Як США впроваджують платежі в реальному часі

Швидкі та точні платежі є критично важливими в сучасній економіці як для споживачів, так і для компаній. Обидві групи донедавна в основному покладалися на застарілі системи, такі як електронні перекази та паперові чеки, і вони супроводжувалися безліччю труднощів, включаючи затримки, неточні підсумки та виснажливі ручні процеси для відділів кредиторської заборгованості (AP).

Запуск мережі RTP® від The ​​Clearing House (TCH) був проголошений кардинальним моментом у світі платежів — і для багатьох компаній і окремих осіб це виявилося так, — але п’ять років після її впровадження вона все ще поширена лише серед меншості підприємств. Такий стан речей різко контрастує з більшістю решти світу, де платежі в реальному часі стали ставками за столом.

Подорож Америки до платежів у реальному часі

Американський шлях до платежів у реальному часі почався в 2017 році, коли TCH запущений мережа RTP. Ця програма виникла в результаті прагнення Федерального резерву підвищити ефективність платежів і з тих пір виявилася приголомшливим успіхом.

A огляд виявили, що здатність здійснювати платежі в режимі реального часу була другим за значенням визначальним фактором, коли компанії обирали своїх банківських партнерів, після лише здатності фінансової установи (FI) надавати фінансові рішення. Цілих 81% компаній заявили, що платежі в режимі реального часу кардинально змінять спосіб ведення їх повсякденного бізнесу, а 66% очікують, що платежі в режимі реального часу з часом повністю витіснять паперові чеки та готівку. Ці швидкі транзакції також популярні серед індивідуальних споживачів, їх 30 % список платежі в реальному часі як важливий фактор при виборі FI.

Проте стрімке зростання мережі RTP у США почало наростати лише з початком пандемії. Через закриття банків і підприємств рекордна кількість співробітників і споживачів залишилася вдома, і вони намагалися знайти платіжні рішення, які б відповідали їх новому стилю життя.

A огляд Федеральна резервна система виявила, що три з чотирьох підприємств вважають важливим запропонувати швидші платежі, причому дев’ять із десяти очікують запропонувати таку можливість протягом наступних трьох років. Конкретні причини для цього були різними. П'ятдесят два відсотки хотів щоб мати точніше управління грошовими потоками, 46% хотіли б покращити свої процедури розрахунків із заборгованістю (АР), а 43% потребували оптимізації операцій із заробітної плати.

Це швидке зростання платежів у реальному часі в США є помітним, але воно блідне в порівнянні з іншими частинами світу. Варіанти використання значно відрізняються залежно від країни залежно від її конкретних потреб.

Порівняння США з рештою світу

США є одним із 60 різних країн з платіжною інфраструктурою в режимі реального часу, і щороку до клубу приєднуються нові країни. Очікується, що Канада, Індонезія, Нова Зеландія та Перу запустять свої національні мережі цього року. Це означає, що приблизно 72% населення світу наразі мають або незабаром отримають доступ до платежів у реальному часі, але їхній досвід значно відрізняється залежно від країни проживання.

Бразилія є лідером у сфері цифрових платежів у Латинській Америці, наприклад, з платформою миттєвих платежів Pix, яка працює на базі центрального банку країни. Банк запущений Pix наприкінці 2020 року, але популярність платформи швидко зросла, багато в чому завдяки її простоті та зручності використання. Шість із 10 бразильців використовують його регулярно, а у 2021 році на платформі було зареєстровано понад 8 мільярдів транзакцій.

Мережа RTP, для порівняння, обслуговує як споживачів, так і компанії, з нещодавнім обмеженням транзакцій збільшений до 1 мільйона доларів США, і 41% фірм США використовують його на регулярній основі. Лише 32% eTailers у Бразилії сказав тим часом вони пропонують оплату Pix, незважаючи на те, що 59% бразильських споживачів сказали, що вони відмовилися від онлайн-покупки, оскільки eTailer не пропонував варіант оплати Pix.

Інший міжнародний приклад використання походить від Китаю, країни, яка свідком 18.5 мільярдів транзакцій у реальному часі у 2021 році. Це призвело до економії витрат споживачів і компаній у країні на суму приблизно 15.4 мільярдів доларів завдяки додатковій зручності миттєвих транзакцій і відсутності опори на стомлюючі ручні процеси, такі як банківські перекази, паперові чеки та поштові послуги. Очікується, що ця економія, у свою чергу, збільшить економічне виробництво Китаю на 18.7 мільярда доларів до 2026 року.

Для порівняння, США записаний лише 1.8 мільярда транзакцій у 2021 році із загальною економією коштів у 648 мільйонів доларів США та збільшенням економічного результату лише на 1.4 мільярда доларів США. Хоча більшу частину цієї різниці можна пояснити тим фактом, що Китай має набагато більше населення, ніж США, це також свідчить про набагато більший ентузіазм щодо платежів у реальному часі, що може призвести до більшої економічної присутності на світовій арені.

США, безсумнівно, є лідером у сфері платежів у реальному часі, але далеко не єдиним. Залишається з’ясувати, яку роль зіграють США у зростанні транзакцій у реальному часі по всьому світу.

Посилання: https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-payments/

Джерело: https://www.pymnts.com