Фінансова доступність є однією з найважливіших тем у блокчейні, тому що ми маємо єдиний у житті шанс насправді зробити щось із цим.
Фінансова доступність є великою проблемою, тому я спростю її на кількох простих для розуміння прикладах, а потім покажу, як технологія блокчейн може її вирішити.
Найважливіше, я покажу, чому ви повинні піклуватися.
Історія Заваді
Заваді — мати з Кенії, яка живе у віддаленому селі. Їй потрібен доступ до грошей, щоб купити продукти для сім’ї, але щоб піти до найближчого банку, потрібен цілий день. Сьогодні вона надсилає просте текстове повідомлення для переказу електронної готівки місцевому «агенту», який зустрічає її в місті та дає їй фізичну готівку, щось на кшталт людського банкомату.
Це магія M-Pesa, мобільної грошової системи, яка була представлена в 2007 році Safaricom, найбільшим оператором мобільного зв’язку Кенії. Це щось на зразок Venmo, але є одна ключова відмінність: вам не потрібен банківський рахунок.
Користувачі M-Pesa можуть конвертувати між електронною готівкою та реальною готівкою за допомогою місцевих агентів, які є роздрібними продавцями або місцевими бізнесменами, уповноваженими надавати та отримувати готівку (вони отримують невелику плату за свої послуги). Думайте про них як про «людські банки» в місцях, де немає банків.
Ця послуга була вкрай потрібна Кенії: лише через п’ять років після її запуску 83% дорослих Кенії використовували M-Pesa (див. Приклад HBS за те, як вони це розгорнули). Це було рішення, яке включало технології плюс люди щоб «банкувати небанківські».
Через десять років після його запуску Кенія була однією з найбільш швидкозростаючих економік в Африці на південь від Сахари, згідно з Всесвітній банк. Забезпечення більш рівного доступу до грошей мало різного роду наслідки другого порядку, включаючи більш рівний доступ до освіти, охорони здоров’я та кращу якість життя.
Завдяки зручності M-Pesa Заваді може зосередити свій час на більш цінних заходах, як-от оволодіння новими навичками чи навчання своїх дітей, замість того, щоб витрачати день-два на те, щоб піти до банку. Це фінансове залучення.
Історія Карли
Карла – бездомна жінка з Амстердама, якій особливо важко довелося під час пандемії. Вона проводила більшу частину свого часу, спала на диванах друзів і знайомих, іноді ночуючи в місцевих притулках для бездомних, завжди зі страхом підхопити COVID-19.
Карла живе на готівку, часто знущаючись на щоденні потреби. У розпал пандемії ніхто не хотів лізти в гаманець або торкатися іншої людини, а це означало, що їй довелося провести кілька днів навіть голоднішою, ніж зазвичай.
Команда Безконтактна куртка Helping Heart – це соціальний експеримент, розроблений рекламним агентством N=5, який дозволяє людям робити пожертви Карлі, просто приклавши свій мобільний телефон до її куртки. Гроші можна обміняти лише в її місцевому притулку, на їжу та інші основні речі.
Технологія також дозволяє Карлі трохи заощаджувати з кожної благодійної пожертви, щоб вона могла будувати стабільніше майбутнє. Її пальто Helping Heart – це мобільний банківський рахунок – буквально! Це спосіб використання технології плюс люди щоб допомогти банківським банкам.
Це фінансове залучення.
Історія Сіддхарта
Сіддхарт — сільський фермер у Калаханді, Індія. Його життя складне, оскільки він має лише невелику ділянку землі, тому важко досягти ефекту масштабу. Сезон дощів в Індії непередбачуваний: занадто багато або занадто мало води, і він втратить свої врожаї. Навіть у вдалий рік йому доводиться продавати та продавати свій урожай у країні, де половина з 1.3 мільярда людей також є фермерами.
Він не самотній у своїй боротьбі: бідність в Індії настільки поширена, що уряд довго шукав шляхи вирішення «держави добробуту». після десятиліття щоб викинути гроші на проблему, країна інвестувала в далекоглядний проект, відомий як Індія Стек вирішити складні проблеми грошей та ідентичності.
Подумайте про India Stack як про цифрову інфраструктуру з відкритим кодом (набір відкритих API), яка надає кожному доступ до:
- Унікальна цифрова ідентифікація на основі відбитків пальців і сканування очей;
- Безпаперовий шар, де цифрові записи можуть переміщатися разом з людиною;
- Безготівковий рівень, де гроші можуть перетікати між цифровими гаманцями;
- Рівень згоди, де ви ділитеся лише тим, чим хочете поділитися.
Тепер Сіддхарт може легко отримувати державні субсидії на свою маленьку ферму: він сканує відбиток свого пальця в місцевому банку, щоб підтвердити, що це він. Гроші надсилаються на його цифровий гаманець, усуваючи потребу в паперових чеках, зменшуючи втрату грошей через посередників і корупцію, і він отримує необхідну фінансову допомогу.
Відтоді як у 2009 році була представлена перша частина India Stack, економіка стрімко зростала: з 2014 по 2018 рік Індія була лідером у світі економіка, що найшвидше розвивається, обійшовши навіть Китай.
Знову ж таки, India Stack - це спосіб використання технології плюс люди щоб переконатися, що Сіддхарт має доступ до грошей і простий спосіб підтвердити свою особу, щоб він міг отримати ці гроші. Це вигідно всім.
Це фінансове залучення.
Проста формула фінансового включення
Жан-Мішель Годефруа – колишній директор Європейського центрального банку, який є фінансовим центром Європейського Союзу. Було б занадто спрощено сказати: «Він розробив євро», але він провів шістнадцять років працюю над цим:
- По-перше, він допоміг розробити платіжні системи навколо євро;
- Потім він став керівником монетарної політики для євро;
- Потім він керував групою, яка розробляла системи розрахунків навколо євро;
- Тоді він очолив групу, яка повністю перебудувала с платіжні рейки за євро.
Тож він ніби створив євро.
Цього тижня я мав задоволення почути розмову Годеффруа фінансове включення, і, визнаючи, що це велика, складна проблема, він дав просту формулу того, як блокчейн може допомогти її вирішити:
Цифрові валюти центрального банку + цифрові гаманці = фінансова доступність
Цифрові валюти Центрального банку (Або CBDC) просто означає, що кожен уряд зрештою випустить свою власну криптовалюту. Таким чином, США матимуть «цифровий долар», ЄС матиме «цифровий євро» і так далі. Вони функціонуватимуть як сьогодні стійкі копії, але за повної участі федерального уряду.
Цифрові гаманці як правило, доступ до них здійснюється через комп’ютер або мобільний телефон (не обов’язково смартфон), як у наведених вище прикладах. Коли ви думаєте про «цифрові гаманці», подумайте про все у вашому гаманці: посвідчення особи державного зразка, кредитні картки та готівка. Хороша новина полягає в тому, що є близько 5.6 мільярдів дорослих на планеті Земля, і більше 5 мільярдів мобільних телефонів. Ми майже на місці.
Формула Годефруа говорить, що з державні цифрові валюти, плюс цифрові гаманці на людських телефонах, ми можемо вирішити складну проблему фінансової доступності, оскільки ми можемо отримувати гроші кожному, хто має мобільний пристрій, навіть тим, хто не має традиційних банківських рахунків.
Технологія + людей = фінансове включення. Крім того, воно римується.
Чому фінансова доступність приносить вам користь
Є багато людей, які не можуть легко отримати доступ до грошей або кредиту. Чому це має вас хвилювати?
Уявіть занедбаний район у центрі вашого міста. Коли ви йдете в центр міста, все стає трохи сумним. Там графіті та розбиті вікна. Деякі вуличні ліхтарі розбиті, тому люди не ходять туди з настанням темряви.
Найголовніше, що дороги погані.
Місто вкладає багато грошей у навколишні райони: дороги доглянуті, дерева здорові. Тому з часом люди починають переїжджати в передмістя.
Підприємства слідують за ними, забиваючи дошками свої вітрини, залишаючи центр міста занепадати та в’янути. З часом ця економічна депресія поширюється за межі центру міста, як цвіль. Згодом ціни на заміські будинки падають, і загальна якість життя кожного погіршується.
А тепер уявіть, що нова міська влада прийде з планом відродження центру міста. Вони пропонують податкові пільги, щоб стимулювати новий бізнес, інвестувати в освітні програми, щоб влити свіжий канал талантів. Найважливіший, вони ремонтують дороги.
Оскільки дороги покращуються, люди знову починають їздити містом. Це стає жвавою вулицею, а підприємства слідують за трафіком. Протягом наступних 10 років центр міста перетворюється на процвітаючий мегаполіс. Ціни на нерухомість стрімко зростають. Ресторани стають кращими. Центр міста переходить на «верхню частину міста».
Це відбувається постійно: це називається елітного житла. І в цьому простому прикладі все починається з інфраструктури: лагодження доріг.
А тепер уявіть, що замість доріг – фінансові системи.
Мешканці центру схожі на тих, хто не має банківських послуг: у міру того, як багаті стають багатшими та переїжджають у передмістя (тобто мають доступ до грошей і кредитів), бідні стають біднішими, застрягаючи в центрі міста, яке повільно перетворюється на гетто.
Поліпшення доріг приносить новий трафік, що приносить більше багатства, яке розквітає в центрі міста, яким ми всі можемо насолоджуватися. Так само покращення фінансових «дорог» — у формі CBDC і цифрових гаманців — приносить свіжий потік грошей, що приносить більше багатства, що підвищує якість життя кожного – способами, які дивують і захоплюють.
Це все пов’язано. Йдеться не лише про те, щоб бездомні стали на ноги, а не жили під мостом. Йдеться не лише про те, щоб мати-одиначка чотирьох дітей могла отримати позику замість того, щоб чекати в черзі в продуктовому банку. Справа в тому, що ці люди здатні бути продуктивнішими, мати більше самооцінки та більше сприяти загальному благу.
Фінансова доступність — лагодження наших фінансових «дорог» — покращує якість життя кожного, включно з вашим.
Коли користі бідні, то більше користі.
Чому фінансова доступність є кращим урядом
Дехто щетиниться від ідеї «державних подачок», вважаючи, що фінансова доступність означає «соціальну державу», де люди не мають стимулів працювати. Ось чому призведе таке фінансове залучення краще уряд: блокчейн - це програмовані гроші.
Уявіть, що CBDC можна використовувати лише для купівлі певних речей, наприклад талонів на їжу, які можна використовувати лише для їжі. Уявіть, якби стимулюючі чеки на COVID-19 можна було б використовувати лише для побутових потреб, а не для азартних ігор чи доджкойнів. З програмованими цифровими грошима це можливо.
Як показав India Stack, програмовані гроші можна використовувати для зменшення корупції та посередників, а також отримувати гроші на основі потреб безпосередньо в цифрові гаманці тих, хто їх потребує. Це забезпечує безпечніший і кращий уряд, ефективніше використання ваших податкових доларів.
Урядам дорого обслуговувати бідних, які часто не мають банківських рахунків або не знають, як розпоряджатися грошима, коли вони їх отримують. CBDC плюс цифрові гаманці – це рішення, яке може підтримати кожен: консерватори, ліберали та всі між ними.
Як інвестори в блокчейн, ми допомагаємо здійснити цей перехід.
Щоразу, коли ми знайомимо когось із цифровими валютами, ми посилюємо тиск на уряди, щоб вони серйозно поставилися до CBDC.
Щоразу, коли ми встановлюємо цифровий гаманець, ми посилюємо тиск на банки, щоб вони прийняли перехід на криптовалюту.
Коли ви ділитеся цією статтею з кимось, ви допомагаєте поширювати інформацію.
Наближаються CBDC. Цифрові гаманці тут. Ось висновок: фінансова доступність.
Джерело: https://www.bitcoinmarketjournal.com/financial-inclusion/
- доступ
- рахунки
- діяльності
- Ad
- Африка
- агенти
- ВСІ
- Амстердам
- Інтерфейси
- ПЛОЩА
- навколо
- стаття
- Банкомат
- Банк
- Banking
- Банки
- Мільярд
- Біт
- blockchain
- Технологія блокчейна
- BRIDGE
- будувати
- підприємства
- купити
- call
- який
- проведення
- готівкові гроші
- Безготівковий
- CBDC
- Центральний банк
- Перевірки
- дитина
- Китай
- Місто
- майбутній
- згода
- Корупція
- COVID-19
- covid-19 стимул
- кредит
- Кредитні карти
- культур
- крипто
- криптовалюта
- валюти
- день
- депресія
- дизайн
- цифровий
- цифрові валюти
- цифрова ідентифікація
- Цифрові гроші
- цифровий гаманець
- цифрові гаманці
- Директор
- Dogecoin
- Долар
- доларів
- пожертвування
- водіння
- Падіння
- ECB
- Економічний
- економіка
- Освіта
- майно
- EU
- євро
- Європейська
- european union
- експеримент
- сім'я
- ферма
- фермерів
- Федеральний
- Федеральний уряд
- ноги
- фінансовий
- фінансове включення
- Перший
- виправляти
- потік
- Сфокусувати
- стежити
- харчування
- форма
- свіжий
- Повний
- функція
- майбутнє
- гральний
- добре
- Уряд
- Уряду
- гранти
- Group
- Зростання
- Зростання
- урожай
- голова
- здоров'я
- Охорона здоров'я
- тут
- будинок
- домашнє господарство
- Як
- How To
- HTTPS
- ідея
- Особистість
- У тому числі
- включення
- Індію
- Інфраструктура
- Інвестори
- залучений
- IT
- Кенія
- ключ
- Діти
- запуск
- вести
- вивчення
- Led
- Лінія
- місцевий
- Довго
- М-Песа
- людина
- ринок
- Mobile
- мобільний пристрій
- мобільний телефон
- мобільні телефони
- гроші
- мати
- рухатися
- новини
- пропонувати
- відкрити
- Інше
- пандемія
- Папір
- оплата
- Платіжні системи
- Люди
- телефони
- планета
- Plenty
- політика
- бідні
- бідність
- тиск
- програми
- проект
- якість
- піднімається
- нерухомість
- облік
- зменшити
- ресторан
- роздрібної торгівлі
- Reuters
- сільській місцевості
- шкала
- продавати
- Послуги
- комплект
- поселення
- Поділитись
- Притулок
- простий
- навички
- невеликий
- смартфон
- So
- соціальна
- ВИРІШИТИ
- витрачати
- поширення
- старт
- стан
- стимул
- стимульні перевірки
- вулиця
- сюрприз
- система
- Systems
- талант
- податок
- Навчання
- Технологія
- Мислення
- час
- теми
- торкатися
- традиційні банківські справи
- трафік
- нас
- небанківський
- союз
- користувачі
- Venmo
- Відео
- Село
- Wallet
- Гаманці
- вода
- Багатство
- week
- ВООЗ
- Вікіпедія
- windows
- жінка
- Work
- рік
- років
- YouTube