У кожного необанку своя ніша (Йоріс Лохі)

У деяких із моїх попередніх блогів (пор. «Чи неминуча нова хвиля консолідації банків?» – https://bankloch.blogspot.com/2021/03/is-new-bank-consolidation-wave.html та «Необанки
повинні знайти свою нішу, щоб підвищити свою прибутковість» – https://bankloch.blogspot.com/2020/12/neobanks-should-find-their-niche-to.html) Я вже висловила свою думку
що необанкам буде важко виживати, доки вони зосереджуються на надто загальних послугах, і що вони матимуть більше шансів на успіх, якщо виберіть добре націлений сегмент клієнтів і зосередьтеся на ньому.

Хоча традиційні фінансові гравці часто зосереджувалися на всіх клієнтах, щоб отримати максимальний ефект масштабування (за кількома винятками, як-от приватні банки), необанки зі своїми чистий цифровий слід і здатність надавати цікаву цифрову додану вартість
послуги, ідеально розташовані для ніші-сегменти обслуговування.
Крім того, існуючим банкам майже неможливо конкурувати з необанками в цих нішах через їхню високу структуру операційних витрат і їх обмеження щодо швидкого й ефективного надання конкретних послуг із доданою вартістю, яких запитує кожен клієнт.
нішу.

Сьогодні ви вже бачите в усьому світі все більше і більше таких необанків, які зосереджуються на нішевому сегменті клієнтів (на основі таких характеристик, як вік, стать, походження…​), наприклад, необанки зосереджуються на

• жінки, наприклад GoWomen, Sheroes, Elas або Lucy

• LGBTQ + спільнота, наприклад, Daylight або Pride Bank

• питома етнічні групи, меншини та/або іммігранти, напр

  • Для спільноти чорних (і коричневих) є Kinly, MoCaFi, Greenwood, First Boulevard або Paybby

  • Для латиноамериканської та іспаномовної спільноти є Fortú або Valor

  • Для азіатської спільноти є сир

  • Для іммігрантів є Справедлива або Більшість

  • Для індійських експатів є Swadesh

• Ісламський банкінг (дотримуючись принципів шаріату), наприклад, Insha, Niyah, Fair, Rizq або Fardows

• Специфічні професії, напр

  • Для таксистів є CabDost або Uber Money

  • Для лікарів є Panacea Financial, Laurel Road або Cure

  • Для музикантів (і всіх, хто заробляє гроші музикою) є Nerve

  • Для власників малого бізнесу є Lunar, Novo або BlueVine

  • Для фрілансерів є Lance, Lili або Oxygen

  • Для працівників концертів є Gig Money або Moves Financial

• Elderly, наприклад Картка довголіття

• Неповнолітні (діти та підлітки), наприклад, Copper, GoHenry, Greenlight, Kard, Yours або Streak

• Молодята, наприклад, причеплений

• Люди з інвалідністю, наприклад Purple або спеціально для людей з деменцією є Sibstar

Банк, який зосереджується на певному нішевому сегменті, зможе забезпечити a повністю адаптований та високоперсоналізований клієнтський досвід до свого клієнтського сегмента (цільової групи), тобто

• питома риси актуальні лише для цього сегмента клієнтів

• питома стиль як для зовнішнього вигляду (наприклад, зображення та керівництво по стилю), використовуваної мови та тону, так і для загального брендингу (наприклад, реклама чи створення вмісту)

Кілька прикладів таких суто конкретних особливість і стиль є:

• ЛГБТК+ необанки очевидно відрізнятимуться своїми формулюваннями (наприклад, гендерно-нейтральна термінологія) і стилем (наприклад, не традиційними зображеннями чоловіка і дружини, які ви бачите в багатьох діючих банках), але також і специфікою. Наприклад, an
  легка можливість змінити стать у банківських системах (що може бути кошмаром у традиційних банківських системах), дозволяючи використовувати своє справжнє ім’я, а не ваше офіційне ім’я в усіх повідомленнях і на банківських картках (див. ініціативу Mastercard True Name) або
  більш адаптований кредитний скоринг і процес прийняття кредиту для ЛГБТК+ спільноти, але ми також можемо подумати про угоди (наприклад, у формі кешбеків) для компаній, які безпосередньо пов’язані з ЛГБТК+ спільнотою. Додатково можуть бути спеціальні консультаційні послуги
  пропонується для процесів, у яких спільнота ЛГБТК+ зазвичай має справу з великою кількістю (юридичних, фінансових та адміністративних) складних питань, таких як сурогатне материнство, усиновлення, спадкування, зміна статі…​

• для специфічні професії, очевидно, існують спеціальні кредити та лізингові конструкції, пов’язані з конкретною професією, але банк також може виступати в якості торгового посередника та постачальника послуг для певного інструменту для професії (наприклад, обладнання,
  програмне забезпечення…​). Крім того, можуть існувати спеціальні види страхування, як-от страхування від невдачі лікарів, спеціальне страхування автомобілів для водіїв таксі або страхування велосипедів для велокур’єрів. Додатково такі функції, як автоматична щоквартальна сплата податку
  може бути дуже цікавим для цієї цільової групи.

• для літній це може складатися з особливостей і елементів стилю, як-от використання більшого розміру шрифту на всіх цифрових каналах і комунікації, надання фінансової та технічної освіти, більше можливостей для особистого контакту, спеціальні послуги
  як-от планування спадкоємства чи допомога у сфері охорони здоров’я (як-от допоміжна компанія Belfius Insurance Jane, яка використовує штучний інтелект і датчики, щоб дозволити людям похилого віку жити довше у власному домі)…​

• для неповнолітні це полягатиме в пропозиції, орієнтованій на цифрові технології та соціальні медіа, із великою кількістю гейміфікації (щоб зробити фінансові послуги більш привабливими), співпрацю з впливовими особами, фінансові та соціальні медіа-освітні послуги (наприклад,
  наприклад, цілі економії, навчання неповнолітніх заощаджувати з молодості, а також навчання неповнолітніх залишатися в безпеці в соціальних мережах), спеціальні механізми контролю для батьків (наприклад, ліміти витрат або контроль за кодами MCC для витрат, а також легкий нагляд за всіма фінансовими
  дії, вчинені неповнолітнім), доступ до певних подій (наприклад, продаж квитків на концерт)…​

• Для необанків, що зосереджуються на конкретному етнічні групи, може бути важливим переклад усіх цифрових каналів і зв’язку певними мовами, а також мати відділи обслуговування клієнтів, які добре знають мову, культуру та
  звички цільового сегмента клієнтів. Крім того, може бути важливо підтримувати певні платформи (наприклад, соціальні медіа), які популярні в цільовій спільноті, наприклад, Cheese зосереджується на азіатській спільноті, все перекладено китайською мовою,
  Служба підтримки клієнтів вільно розмовляє китайською мовою та пропонує спілкування через WeChat.

Незважаючи на те, що ця цілеспрямована персоналізація може бути дуже потужною конкурентною перевагою, це не все радісно.
Добре персоналізований досвід легше сказати, ніж зробити, оскільки жодна людина ідеально не вписується в 1 нішевий сегмент. Якщо ви азіатський лікар-гей, чи використовуєте ви Cheese, Daylight або Panacea? І що робити з клієнтами, які виходять із сегмента цільової ніші,
наприклад, якщо ви змінюєте професію, стаєте старше за віком...​
Це означає, що кожен нішевий необанк не повинен зосереджуватися виключно на цільовій групі, але також повинен залучати та утримувати клієнтів із сильною прихильністю до цільового сегменту ніші. Це можна зробити, лише пропонуючи достатньо багатий і загальний продукт і послугу
пропозиція.

Крім того, така ніша банку не матиме ефекти масштабування існуючого банку або навіть більш загальних необанків. Це означає, що нішевим необанкам може бути важко конкурувати за ціною. Таким чином, нішеві необанки повинні зосередитися на створенні
різниця через якість їхніх продуктів і додаткових послуг, які вони пропонують, і стати дійсно надійним партнером для спільноти, якій вони служать.

це надійне становище у цільовій спільноті може бути a потужний, але й ризикований «зброя». Ці нішеві банки можуть розвиватися дуже швидко завдяки усній інформації, оскільки часто громади, які вони обслуговують, дуже взаємопов’язані, що означає
1 клієнт сильно вплине на іншого клієнта чи потенційного клієнта (отже також потреба в ефективних програмах отримання членства). З іншого боку медалі, одна невелика помилка в спілкуванні або невелика проблема з конкретним клієнтом може мати далекосяжні наслідки
завдяки сильному почуттю спільноти (діляться в певних групах соціальних мереж). Тому ретельний моніторинг відповідних груп соціальних медіа та впливових осіб цільової спільноти та швидка (проактивна) реакція на будь-яку потенційну проблему є надзвичайно важливим
для таких нішевих необанків. Або, як кажуть, «довіра будується роками, секунди — щоб зламатися, і назавжди — щоб відновлюватися».

Крім того, ці типи банків можуть обмежити структуру своїх витрат

• Дуже цілеспрямований маркетинг, що дозволяє бути дуже економічно ефективним з маркетингової точки зору

• Оскільки майже всі відмінні риси нішевого банку керуються інтерфейсом, таким типам необанків доцільно будують свою пропозицію на основі пропозиції «Банківська послуга як послуга». (наприклад, Solaris, …​) або в партнерстві з чинним оператором
  банк або навіть один із існуючих необанків (наприклад, Starling bank хоче почати пропонувати свої послуги все більше і більше як послугу іншим банкам). Це означає, що необанк також може уникнути необхідності отримувати дорогу банківську ліцензію, але може бути достатньо і без неї
  або дешевшу ліцензію на електронні гроші чи платіжну ліцензію.

• Розбудова а сильна та ефективна екосистема добре націлених партнерів, що може збагатити (доповнити) пропозицію необанку та дозволити швидкими темпами надавати нові конкурентоспроможні функції.

Очевидно, що в суспільстві гіперперсоналізація (це все про мене)світле майбутнє для цілеспрямованих і ефективних пропозицій послуг, якщо банк також може розвиватися разом зі своїми клієнтами та підтримувати структуру витрат на дуже низькому рівні.
КОНТРОЛЬ. Для нішевого банку прибутковості слід віддати перевагу масштабуванню.

Перегляньте всі мої блоги на https://bankloch.blogspot.com/