Сучасна банківська справа неможлива без функції комплаєнсу, яка забезпечує безперебійну роботу фінансових установ у складному нормативному середовищі з кількома законами, правилами та стандартами. Його основна мета – захистити банки від пов’язаних з цим ризиків
з регулятивними санкціями, фінансовими втратами та репутаційною шкодою, які можуть бути наслідком їх участі в незаконній або неетичній діяльності. Таким чином, комплаєнс гарантує, що банки зберігають довіру клієнтів і учасників ринку, що є запорукою здорового
фінансова система.
Немає потреби додавати, що сьогодні всі банки прагнуть оптимізувати свої процеси відповідності, які часто є тривалими, складними та сильно залежать від фізичної праці. У наступній статті я дам деякі ідеї щодо того, як штучний інтелект може революціонізувати це
процесу.
Які проблеми дотримується банківська комплаєнс?
Складність процесів комплаєнсу є основною проблемою для їх оптимізації. Фінансові установи повинні дотримуватися різних державних, федеральних, регіональних і галузевих правил і норм. Правила відповідності відрізняються залежно від бізнес-операцій,
пропозиції послуг і юрисдикції, в яких працюють банки. Ось чому фінансові установи використовують різні методи для забезпечення відповідності.
Не дивно, що складність функції комплаєнс часто робить її виконання тривалим. Навіть відкриття рахунку для бізнес-клієнта зазвичай може тривати до 7 днів завдяки численним перевіркам безпеки та управління ризиками. Зазвичай вони включають колекціонування
а також аналіз даних про особу клієнта, профіль ризику та фінансову діяльність з метою подолання ризиків, пов’язаних з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму. Співробітникам банку доводиться вручну аналізувати великі масиви документів, у тому числі корпоративних
(Свідоцтво про реєстрацію, витяг з реєстру акціонерів), ділові документи (рахунки-фактури, контракти та виписки), підтвердження особи (наприклад, паспорти, національні ідентифікаційні картки, водійські права) і підтвердження адреси (наприклад, рахунки за комунальні послуги, банківські виписки,
договори оренди) документи.
Звичайно, є постачальники програмного забезпечення відповідності, які допомагають автоматизувати цей процес. До популярних можна віднести Pega, Alloy, Sumsub і багато інших. Зазвичай вони надають системи управління справами, перевірки реєстрів, інструменти пошуку списку санкцій тощо. Усе це
допомагає істотно підвищити ефективність, але, на жаль, немає рішень, які могли б повністю вивести людину з процесу. В чому причина?
Причина проста: традиційні програми все ще не в змозі провести ретельний аналіз службових документів клієнтів. Ці документи часто мають різні формати, і їх можна легко неправильно витлумачити без розуміння контексту. Незважаючи на те
Усю автоматизацію ми все ще вимагаємо від людей витрачати десятки годин на читання контрактів або корпоративних документів, щоб завершити корпоративну структуру або перевірити характер бізнесу. І це ресурсомісткий і трудомісткий процес, який завжди
ускладнює процес банківського комплаєнсу.
Отже, як ШІ може допомогти?
Насправді штучний інтелект може взяти на себе найскладнішу частину в процесі банківського комплаєнсу, тобто аналіз неструктурованих документів. На відміну від структурованих документів, які організовують дані в рядки та стовпці (наприклад, бази даних або електронні таблиці), які легко аналізувати,
неструктуровані документи не підтримують жодних певних форматів. Такі документи можуть включати електронні листи, юридичні договори, фінансові звіти, листування клієнтів, новинні статті, а також інші текстові документи довільної форми.
ШІ, особливо великі мовні моделі (LLM), можуть зрозуміти контекст, значення та нюанси тексту, як і люди. Він може розрізняти такі сутності, як імена, організації, дати тощо, і визначати зв’язки між ними, а також класифікувати інформацію
за заздалегідь визначеними або вивченими критеріями. Що ще важливіше, сучасні моделі штучного інтелекту можуть з часом автоматично покращувати свої можливості розуміння та точності шляхом обробки все більшої кількості документів.
Завдяки методам глибокого навчання магістри навчилися узагальнювати дані, на яких вони навчаються. Це означає, що вони вивчають загальні особливості та шаблони в текстах, які вони обробляють, і застосовують ці знання до нових даних у майбутньому. Після навчання на
великий і різноманітний набір даних, LLM стають здатними обробляти раніше невидимі текстові формати або типи документів, не вимагаючи цільової перенавчання. Ця можливість значно скорочує час і ресурси, необхідні для виконання завдань відповідності
також покращує якість аналізу та зменшує ризик людської помилки.
Іншим важливим аспектом LLM є те, що вони продовжують розвиватися, поки ви читаєте цей текст. Вони автоматично покращують свою здатність отримувати інформацію з документів, розуміти контекст і аналізувати дані в складних сценаріях, а це означає, що вони будуть
здатний працювати з документами, складність яких постійно зростає з часом. Ця еволюція призведе до спрощення процесів оцінки ризиків і прийняття рішень.
Поки що LLM вже можуть легко обробляти ключові неструктуровані документи в процесах дотримання банківського законодавства, що може підвищити рівень автоматизації та покращити якість аналізу. Приклади таких документів:
-
Документи про структуру власності: штучний інтелект може визначити та зрозуміти структуру власності та контролю корпоративних клієнтів.
-
Рахунки-фактури та контракти: LLM можуть вилучати терміни, зобов’язання та умови, які можуть мати наслідки для відповідності.
-
Підтвердження адреси та банківських виписок: штучний інтелект може перевіряти інформацію про клієнта та фінансову діяльність.
-
Фінансові звіти: штучний інтелект чудово аналізує фінансовий стан, джерела коштів і виявляє будь-які розбіжності, які можуть вказувати на фінансові злочини.
Нові горизонти для програми AI
Однак застосування штучного інтелекту в банківській галузі не зводиться до аналізу документів. Як показує приклад шведської фінтех-компанії Klarna, ШІ можна використовувати для роботи з клієнтами. Klarna розробила власний AI Assistant для обслуговування клієнтів
операції, яка замінила 700 людей персоналу. Їхній помічник може обробляти величезний обсяг комунікацій з клієнтами одночасно в режимі 24/7, пропонуючи послуги вищої якості. Технологія на основі штучного інтелекту забезпечує швидкий час відгуку та безумовну якість
послідовність. Це лише один приклад того, як ШІ вже трансформує банківську галузь.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/26032/how-to-use-generative-ai-to-revolutionize-banking-compliance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- $UP
- 7
- 700
- a
- здатність
- Здатний
- МЕНЮ
- рахунки
- точність
- діяльності
- додавати
- адреса
- адреси
- Додає
- дотримуватися
- після
- угоди
- AI
- AI помічник
- Моделі AI
- Можливість
- ВСІ
- Сплав
- вже
- Також
- завжди
- an
- аналіз
- аналізувати
- Аналізуючи
- та
- будь-який
- додаток
- застосування
- Застосовувати
- ЕСТЬ
- стаття
- статті
- AS
- зовнішній вигляд
- оцінка
- Помічник
- асоційований
- автоматизувати
- автоматично
- Автоматизація
- Банк
- Banking
- банківської індустрії
- Банки
- BE
- ставати
- між
- Банкноти
- бізнес
- але
- by
- CAN
- можливості
- можливості
- здатний
- Cards
- випадок
- сертифікат
- виклик
- проблеми
- Перевірки
- Класифікувати
- клієнтів
- Збір
- Колони
- загальний
- зв'язку
- повний
- завершення
- комплекс
- складність
- дотримання
- Умови
- Проводити
- контекст
- продовжувати
- контрактів
- контроль
- Корпоративний
- Курс
- Злочини
- Критерії
- критичний
- критичний аспект
- клієнт
- Контакти
- Клієнти
- пошкодження
- дані
- базами даних
- Дати
- Днів
- Прийняття рішень
- глибокий
- глибоке навчання
- визначати
- Залежно
- Незважаючи на
- розвиненою
- різний
- розрізняти
- Різне
- do
- документ
- документація
- безліч
- водій
- два
- e
- простота
- легше
- легко
- легко
- ефективність
- повідомлення електронної пошти
- співробітників
- підвищувати
- підвищення
- забезпечувати
- гарантує
- юридичні особи
- середовищах
- помилка
- і т.д.
- Навіть
- НІКОЛИ
- еволюція
- еволюціонувати
- приклад
- Приклади
- перевершувати
- витяг
- факт
- далеко
- риси
- Федеральний
- фінансовий
- фінансові злочини
- Фінансові установи
- фінансова система
- фінансування
- Фінекстра
- FinTech
- стежити
- після
- для
- часто
- від
- повністю
- функція
- засоби
- майбутнє
- генеративний
- Генеративний ШІ
- Давати
- мета
- обробляти
- Обробка
- Мати
- здоров'я
- здоровий
- сильно
- допомога
- допомагає
- вище
- Горизонти
- ГОДИННИК
- Як
- How To
- HTTPS
- людина
- Людей
- i
- ID
- ідеї
- ідентифікувати
- Особистість
- ідентичність Перевірка
- незаконний
- величезний
- наслідки
- важливо
- неможливе
- удосконалювати
- in
- включати
- У тому числі
- Augmenter
- зростаючий
- вказувати
- промисловість
- галузевий
- інформація
- установи
- в
- рахунки
- участь
- IT
- ЙОГО
- JPG
- юрисдикції
- просто
- тільки один
- ключ
- Кларна
- знання
- праця
- мова
- великий
- останній
- Відмивання
- Законодавство
- вести
- УЧИТЬСЯ
- вчений
- вивчення
- оренда
- легальний
- рівні
- левередж
- ліцензування
- як
- пов'язаний
- список
- від
- підтримувати
- основний
- РОБОТИ
- управління
- керівництво
- вручну
- багато
- ринок
- Може..
- сенс
- засоби
- методика
- може бути
- Моделі
- сучасний
- гроші
- Боротьбі з відмиванням грошей
- більше
- множинний
- повинен
- Імена
- National
- природа
- Необхідність
- Нові
- новини
- немає
- нормально
- нюанси
- номер
- облігації
- of
- пропонує
- Пропозиції
- часто
- on
- ONE
- ті,
- відкриття
- працювати
- операції
- or
- порядок
- організації
- Інше
- інші
- над
- власність
- частина
- особливо
- моделі
- Люди
- стовп
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- гравці
- популярний
- заздалегідь визначений
- раніше
- процес
- процеси
- обробка
- профіль
- програми
- доказ
- власником
- захист
- забезпечувати
- провайдери
- якість
- швидко
- Читати
- читання
- причина
- Знижений
- знижує
- зниження
- регіональний
- реєструвати
- правила
- регуляторні
- Відносини
- видаляти
- замінити
- вимагати
- ресурси
- відповідь
- результат
- здійснити революцію
- Risk
- оцінка ризику
- управління ризиками
- ризики
- Правила
- s
- Санкція
- Санкції
- сценарії
- Пошук
- безпеку
- обслуговування
- Послуги
- набори
- Акціонери
- Шоу
- істотно
- простий
- одночасно
- плавно
- Софтвер
- Рішення
- деякі
- Джерела
- конкретний
- витрачати
- Персонал
- стандартів
- стан
- заяви
- Як і раніше
- раціоналізувати
- упорядкування
- прагнути
- структура
- структурований
- структур
- такі
- Сумсуб
- система
- Systems
- снасті
- Приймати
- цільове
- завдання
- методи
- Технологія
- terms
- тероризм
- фінансування тероризму
- текст
- Що
- Команда
- Майбутнє
- їх
- Їх
- Там.
- Ці
- вони
- це
- ретельний
- Таким чином
- час
- times
- до
- інструменти
- традиційний
- навчений
- Навчання
- перетворення
- Довіряйте
- Типи
- не в змозі
- безумовно
- розуміти
- розуміння
- на жаль
- на відміну від
- неструктурований
- використання
- зазвичай
- утиліта
- різний
- змінюватися
- перевірка
- перевірити
- обсяг
- we
- ДОБРЕ
- Що
- Що таке
- який
- в той час як
- чому
- волі
- з
- без
- дивуватися
- Work
- Ти
- зефірнет