Neo Banks: інновації та тенденції, що формують його майбутнє (Радж Чаудгарі)

Вступ

Neo banks — це фінтех-фірми, які базуються на додатках, які орієнтуються на досвід клієнтів і зосереджені на наданні якісної підтримки клієнтів і відповідних рішень. Необанки з’явилися, щоб підвищити якість традиційного банківського обслуговування та забезпечити такі необхідні покращення
в очікуваннях клієнтів. Кожна інновація, тенденція, можливість у необанківській індустрії спрямовані на досягнення найкращого клієнтського досвіду. Кожен необанк на цій планеті наполегливо працює над досягненням найкращого CX. Необанки надали користувачів
можливість вийти за межі традиційного банківського обслуговування.

Необанки не тільки привернули масову увагу в банківській галузі, але й значні інвестиції. Не тільки до пандемії, але й під час економічного спаду в 2021 році. Згідно зі статтею «An
Аналіз мега-раундів венчурного фінансування FinTech у 2021 році», опублікованому MEDICI в березні 2022 року, Neo Bank має близько 12% загальних інвестицій у 2021 році. Neo Banks залучив 10 мільярдів доларів у 29 раундах фінансування. Найбільшими інвесторами були США, Великобританія та Бразилія.

Зі звіту видно, що банки Neo отримують багато уваги та значні інвестиції. Однією з причин є нескінченні інновації необанків, і вони працювали добре навіть під час пандемії. Бажання робити більше і прагнути до досягнення
досконалість допоможе необанкам залучити більше інвестицій у наступні роки.

Тим не менш, за останнє десятиліття не так багато необанків змогли досягти великого успіху. Згідно зі звітом, опублікованим

Саймон-Катчер: Лише 5% необанків у всьому світі досягли беззбитковості. Деякі необанки втрачають 140 доларів США на клієнта щорічно. І це не лише через аналогів/конкурентів у галузі. Одним із факторів є неефективне використання продукту
за своїми невдачами. Було помічено, що багато цифрових клієнтів неактивні після відкриття свого облікового запису. Крім того, у звіті додається, що чудовий клієнтський досвід сам по собі нічого не вартий, якщо не поєднати його з привабливими програмами лояльності. Отже, що є у необанків
зробленого за останнє десятиліття недостатньо. Необанки повинні впроваджувати інновації та долати труднощі, щоб довести свою мужність.

Необанки повинні впровадити більше інноваційних думок і стратегій, щоб покращити свої позиції на ринку. Серед багатьох стратегій націлювання на нішевий сегмент може бути однією з важливих стратегій. Існує чимало необанків, які націлені на нішеві сегменти
такі як ЛГБТК, підлітки, американці азіатського походження тощо. Такі нішеві пропозиції вимагатимуть більше, ніж просто інвестицій, щоб вижити на жорстокому ринку, де власники вже шукають придбання нішевих необанків. Це може бути одним із напрямків імпровізації.

Те, що може допомогти необанкам подолати такі виклики, — це інновації. Надання чогось унікального в найвигідніший спосіб є реальним попитом на ринку. Продукт або послуга мають бути вигідними як клієнтам, так і необанкам. Цей блог
буде зосереджено на таких сферах, як інновації, виклики, зриви та прибутковість, на які необанки повинні звернути увагу.

Інновації в Neo Banking

Технологія — король: Технології завжди вважалися благом для банківської галузі. Технології допомогли необанкам стати ефективнішими, результативними та інноваційними. Немає прихованого факту, що технології допомогли Neo Banks скоротити
вартість і покращення досвіду клієнтів. Neo banks, будучи повністю цифровим, допомагає в автоматичному отриманні транзакційних даних, що дозволить необанку більше зосередитися на інноваційних продуктах і послугах. Інтеграція новітніх технологій, таких як аналітика, штучний інтелект,
Голосові інтерфейси тощо трансформували необанки, щоб максимізувати їхній потенціал. Інтеграція такого технологічного прогресу може допомогти необанкам підвищити рівень обслуговування клієнтів. Технологія не тільки забезпечить цілодобові послуги, але й допоможе
у наданні рішень набагато швидшими та ефективнішими способами. Технологія також допоможе швидше визначити правильні фінансові послуги та, отже, подолати тривале очікування.

Банківська справа з населенням, яке не має банківських послуг: Традиційні банки ніколи не зосереджувалися на населення, яке не має банківських послуг, з різних причин. Іноді це відсутність офіційного посвідчення особи, відсутність достатньої кількості грошей, минулі фінансові помилки тощо
що тримало традиційні банки подалі від населення без банківських послуг. Це призвело до того, що значний відсоток населення залишився без банківських послуг. Дослідження Федеральних резервів Америки стверджує, що близько до

22% населення або не мають банківських послуг, або їх недостатньо. Низька кредитоспроможність, меншини тощо є основною причиною небанківського населення в США. Необанки націлені на таку демографію, яка має нижчий економічний статус, незаслужені громади тощо.

Багато необанків скористалися такою благородною метою і створили свою стратегію навколо неї. Є банки Neo, які націлені на іммігрантів або ЛГБТК, або афроамериканські спільноти. Деякі з прикладів наведено нижче.

• Neo bank Dave включив функцію пошуку роботи на свою платформу під назвою Side Hustle. Це допомагає користувачеві знаходити роботу та водночас подати заявку на неї. Відповідно до статті, опублікованої в
  
  BankingDive ця функція допомогла користувачам заробити понад 160 мільйонів доларів
• Ще один необанківський додаток під назвою Jassby надає дітям можливість покращити свої фінансові знання за допомогою різних каналів, таких як відео, ігри, головоломки та курси.
• Majority, який зібрав близько 27 мільйонів у рамках фінансування серії A, і 37 мільйонів у фінансуванні серії B, є необанком, спеціально призначеним для іммігрантів із комплексними послугами.
• Nerve створили перший у світі необанк для музикантів. Їхній мобільний додаток створено для задоволення унікальних потреб професіоналів музичної індустрії. Додаток Nerve поєднує фінансові технології та досвід користувача, що допомагає митцям створювати кар’єри та будувати
  мережі через музичні спільноти.
• Фіолетові необанки розроблені спеціально для людей з обмеженими можливостями. Purple створив простий у використанні інструмент, який допоможе їм досягти фінансової незалежності.
• Daylight, унікальний необанк для ЛГБТК-спільноти, надає такі функції, як дебетові картки з вибраними іменами (незалежно від ідентифікатора), які повідомляють своїм клієнтам, чи вони витратили кошти в магазинах, які були визнані недружніми до ЛГБТК тощо.

Пропонуємо більше, ніж просто банківські послуги: необанки повинні пропонувати більше, ніж просто банківські послуги, щоб залишатися в банківському бізнесі. Традиційні банки дотримуються подібної стратегії, щоб залишатися компетентними на ринку. Діючі компанії вже пропонують звичайні
банківські послуги разом із додатковими послугами, такими як страхування, управління активами та капіталом, торгівля тощо. Минуло більше десяти років, і аналітики вже поставили під сумнів прибутковість необанків. Необанки повинні придумати щось особливе, що б
допомогти їм залишатися на плаву в галузі.

По всій географії необанки працюють із власною банківською ліцензією (з певними винятками, такими як необанки в Індії, які все ще залежать від традиційних банків). Таким чином, глобальні необанки повинні використовувати свої основні банківські послуги, надаючи
додаткові можливості. Необанки повинні шукати інновації в окремих послугах, щоб покращити взаємодію з клієнтами. Нижче наведено кілька послуг:

• Автоматичне збереження/кредитування:
  Нео Фінансовий of Canada пропонує функцію, яка дозволяє клієнту автоматично погасити борг за кредитною карткою, щоб уникнути сплати відсотків. Це, у свою чергу, також допомагає підтримувати кредитний рейтинг. У деяких необанках передбачено автоматичні заощадження
  дебетові картки. Вони автоматично перераховують суму, стягнуту за покупку, з витратного рахунку на ощадний.  
• Моделі, орієнтовані на партнерство: Необанки повинні прийняти підхід, орієнтований на партнерство, і пропонувати такі послуги, як кредитування, управління капіталом, страхування тощо. Стартап у Бангалорі під назвою Cabdost (спеціальний постачальник послуг виключно для спільноти водіїв таксі в
  India) об’єдналася з Dvara Money, щоб забезпечити податкове наповнення для Gig Workers.
• Персоналізація: Необанки можуть запропонувати певні продукти, які можна налаштувати відповідно до індивідуальних вимог. Навіть якщо наведене вище твердження виглядає надуманим, найменше, що могли б зробити необанки, це запропонувати клієнтам вибір. Необанки мають право
  запропонувати кілька варіантів для клієнтів, які могли б усіляко допомогти.

Тенденції майбутнього

Бути в курсі тенденцій і слідувати їм створить цінність для необанків, коли вони прямують у майбутнє. Дотримання останньої тенденції може прискорити необанки до досягнення більшого успіху. Нижче наведено кілька тенденцій, які також можуть допомогти визначити
майбутнє необанків у банківській галузі.

Банківські суперпрограми: Необанки завжди сприймали важливість робити речі по-іншому. Суперпрограми — це одна з таких нішевих речей, яка виконує роботу інакше, але також ефективно. Банківські суперпрограми доводять, що сучасні клієнти
дивляться не тільки на банківську справу. Вибір клієнта став дуже інтегрованим. Беручи до уваги цей попит, необанки почали об’єднувати різні послуги, такі як банківські послуги, страхування, нерухомість, мобільні платежі тощо, на одній платформі
і назвати його "Супер-додаток". Ці суперпрограми мають надздібності. Вони мають високу орієнтованість на клієнта, працюють над потребами клієнтів і мають чудовий дизайн взаємодії з користувачем.

Деякі з суперпрограм, які роблять усе можливе в галузі: WeChat (Китай), Kakao (Південна Корея), Lime (Індія) тощо. Ці програми пропонують багато послуг в одній програмі. Гаманець, покупки, платежі та банкінг в одній програмі

A
БЦЖ обстеження виявили, що використання мобільних пристроїв значно зросло у 2020 році, і клієнти все частіше звертаються до цифрового банкінгу. Після пандемії використання мобільних телефонів стало вищим, ніж будь-коли. Це означає, що відвідування відділень стане меншим. У цьому
у цьому випадку суперпрограми можуть виявитися дуже корисними. У цьому світі, де використання мобільних пристроїв значно зросло, пропозиція платформи, подібної до супердодатків, посилить інтеграцію фінансових послуг в єдину платформу для необанків.
 

Операція на гіперперсоналізацію: Адаптація фінансових продуктів відповідно до вимог клієнта стане одним із вирішальних факторів для необанків у майбутньому. Необанки мають велику кількість транзакційних даних. Необанки могли б використати їх
навички аналізу даних і співпрацювати з деталями програми та транзакційними даними для персоналізації пропозицій клієнта. Використання штучного інтелекту та машинного навчання допоможе необанкам культивувати гіперперсоналізовані дані та підвищити цінність клієнтського досвіду.

Нижче наведено певний набір прикладів, які вже поширені в банківській галузі та можуть стати модними також для необанків. Ці приклади демонструють тенденцію гіперперсоналізації в галузі.

• Netflix of Banking – Банк Ірландії оголосив, що вони будуть
  Netflix банківської справи. Подібно до Netflix, клієнтам пропонують персоналізовані фільми та шоу, BOI використовує науку про дані, штучний інтелект, машинне навчання та аналітику, щоб створити рекомендації щодо правильного продукту та послуг для задоволення потреб своїх клієнтів.
• Subaio FinTech з ABN Amro – це партнерство ґрунтується на аналізі платіжних даних клієнтів. Ґрунтуючись на введених даних, ABN Amro може запропонувати своїм клієнтам різноманітні індивідуальні кредитні пропозиції. Пропозиції базуються на регулярних платежах клієнтів
  дані.

Advanced Analytics/ Predictive Analytics: Розширена аналітика вивчає доступні дані та пропонує корисну інформацію; Впровадження таких технологічних інструментів може ще більше покращити досвід клієнтів. Розширена аналітика може працювати далі
дані про транзакції, витрати, інвестиції клієнтів необанку та надати рішення, яке могло б допомогти необанку покращити навички або слабкі місця необанку.

Ці дані необхідно використовувати для прогнозування потреб майбутнього. Це допоможе отримати та передбачити краще завтра для клієнтів. І це не просто одноразовий підхід. Необанки збирають такі дані, щоб створити практичний
розуміння вимог майбутніх клієнтів. Це не обмежуватиметься прогнозуванням, а й адаптацією досвіду відповідно до потреб клієнта. І це було б реальним майбутнім для чистих банків CX і нео.

Висновок

Необанки – майбутнє банківської індустрії. Так було в останні 10 років. Однак після десятиліття різноманітних технологічних досягнень, пандемії тощо необанки не змогли досягти очікуваного від них успіху. Так, є
було певне покращення в галузі, але воно далеке від помітного впливу.

Аналітики, венчурні капіталісти, інвестори все ще вірять у необанки та вкладають свої гроші в необанки. Однак, щоб продовжувати отримувати інвестиції, необанки повинні бути набагато більш інноваційними, ніж зараз. Їм потрібне чітке бачення, працюйте над цим баченням повною мірою
зусилля. Їм потрібно вірити в постійну тенденцію та використовувати технологічні досягнення для створення кращого майбутнього. Шлях до забезпечення чудового досвіду клієнтів, досягнення досконалості все ще триває, і є ще чого досягти!

Джерела