом і, отже, своєю свободою. На жаль, цей кошмар став реальністю для мільярдів людей у ​​всьому світі. У людей щодня викрадають різні форми їхніх важко зароблених заощаджень. Це може статися під час воєн або за авторитарних режимів, але іноді це може бути навіть таким непомітним, як плин часу з підступною формою розмивання багатства, яку ми зазвичай називаємо інфляцією.

Вторгнення в Україну нагадало нам, наскільки крихким є життя і як усе можна забрати в нас миттєво. У житті нічого не можна сприймати як належне: свободу, суверенітет, гроші. Між війною в Україні, нестримною інфляцією в усьому світі, посиленням заходів з боку авторитарних режимів варто пролити світло на гуманітарні переваги біткойнів і те, як біткойн стає порятунком для багатьох. У цьому світі, де так багато речей поза нашим контролем, ми все ще маємо свободу вибирати, як на це реагувати. Біткойн може запропонувати економічну свободу. Для скептиків я сподіваюся поставити під сумнів ваші теперішні переконання та показати іншу сторону історії, далеко від схеми Понці та спекуляцій, про які люблять говорити мейнстрімові ЗМІ.

Біткойн стійкий до цензури

На перший погляд, якщо ви живете в західному світі, вам може бути важко уявити, чому біткойн може бути корисним. Напевно, ми з вами обидва живемо в демократії. Ми маємо доступ до капіталу та банківських послуг. Коли ми лягаємо вночі, нам не потрібно думати, що відбувається з нашими євро та доларами на нашому банківському рахунку, чи вони в безпеці. Нам ніколи не спадало б на думку, що хтось конфіскує наші заощадження, ані що наші гроші можуть стати марними. Насправді переважна більшість людей насправді не розуміють, як працює наша економічна система або як побудовані самі гроші. Більшість із нас просто ним користується. Ми довіряємо системі. Це багато говорить про сліпу довіру, яку ми, як правило, маємо до наших установ.

Якщо ви впізнали себе в тому, що я щойно описав, вітаю, ви вже виграли в лотерею життя. Зрозуміло, коли люди розповідають вам про біткойн, ви дивуєтесь, чим ця нова валюта може бути корисною. На щастя для вас, ви не належите до переважної більшості населення світу, якому ця проблема не дає спати вночі.

«Домогосподарка, яка не пережила жахів знецінення валюти, не уявляє, яке благословення стабільні гроші, і як чудово мати можливість купити купюрою в сумочці те, що ти збирався купити за ціною один мав намір заплатити». — Адам Фергюсон, «Коли гроші вмирають», Німеччина, 1920 р.

На даний момент, 2.6 мільярд людей жити в країнах без свобод, які більшість із нас сприймає як належне. У цих країнах у вас будь-коли можуть забрати всі ваші заощадження. Будь-які ваші активи можуть бути заморожені на ніч без питань. Вам не потрібно бути терористом чи злою людиною, щоб стати мішенню. Просто висловлюючи свої думки та думки, вас можуть кинути у в’язницю або навіть гірше. Це може означати, що ви змушені залишити своїх родичів без доходу для підтримки. Одна з найважливіших особливостей біткойна вирішує цю проблему: стійкість до цензури. Біткойн — це захисний механізм для збереження вашого багатства від зовнішніх загроз. Як сказали б сучасні стоїки: «Ви не можете контролювати те, що з вами відбувається, але ви можете захистити себе від фінансових загроз за допомогою біткойна».

Що робить біткоіни стійкими до цензури? Все зводиться до децентралізації. Централізовані системи, які є нормою, можна пояснити тим, що Проблема візантійських генералів, проблема теорії ігор, яка описує труднощі досягнення консенсусу в децентралізованій системі без опори на довірену центральну сторону. Як члени децентралізованої системи можуть колективно домовитися про істину, не знаючи і не довіряючи кожному окремому члену? Центральні фігури, наприклад, уряди, банки тощо, як правило, встановлюються для встановлення того, що є правдою, або для віддання команд. Компромісом такої ефективності є типова корупція та зловживання владою.

Однак, коли мова заходить про біткойн, ніхто не контролює протокол. Немає жодної кнопки, яку хтось міг би натиснути, або когось, на кого можна тиснути, щоб змінити код і заволодіти вашими грошима. Систему ніхто не контролює. Ви маєте опіку над своїми грошима. Вам більше не потрібен банк, тому що ви власний банк. Ви можете зберігати все своє багатство на пристрої розміром з USB-ключ («пристрій підпису», який частіше називають апаратним гаманцем). Жодна наднаціональна організація не може вирішувати, що ви робите зі своїм біткойном; він ваш і його неможливо отримати без пароля, який складається з 12 або 24 слів. Живучи в західному світі, це може здатися вам безглуздо, але в багатьох країнах світу зберігання біткойнів є єдиним способом захистити заощадження вашої родини. Світовий, 31% дорослих не користуються банківськими послугами, Але 83% населення світу мають смартфон. Вам не потрібен банк, щоб володіти біткойнами, достатньо мати смартфон.

І якщо ви вважаєте, що конфіскація коштів банками чи урядами відбувається лише за авторитарних режимів, я раджу вам переглянути що сталося на Кіпрі у 2013 році. Поки країна була на межі банкрутства, вони вирішили обкласти податком 6.75% усіх вкладників країни та до 10% для тих, хто має понад 100,000 10 євро на банківському рахунку. Просто так, за одну ніч, XNUMX% ваших грошей пропало.

Фактично, коли економічна чи політична ситуація починає швидко погіршуватися, уряди часто обмежують доступ до іноземного капіталу та твердої валюти. У Лівані в 2021 році людям було обмежено знімати певну суму в місцевій валюті, щоб уникнути напливу банків. Тоді на початку 2022 року уряд оголосив, що, хоча в банківській системі Лівану було понад 104 мільярди доларів США у твердій валюті, вони планували лише дозволяють вкладникам викупити 25 мільярдів доларів власних грошей. Це карколомне зниження 75% важко зароблених заощаджень громадян.

Ще один приклад фінансової цензури стався нещодавно під час Протест «Конвой Свободи». в Канаді. Люди підтримали цей протест, відправивши біткоіни водіям вантажівок. Коли уряд зрозумів, що відбувається, він змусив обмін із законами «знай свого клієнта» (KYC), щоб розкрити особи за адресами, і застосував надзвичайний закон, щоб заморозити особисті банківські рахунки та кредитні картки. Ці люди були виключені з фінансової системи за фінансову підтримку мирного протесту. Незалежно від ваших політичних поглядів на цю тему, те, що там сталося, просто морально неправильно. І сталося це в Канаді, одній з провідних демократичних країн світу. Це лякає. Люди не цінують приватність, поки хтось не постукає в їхні двері.

Біткойн захищає ваше багатство під час війни

Біткойн може зіграти важливу роль у збереженні заощаджень, коли почнеться війна. Коли виникає жорстокий конфлікт, гроші, ймовірно, залишаються останньою проблемою, оскільки люди намагаються врятувати своє життя. Бути змушеним залишити своє життя позаду і, можливо, стати іммігрантом в іншій країні – це вже важке становище, але воно може досягти нового шару пекла, якщо у вас немає доступу до грошей.

Якщо або коли це трапляється, це відбувається швидко, і зазвичай доступ до банківських послуг закрито або обмежено. Традиційні активи більшості людей є неліквідними: якщо у вас є бізнес, будинок або автомобіль, зазвичай немає способу швидко конвертувати їх у фіат у такий короткий термін. З біткойнами ви можете залишити все своє багатство, яке зберігається на пристрої розміром з USB-накопичувач. Ви можете перетинати океани, землі та кордони зі своїми заощадженнями в кишені. Спробуйте зробити те ж саме із золотом або будь-яким іншим видом активу. Біткойн покращує всі властивості, які забезпечують хороший запас вартості: його впізнають сотні мільйонів людей у ​​всьому світі, він портативний і його можна обміняти на місцеву валюту за типово низькою комісією.

Більшість людей емігрують з готівкою та стикаються з неймовірними небезпеками під час своєї подорожі з ризиком втратити гроші, бути пограбованими або зазнати нападу. Якщо апаратний гаманець надто лякає, люди можуть зберігати свої біткоіни в додатку для смартфона, покинути країну та мати доступ до своєї ліквідності весь час.

Як приклад із реального життя, Франческо Мадонна пояснює як його веб-майстер втік з України прямо перед введенням воєнного стану. У той момент веб-майстер не міг отримати доступ до своїх грошей, оскільки зняття коштів у банкоматах було обмежено, а його банк заблокував усі міжнародні перекази. Як прогодувати сім'ю і знайти притулок в іншій країні, якщо у вас немає грошей? Оскільки цей чоловік мав біткойн-гаманець, він зміг знайти біткойн-банкомат за кордоном і зняти готівку щоб заплатити за його виживання.

Біткойн вирішує проблеми з грошовими переказами

Коли люди іммігрують, незалежно від причини, вони можуть забезпечувати будь-яку родину чи друзів, які повернулися додому, за допомогою біткойнів і мережі Lightning Network, де люди можуть надсилати й отримувати платежі по всьому світу майже безкоштовно. Подібні грошові перекази є порятунком для багатьох, вони забезпечують їх грошима, які будуть використані для задоволення основних людських потреб, таких як їжа, житло та освіта, а також грошима, які можна використати, щоб вирвати людей із бідності та стимулювати місцеву економічну діяльність. Однак комісія за грошові перекази зменшує наявний дохід мігрантів, а також зменшує їхній стимул надсилати більше грошей за кордон, щоб допомогти своїм близьким. У країнах Африки на південь від Сахари, комісії за переказ коштують особливо дорого на 8%, але в інших частинах світу це може бути двозначним числом. Не згадуючи про години ходьби або можливість бути пограбованим, коли йдете до найближчого Western Union, легко недооцінити вплив біткойна та Lightning Network на розвиток економічної діяльності в цих регіонах. Біткойн дешевший, швидший і безпечніший. Люди можуть миттєво отримати біткойни прямо на свій гаманець, перебуваючи в безпеці вдома. Вони вміють захистити себе від зовнішніх загроз.

Ми можемо уявити собі світ через мережу Lightning Network мікрокредитування між людьми, які позичають і позичають гроші без фінансових посередників: світ, де торговці можуть відкривати магазин будь-де й отримувати повну вигоду від своїх продажів, не обдираючись комісіями за обробку кредитних карток; мережа, яка сприяє включенню незалежно від соціального походження і, отже, забезпечує рівні економічні можливості.

Біткойн є захистом від інфляції

«Надійні гроші є першим бастіоном захисту суспільства». — Адам Фергюсон, «Коли гроші вмирають»

Захист вашого багатства означає не лише забезпечення безпеки ваших активів. Заощадження — це єдина захист від будь-яких сюрпризів, які готує вам життя. У всьому світі люди спостерігали, як їхні заощадження погіршуються та підриваються інфляцією та знеціненням валюти. За останніми даними, понад 2 мільярда людей жити в умовах двозначної інфляції. Навіть якщо вам не потрібно турбуватися про конфіскацію ваших грошей, вони можуть швидко зникати через кілька факторів: грошово-кредитна політика центрального банку, неправильне управління ресурсами з боку уряду, проблеми зі світовим ланцюгом поставок і багато іншого.

«Дружина мого знайомого лікаря нещодавно проміняла своє чудове піаніно на мішок пшеничного борошна. Я теж обміняла золотий годинник свого чоловіка на чотири мішки картоплі, яка в усякому разі перенесе нас на зиму». — Адам Фергюсон, «Коли гроші вмирають», Австрія, грудень 1918 р

Інфляція підступна; воно починається з повільного зниження купівельної спроможності людей, але дуже швидко може стати експоненціальним і вийти з-під контролю. Коли він йде цим шляхом, з ним дуже важко боротися, і він може виявити найгірше в людях. Коли основні потреби більше не задовольняються, люди можуть діяти проти один одного, щоб зробити все можливе, щоб захистити своє майбутнє. Суспільство і норми відходять на другий план. Гіперінфляція сприяє полярним ідеям, популістським претензіям, екстремальним режимам і людям, які шукають цапа відбувайла, на якого звинуватити свою ситуацію.

«Пиріг ставав меншим, і все більше і більше людей хотіли мати шматочки пирога, тому нічого не залишилося від атмосфери «доброго сусіда» минулих днів. Кожен у кожному бачив ворога». — Фрау фон Пустау, Німеччина, 1922 рік

Найсумніше в інфляції те, що вона впливає на населення кардинально по-різному. Якщо ви заможний із західного світу, ви, швидше за все, маєте доступ до капіталу, тому у вас є багато різних способів захистити себе від інфляції за допомогою цього капіталу: нерухомість, товари, золото, біткойни. З іншого боку, найбільше страждають представники середнього та нижчого класів. У них менше інструментів для захисту від інфляції. Для тих, хто живе в країнах, що розвиваються, ваші шанси постраждати від різкої інфляції високі, а ваші засоби боротьби з нею обмежені.

«Коли люди не розуміють, що відбувається або чому це відбувається, і не мають уявлення про те, що з цим робити, і їм нічого не повідомляють, повинна настати паніка». — Адам Фергюсон

«Ніщо не є довговічним, як для окремої людини, так і для суспільства». — Сенека

Уряди, принаймні в розвинутих країнах, сьогодні часто розглядаються як непогрішні суб’єкти, яким ми повинні повністю довіряти. Ось чому люди розглядають державні облігації як безризикові активи, думаючи, що це найбезпечніше місце для інвестування. Це цілком може бути правдою, але лише протягом певного періоду часу. Історія показала нам, що врешті-решт імперії завжди падають. Османи, римляни, навіть Британська імперія — незалежно від того, наскільки вона велика й могутня — усі закінчилися крахом. Чому ви думаєте, що для сучасної імперії США буде інакше? Як ви думаєте, як далеко ми від переломної точки? Чи вважаєте ви, що ймовірність краху США в найближчі десятиліття дорівнює нулю? Тоді чому ви володієте 100% своїх статків у доларах США?

Зрештою, ми не знаємо, яким буде майбутнє. Тому треба бути готовим до сценарію «чорного лебедя». У фінансах у нас є терміни для цього: ми називаємо це страхуванням або хеджуванням. Біткойн є страховим полісом поточної економічної системи. Невеликий розподіл може забезпечити асиметричну виплату, яка забезпечить економічну свободу вашим майбутнім поколінням.

«Так, але мої державні цінні папери: хіба вони не можуть бути безпечнішими за це?»

«Моя дорога пані, де та держава, яка гарантувала вам ці цінні папери? Воно мертве». — Щоденник Анни Айзенменгер, 15 грудня 1918 року в Австрії, день, коли вона втратила 75% свого багатства.

Дійсно, біткойн нестабільний і все ще спекулятивний. На цьому етапі люди не повинні вкладати більше грошей, ніж вони можуть собі дозволити або готові втратити. У міру того, як темпи впровадження зростають і все більше людей починають визнавати біткойн і як засіб збереження вартості, і як засіб обміну, я вважаю, що волатильність поступово стабілізується з часом. Я думаю, що люди, які інвестують зараз, отримають винагороду за найкрутішу частину кривої впровадження. Протягом останніх кількох років ми спостерігали постійне впровадження цієї технології: Сальвадор зробив біткойн законним платіжним засобом у 2021 році; багато компаній S&P 500 тепер тримають біткойни на своїх балансах, наприклад, Tesla та MicroStrategy; все більше компаній почали приймати біткоіни як спосіб оплати, наприклад, Microsoft і PayPal; навіть пенсійні фонди починають пропонувати біткойни у ​​своїх планах 401(k), наприклад, Fidelity.

Мені пощастило бути частиною покоління, яке тепер має альтернативу нинішній економічній системі. Вам не обов’язково використовувати біткойни, але принаймні це доступний варіант. Незалежно від того, звідки ви родом, ви матимете доступ до фундаментального права: транскордонної форми грошей без цензури. Біткойн – це гроші свободи, і ніхто більше не зможе від вас відмовитися.

«Концентраційні табори є достатнім доказом того, що в людини можна відібрати все, крім одного: останньої з людських свобод — вибирати своє ставлення за будь-яких обставин, вибирати власний шлях». — Віктор Франкл

Біткойн інший

Найпрекрасніше в біткойнах те, що ніхто не володіє протоколом. Як я вже згадував, немає жодної людини, яка може приймати загальні рішення для системи. Нам не потрібно хвилюватися про те, хто буде наступним керівником і яку політику вони будуть проводити далі. У сучасному суспільстві централізація є нормою: уряди централізовані, гроші централізовані, система освіти централізована. Такими ми виросли, у нас не було альтернатив, тому ми ніколи не сумнівалися в цьому. Тепер у нас є альтернатива. 18 століття було рушійним рухом Просвітництва, яке підштовхнуло відділення церкви від держави. Я вірю, що 21 століття буде століттям відділення грошей від держави.

Протокол Bitcoin з відкритим вихідним кодом повністю децентралізований і наданий користувачам. Немає жодного центрального суб’єкта, такого як уряд, який би брав участь у політиці. Грошово-кредитна політика є дуже чіткою, прозорою та жорстко закодованою. Буде випущено 21 мільйон біткоінів, не більше. Дисциплінована грошово-кредитна політика, повністю незалежна від політичного лобіювання, є важливою характеристикою здорової монетарної системи, оскільки децентралізовані системи стійкі до корупції. Це суперечить поточній грошово-кредитній політиці, яка диктується декількома чиновниками центрального банку, які приймають політичні рішення за зачиненими дверима. Керівники центральних банків не несуть наслідків своїх дій, але все одно впливають на життя сотень мільйонів людей у ​​всьому світі. На жаль, люди підкупні й жадібні, а влада лише погіршує ситуацію. Ось чому Сатоши Накамото придумав цю децентралізовану систему. З біткойнами нам не обов’язково довіряти один одному, щоб співпрацювати. Як пояснювалося, біткойн є відповіддю на проблему візантійського генерала.

Деякі заключні думки

Західні ЗМІ описують біткойн як злу бульбашку спекуляцій. З нашої дуже привілейованої точки зору важко зрозуміти, що більша частина світу все ще не має доступу до основних прав людини і ще менше до економічної свободи. Це легко відкинути, коли ми маємо доступ до стабільної валюти, рівних економічних можливостей, банківської системи та капіталу у вільній країні. Ми повинні мати порядність визнати, що система зламана для більшості людей, і поважати їхнє рішення обрати інший шлях, який вважається більш стійким. Люди мають право вирішувати, що для них краще.

Не дарма біткойн є найшвидшою технологією в історії людства. Він пропонує економічну свободу для мільярдів людей у ​​всьому світі, які не користуються банківськими послугами. Крім того, це найдемократичніша зброя з коли-небудь винайдених. Біткойн будує мости між культурами та релігіями в усьому світі. Використовуючи біткойн, не має значення, якої віри ви вірите або звідки ви прийшли. Біткойн не має ні релігії, ні політичної програми, ні прапора, ні кордону, який потрібно захищати. Біткойн не робить різниці між учасниками. Багаті чи бідні, люди мають однакову цінність у мережі Bitcoin. Незалежно від того, скільки у вас грошей, ви не можете пошкодити мережу біткойн.

Біткойн — це ідея, нова філософія, і немає нічого могутнішого за ідеї. Ніхто не може вбити ідею. Вони поширюються як вогонь, і як тільки вони там, немає можливості помістити джина назад у пляшку.

Люди сперечатимуться, що біткойн нічим не забезпечений. Так, біткойн не забезпечений жодними матеріальними активами, але вгадайте що? Буквально так побудована вся наша система. Банк може позичити в 10 разів більше, ніж у нього на балансі. Центробанки можуть друкувати трильйони доларів з повітря. Все в нашій голові; це називається "когнітивна революція.” Ця здатність уявляти речі, яких фізично не існувало, ось що зробило нас — homo sapiens — найбільш смертоносним видом на Землі. Довіра — це єдине, що підтримує більшість речей у житті, а з точки зору грошей, біткойн — це найкраща форма довіри.

Це гостьовий пост Дастіна Лембліна. Висловлені думки є повністю їх власними і не обов’язково відображають думки BTC Inc або Журнал Bitcoin.