Які основні недоліки автоматизованого управління капіталом? (Костянтин Рабін)

Замість того, щоб покладатися на людей, автоматизоване управління капіталом використовує складні алгоритми для досягнення тих самих результатів. Програмне забезпечення Robo-консультанта вивчає фінансові цілі, активи та вибір ризиків клієнта разом із поглибленим дослідженням ринкових даних, щоб
надати індивідуальне фінансове рішення.

Роботизовані інвестиційні консультанти, або «робо-консультанти», є відносно недавнім нововведенням у світі біржових брокерів. Будь-яка людина або частина програмного забезпечення, яка використовує передові обчислювальні алгоритми для керування вашими інвестиціями, підпадає під цю загальну фразу.
У той час як деякі
робо-радники повністю автоматизовані, інші також надають можливість розмовляти з реальною людиною. Ви можете розраховувати на підтримку клієнтів незалежно від того, яку модель ви виберете.

Автоматизоване управління капіталом має кілька переваг, але однією з найбільш очевидних є зниження витрат завдяки значному скороченню накладних витрат (людські ресурси, офісні приміщення, комунальні послуги тощо). Через те, як швидко та легко постачальники можуть адаптувати рішення
задовольнити потреби своїх нових клієнтів, вони можуть почати з невеликими початковими інвестиціями робочої сили та матеріалів. Це може означати значно дешевші мінімальні інвестиції для клієнта. 

Загалом ця економія може зробити недоступні раніше послуги доступними для середнього класу, розширивши охоплення провайдерів у раніше недоступних регіонах. Автоматизоване управління капіталом часто використовується криптотрейдерами, це тому, що криптовалюта
ринок досить мінливий, і використання програмного забезпечення, як
Метод біт-коду, може полегшити роботу на ринку, що коливається, і отримати максимальну віддачу від процесу торгівлі. Це програмне забезпечення дозволяє легко аналізувати великі дані за дуже короткий проміжок часу та вгадувати майбутню зміну ціни. 

Ще одна перевага полягає в тому, що клієнти можуть отримати доступ до своїх рахунків цілодобово та без вихідних. Це перевага для працюючих осіб, які мають певний час і обов’язки протягом робочого дня. Крім того, цифрове спілкування та доступ у будь-який час є нормою для молодих поколінь.
Незважаючи на те, що автоматизоване управління капіталом має багато плюсів, є й мінуси, які слід враховувати інвесторам. 

Основні недоліки використання автоматизованого управління капіталом

Коли управління грошима автоматизоване, відсутня взаємодія людини. Багато клієнтів віддають перевагу безпосередньому спілкуванню з кимось і отриманню відповідей на складні проблеми. Фінансові консультанти можуть як керувати грошима, так і навчати та консультувати клієнтів
важке фінансове становище. Управління людським капіталом вимагає співчуття, відкритого спілкування та особистої відповідальності.

Оскільки їм бракує емоцій, робо-консультанти, як правило, приймають більш обґрунтовані фінансові рішення. Ви людина, а це означає, що ваші емоції можуть взяти верх над вами, і їх потрібно контролювати.

З людиною-порадником ви дзвоните їм у паніці, і вони втішають вас. Раціональна розмова відмовляє вас від шкоди собі. Насправді це частина їхньої роботи.

Але ваш робо-порадник — це лише веб-сайт із алгоритмами. Ви можете увійти, ліквідувати свої активи, а потім скасувати підписку. Ніхто не підійде і не дасть вам добряче по морді.

Робо-консультанти позбавлені емпатії. Їхня єдина мета — задовольнити потреби клієнта, і тому вони не здатні до спонтанної розмови чи прийняття рішень відповідно до будь-яких моральних чи етичних принципів. Деякі клієнти завищують ціну
значення цієї функції. Хоча ще є над чим працювати, штучний інтелект (ШІ) одного разу може допомогти консультантам робототехніки стати більш етично компетентними.

Робо-консультанти розроблені для громадськості. Вони засновують свій вибір на інвестиційних профілях таких людей, як ви, а не вас особисто.

Ось чому більшість робо-консультантів надають вам на вибір багато інвестиційних стратегій, таких як «агресивне зростання» та «орієнтована на дохід». Вони дадуть рекомендацію на основі вашого профілю, і ви можете або прийняти її, або вибрати інший план. але
за багатьох обставин ви не можете налаштувати план.

Справа для розгляду

Можливо, ви не підходите для робо-консультанта, якщо хочете високого рівня
диверсифікований портфель який включає більше варіантів інвестування, ніж диверсифіковані фондові ETF США та іноземних акцій і облігацій, оскільки існують сотні класів активів.

Кількість ETF, доступних через більшість робо-консультантів, невелика. Вам не пощастило, якщо робо-консультант, якого ви розглядаєте, не має доступу, скажімо, до глобального ETF нерухомості або фонду сировинних товарів. Навіть поки що, зважуючи переваги та недоліки використання
фінансового консультанта, ви можете виявити, що вони не надають індивідуальних інвестиційних планів для своїх клієнтів. У більшості випадків дорогі фінансові консультанти використовуватимуть для своїх клієнтів портфельну стратегію з поправкою на ризик, подібно до найкращих робо-консультантів.

Більшість робо-консультантів не зможуть вам допомогти, якщо ви хочете продати опціони колл на наявний портфель або якщо ви хочете придбати певні акції. Хороша інвестиційна стратегія включатиме більше, ніж просто дотримання алгоритму. І досвідчених, і недосвідчених
інвестори можуть отримати вигоду від доступу до більшої кількості варіантів інвестування та класів активів, ніж надає середній робо-консультант.