ریگولیٹری لینڈ اسکیپ میں ریئل ٹائم ادائیگیاں

ریئل ٹائم ادائیگیاں ڈیجیٹل تبدیلی کا باعث بن رہی ہیں اور تمام صنعتوں میں مالیاتی خدمات کے لیے ایک اہم توجہ کا مرکز بن گئی ہیں۔ چونکہ کاروبار صارفین کے تجربے کو بہتر بنانے کے لیے ٹولز میں سرمایہ کاری کرتے رہتے ہیں، حقیقی وقت کی ادائیگیاں ایک ایسا حل ہے جو فوری قیمت کو کھولتا ہے۔ اس ٹیکنالوجی کی مانگ نے حالیہ برسوں میں مسلسل ترقی کا مظاہرہ کیا ہے، اور خود ریئل ٹائم ادائیگیوں کی مارکیٹ بھی

توقع ہے کہ 33 کے آخر تک 277 فیصد بڑھ کر مارکیٹ ویلیو 2032 بلین ڈالر تک پہنچ جائے گی۔ 

وراثت کی ادائیگی کی ٹیکنالوجی کے برعکس، جو 9 سے 5 گھنٹے کے آپریشن، طویل وقت کی تاخیر اور

اچھی طرح سے دستاویزی فراڈ کے خطرات، ریئل ٹائم ادائیگیاں کاروباروں کو فوری طور پر 24/7/365، اور اپنے تصفیے کی حفاظت میں زیادہ اعتماد کے ساتھ لین دین کرنے کے قابل بناتی ہیں۔ وہ کریڈٹ رسک کو بھی کم کرتے ہیں اور گاہکوں کو زیادہ مؤثر طریقے سے خدمت کرنے کے لیے نئی صلاحیتوں کے ساتھ کاروبار کی ترقی کو متحرک کرتے ہیں۔ 

تمام تبدیلی کی ٹیکنالوجی کی طرح، تعمیل کے منظر نامے کو تلاش کرنا اور ان ضابطہ کار فریم ورکس پر غور کرنا ضروری ہے جو اس بات کو یقینی بناتے ہیں کہ خطرے کے انتظام کو مناسب طریقے سے حل کیا جائے۔ 

ریگولیٹری پاور

یو ایس بینکنگ سسٹم ریاستی اور وفاقی حکومتوں کے ذریعے ریگولیٹ کیا جاتا ہے، اس بات پر منحصر ہے کہ بینک کو چارٹرڈ کیسے کیا جاتا ہے۔ قومی رسائی کے حامل کچھ بینک دونوں کے ذریعے ریگولیٹ ہوتے ہیں۔ تین وفاقی ریگولیٹرز میں فیڈرل ریزرو (فیڈ)، فیڈرل ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن (ایف ڈی آئی سی)، اور آفس آف دی کرنسی کے کنٹرولر (او سی سی) شامل ہیں۔ 

ریئل ٹائم ادائیگی کی خدمات ان تینوں تنظیموں کے ذریعے ریگولیٹ ہوتی ہیں اور ان پر موجودہ ادائیگیوں کے ریگولیٹری فریم ورک کے ذریعے کنٹرول کیا جاتا ہے۔ ان ضوابط میں شامل ہیں۔

الیکٹرانک فنڈ ٹرانسفر ایکٹ, یکساں کمرشل کوڈ کے ضابطے E، اور آرٹیکل 4A سمیت ضوابط کو نافذ کرنے کے ساتھ۔ 

ریئل ٹائم ادائیگیوں کی ٹیکنالوجی کی تیز رفتار ترقی نے Fed کو اپنی اضافی صلاحیتوں کو شامل کرنے کے لیے اپنے موجودہ فریم ورک میں ایڈجسٹمنٹ کرنے پر آمادہ کیا ہے۔ اسے لے لو

اکتوبر 2022 کا اصول، مثال کے طور پر. FedNow کے آغاز کے بعد، Fed کی فوری ادائیگیوں کی خدمت، فیڈرل ریزرو بورڈ نے ایک نیا اصول جاری کیا جو سروس کے ذریعے کیے گئے فنڈ کی منتقلی کو کنٹرول کرتا ہے، جس کا دائرہ کار "FedNow پر منتقلی کے لیے فریقین کے حقوق اور ذمہ داریوں پر قانونی یقین اور وضاحت کو یقینی بنانے کے لیے ہے۔ خدمت۔"

جیسا کہ ٹیکنالوجی کی ترقی جاری ہے، Fed، FDIC، اور OCC اس بات کو یقینی بنانے کے لیے اضافی ریگولیٹری اقدامات جاری کر سکتے ہیں کہ تنظیمیں خطرے کے انتظام کی محتاط پالیسیوں کو برقرار رکھتے ہوئے اپنے فوائد حاصل کر سکیں۔ 

ریگولیٹ ٹیکنالوجی کی کچھ مثالیں کیا ہیں جو ریئل ٹائم ادائیگیوں کو قابل بناتی ہیں؟

ریئل ٹائم ادائیگیوں کو فعال کرنے والی ایک اہم ٹیکنالوجی نجی اجازت یافتہ بلاکچین ہے، جو روایتی ادائیگیوں کے پلیٹ فارمز کے بالکل برعکس کام کرتی ہے۔ یہ ٹیکنالوجی بینکوں کو اپنے کارپوریٹ کلائنٹس کو چوبیس گھنٹے محفوظ، فوری ادائیگی کرنے کی صلاحیت فراہم کرنے کے قابل بناتی ہے۔

پرمیشن لیس سسٹمز کے برعکس جو عوامی طور پر قابل رسائی ہیں اور ریگولیٹ کرنا عملی طور پر ناممکن ہے، نجی اجازت یافتہ بلاکچین صرف خاص طور پر منظور شدہ اور مجاز شرکاء کے لیے قابل رسائی ہے اور یہ مکمل طور پر یو ایس بینکنگ سسٹم کے موجودہ ریگولیٹری دائرہ کار کے اندر کام کرتا ہے۔

اس ٹکنالوجی کی غیر متغیر ہونے کے نتیجے میں دھوکہ دہی کے واقعات میں ڈرامائی کمی واقع ہوتی ہے، جو اسی طرح دھوکہ دہی کے واقعات کو روکنے اور ان کا جواب دینے کے اخراجات کو کم کرتی ہے۔ ان نقصانات سے بینکوں کو سالانہ اربوں ڈالر کا نقصان ہوتا ہے، اس اعداد و شمار کا ایک بڑا حصہ دھوکہ دہی کی روک تھام، تحقیقات اور تدارک پر خرچ ہوتا ہے۔ اس ٹیکنالوجی کے ساتھ، کاروبار سال میں 365 دن کسی بھی وقت سپلائرز اور وینڈرز کو ادائیگی کر سکتے ہیں۔ نتیجے میں پیدا ہونے والی پیداوری گاہکوں کو زیادہ مؤثر طریقے سے خدمت کرنے کی ان کی صلاحیت کو مضبوط کرتی ہے اور امریکی معیشت کو تیز کرتی ہے۔ 

 ریئل ٹائم ادائیگیوں کے ضابطے کے لیے مستقبل کیا رکھتا ہے؟

ریئل ٹائم ادائیگیاں نئی ​​نہیں ہیں، لیکن دنیا بھر کی مختلف صنعتوں میں ادائیگیوں کی جدید ترین ٹیکنالوجی کو اپنانا بڑھ رہا ہے۔ جیسے جیسے ٹیکنالوجی کا ارتقاء جاری ہے، ریگولیٹری اداروں کی طرف سے جاری کردہ ذمہ دار رسک مینجمنٹ پالیسیاں اس اختراع کو سپورٹ کریں گی اور تمام شعبوں میں اس کے نفاذ کو جاری رکھیں گی۔ 

فیڈرل ریزرو کا جولائی میں اپنی FedNow سروس کا باضابطہ آغاز ایک واضح اشارہ ہے کہ میراثی ادارے، سرکاری ریگولیٹرز، اور نجی فراہم کنندگان یکساں طور پر آگے بڑھ رہے ہیں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ تمام سائز کے کاروبار فوری ادائیگیوں کے فوائد حاصل کریں۔ 

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25436/real-time-payments-in-the-regulatory-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs