Глобальна подорож ISO 20022 – нюанси, складності та міркування (Ахіл Рао)

Стандарти є наріжним каменем фінансової галузі. Понад 40 років стандарт SWIFT MT дає змогу автоматизувати галузь, зменшуючи витрати та ризики транскордонного бізнесу, а також уможливлюючи розвиток кореспондентської банківської системи, на якій
Світова торгівля залежить. Сьогодні в мережі SWIFT щодня обмінюється близько 28 мільйонів MT-повідомлень. Але через сорок років МТ починає показувати свій вік. MT було розроблено в той час, коли сховище та пропускна здатність коштували дорожче, ніж сьогодні, тому наголошується
стислість над повнотою або читабельністю даних.

Це передує появі законів про боротьбу з фінансуванням тероризму, які вимагають перевірки платежів на відповідність спискам санкцій, і розвитку технології «великих даних», яка може витягувати важливу бізнес-розвідку з даних транзакцій. Це обмежує
текст у набір лише латинських символів, який більше не є ідеальним, оскільки багато економік світу, що найшвидше розвиваються, знаходяться в Азії. Поки МТ продовжується. SWIFT у співпраці з промисловістю працював над розробкою та просуванням ISO 20022, який стосується багатьох
недоліків МП.

Що таке ISO 20022?

ISO 20022 був запроваджений Міжнародною організацією зі стандартизації в 2004 році. Це відкритий і універсальний глобальний стандарт фінансових електронних комунікацій. Стандарт повідомлень ISO 20022 — це бібліотека даних бізнес-компонентів, з яких
повідомлення можна визначити. Він використовується для розробки повідомлень у фінансовій індустрії, що охоплює індустрії платежів, цінних паперів, торговельних послуг, карток і валюти. Стандарт повідомлень ISO 20022 охоплює різноманітні комунікації між фінансовими
установи, ІФР та корпорації, включаючи:

• наскрізна обробка платежів між відправником і одержувачем

• постійні платіжні органи, такі як авторизація прямого дебету для оплати рахунків

• керування рахунками, наприклад, звітність про звітність про баланс

• розширені поля «переказу» в платіжних повідомленнях, що дозволяє отримати більше даних, наприклад деталі рахунків-фактур.

Стандарт повідомлень ISO 20022 забезпечує гнучкість, оскільки платіжні повідомлення можна з часом адаптувати до змінних вимог. Він підтримує структуровані, чітко визначені та багаті даними платіжні повідомлення. Це покращує якість платіжної інформації, що міститься в
повідомлення.

Загальні особливості стандарту ISO 20022:

• Відкритий стандарт – визначення повідомлень є загальнодоступними на веб-сайті ISO 20022.

• Гнучкість – визначення можна адаптувати до нових вимог і технологій у міру їх появи.

• Розширений вміст даних – повідомлення ISO 20022 мають покращену структуру даних (наприклад, визначені поля) і розширену ємність (наприклад, збільшений розмір поля та підтримку розширеної інформації про грошові перекази).

• Незалежність від мережі – прийняття стандарту не прив’язане до конкретного оператора мережі.

Ключові переваги ISO 20022

Стандарт повідомлень ISO 20022 надає переваги всім користувачам у всьому ланцюжку платежів. У платіжних системах високої вартості (HVPS) переваги реалізуються фінансовими установами та їхніми корпоративними клієнтами, які надсилають і отримують ці повідомлення.
Очікується, що з часом клієнти отримають вигоду від платежів із багатим обсягом даних, більш ефективної та дешевої обробки платежів, а також покращених послуг для клієнтів, таких як покращені послуги грошових переказів. Серед переваг, які фінансові установи можуть отримати від міграції
до стандарту повідомлень ISO 20022:

Адаптивність та гнучкість

Бібліотека бізнес-компонентів ISO 20022 підтримує гнучкий діапазон інформації, яка не залежить від основної мови даних платіжних повідомлень. Тому її можна адаптувати до нових технологій і вимог, що змінюються з часом. Ця здатність
адаптація до нових технологій означає, що ISO 20022 може стати основою для глобального обміну повідомленнями фінансової системи в довгостроковій перспективі. Гнучкість стандарту повідомлень ISO 20022 дозволяє адміністраторам платіжних систем створювати повідомлення, які підходять для
призначення їх платіжної системи.

Одним із недоліків гнучкого стандарту повідомлень є те, що різні конструкції наборів повідомлень у внутрішніх і міжнародних платіжних системах можуть ускладнити безперебійну взаємодію цих систем одна з одною. SWIFT та інші координаційні
інституції, такі як центральні банки, сприяли розробці міжнародними комітетами більш стандартизованих рекомендацій щодо повідомлень ISO 20022. До них належать Платежі високої вартості та звітування Plus (HVPS)+) і транскордонні платежі та звітування Plus
(CBPR+) правила повідомлень, які використовуватимуться для транскордонних платежів SWIFT. Міжнародне узгодження спрямоване на підтримку легшої наскрізної обробки транскордонних платежів від відправника платежу в одній юрисдикції до одержувача в іншій юрисдикції.

Пружність

Платіжні повідомлення, які використовуються в деяких внутрішніх платіжних системах, можна узгодити за допомогою стандарту повідомлень ISO 20022 і в полях загальних платіжних даних. Це крок до полегшення обміну платежами між альтернативними платіжними системами та
мережі. Завдяки технологіям, сумісним зі стандартом ISO 20022, платежі можна легше перенаправляти в альтернативну платіжну систему в разі збою. Це підвищує стійкість внутрішньої платіжної системи в цілому.

Міжнародне узгодження підтримуватиме стійкість, оскільки кожній із цих платіжних систем буде легше приймати й обробляти повідомлення як альтернативу, якщо інша система стане недоступною.

Структура даних і ємність

Стандарт повідомлень ISO 20022 усуває деякі недоліки існуючого стандарту повідомлень MT SWIFT, який використовується понад 20 років, зокрема:

• обмежена передача даних, що обмежує кількість платіжної інформації, яку можна включити в повідомлення

• формат рядка даних, який обмежує можливості автоматизованих технологій читати інформацію, що міститься в платіжному повідомленні.

Покращену структуру та ємність даних ISO 20022 можна використовувати кількома способами для підвищення ефективності та надання покращеної якості обслуговування в платіжній системі.

Ефективність

Підвищення ефективності від стандарту повідомлень ISO 20022 пояснюється здатністю автоматизованих технологій збирати, зчитувати та інтегрувати структуровані та насичені даними платіжні повідомлення ISO 20022 в інші служби. Це може включати надані нові послуги клієнтам
фінансовими установами своїм корпоративним клієнтам. Наприклад, інтегровані служби з програмними інтерфейсами додатків (API) можуть надати компаніям можливість ініціювати платежі, а також отримати покращене звітування про транзакції та рахунки
послуги. Крім того, покращені процеси звітності, аналітики та звірки стали можливими для фінансових установ за допомогою даних на основі повідомлень ISO 20022. Процеси узгодження виграють від використання структурованих даних під час звітності та аналітики
покращено, оскільки конкретні платіжні дані можна легше отримати.

Загалом, розширена структура даних і пропускна здатність повідомлень ISO 20022 підвищують ефективність наскрізної обробки платежів і переказів платежів. Платіжні повідомлення ISO 20022 дозволяють автоматизованим технологіям читати та націлювати конкретні дані
інформації. Цю автоматизацію можна використовувати для прискорення наскрізної обробки платежів (від відправника до одержувача) і зменшення обсягу ручного втручання, необхідного для обробки платежів. Існує також потенціал для полегшення передачі між системами
оскільки все більше платіжних систем переходять на ISO 20022 і стандартизують загальні поля платіжної інформації. Як зазначалося вище, це може підтримати стійкість внутрішньої платіжної системи.

Для міжнародних платежів узгодження платіжних повідомлень допомагає спростити обробку транскордонних платежів між міжнародними та внутрішніми платіжними системами.

Формати неструктурованих повідомлень представляють інформацію (у цьому випадку адресу) в одному безперервному рядку символів. Структурований вміст у ISO 20022 розділяє адресу на окремі компоненти за допомогою тегів (наприклад, визначити країну).
Цей рівень точності полегшує автоматизованим системам обробки платежів ідентифікацію та вибір конкретних даних із платіжного повідомлення для обробки платежу.

Стандарт обміну повідомленнями ISO 20022 також забезпечує розслідування та узгодження повідомлень між фінансовими установами. Це може підвищити ефективність шляхом автоматизації таких процесів, як розслідування неправильних платежів (наприклад, за допомогою розслідування
і повідомлення про скасування платежу), знижуючи витрати на обробку та покращуючи час вирішення для клієнтів.

інновація

Використовуючи додаткову інформацію в повідомленнях ISO 20022, фінансові установи можуть пропонувати клієнтам нові послуги та покращувати якість існуючих послуг. Однією з потенційних сфер для інновацій є надсилання покращеної інформації про грошові перекази разом із платежем,
наприклад включення деталей рахунку-фактури. Наразі повідомлення про грошові перекази або рахунки-фактури обмінюються окремо від основного платежу в іншому форматі (наприклад, електронною поштою) через обмежену ємність даних поточного стандарту повідомлень MT. Ця відсутність інтеграції
може здійснювати звірку рахунків-фактур і платежів вручну, що потребує багато часу та може спричинити помилки для підприємств. Додаткові дані, що передаються в платіжних повідомленнях, можуть використовуватися фінансовими установами, щоб пропонувати своїм клієнтам нові додаткові послуги. Ці дані можуть включати
податкову інформацію, URL-посилання на документи, визначені коди призначення платежу та консультації щодо оплати та переказу.

Управління шахрайством і фінансовими злочинами

Впровадження ISO 20022 може підвищити рівень автоматизації та розширити ряд заходів із забезпечення відповідності, пов’язаних із керуванням шахрайством та іншими фінансовими злочинами. Використовуючи розширену структуру даних і ємність повідомлень ISO 20022, шахрайство та фінансові злочини
Системи управління краще націлюються на конкретну інформацію (наприклад, про відправника та одержувача платежу) для виконання необхідної перевірки. Ця можливість не тільки підвищує ефективність і знижує витрати порівняно з перевіркою винятків вручну,
але це також покращує якість моніторингу та скринінгу.

Міжнародні події

За останнє десятиліття кілька ключових FMI намагалися перейти на обмін повідомленнями ISO 20022 на міжнародному рівні. За оцінками SWIFT, до 2025 року 87 відсотків вартості та 79 відсотків обсягу внутрішніх платіжних повідомлень великої вартості в усьому світі будуть
використовуйте ISO 20022. Низка проектів міграції завершується як частина більшого оновлення інфраструктури.

Сполучене Королівство. Банк Англії планує перейти на внутрішні платіжні системи з високими та низькими цінами до 2023 року. Ключовими факторами є підвищення стійкості, посилення управління ризиками, зменшення шахрайства, а також сприяння конкуренції та інноваціям. Щоб досягти цих цілей,
Банк Англії запровадить загальне кредитне повідомлення у своїх внутрішніх платіжних системах.

США. Федеральний резервний банк США запропонував план міграції системи Fedwire Funds System 10 березня 2025 року, тоді як CHIPS, найбільша клірингова та розрахункова система приватного сектора в доларах США, продовжує виконувати графік впровадження ISO 20022.
формат повідомлення в листопаді 2023 року, як і планувалося. Ключові чинники цього проекту включають підтримку узгодженості зі стандартами транскордонних повідомлень (через міграцію в рамках транскордонного проекту SWIFT); підвищення наскрізної ефективності платежів; і
надання багатших і більш структурованих даних.

ЄС. Європейський центральний банк (ЄЦБ) пропонує «велике» впровадження своїх консолідованих систем TARGET2 і TARGET2 Securities у листопаді 2022 року. Обидві системи використовуватимуть обмін повідомленнями ISO 20022. Ключовим рушієм проекту є консолідація
двох систем, хоча ЄЦБ також зазначив переваги ISO 20022, що підтримує розширену інформацію про грошові перекази.

Перехід на SWIFT ISO 20022 для транскордонних платежів

SWIFT, як реєструючий орган, співпрацює з учасниками SWIFT по всьому світу в рамках свого рішення щодо сприяння міграції галузі транскордонних платежів. Основними рушійними силами цієї роботи є розширення впровадження ISO 20022 у країні
платіжні системи; забезпечення узгодженого досвіду клієнтів у внутрішніх і міжнародних платіжних системах; підтримка розробки нових послуг за рахунок розширених можливостей повідомлень; та допомога в діяльності з дотримання вимог (наприклад, підвищення ефективності
моніторингу ПВК).

Планується, що транскордонна міграція SWIFT розпочнеться в листопаді 2022 року й охопить усіх користувачів платіжних повідомлень і повідомлень про управління готівкою (MT Категорії 1, 2 і 9). Міграція включатиме фазу спільного існування, яка триватиме приблизно чотири роки. Співіснування
етап дозволить поєднувати старі та нові повідомлення, поки учасники завершують перехід на ISO 20022.

Співіснування старих і нових повідомлень полегшується послугами перекладу, які надаються SWIFT як частину служби In-Flow Translation або сертифікованими постачальниками SWIFT, що дозволяє користувачам перекладати повідомлення між ISO 20022 та їх еквівалентами MT. до
SWIFT також планує запустити платформу керування транзакціями SWIFT у березні 2023 року. Завдяки цьому SWIFT поставить бізнес-транзакції в центр, забезпечуючи учасникам отримання повних і розширених даних у будь-який момент.

Наприкінці фази співіснування очікується, що всі користувачі перейдуть на ISO 20022, а служби перекладу буде видалено. Однак SWIFT зауважує, що внутрішній переклад може продовжувати відбуватися, доки оновлюються бек-офісні системи. У цей час,
SWIFT також планує припинити підтримку MT-повідомлень категорій 1, 2 і 9, які використовуються в транскордонних і кореспондентських банківських платежах.

Стандарт повідомлень ISO 20022 уможливив роботу кількох швидких платіжних систем у різних юрисдикціях, щоб забезпечувати гнучку й ефективну обробку платежів із багатим обсягом даних. Це включає NPP в Австралії, сінгапурський FAST і шведський Swish. Це швидка оплата
системи, як правило, розроблені для обробки великих обсягів платежів майже в реальному часі та максимізації ефективності обробки платежів.

Драйвери міграції

Успіх ISO 20022 серед ринкових інфраструктур призвів до зростання попиту на ISO 20022 для транскордонного бізнесу. Для цього є кілька причин, зокрема для міжнародних платежів:

• Послідовний досвід для клієнтів: повні дані потрібно транспортувати наскрізно через бізнес-процес, який включає ISO 20022 MI або транзакцію, ініційовану клієнтом, який підтримує ISO 20022.

• Нові послуги для клієнтів: ISO 20022 надає нові можливості, які можна використовувати для надання нових послуг.

• Занепокоєння відповідністю: ISO 20022 краще пристосований для передачі повної інформації про сторони (платника та одержувача), що вимагається законодавством, а також розширені визначення даних у ISO 20022 обіцяють ефективнішу перевірку протидії відмиванню коштів та санкцій.

• Модернізація – модернізація платіжних повідомлень, що використовуються в системі великих платежів (HVPS), до більш гнучкого стандарту обміну повідомленнями, який позиціонує платіжну систему на майбутнє.

• Спрощення – спростіть обробку платежів і забезпечте ефективність шляхом полегшення автоматизації за допомогою структурованої інформації та, де це можливо, послідовного надання послуг у внутрішніх платіжних системах

• Використання розширеного вмісту – скористайтеся розширеною структурою даних і ємністю в повідомленнях ISO 20022, щоб покращити скринінг і моніторинг шахрайства та фінансових злочинів і підвищити конкуренцію в наданні платіжних продуктів і послуг, дозволивши
більше інновацій.

• Оптимізація моделей даних і звітності: модель даних ISO 20022 підтримує всі потоки, пов’язані з обробкою цінних паперів, що може допомогти організаціям виконувати зобов’язання щодо звітності.

Основні міркування та проблеми

1.     Втрата цілісності даних

Втрата цілісності даних очікується у двох формах:

• Дані скорочуються, коли дані, присутні в повідомленні ISO 20022, не можуть повністю поміститися в MT

• Дані відсутні, якщо в цільовому полі MT недостатньо місця.

Як національна система платежів великої вартості (HVPS), так і транскордонна міграція SWIFT на ISO 20022 підтримуватимуть періоди співіснування протягом кількох років, коли можна паралельно обмінюватися повідомленнями MT та ISO 20022. Щоб сприяти цьому, деякі фінансові установи
може знадобитися перекладати вхідні платіжні повідомлення з одного стандарту повідомлень на інший, доки вони не оновлять свої бек-офісні системи для повної підтримки ISO 20022.

Якщо потрібен переклад із ISO 20022 на більш обмежені повідомлення SWIFT MT, деяка платіжна інформація ISO 20022 може бути видалена або скорочена – це називається «укороченням». 

Згідно з інструкціями щодо практики платіжного ринку,

– Усічені дані стосуються часткового транспортування бізнес-даних у повідомленні MT, де символ + (плюс) визначає, що рядок даних є неповним.

– Відсутні дані стосуються бізнес-даних, які не можуть бути передані в повідомленні MT через обмеження розміру поля.

Урізані дані повідомлення або відсутні дані потенційно можуть спричинити проблеми з виконання зобов’язань фінансових установ щодо відповідності, якщо дані, які використовуються для скринінгу та моніторингу, є неповними. Фінансові установи повинні виконувати всі перевірки та моніторинг за допомогою
повні платіжні повідомлення, незалежно від того, як платіж обробляється в їхній бек-офісній системі. Очікується, що фінансові установи зберігатимуть цю практику протягом періоду спільного існування та продовжуватимуть виконувати нормативні зобов’язання.

Галузь погодилася, що з листопада 2022 року учасники Системи великих платежів (HVPS), які діють як посередники та отримують вхідні повідомлення ISO 20022 для транскордонних платежів, повинні передавати повне повідомлення ISO 20022 для Системи великих платежів.
(HVPS) обробки. Оскільки повідомлення ISO 20022 будуть багатшими за вмістом даних і більш структурованими, дані будуть скорочені, якщо ці повідомлення будуть переведені в повідомлення MT для обробки через систему оплати великої вартості (HVPS). Вирівнювання
запуск Платіжної системи високої вартості (HVPS) із запуском SWIFT ISO 20022 для транскордонних платежів у листопаді 2022 року дозволяє уникнути необхідності перекладу повідомлень.

2.     Масштаб, час і конкуруючі пріоритети

Міграція передбачає значну роботу для фінансових установ і, можливо, їхніх корпоративних клієнтів протягом тривалого періоду. Нова структура даних і багата платіжна інформація впливатимуть на низку процесів, зокрема моніторинг, скринінг і
аналіз платежів із ефектом потоку для ряду систем підтримки. Можливо, ці системи потребуватимуть модифікації для обробки транзакцій ISO 20022 і вдосконалення, щоб мати змогу повністю скористатися перевагами нового стандарту повідомлень.

Внутрішня міграція також збігається з рядом інших галузевих проектів і міжнародних ініціатив, які зараз здійснюються.

З огляду на масштаби цієї паралельної роботи, що триває в індустрії платежів, важливо належним чином керувати внутрішньою міграцією, щоб гарантувати, що вона не створює надмірного тиску на учасників, що може призвести до додаткових ризиків.

3.     Вирівнювання

Пряма обробка транскордонних платежів SWIFT залежить від узгодження повідомлень Системи великих платежів (HVPS) із повідомленнями, які використовуватимуться для транскордонних платежів SWIFT. Необхідно розглянути внутрішнє узгодження між платіжними системами,
особливо з довгостроковою метою створити стійкість між системами.

 4.     Усвідомлення та розуміння

Розвиток внутрішньої компетенції є фундаментальним для програми впровадження ISO 20022. Освітня та навчальна програма має бути запроваджена з самого початку та діяти між різними зацікавленими сторонами з різними можливостями на кожному етапі
проекту реалізації:

Етап прийняття – крива навчання може бути крутою, оскільки рішення про те, як банк буде виконувати розробку технічної дорожньої карти. Прийняття ISO 20022 передбачає розуміння його форматів, процесів і його впливу на основні технології та бізнес
потоки. Чути історії успіху на конференціях і в спеціалізованій пресі – це кардинально інше порівняно з реалізацією того ж на практиці. 

Етап впровадження – коли вносяться фізичні зміни в системи та впроваджуються стандарти, ІТ- та інші технічні ресурси необхідні для оновлення додатків і систем, що працюють із новими стандартами, які потребують іншої освітньої підготовки.
програми.

Етап запуску в дію – необхідна окрема, скоординована навчальна робота в масштабах підприємства, коли має бути запущено міграцію. Освітня програма має включати такі сфери, як продукти, групи впровадження клієнтів і продажі, щоб розробити та забезпечити послідовну
навчання клієнта (або партнера), процеси адаптації та обмін даними між банком і корпоративними клієнтами. 

5.     Організаційна структура

Успішні проекти управління знаннями ISO 20022 мають спільну рису — централізований організаційний підхід.

Сьогодні багато відділів все ще діють ізольовано. Створення централізованої команди управління допомагає гарантувати, що завдання оптимізовані, а найкращі практики документуються та поширюються між різними бізнес-доменами. Єдина контактна точка полегшує взаємодію
внутрішніх ділових партнерів і створює сприятливе середовище для інкубації ідей для подальшого застосування. Загалом, ця область також служить важливим ресурсом і внутрішнім партнером-консультантом для груп, які менше знайомі зі стандартом під час переходу
відповідно до ISO 20022.

6.     Тестування

ISO 20022 не є стандартом обміну повідомленнями; це методологія створення та підтримки фінансових стандартів у багатьох сферах. Інфраструктури платіжних ринків у всьому світі стикаються з майже постійним циклом змін із початком повідомлень ISO 20022
поширюватися по всій глобальній мережі Swift (понад 90% переміститься до 2025 року) протягом наступних років. 

На додаток до вивчення нової мови даних у своїй основі, банки, які беруть участь у цих ринкових інфраструктурах, мають значне робоче навантаження, яким необхідно керувати під час запланованої програми гармонізації та фаз співіснування. 

Тестування змін ISO 20022 може бути надзвичайно складним і критичним. Що стосується банків, це вплине на багато їхніх внутрішніх процесів і повсякденних операцій, і ці зміни необхідно буде запровадити без негативного впливу на їхніх клієнтів.

Щоб уникнути будь-яких критичних проблем, пропонується, щоб банки пройшли 4 фази галузевого тестування, тобто 1. одностороннє тестування 2. Двостороннє тестування 3. Багатостороннє тестування та 4. Нефункціональне тестування.

З будь-яким проектом стандартів або специфікацій, зрештою, обговорення переходить до питання: «Як ми дізнаємося, чи додаток відповідає нашому стандарту або специфікації?» Тому настійно рекомендується тестування на відповідність. Тестування на відповідність – це перевірка реалізації
відповідає вимогам стандарту або специфікації.

 7.     Вимоги до інфраструктури

Під загальною парасолькою конкурентоспроможності та ефективності фінансові установи часто мають на увазі кілька цілей, коли запускають велику ініціативу трансформації, таку як ISO 20022.

Найпоширенішою метою ініціатив із трансформації платежів є підвищення операційної ефективності, розробка нових інноваційних продуктів, розробка нових продуктів, орієнтованих на дані, і розробка абсолютно нової бізнес-моделі.

Для досягнення цих цілей банкам потрібна проста, гнучка інфраструктура зберігання. Їм потрібні інструменти, які допоможуть їм оптимізувати та спростити роботу сьогодні та спростити інтеграцію нових локальних технологій і хмарних служб у майбутньому.

Враховуючи зростання кількості платежів у режимі реального часу та транскордонних платежів, а також те, що більшість систем будується з використанням IS020022, все більше даних із магазинів використовуватимуться для створення звітів з нормативних причин. 

Це створить численні проблеми, наприклад

• Чи можна зберігати дані досить швидко? Це буде ключовим визначальним фактором для банків будь-якого розміру, але особливо для великих, оскільки вони бачать зростання платежів у режимі реального часу, які, як правило, здійснюються одним повідомленням. 
• Чи можна перевірити дані? Банки дедалі більше потребуватимуть можливості гарантувати, що цілісність даних є неушкодженою та доступною для перевірки.
• По-третє, враховуючи, що всі дані мають деталі на рівні облікового запису як для одержувача платежу, так і для платника, чи безпечний магазин?

Пропускна здатність і обробка даних ISO 20022 на даному етапі не обговорюються багато. Оскільки файл ISO 20022 значно більший, ніж будь-який інший формат, організації повинні збільшити пропускну здатність і потужність обробки, щоб впоратися.

Зберігання повідомлень також часто ігнорується, оскільки більшість організацій планують використовувати свої існуючі склади. Найбільш очевидним питанням такого підходу є масштабованість, а по-друге, ці сховища старої школи не відповідають стандарту ISO 20022 для зберігання канонічних даних.

ISO 20022 — це раз на століття можливість трансформації та оптимізації для банків. Однак оптимізація повинна окреслювати не тільки найбільш очевидні вимоги до технологій і процесів, але також шукати можливості для трансформації процесів для зменшення відходів,
покращити самообслуговування та покращити взаємодію з клієнтами та прискорити результати, а не просто автоматизувати процеси чи перемістити їх з однієї платформи на іншу. Важливо також розглянути ключові проблеми, пов’язані з людьми, включаючи взаємодію ресурсів підтримки клієнтів, рівень
знань і бек-офісної інфраструктури, необхідної для вирішення винятків. 

Комплексний аналіз платіжних процесів визначив би набір послуг і процесів, які є загальними для всіх частин ланцюга створення вартості, які можна легко об’єднати в загальну програму або процес.

Зрештою, мета полягає в тому, щоб кожен банк розумів наскрізні вимоги клієнтів для кожного платіжного шляху з метою створення спільної інфраструктури та процесів, де це можливо, зберігаючи відповідні клієнтські відмінності для
конкретні канали, сегменти та пропозиції. Це дозволить розробити бізнес-сервіси, які можна спочатку створити та надати спільний доступ для кожного платіжного шляху. Коли функції обробки платежів подібні, їх можна використовувати як утиліти з правилами
щоб врахувати відмінності. 

Виноски

• Програма транскордонної міграції SWIFT .

• Мова даних стосується правил, форми та структури щодо розташування даних у повідомленні. Розширювана мова розмітки (XML) є широко використовуваною мовою даних.

• High-Value Payment System (HVPS+) — це робоча група, сформована SWIFT, великими світовими банками та ринковими інфраструктурами, завданням якої є безперервна еволюція вказівок щодо найкращих глобальних практик використання повідомлень для платежів великої вартості. CBPR+ — це робоча група SWIFT
з відповідальністю за розробку глобальних інструкцій щодо використання повідомлень для транскордонних платежів. 

посилання

• SWIFT (Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій) (2020), «Програма ISO 20022», доступно за адресою .
• Публікації RBAhttps://www.rba.gov.au/publications/bulletin/2020/sep/modernising-payments-messaging-the-iso-20022-standard.html>
• https://www.swift.com/about-us/our-future/swift-platform-evolution/enhanced-swift-platform-payments
• https://www.bankofengland.co.uk/news/2018/november/consultation-response-a-global-standard-to-modernise-uk-payments-iso-20022
• https://www.nthexception.com/2020/10/iso-20022-translator-swift-gpi-plugins.html