5 فنٹیک بینکنگ پارٹنرشپس مالیاتی منظر نامے کو ڈھال رہی ہیں۔

اگر آپ نے خبریں نہیں سنی ہیں تو بینک اور فنٹیک کمپنیاں اب بہترین دوست اور رجحان ساز ہیں۔

جو کچھ سخت اور مسابقتی تعلقات کے طور پر شروع ہوا تھا وہ اب ناقابل یقین حد تک کامیاب بینکنگ پارٹنرشپ میں پختہ ہو رہا ہے جس کا مقصد سیدھا کاروبار اور افراد دونوں کی ضروریات کو پورا کرنا ہے اور اس کا بنیادی مقصد آمدنی ہے۔

ہم ہر روز بینکنگ پارٹنرشپ کے بارے میں پڑھتے ہیں، لیکن شاذ و نادر ہی ہم یہ سمجھنے کے لیے وقت اور کوشش کرتے ہیں کہ وہ کس طرح مالیاتی منظر نامے کو نئی شکل دے رہے ہیں۔

شروع کرنے والوں کے لیے، ضابطوں کو اب نئے اور خوبصورت طریقوں سے نیویگیٹ کیا جا سکتا ہے: بینکوں کو ضوابط سے متعلق بہت زیادہ علم ہے، یہی وجہ ہے کہ فنٹیک کمپنیاں اب اپنی رسائی کو بڑھانے کے لیے ہوشیار طریقے تلاش کر سکتی ہیں۔

مزید یہ کہ، API تک رسائی اب fintechs کو دی جا سکتی ہے، مطلب یہ ہے کہ ان کی اسکیل ایبلٹی بہت بہتر ہو رہی ہے اور ان کی پیشکشیں اب دور دور تک جا سکتی ہیں۔

دوسری طرف، بینکوں کو جدید ٹیکنالوجی تک رسائی حاصل ہوتی ہے، اس لیے کوئی بھی اختراعی حل فوری طور پر پہنچا دیا جاتا ہے جب کہ بینک لاگت کو بہتر طریقے سے کنٹرول کر سکتے ہیں جس میں اندرون ملک ٹیکنالوجی کا تعلق ہے۔

1. i2c اور امریکن ایکسپریس

جیسے ہی ڈیلیوری ایپس پوری دنیا میں پھیلی، فنٹیک کمپنیوں نے ڈیبٹ اور کریڈٹ کارڈز کے اپنے ورژن پیش کرنا شروع کردیے۔

اس وقت Visa اور Mastercard دونوں ان کی پشت پناہی کر رہے تھے جبکہ AMEX اپنے آپ کو فنٹیک اسپیس میں پیچھے دیکھ رہا تھا۔

اس طرح، انہوں نے فنٹیک اسپیس میں اپنے کارڈ کے اخراجات کو بڑھانے پر توجہ مرکوز کی اور اس مقصد کو پورا کرنے کے لیے i2c کے ساتھ شراکت داری کی۔

امیکس آفرز جیسی i2c خصوصیات کے ساتھ، ٹکٹوں تک جلد رسائی، اور دیگر AMEX مراعات بھی ہجوم کے لیے اب عجیب نہیں تھیں۔

مجموعی طور پر، دونوں پارٹیاں اپنے برانڈ کی ساکھ کو بہتر بنا رہی ہیں اور اپنے کسٹمر بیس کو وسیع کر رہی ہیں، جس سے اس بینکنگ پارٹنرشپ کو مارکیٹنگ کا ایک ہوشیار کھیل بھی بنایا جا رہا ہے۔

2. N26 + وائز

جرمن بینک N26 اور لندن میں مقیم وائز (جسے پہلے TransferWise کہا جاتا تھا) نے شراکت کی اور اپنے کلائنٹس کو بیرون ملک رقم بھیجنے کا ایک خوبصورت طریقہ دیا۔

اس طرح، N26 بینک اکاؤنٹ کے ساتھ، رقم بھیجنا تیز، آسان اور بہت زیادہ قابل اعتماد عمل بن گیا۔

شراکت داری نے آپ کے فون سے بغیر کسی ہلچل، کم فیس اور مکمل شفافیت کے (کسی بھی ایپس 38 نمایاں کرنسیوں میں) رقم بھیجنا ممکن بنایا۔

اس تجربے نے بین الاقوامی منتقلیوں میں انقلاب برپا کر دیا اور یہ ظاہر کرتا ہے کہ فنٹیک اور بینکنگ شراکتیں کتنی کامیاب ہو سکتی ہیں اور کس طرح مالیاتی منظر نامے کو حتمی صارف کے لیے ہموار کرنے کے لیے تشکیل دے رہا ہے۔

3. سبائیو + ABN AMRO

ABN AMRO نیدرلینڈ کے سب سے بڑے بینکوں میں سے ایک ہے اور ڈینش Fintech Subaio کے ساتھ شراکت داری کرکے، ان دونوں کمپنیوں نے بار بار ہونے والی ادائیگیوں کے انتظام کا ایک خوبصورت طریقہ تلاش کیا۔

انہوں نے مل کر Grip App بنائی ہے، بار بار ادائیگی کے انتظام کے لیے ایک ناقابل یقین ڈیجیٹل پلیٹ فارم جو اخراجات کو کم کرتا ہے، آمدنی پیدا کرتا ہے، اور آپ کے کلائنٹس کی مجموعی خوشی کو بہتر بناتا ہے۔

وائٹ لیبل سبسکرپشن مینجمنٹ فیچر صارفین کے لیے ایک تحفہ ہے کیونکہ یہ آسانی سے ایک ایسا طریقہ ترتیب دیتا ہے جس سے وہ دیکھ سکیں کہ وہ کیا خرچ کر رہے ہیں، اس کی درجہ بندی کر سکتے ہیں (آنے والی اور جانے والی ادائیگیاں دونوں)، براہ راست انٹرفیس سے سبسکرپشنز کو جمع اور منسوخ کر سکتے ہیں۔

سپیکٹرم کے دوسری طرف، الگورتھم اپنے صارف کے لین دین کا اچھی طرح سے تجزیہ کر سکتے ہیں، پیٹرن (یا تو خرچ کی گئی رقم، فریکوئنسی، مرچنٹ کا نام، وغیرہ) کے لیے اسکور کر سکتے ہیں اور اسی طرح خرچ کرنے والے صارفین کے گروپ بنا سکتے ہیں۔ اس کے مطابق، الگورتھم مسلسل سیکھ رہا ہے اور خود کو مسلسل بہتر بنا رہا ہے۔

4. فنیسیٹی اور ماسٹر کارڈ

ڈیٹا شیئرنگ ٹیک اور مشین لرننگ استعمال کرنے کے ماسٹر کارڈ کے منصوبے مشہور ہیں۔ ان کی نظریں اکاؤنٹ سے اکاؤنٹ کی منتقلی کی کارکردگی کو بڑھانے پر مرکوز ہیں۔

Finicity ایک ایسا قابل اعتماد پارٹنر تھا کہ Mastercard نے بالآخر اسے 825 میں $2020 ملین میں حاصل کر لیا اور تب سے اس نے بہت سی ناقابل یقین خصوصیات متعارف کرائی ہیں۔

ماسٹر کارڈ نے اس کے بعد سے ACH ادائیگیوں (خودکار کلیئرنگ ہاؤس) کو بہت تیز اور قابل پیشن گوئی کرنے کے مقصد کے ساتھ اوپن بینکنگ کا استعمال کیا ہے۔

اس عمل میں، رگڑ کو ہٹا دیا جاتا ہے (جیسا کہ کم ناکام لین دین ہوتا ہے) جیسا کہ بہت سے درد کے نکات کو ہٹا دیا جاتا ہے۔

ماسٹرکارڈ کی دو نئی خصوصیات، ادائیگی کی کامیابی کے اشارے اور ادائیگی کی روٹنگ آپٹیمائزر، ادائیگی کی تکمیل کی کامیاب شرحوں کو بڑھانے کا ایک ہوشیار طریقہ ہیں جبکہ لین دین کے اخراجات کو بھی کم کرتے ہیں کیونکہ وہ مشین لرننگ اور پیشن گوئی ماڈلنگ سے فائدہ اٹھاتے ہیں۔

5. انٹرا ایف آئی اور سٹی گروپ: خلا کو ختم کرنا

انٹرا فائی ایک بروکرڈ ڈپازٹ کمپنی ہے جس نے سٹی گروپ کے ساتھ شراکت میں Yankee Sweep کا آغاز کیا۔

Yankee Sweep ایک وسیع سروس ہے جو کارپوریٹ اور ادارہ جاتی کلائنٹس دونوں کو آسانی سے اپنا اضافی نقد امریکی بینکوں کی غیر ملکی شاخوں میں منتقل کرنے کے قابل بناتی ہے۔

چونکہ Citi کی موجودگی پوری دنیا میں پھیلی ہوئی ہے، اس لیے کارپوریٹ کلائنٹس کے مختلف ممالک میں کافی تعداد میں اکاؤنٹس ہو سکتے ہیں۔

Yankee Sweep اور ایک واحد Citigroup اکاؤنٹ کے ساتھ، کلائنٹ اب اپنی اضافی رقم بیرون ملک منتقل کر سکتے ہیں۔

فنٹیک اور بینکنگ شراکت داری کے رجحانات

اگر آپ قریبی مبصر ہیں، تو آپ نے اندازہ لگا لیا ہوگا کہ فنٹیک پارٹنرشپ اور بینکنگ پارٹنرشپس کہاں جا رہی ہیں۔

ایسا لگتا ہے کہ 5 بڑے شعبے ہیں جن میں یہ شراکت داریاں آتی ہیں۔

بینکنگ کھولیں

اگر آپ API (ایپلی کیشن پروگرامنگ انٹرفیسز) کی اصطلاح سے واقف ہیں تو آپ شاید سمجھ گئے ہوں گے کہ وہ کس طرح مالیاتی خدمات فراہم کرنے والوں کو، یعنی تیسرے فریق، کو مالیاتی ڈیٹا تک رسائی حاصل کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔

API کے فعال پلیٹ فارمز نے بینکوں، فنٹیکس، اور آخری صارفین کے لیے ان فوائد کے پیش نظر ایک بڑی تبدیلی کا باعث بنا۔

یہ ایک حقیقت ہے کہ اوپن بینکنگ صارفین کو بااختیار بنا رہی ہے کیونکہ اس نے انہیں آن لائن اپنے مالیاتی انتظام کے نئے نئے طریقے فراہم کیے ہیں۔

بہت سے پلیٹ فارم صارفین کی اجازت یافتہ بینک کی بصیرت کو بہتر بنانے کے لیے پہنچیں گے کیونکہ سمارٹ ڈیٹا بہتر فیصلہ سازی کا باعث بنتا ہے۔

ڈی ایف آئی (غیر منحرف شدہ مالیات)

کریپٹو کرنسیز، نان فنگیبل ٹوکنز (NFTs)، اور بلاک چین ٹیک کہیں نہیں جا رہے ہیں۔

درحقیقت، ایک طرح سے، انہیں بینکنگ اور دیگر مالیاتی سرگرمیوں کو مدنظر رکھتے ہوئے ڈیزائن کیا گیا تھا، مطلب یہ ہے کہ لائن کے نیچے، یہ مالیاتی ٹیکنالوجیز بینکوں اور فنٹیک کمپنیوں کے لیے کسی نہ کسی طریقے سے استعمال ہونے والی ہیں۔

سائبر سیکیورٹی

تکنیکی ترقی کے ساتھ سائبر سیکیورٹی کی خامیاں سامنے آتی ہیں اور اوپن بینکنگ کے دور میں رازداری اور سیکیورٹی انتہائی اہمیت کی حامل ہے۔

مزید برآں، بینکوں اور فنٹیک کمپنیوں دونوں کو دھوکہ دہی کے خلاف فعال طور پر لڑنے اور اپنے کلائنٹس کے ڈیٹا کی حفاظت کے لیے نئے طریقے تلاش کرنے کی ضرورت ہے۔

پائیداری اور سماجی ذمہ داری

کمپنیوں کے لئے سبز مصنوعات اور خدمات کی طرف منتقل ہونے کی مانگ زیادہ ہے۔ سماجی اور ماحولیاتی ذمہ داری کا مطلب ہے گڈ گورننس اور ڈیٹا اینالیٹکس، AI، اور دیگر ٹیک کمپنیوں کو ان اہداف کو حاصل کرنے میں مدد کر سکتے ہیں۔

بینکنگ بطور سروس (BaaS) پلیٹ فارم

API ٹیک یہاں رہنے کے لیے ہے، اور بہت سے بینک اپنے بینکنگ کے طور پر-ایک-سروس پلیٹ فارمز شروع کر رہے ہیں۔

ریگولیٹری نگرانی عام طور پر فیڈرل ڈپازٹ انشورنس (FDIC)، آفس آف دی کمپٹرولر آف کرنسی (OCC)، کنزیومر فنانشل پروٹیکشن بیورو (CFPB)، اور ریاستی سطح کے دیگر اداروں کے ذریعے سنبھالی جاتی ہے۔

اس کے مطابق، اور حفاظتی اقدامات کو دیکھتے ہوئے جو کہ موجود ہیں، API ٹیک میں ممکنہ طور پر مانگ میں اضافہ دیکھنے کو ملے گا کیونکہ BaaS کی دہائی کے آخر تک €7 ٹریلین کی صنعت ہونے کا تخمینہ ہے۔

سمیٹنا: کیا FinTech فرموں اور بینکوں کو تعاون کرنا چاہئے؟

بلاشبہ۔ کولیبز بینکوں اور فنٹیکس کو جدید مالیاتی ٹیکنالوجیز کے مکمل فائدے حاصل کرنے کی اجازت دیتے ہیں جبکہ دریافت کرنے کے لیے نئی راہیں تلاش کرکے آمدنی کے ذرائع کو بہتر بناتے ہیں۔

تجویز عام طور پر آسان ہے: جن بینکوں نے فنٹیکس کے ساتھ شراکت کی ہے وہ اپنی چستی کا فائدہ اٹھاتے ہیں جبکہ مؤخر الذکر کو عام طور پر اپنے منصوبے کے مرکز میں اسکیلنگ ہوتی ہے۔ دونوں مالیاتی اداروں کا مقصد اپنے اپنے طریقے سے آمدنی اور مسابقتی فائدہ پیدا کرنا ہے۔

یقیناً، کسٹمر کا تجربہ مالیاتی خدمات کی صنعت کے اندر ان اکثر دھماکہ خیز شراکتوں سے فائدہ اٹھاتا ہے، لیکن کاروبار کرنے اور آپ کے کاروبار کے لیے کافی مواقع موجود ہیں۔

کس بینک نے FinTech کے ساتھ شراکت داری کی ہے؟

ڈوئچے بینک سے ایچ ایس بی سی تک۔ سٹی سے چیس تک۔ کسی بھی کاروباری بینک سے لے کر کمیونٹی بینکوں تک۔ فہرست لامتناہی ہے۔

پچھلے سالوں میں بینکنگ شراکت داریوں نے جو کچھ دکھایا ہے وہ یہ ہے کہ بینک ایک مختلف ذہنیت کے ساتھ سوچ رہے ہیں، ہاتھی دانت کے ٹاور میں ہونے کی سوچ سے خود کو دور کر رہے ہیں۔

اور جیسا کہ یہ حالیہ فنٹیک-بینک پارٹنرشپ ظاہر کرنے کے لیے آئی ہیں، صحیح قدر کی تجویز کے پیش نظر ایک اور کاروباری پارٹنر کے لیے ہمیشہ گنجائش رہے گی۔

اگر آپ نے خبریں نہیں سنی ہیں تو بینک اور فنٹیک کمپنیاں اب بہترین دوست اور رجحان ساز ہیں۔

جو کچھ سخت اور مسابقتی تعلقات کے طور پر شروع ہوا تھا وہ اب ناقابل یقین حد تک کامیاب بینکنگ پارٹنرشپ میں پختہ ہو رہا ہے جس کا مقصد سیدھا کاروبار اور افراد دونوں کی ضروریات کو پورا کرنا ہے اور اس کا بنیادی مقصد آمدنی ہے۔

ہم ہر روز بینکنگ پارٹنرشپ کے بارے میں پڑھتے ہیں، لیکن شاذ و نادر ہی ہم یہ سمجھنے کے لیے وقت اور کوشش کرتے ہیں کہ وہ کس طرح مالیاتی منظر نامے کو نئی شکل دے رہے ہیں۔

شروع کرنے والوں کے لیے، ضابطوں کو اب نئے اور خوبصورت طریقوں سے نیویگیٹ کیا جا سکتا ہے: بینکوں کو ضوابط سے متعلق بہت زیادہ علم ہے، یہی وجہ ہے کہ فنٹیک کمپنیاں اب اپنی رسائی کو بڑھانے کے لیے ہوشیار طریقے تلاش کر سکتی ہیں۔

مزید یہ کہ، API تک رسائی اب fintechs کو دی جا سکتی ہے، مطلب یہ ہے کہ ان کی اسکیل ایبلٹی بہت بہتر ہو رہی ہے اور ان کی پیشکشیں اب دور دور تک جا سکتی ہیں۔

دوسری طرف، بینکوں کو جدید ٹیکنالوجی تک رسائی حاصل ہوتی ہے، اس لیے کوئی بھی اختراعی حل فوری طور پر پہنچا دیا جاتا ہے جب کہ بینک لاگت کو بہتر طریقے سے کنٹرول کر سکتے ہیں جس میں اندرون ملک ٹیکنالوجی کا تعلق ہے۔

1. i2c اور امریکن ایکسپریس

جیسے ہی ڈیلیوری ایپس پوری دنیا میں پھیلی، فنٹیک کمپنیوں نے ڈیبٹ اور کریڈٹ کارڈز کے اپنے ورژن پیش کرنا شروع کردیے۔

اس وقت Visa اور Mastercard دونوں ان کی پشت پناہی کر رہے تھے جبکہ AMEX اپنے آپ کو فنٹیک اسپیس میں پیچھے دیکھ رہا تھا۔

اس طرح، انہوں نے فنٹیک اسپیس میں اپنے کارڈ کے اخراجات کو بڑھانے پر توجہ مرکوز کی اور اس مقصد کو پورا کرنے کے لیے i2c کے ساتھ شراکت داری کی۔

امیکس آفرز جیسی i2c خصوصیات کے ساتھ، ٹکٹوں تک جلد رسائی، اور دیگر AMEX مراعات بھی ہجوم کے لیے اب عجیب نہیں تھیں۔

مجموعی طور پر، دونوں پارٹیاں اپنے برانڈ کی ساکھ کو بہتر بنا رہی ہیں اور اپنے کسٹمر بیس کو وسیع کر رہی ہیں، جس سے اس بینکنگ پارٹنرشپ کو مارکیٹنگ کا ایک ہوشیار کھیل بھی بنایا جا رہا ہے۔

2. N26 + وائز

جرمن بینک N26 اور لندن میں مقیم وائز (جسے پہلے TransferWise کہا جاتا تھا) نے شراکت کی اور اپنے کلائنٹس کو بیرون ملک رقم بھیجنے کا ایک خوبصورت طریقہ دیا۔

اس طرح، N26 بینک اکاؤنٹ کے ساتھ، رقم بھیجنا تیز، آسان اور بہت زیادہ قابل اعتماد عمل بن گیا۔

شراکت داری نے آپ کے فون سے بغیر کسی ہلچل، کم فیس اور مکمل شفافیت کے (کسی بھی ایپس 38 نمایاں کرنسیوں میں) رقم بھیجنا ممکن بنایا۔

اس تجربے نے بین الاقوامی منتقلیوں میں انقلاب برپا کر دیا اور یہ ظاہر کرتا ہے کہ فنٹیک اور بینکنگ شراکتیں کتنی کامیاب ہو سکتی ہیں اور کس طرح مالیاتی منظر نامے کو حتمی صارف کے لیے ہموار کرنے کے لیے تشکیل دے رہا ہے۔

3. سبائیو + ABN AMRO

ABN AMRO نیدرلینڈ کے سب سے بڑے بینکوں میں سے ایک ہے اور ڈینش Fintech Subaio کے ساتھ شراکت داری کرکے، ان دونوں کمپنیوں نے بار بار ہونے والی ادائیگیوں کے انتظام کا ایک خوبصورت طریقہ تلاش کیا۔

انہوں نے مل کر Grip App بنائی ہے، بار بار ادائیگی کے انتظام کے لیے ایک ناقابل یقین ڈیجیٹل پلیٹ فارم جو اخراجات کو کم کرتا ہے، آمدنی پیدا کرتا ہے، اور آپ کے کلائنٹس کی مجموعی خوشی کو بہتر بناتا ہے۔

وائٹ لیبل سبسکرپشن مینجمنٹ فیچر صارفین کے لیے ایک تحفہ ہے کیونکہ یہ آسانی سے ایک ایسا طریقہ ترتیب دیتا ہے جس سے وہ دیکھ سکیں کہ وہ کیا خرچ کر رہے ہیں، اس کی درجہ بندی کر سکتے ہیں (آنے والی اور جانے والی ادائیگیاں دونوں)، براہ راست انٹرفیس سے سبسکرپشنز کو جمع اور منسوخ کر سکتے ہیں۔

سپیکٹرم کے دوسری طرف، الگورتھم اپنے صارف کے لین دین کا اچھی طرح سے تجزیہ کر سکتے ہیں، پیٹرن (یا تو خرچ کی گئی رقم، فریکوئنسی، مرچنٹ کا نام، وغیرہ) کے لیے اسکور کر سکتے ہیں اور اسی طرح خرچ کرنے والے صارفین کے گروپ بنا سکتے ہیں۔ اس کے مطابق، الگورتھم مسلسل سیکھ رہا ہے اور خود کو مسلسل بہتر بنا رہا ہے۔

4. فنیسیٹی اور ماسٹر کارڈ

ڈیٹا شیئرنگ ٹیک اور مشین لرننگ استعمال کرنے کے ماسٹر کارڈ کے منصوبے مشہور ہیں۔ ان کی نظریں اکاؤنٹ سے اکاؤنٹ کی منتقلی کی کارکردگی کو بڑھانے پر مرکوز ہیں۔

Finicity ایک ایسا قابل اعتماد پارٹنر تھا کہ Mastercard نے بالآخر اسے 825 میں $2020 ملین میں حاصل کر لیا اور تب سے اس نے بہت سی ناقابل یقین خصوصیات متعارف کرائی ہیں۔

ماسٹر کارڈ نے اس کے بعد سے ACH ادائیگیوں (خودکار کلیئرنگ ہاؤس) کو بہت تیز اور قابل پیشن گوئی کرنے کے مقصد کے ساتھ اوپن بینکنگ کا استعمال کیا ہے۔

اس عمل میں، رگڑ کو ہٹا دیا جاتا ہے (جیسا کہ کم ناکام لین دین ہوتا ہے) جیسا کہ بہت سے درد کے نکات کو ہٹا دیا جاتا ہے۔

ماسٹرکارڈ کی دو نئی خصوصیات، ادائیگی کی کامیابی کے اشارے اور ادائیگی کی روٹنگ آپٹیمائزر، ادائیگی کی تکمیل کی کامیاب شرحوں کو بڑھانے کا ایک ہوشیار طریقہ ہیں جبکہ لین دین کے اخراجات کو بھی کم کرتے ہیں کیونکہ وہ مشین لرننگ اور پیشن گوئی ماڈلنگ سے فائدہ اٹھاتے ہیں۔

5. انٹرا ایف آئی اور سٹی گروپ: خلا کو ختم کرنا

انٹرا فائی ایک بروکرڈ ڈپازٹ کمپنی ہے جس نے سٹی گروپ کے ساتھ شراکت میں Yankee Sweep کا آغاز کیا۔

Yankee Sweep ایک وسیع سروس ہے جو کارپوریٹ اور ادارہ جاتی کلائنٹس دونوں کو آسانی سے اپنا اضافی نقد امریکی بینکوں کی غیر ملکی شاخوں میں منتقل کرنے کے قابل بناتی ہے۔

چونکہ Citi کی موجودگی پوری دنیا میں پھیلی ہوئی ہے، اس لیے کارپوریٹ کلائنٹس کے مختلف ممالک میں کافی تعداد میں اکاؤنٹس ہو سکتے ہیں۔

Yankee Sweep اور ایک واحد Citigroup اکاؤنٹ کے ساتھ، کلائنٹ اب اپنی اضافی رقم بیرون ملک منتقل کر سکتے ہیں۔

فنٹیک اور بینکنگ شراکت داری کے رجحانات

اگر آپ قریبی مبصر ہیں، تو آپ نے اندازہ لگا لیا ہوگا کہ فنٹیک پارٹنرشپ اور بینکنگ پارٹنرشپس کہاں جا رہی ہیں۔

ایسا لگتا ہے کہ 5 بڑے شعبے ہیں جن میں یہ شراکت داریاں آتی ہیں۔

بینکنگ کھولیں

اگر آپ API (ایپلی کیشن پروگرامنگ انٹرفیسز) کی اصطلاح سے واقف ہیں تو آپ شاید سمجھ گئے ہوں گے کہ وہ کس طرح مالیاتی خدمات فراہم کرنے والوں کو، یعنی تیسرے فریق، کو مالیاتی ڈیٹا تک رسائی حاصل کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔

API کے فعال پلیٹ فارمز نے بینکوں، فنٹیکس، اور آخری صارفین کے لیے ان فوائد کے پیش نظر ایک بڑی تبدیلی کا باعث بنا۔

یہ ایک حقیقت ہے کہ اوپن بینکنگ صارفین کو بااختیار بنا رہی ہے کیونکہ اس نے انہیں آن لائن اپنے مالیاتی انتظام کے نئے نئے طریقے فراہم کیے ہیں۔

بہت سے پلیٹ فارم صارفین کی اجازت یافتہ بینک کی بصیرت کو بہتر بنانے کے لیے پہنچیں گے کیونکہ سمارٹ ڈیٹا بہتر فیصلہ سازی کا باعث بنتا ہے۔

ڈی ایف آئی (غیر منحرف شدہ مالیات)

کریپٹو کرنسیز، نان فنگیبل ٹوکنز (NFTs)، اور بلاک چین ٹیک کہیں نہیں جا رہے ہیں۔

درحقیقت، ایک طرح سے، انہیں بینکنگ اور دیگر مالیاتی سرگرمیوں کو مدنظر رکھتے ہوئے ڈیزائن کیا گیا تھا، مطلب یہ ہے کہ لائن کے نیچے، یہ مالیاتی ٹیکنالوجیز بینکوں اور فنٹیک کمپنیوں کے لیے کسی نہ کسی طریقے سے استعمال ہونے والی ہیں۔

سائبر سیکیورٹی

تکنیکی ترقی کے ساتھ سائبر سیکیورٹی کی خامیاں سامنے آتی ہیں اور اوپن بینکنگ کے دور میں رازداری اور سیکیورٹی انتہائی اہمیت کی حامل ہے۔

مزید برآں، بینکوں اور فنٹیک کمپنیوں دونوں کو دھوکہ دہی کے خلاف فعال طور پر لڑنے اور اپنے کلائنٹس کے ڈیٹا کی حفاظت کے لیے نئے طریقے تلاش کرنے کی ضرورت ہے۔

پائیداری اور سماجی ذمہ داری

کمپنیوں کے لئے سبز مصنوعات اور خدمات کی طرف منتقل ہونے کی مانگ زیادہ ہے۔ سماجی اور ماحولیاتی ذمہ داری کا مطلب ہے گڈ گورننس اور ڈیٹا اینالیٹکس، AI، اور دیگر ٹیک کمپنیوں کو ان اہداف کو حاصل کرنے میں مدد کر سکتے ہیں۔

بینکنگ بطور سروس (BaaS) پلیٹ فارم

API ٹیک یہاں رہنے کے لیے ہے، اور بہت سے بینک اپنے بینکنگ کے طور پر-ایک-سروس پلیٹ فارمز شروع کر رہے ہیں۔

ریگولیٹری نگرانی عام طور پر فیڈرل ڈپازٹ انشورنس (FDIC)، آفس آف دی کمپٹرولر آف کرنسی (OCC)، کنزیومر فنانشل پروٹیکشن بیورو (CFPB)، اور ریاستی سطح کے دیگر اداروں کے ذریعے سنبھالی جاتی ہے۔

اس کے مطابق، اور حفاظتی اقدامات کو دیکھتے ہوئے جو کہ موجود ہیں، API ٹیک میں ممکنہ طور پر مانگ میں اضافہ دیکھنے کو ملے گا کیونکہ BaaS کی دہائی کے آخر تک €7 ٹریلین کی صنعت ہونے کا تخمینہ ہے۔

سمیٹنا: کیا FinTech فرموں اور بینکوں کو تعاون کرنا چاہئے؟

بلاشبہ۔ کولیبز بینکوں اور فنٹیکس کو جدید مالیاتی ٹیکنالوجیز کے مکمل فائدے حاصل کرنے کی اجازت دیتے ہیں جبکہ دریافت کرنے کے لیے نئی راہیں تلاش کرکے آمدنی کے ذرائع کو بہتر بناتے ہیں۔

تجویز عام طور پر آسان ہے: جن بینکوں نے فنٹیکس کے ساتھ شراکت کی ہے وہ اپنی چستی کا فائدہ اٹھاتے ہیں جبکہ مؤخر الذکر کو عام طور پر اپنے منصوبے کے مرکز میں اسکیلنگ ہوتی ہے۔ دونوں مالیاتی اداروں کا مقصد اپنے اپنے طریقے سے آمدنی اور مسابقتی فائدہ پیدا کرنا ہے۔

یقیناً، کسٹمر کا تجربہ مالیاتی خدمات کی صنعت کے اندر ان اکثر دھماکہ خیز شراکتوں سے فائدہ اٹھاتا ہے، لیکن کاروبار کرنے اور آپ کے کاروبار کے لیے کافی مواقع موجود ہیں۔

کس بینک نے FinTech کے ساتھ شراکت داری کی ہے؟

ڈوئچے بینک سے ایچ ایس بی سی تک۔ سٹی سے چیس تک۔ کسی بھی کاروباری بینک سے لے کر کمیونٹی بینکوں تک۔ فہرست لامتناہی ہے۔

پچھلے سالوں میں بینکنگ شراکت داریوں نے جو کچھ دکھایا ہے وہ یہ ہے کہ بینک ایک مختلف ذہنیت کے ساتھ سوچ رہے ہیں، ہاتھی دانت کے ٹاور میں ہونے کی سوچ سے خود کو دور کر رہے ہیں۔

اور جیسا کہ یہ حالیہ فنٹیک-بینک پارٹنرشپ ظاہر کرنے کے لیے آئی ہیں، صحیح قدر کی تجویز کے پیش نظر ایک اور کاروباری پارٹنر کے لیے ہمیشہ گنجائش رہے گی۔