Compliance انڈسٹری کے چیلنجز اور AI کے کردار پر GlobalPass کے CEO 

کاروباروں کی ایک وسیع رینج کے آن لائن ہجرت کے ساتھ، دور دراز کے صارفین کی آن بورڈنگ مالی جرائم میں اضافے کے لیے ایک زرخیز زمین بن جاتی ہے۔

ڈیپ فیکس، شناخت کی چوری، اور دھوکہ باز افراد اور کاروبار کی نقالی کرتے ہوئے مستعدی کمپنیوں کو مالی جرائم اور دیگر شہرت کے خطرات کے خلاف ایک اہم گیٹ کیپر بناتے ہیں۔

ڈیلی کوائن نے کے سی ای او آرٹورس کرگینین سے بات کی۔ گلوبل پاسشناخت کی توثیق کی صنعت کو کن چیلنجوں کا سامنا ہے اور وہ ان سے کیسے نمٹتی ہے۔ 

اس کا ڈیجیٹل کمپلائنس پلیٹ فارم انڈسٹری کے اہم کھلاڑیوں میں سے ایک ہے۔ یہ سرکاری حکام کے ذریعہ ریگولیٹ کیا جاتا ہے اور تعمیل خدمات کی ایک پیچیدہ رینج میں مہارت رکھتا ہے۔

صنعت غیر مصدقہ کھلاڑیوں سے بھری ہوئی ہے۔ 

چوری شدہ شناختوں کا جعلی استعمال بڑھ رہا ہے۔ امریکی فیڈرل ٹریڈ کمیشن درج 2.4 میں 2022 ملین فراڈ رپورٹس، جو پچھلے سال کے مقابلے میں 42 فیصد زیادہ ہیں۔ تقریباً 1.1 ملین کیسز شناخت کی چوری سے متعلق تھے۔ 

صورتحال یورپ میں بھی ایسی ہی ہے، جہاں ایک تحقیق میں آدھے سے زیادہ (56%) شہریوں کا انکشاف ہوا ہے۔ کا سامنا پچھلے دو سالوں میں کم از کم ایک فراڈ کیس، ایک تہائی شناخت کی چوری کا شکار ہے۔ 

ماخذ: ftc.gov

دوسری طرف، روک تھام کے اقدامات کی مانگ اسی حساب سے بڑھ رہی ہے۔ ماہرین نے پیش گوئی کی ہے کہ عالمی اینٹی منی لانڈرنگ (AML) کمپلائنس مارکیٹ کی قدر میں 16 فیصد اضافہ ہوگا اور ارب 5.8 ڈالر 2027 کے اختتام تک. 

"کسٹمر آن بورڈنگ مارکیٹ بہت مسابقتی ہے۔ تاہم، ان صنعتوں کی تعداد جن کو مستعدی سے متعلق خدمات کی ضرورت ہے، مارکیٹ میں نئے حریفوں کے نمودار ہونے کے مقابلے میں تیزی سے بڑھ رہی ہے،" Artūras Kurginian کہتے ہیں۔

ان کے مطابق، ڈیجیٹل شناخت کی توثیق اور اپنے صارف کو جانیں (KYC) تعمیل فراہم کرنے والوں کی بڑھتی ہوئی صنعت ایک اور اہم چیلنج لے کر آتی ہے - بہت سے KYC سروس فراہم کرنے والے ریگولیٹری اتھارٹیز سے تصدیق شدہ نہیں ہیں اور ان کی نگرانی کے بغیر کام کرتے ہیں۔

"ہر کوئی KYC یا تعمیل کمپنی کھول سکتا ہے اور ایک ہفتے کے اندر ان خدمات کو فروخت کرنا شروع کر سکتا ہے۔ لیکن اس کا یہ مطلب نہیں ہے کہ ان کی سروس کا معیار اور تحفظ صحیح سطح پر ہوگا،" GlobalPass کے CEO کہتے ہیں۔

KYC کے طریقہ کار کے لیے مالیاتی خدمات فراہم کرنے والوں کو اپنے اکاؤنٹس کھولنے سے پہلے اپنے صارفین کی شناخت کی تصدیق اور ممکنہ خطرے کے عوامل کا تعین کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ وہ دھوکہ دہی، منی لانڈرنگ، بدعنوانی، یا دیگر مالیاتی جرائم کے خلاف مالیاتی اداروں اور کرپٹو ایکسچینج کو روکنے کے لیے پہلی تہوں میں سے ایک کے طور پر کام کرتے ہیں۔ 

کرگینین کے مطابق، متعدد KYC اور تعمیل کرنے والی کمپنیوں کے پاس مرکزی بینکوں یا دیگر سرکاری حکام سے تصدیق کا فقدان ہے۔ ریگولیٹری نگرانی کے بغیر کام کرنے کا مطلب ہے کہ وہ ریگولیٹری تقاضوں کی پوری طرح تعمیل نہیں کرتے ہیں اور مناسب سائبر سیکیورٹی اور گورننس پروگراموں کو برقرار نہیں رکھ سکتے ہیں۔  

تصدیق شدہ کمپنیوں کے لیے، فنڈز کے ذرائع اور ان کی منزلوں کی جانچ کرنے کے لیے آنے والی یا باہر جانے والی ٹرانزیکشنز اور کریپٹو کرنسی والیٹس کو اسکرین کرنا لازمی ہے۔ 

وہ کاروبار جو صحیح معیار اور تحفظ کو یقینی بنانے کے لیے جدوجہد کرتے ہیں اپنے صارفین کو مالی جرائم کے خطرے سے دوچار کرتے ہیں، کرگینین نوٹ کرتے ہیں۔

سخت ضابطوں کا فقدان

کرپٹو سے متعلقہ AML/KYC سروس فراہم کنندگان کو منی لانڈرنگ اور دہشت گردوں کی مالی معاونت کو روکنے کے لیے ضابطوں کی تعمیل کرنی چاہیے۔ اس میں منی سروسز بزنس (MSB) یا ورچوئل اثاثہ سروس فراہم کنندہ (VASP) کے طور پر رجسٹر ہونا، لین دین کی نگرانی کو نافذ کرنا، اور متعلقہ حکام کو مشتبہ سرگرمی کی اطلاع دینا شامل ہو سکتا ہے۔

ریگولیٹری تقاضے مختلف دائرہ اختیار میں مختلف ہوتے ہیں۔ گلوبل پاس لیڈر کا کہنا ہے کہ مزید یہ کہ وہ نیوبینک یا فنٹیک کے مقابلے میں بہت کم ترقی یافتہ ہیں۔

تعمیل کے ضوابط بینکنگ سیکٹر کے لیے بہت پختہ اور بہت سخت ہیں۔ کرپٹو مارکیٹ کے لیے، وہ صرف تعمیر کیے جا رہے ہیں۔ یہ ایک بہت ہی نوجوان مارکیٹ ہے اور بہت کم سختی سے منظم ہے۔"

Kurginian کے مطابق، KYC سروس فراہم کرنے والوں کو مالیاتی اداروں کی طرح ریگولیٹ کیا جانا چاہیے۔ بصورت دیگر، وہ خدمات کے مناسب معیار کو یقینی بنانے کے قابل نہیں ہوں گے۔

صورت حال جلد بدل سکتی ہے، یورپی پارلیمنٹ کے ساتھ منظور اپریل میں کرپٹو-اثاثوں (MiCA) کے قانونی فریم ورک میں اس کی مارکیٹ۔ نیا قانون 27 رکن ممالک میں کرپٹو سے متعلقہ سرگرمیوں کے لیے سخت یکساں قوانین کا اطلاق کرے گا۔ ڈیجیٹل اثاثہ مارکیٹ کو ریگولیٹ کرتے وقت MiCA دوسرے دائرہ اختیار کے لیے بلیو پرنٹ کے طور پر بھی کام کر سکتا ہے۔

سی ای او کو یقین ہے کہ نئے قانونی منظر نامے سے تصدیق شدہ KYC سروس فراہم کنندگان کے ورکنگ ماڈل کو بنیادی طور پر تبدیل نہیں کیا جائے گا۔ 

"GlobalPass جیسی لائسنس یافتہ کمپنیاں ایسے ٹولز استعمال کرتی ہیں جو ریگولیٹرز کی ضروریات کو پورا کرتی ہیں۔ ان کے پاس مزید کام ہوگا، لیکن وہ اس کے لیے تیار ہیں،‘‘ وہ کہتے ہیں۔

خود کرپٹو مارکیٹ کو بھی مثبت اثر محسوس کرنا چاہیے۔ ضابطے اسے مزید شفاف اور، نتیجتاً، قانونی طور پر ڈیجیٹل اثاثوں کی تجارت کرنے والے لوگوں کے لیے محفوظ بنائیں گے۔

"ایک اور نقطہ نظر سے، میں پیش گوئی کرتا ہوں کہ بہت سارے ڈارک مارکیٹ کرپٹو ایکسچینجز ظاہر ہوں گے۔ گمنام کرپٹو کرنسیوں کو استعمال کرنے کا امکان بھی موجود ہوگا، اور یہ مارکیٹ اس سے کہیں زیادہ بڑھنے لگے گی جو اس وقت ہے۔ سکے کے دو رخ ہوں گے۔‘‘

مختلف صنعتوں کی مختلف ضروریات ہوتی ہیں۔

متعدد صنعتوں کے لیے آن لائن خدمات عام ہونے کے ساتھ، تعمیل کا شعبہ بھی اپنے کلائنٹ بیس میں تبدیلیوں کا مشاہدہ کرتا ہے۔ 

سات سال پہلے، زیادہ تر صارفین فنٹیکس اور آن لائن بینک تھے۔ تین سال پہلے، اس پر کرپٹو ایکسچینجز اور بٹوے کا غلبہ تھا۔ کرگینین کا کہنا ہے کہ فی الحال، کسٹمر آن بورڈنگ کی سب سے اہم مانگ آن لائن جوئے کی مارکیٹ سے آتی ہے۔

"ہر سال، ایک نئی صنعت ایک ایسے مقام پر آ رہی ہے جہاں وہ آن لائن شناختی تصدیقی ٹولز استعمال کرنا شروع کر دیتے ہیں کیونکہ سیکورٹی اہمیت رکھتی ہے۔ ہر کوئی اس بات کی یقین دہانی کرانا چاہتا ہے کہ وہ حقیقی لوگوں کے ساتھ کام کر رہے ہیں، جو اپنی شناخت نہیں چھپا رہے ہیں، اور یہ کہ کسی مجرمانہ سرگرمی کی صورت میں، وہ ان لوگوں کا سراغ لگا سکتے ہیں،" کرگینین کا دعویٰ ہے۔

ان کے مطابق، ہر صنعت کی KYC تعمیل کے طریقہ کار کے لیے مخصوص تقاضے ہوتے ہیں۔

"مثال کے طور پر، جوا کھیلنے والے کسی بھی اضافی قدم یا کسی اضافی معلومات کے بارے میں بہت حساس ہوتے ہیں جو انہیں فراہم کرنا ضروری ہے۔ یہی وجہ ہے کہ ای-جوئے کے لیے، توثیق کو بہت تیز اور بے درد بنانا انتہائی ضروری ہے،" ماہر کہتے ہیں۔

طویل ID تصدیقی جانچ پڑتال، ادائیگی کارڈ کا انضمام، یا بہت زیادہ ذاتی معلومات کا اشتراک ان اہم وجوہات میں سے ہیں جن کی وجہ سے تقریباً 30% آن لائن جوا ایپ صارفین سائن اپ کے عمل کے دوران چھوڑ دیتے ہیں۔ 

دوسری طرف، تیزی سے آن بورڈنگ کے اوقات کو یقینی بنانے کی ضرورت تعمیل کرنے والی کمپنیوں کو مخصوص صنعت کے لیے موزوں حل تلاش کرنے پر مجبور کرتی ہے۔ کرگینیئن نے دو قدمی تصدیقی ٹول کا نام ایک مثال کے طور پر دیا ہے جس نے ان کی کمپنی کو جواریوں کے آن بورڈنگ کے وقت کو سات سیکنڈ تک کم کرنے میں مدد کی۔

"بینکنگ انڈسٹری کے مقابلے میں، جہاں تنظیموں کو تمام ممکنہ ڈیٹا، آئی ڈی، فیشل بائیو میٹرکس، لائیونس چیک، ایڈریس کا ثبوت، اور دیگر دستاویزات کی ضرورت ہوتی ہے، اس میں ایک یا دو منٹ لگ سکتے ہیں۔ جوئے کے لیے، یہ مختلف ہے،‘‘ کرگینین تسلیم کرتے ہیں۔ 

AI: مدد اور نئے خطرات متوقع ہیں۔

ایک اور اہم عنصر جو پہلے سے ہی KYC کاروبار کو تشکیل دے رہا ہے۔ مصنوعی ذہانت. AI کی صلاحیتیں تیار ہو رہی ہیں اور تعمیل مارکیٹ میں نئے مواقع اور خطرات لا رہی ہیں۔ 

جعلی شناختوں کا استعمال کرتے ہوئے لین دین کو آسان بنانے کی کوششیں اب بھی تعمیل اور کلائنٹ آن بورڈنگ مارکیٹ میں سب سے زیادہ عام مسائل میں سے ہیں۔ 

"مجرم اور دھوکہ باز ہمیشہ کرپٹو ایکسچینجز، نیو بینکس، جوئے کے ویب پیجز میں جعلی اکاؤنٹس کھولنے کی کوشش کرتے ہیں۔ کوئی ایک دن ایسا نہیں ہے کہ ہم اس سرگرمی میں مجرمانہ چیزیں نہ پکڑ رہے ہوں۔ نوبینک میں مجموعی طور پر ایک سے دو فیصد تصدیقیں دھوکہ باز ہیں۔ یہ ایک بہت بڑا فیصد ہے،" کرگینین کہتے ہیں۔

تعمیل کا ماہر 3D بایومیٹرکس اور کسٹمر لائیونس چیک کو شناختی فراڈ کی روک تھام کے لیے سب سے مؤثر ٹولز میں سے ایک کا نام دیتا ہے۔ سسٹم ایک شخص سے کہتا ہے کہ وہ اپنے چہرے کو کیمرے کی طرف اور اس سے دور کرے۔ 

"اس سے یہ جانچنے کا امکان باقی رہ جاتا ہے کہ آیا یہ ویڈیو ریکارڈنگ ہے یا 3D ماڈل۔ ایک لاکھ کے لیے ایک موقع ہے کہ یہ ایک مختلف شخص ہے۔‘‘ .

Kurginian کے مطابق، 3D بائیو میٹرکس ایک انتہائی محفوظ اور موثر ٹول ہے، اور انہیں کوئی بھی ایسا کیس یاد نہیں ہے جہاں جعلی آئی ڈی اپنے عمل میں اسے دھوکہ دینے میں کامیاب ہوئی ہو۔

دستاویز میں ہیرا پھیری کا زیادہ خطرہ

ID جعلی بنانے کی کوششوں کے برعکس جن کو آسانی سے روکا جا سکتا ہے، کرگینین ایک نئے اور زیادہ خطرناک خطرے کو دیکھتا ہے جو ابھرتی ہوئی AI: دستاویز کی جعلسازی سے منسلک ہے۔

"AI وہاں گڑبڑ کر سکتا ہے۔ یہ اعلی معیار کی سطح پر تصدیق کے مقاصد کے لیے فراہم کردہ دستاویزات کو جعلی بنانے میں مدد کر سکتا ہے۔

جب جرائم پیشہ افراد کے ساتھ دستاویزات جعلی یا ترمیم کر رہے ہوں۔ فوٹو یا کوئی دوسرا ایڈیٹنگ سافٹ ویئر، یہ آسانی سے قابل شناخت ہے۔ ہم چیک کر سکتے ہیں کہ آیا کوئی ہیرا پھیری ہوئی ہے۔ 

تاہم، وہ لمحہ آئے گا جب AI صفر نمبروں کے ساتھ دستاویز کو جعل سازی کر سکتا ہے۔ یہ ایک چیلنج ہو سکتا ہے، لیکن مجھے امید ہے کہ ہمارے پاس خاص ٹولز ہوں گے جن سے ہم ان ہیرا پھیری کا پتہ لگا سکیں گے۔"

وہ اس بات میں شک نہیں کرتا کہ AI کی صلاحیت کا فائدہ نہ صرف مجرموں کے ذریعے استعمال کیا جائے گا بلکہ کمپلائنس انڈسٹری بھی، جو مالی فراڈ کرنے والوں سے ایک قدم آگے رہنے کے لیے مسلسل جوابی اقدامات کی تلاش میں ہے۔

"میں کبھی امید نہیں کروں گا کہ AI گلوبل پاس جیسے حل کو مکمل طور پر تبدیل کر سکتا ہے۔ یہ صرف ایک اضافی مدد ہو سکتی ہے،" GlobalPass کے CEO Artūras Kurginian نے نتیجہ اخذ کیا۔

کرپٹو خریدنے سے پہلے آپ کو کن ٹیکسوں پر غور کرنے کی ضرورت ہے اس کے بارے میں مزید جانیں:
کرپٹو ٹیکس: اپنی پہلی کریپٹو کرنسی خریدنے سے پہلے آپ کو بنیادی باتیں جاننے کی ضرورت ہے

چیک کریں کہ کرپٹو لینڈ سکیپ فوربز 30 انڈر 30 انٹرپرینیورز کے لیے کیسا لگتا ہے:
Forbes 30 Under 30's Norman Wooding: Crypto Landscape بدل گیا ہے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse Intelligence. علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/