Як створити цифровий гаманець: основні функції та рішення

Глобальний ринок технологій стрімко зріс з 1,6 мільярда доларів у 2015 році до 14 мільярдів доларів у 2022 році, згідно з Merchant Machine. Це викликано впровадженням методів онлайн-оплати банківських і фінансових послуг. Мордорська розвідка прогнозує, що мобільні платежі зростуть на 24.5% між 2021 і 2026 роками. Попит на систему мобільних онлайн-платежів збільшує потребу в цифрових рішеннях. У результаті фінтех-компанії намагаються забезпечити своїм клієнтам зручні платежі та відмовляються від підходу, орієнтованого на продукт. Одним із таких рішень є програма для мобільного гаманця, яка зберігає кредитні картки та забезпечує транзакції.

Однак розробка програмного забезпечення для фінансових технологій є трудомістким і дорогим процесом. Вартість розробки програми електронного гаманця коливається від 45,000 250,000 до XNUMX XNUMX доларів і залежить від рівня складності та функціональності вашого гаманця. Тим не менш, є рішення, яке може прискорити процес і зменшити витрати на розробку.

У цій статті ми дізнаємося, що таке електронний гаманець, як він працює та що потрібно знати, перш ніж розробляти такий додаток.

Що таке цифровий гаманець?

Цифрові гаманці – це комп’ютерне програмне забезпечення, яке може здійснювати транзакції онлайн або через Інтернет. Він зберігає платіжні дані клієнтів для різних способів оплати на різних веб-сайтах. Цифрові гаманці також називаються електронними гаманцями. Хоча цифрові гаманці часто зберігаються на смартфонах, існує й інша форма, наприклад, на робочому столі.

Цифрові гаманці дозволяють не тільки здійснювати транзакції. Вони також містять картки постійного клієнта, квитки, подарункові картки та використовуються для автентифікації користувачів. Наприклад, програми для мобільних гаманців можуть перевіряти вік людини під час купівлі алкоголю.

Як працює цифровий гаманець?

Користуватися програмою мобільного гаманця досить просто. 

1. Клієнт вводить дані картки в додаток або на веб-сайт. 

2. Потім інформація шифрується, і гаманець готовий до використання. 

3. Коли користувач авторизує транзакцію, дані надсилаються до банку, який переказує гроші на рахунок продавця.

Нова система онлайн-платежів пропонує революційну альтернативу розрахункам готівкою. Користувачеві не потрібно покладатися на картку для транзакції. Все, що їм потрібно, це смартфон і підключення до Інтернету. Тому мобільні гаманці стають все більш популярними в усьому світі.

Чому вам потрібно інвестувати в розробку мобільного гаманця?

За даними Statista, ринок транзакцій мобільних гаманців значно зросте протягом наступних кількох років. Очікується, що загальна кількість користувачів цифрових гаманців у всьому світі перевищить 5.2 мільярда в 2026 році, порівняно з 3.4 мільярда в 2022 році, що представляє сильне зростання на понад 53%, завдяки новому дослідженню від Дослідження Juniper. 

У результаті банківський і фінансовий сектор змушений переводити свої ключові послуги та продукти в цифрові формати. У відповідь фінансові установи почали пропонувати різні цифрові рішення, адаптовані до конкретних потреб. Таким чином, запровадження цифрових варіантів оплати сприяє підвищенню лояльності клієнтів, стимулюванню попиту та покращенню зручності сучасних користувачів.

Розмір ринку транзакцій мобільних гаманців у всьому світі з прогнозами з 2021 по 2025 рік.

джерело: Статисти

Основна статистика мобільних платежів:

• Очікується, що дохід від мобільних платіжних додатків зросте з $550 трильйонів у 2015 році до $1,639.50 трильйонів до кінця 2022 року, завдяки Forbes. 
• Відповідно до прогнозу, у найближчі роки відсоток споживачів, які планують використовувати три чи більше цифрових гаманця, значно збільшиться з 18 відсотків у 2021 році до 30 відсотків у 2022 році. Опитування споживачів цифрових платежів McKinsey за 2022 рік.
• Очікується, що кількість людей, які користуються цифровими гаманцями, досягне 4.4 мільярда до 2025 року, за даними Juniper Research.

Основні технології цифрового гаманця

Програми Wallet можна використовувати досить легко. Клієнт запускає програму з PIN-кодами або відбитками пальців, щоб вибрати картку для використання. Багато програм цифрового гаманця використовують технологію NFC під час передачі карток і навіть можуть використовуватися для здійснення покупок. 

NFC (або зв’язок ближнього поля) — це безконтактна технологія, яка забезпечує безпечні транзакції між гаманцем і POS-терміналом. Він функціонує як протокол зв’язку та дозволяє здійснювати безконтактні платежі через мобільні пристрої.

MST (або Magnetic Secure Transmission) — це технологія, подібна до NFC, яка використовує пристрої для зчитування магнітних карток для сканування вашої картки, коли ви проводите її через слот на POS.

iBeacon забезпечує безпечний обмін даними, який забезпечує автентифікацію безпеки та можливість надсилати персоналізовані пропозиції та знижки клієнтам.

QR-код сприяє безперебійній оплаті. Трансакція займає лише кілька секунд, що робить оплату за допомогою QR-кодів надзвичайно швидкою та зручною. Користувачам достатньо відкрити програму сканування QR-коду, відсканувати QR-код і підтвердити здійснення платежу 

Біометрична аутентифікація підвищує безпеку цифрових платежів і забезпечує розпізнавання відбитків пальців, обличчя та голосу. Це також запобігає шахрайству та вимаганню.

штучний інтелект та машинне навчання. Цифрові гаманці повинні мати можливості AI та ML, які допомагають інтегрувати панелі адміністратора та виявляти шахрайські дії.

Топ-5 обов’язкових функцій електронного гаманця 

Коли справа доходить до розробки цифрових гаманців, важливо завжди орієнтуватися на майбутнього користувача. Є ключові функції цифрового гаманця, які потрібно включити, щоб задовольнити потреби користувача. Розуміння цих особливостей допоможе вам найняти правильну команду та розробити гаманець відповідно до потреб вашого бізнесу та потреб ваших клієнтів.

• Миттєвий переказ грошей. Важливо, щоб ви дозволили своїм клієнтам здійснювати швидкі грошові перекази.
• Банківська інтеграція. Співпраця з банківською мережею може допомогти вам задовольнити фінансові потреби ваших клієнтів. Це також може допомогти вам залучити нових клієнтів і збільшити продажі. Пропонуйте банківські платежі, такі як IBAN або SWIFT, і інтегруйтеся з постачальниками. 

• Рахунки з кількома активами. Ви повинні надати своїм клієнтам можливість зберігати свої кошти в кількох валютах на рахунку.

• Контроль транзакцій. Має сенс надати вашим клієнтам можливість відстежувати свої витрати.

• Обмін валюти. Дозволити користувачам обмінювати валюти в своїх гаманцях.

Ці функції є важливими для розробки цифрових гаманців, оскільки вони є основою для функціонування сучасної програми мобільного гаманця. Ви також можете розширити їх і додати різні функції за потреби.

Чому варто вибрати цифровий гаманець SDK.finance?

SDK.finance — це фінтех-платформа, яка служить основою для створення платіжного продукту. Використовуючи його рівень реєстру, ви можете заощадити принаймні 1 рік активного часу розробки для створення продукту цифрового гаманця. 

З SDK.finance Програмне забезпечення електронного гаманця SaaS, вам не потрібно розробляти програмне забезпечення з нуля і ви можете використовувати готову фінтех-платформу для створення свого електронного гаманця. Наш сучасний стек технологій пропонує вам високу масштабованість, тож ви можете розширювати свою екосистему, не турбуючись про перевантаження системи. Підхід на основі API допомагає додавати нові функції та інтеграції та забезпечує швидший процес розробки. 

Ви можете скористатися доступною версією SaaS або придбати у нас ліцензію на вихідний код, щоб отримати повний доступ до серверної частини для повної незалежності та відсутності регулярних платежів.

Цифровий гаманець SDK.finance пропонує такі функції:

Рахунок з кількома валютами	Додайте різні фіатні або нефіатні валюти до системи без обмежень.
Банківські платежі	Інтегруйтеся з банківською мережею, щоб пропонувати банківські платежі, які задовольняють фінансові потреби ваших клієнтів.
Транскордонні трансфери	Пропонуйте внутрішні передачі P2P, незалежно від місця розташування. Увімкніть платежі між картками, гаманцями та стільниковими телефонами через інтеграцію з відповідними послугами або постачальниками платежів.
Популярні платежі	Створіть шаблон платежу та допоможіть своїм користувачам заощадити часІнтеграція з місцевими постачальниками, щоб увімкнути платежі за рахунки за електроенергію та широкосмуговий зв'язок, поповнення рахунку мобільного телефону, оплата інших популярних послуг.
Візуалізація витрат	Допоможіть своїм клієнтам відстежувати свої витрати та контролювати транзакції за допомогою візуалізованих діаграм
Обмін валюти	Увімкніть плавний обмін валют між гаманцями ваших клієнтів у системі.

Якщо ви шукаєте масштабований цифровий гаманець для своєї компанії, ми пропонуємо ідеальне рішення. Зв'яжіться з нами щоб обговорити, як наш досвід розвитку фінансових технологій може допомогти вам розробити власний рішення цифрового гаманця або додати його до наявного продукту 

Підводячи підсумок

Сьогодні багато клієнтів шукають практичні фінтех-рішення для управління своєю фінансовою діяльністю. Тому нам потрібно розробити новий метод оплати, щоб забезпечити оптимальне задоволення клієнтів.

Цифровий гаманець – це сучасне рішення, яке пропонує цінність як клієнтам, так і компаніям. Програми для мобільних гаманців дозволяють торговцям здійснювати продажі швидше та економити час клієнтів. Це вигідно всім сторонам і робить процес оплати швидшим і простішим.

SDK.finance надає вам фундамент вам потрібно зробити свій цифровий гаманець успішним і зробити його улюбленим для ваших клієнтів, коли справа стосується задоволення їхніх фінансових потреб.