Протистояння фінансовому відчуженню: чого банки можуть навчитися у фінтех-компаній (Джулія МакКолл)

У нинішньому економічному кліматі, коли люди по всій Великобританії борються з рекордно високою інфляцією та процентними ставками, які все ще зростають, припускають, що стільки, скільки 40%
населення може впасти в паливну бідність наступної зими. У квітні 2022 р. майже 14% домогосподарств у Великій Британії не могли собі дозволити
харчування, з цифрами на підйомі. 

На тлі такого ландшафту деякі люди, ймовірно, зіткнуться з ще більшими перешкодами, не лише не маючи фінансових засобів, але й зіткнуться зі значними перешкодами, коли мова заходить про доступ до фінансових послуг.

Незважаючи на те, що фінтех став основою фінансових послуг, і їх впровадження неухильно зростає протягом багатьох років, сумна реальність полягає в тому, що багато людей все ще позбавлені доступу до «звичайних» банківських послуг або не мають доступу до фінансових продуктів.
які відповідають їхнім індивідуальним обставинам. Відповідно до дослідження за даними Управління з питань фінансової поведінки (FCA), 1.2 мільйона дорослих Великобританії не мали доступу до банківського рахунку
В 2020. 

Зрештою, це фінансове відчуження впливає на людей різних демографічних груп, включаючи молодь, людей похилого віку, малозабезпечених, людей з обмеженими можливостями, бідних і безробітних. Через це безбанківське населення
змушені платити «премію за бідність» за повсякденні продукти та послуги просто тому, що вони не можуть отримати доступ до цільових продуктів за нижчими цінами в Інтернеті. 

Оскільки вартість життя продовжує завдавати шкоди фінансам країни, очевидно, потрібні термінові рішення. Банки повинні швидко впроваджувати інновації, щоб забезпечити більше людей доступом до відповідних і легкодоступних фінансових послуг.
їхні індивідуальні вимоги. Роблячи це, можливо, вони могли б чомусь навчитися у фінтех-компаній, багато з яких уже створюють нові, адаптивні продукти, які допомагають полегшити фінансову напругу.

Чому «універсал для всіх» не працює

Однією з головних проблем із застарілими банківськими продуктами на ринку є те, що вони надто загальні. Різні клієнти, природно, мають різні вимоги, тому використання універсального підходу до ідеї та дизайну продукту рідко вдається. На
З іншого боку, фінтех-компанії часто хвалять за їхню готовність швидко змінюватися та адаптуватися до конкретних потреб ринку – це далеко від бюрократичних структур і тяганини, які часто можуть утримувати застарілі установи від швидких інновацій.

 За своєю природою фінтех-компанії вміють створювати нішеві продукти, які орієнтуються на конкретні больові точки їхніх клієнтів на основі великої кількості даних і аналізу поведінки, що гарантує, що продукти відповідають потребам клієнтів. 

Коли мова заходить про боротьбу з фінансовим відчуженням, банки повинні максимально використати наявні у них технології, щоб пілотувати нові продукти та досліджувати використання продуктів у різних демографічних ситуаціях і контекстах. Розуміння життєвого досвіду клієнтів
є найважливішим аспектом розробки продукту – з цими важливими знаннями банки можуть швидко реагувати, щоб запропонувати нові функції, функції та продукти, які дійсно мають значення. 

Надаючи таку цільову підтримку, банки можуть наблизитися до того, щоб люди, які зараз користуються банківськими продуктами та послугами, не опинялися заблокованими в майбутньому. У сучасному кліматі, наприклад, існує набагато більше можливостей для доставки
персоналізованої фінансової освіти, плавно інтегрованої в роботу користувача. Хоча більшість банків певним чином мають освітні ресурси, вбудовані в їхній клієнтський шлях, часто ці зусилля недостатні. 

Завдяки принципам Open Banking і PSD2 банки можуть навчитися в додатках для фінансового коучингу, таких як Cleo і Mint, «підштовхувати» користувачів за допомогою сповіщень, які проливають світло на їхню фінансову поведінку, заохочуючи до позитивних дій і додаючи тиску, щоб протистояти звичній поведінці.
покупки. Залежно від демографічної групи, яка обслуговується, деякі установи можуть підтримувати населення, яке не користується банківськими послугами, додаючи нові функції, наприклад, можливість повідомити про будь-які проблеми перед заборгованістю – як-от пропуск погашення кредитної картки чи ні
отримання достатнього доходу для оплати рахунків. Роблячи це, вони можуть надати індивідуальну підтримку та керівництво, гарантуючи, що ніхто не залишиться позаду.

Співпраця є ключовим

Знову і знову фінтех доводить, що надає набагато ширший спектр фінансових послуг і продуктів за нижчими цінами, а також краще обслуговування клієнтів, ніж традиційні гравці. Ще одна річ, яку добре роблять фінтехи, — це партнерства. 

У дусі об’єднання зусиль більше банків і фінансових установ могли б отримати вигоду від об’єднання зусиль з некомерційними організаціями та державними органами, щоб отримати повніше розуміння поведінки та соціального контексту людей, які є фінансово ізольованими. на
на момент написання статті це важніше, ніж будь-коли: оскільки рахунки за електроенергію та їжу зростають, фінансова ситуація, у якій опинилися багато людей, може стати ще нестабільнішою без належного втручання. 

З цього моменту ця співпраця має дозволити банкам пілотувати кращі рішення та лобіювати зміни – від запуску новаторських ініціатив тестування користувачів до розробки продуктів разом із експертними агентствами підтримки, які щодня працюють на місцях, щоб відстоювати інтереси
для зміни. Усі продукти на ринку повинні витримувати ретельний контроль з боку цих інституцій і завжди пам’ятати про інклюзивність. 

Зрештою, Великобританія щойно вступила у фінансову кризу, і це неминуче вплине на все населення. Проте люди з недостатнім банківським рівнем, ймовірно, постраждають непропорційно більше, оскільки відсутність доступу до основного ощадного рахунку
ще більше ускладнило протидію ерозії купівельної спроможності, викликаної інфляцією. Настав час для фінансових установ активізуватись і створювати продукти та послуги, які дійсно можуть змінити ситуацію.