COVID-19 وبائی بیماری کے آغاز کے بعد سے، انشورنس انڈسٹری نے فوری طور پر غیر معمولی سطح کے ساتھ ڈیجیٹل تبدیلی سے رجوع کیا ہے۔ کلائنٹ کی خدمات کی فراہمی کو بہتر بنانے، زیادہ کارکردگی کے حصول اور نئی خدمات کو فعال کرنے کی ضرورت ابھر کر سامنے آئی ہے۔
تمام انشورنس ایگزیکٹیو کے لیے یہ دریافت کرنا ضروری ہے کہ مصنوعات کی پیشکشوں اور آپریشنز کو دوبارہ ڈیزائن کرنے کے لیے نئی ٹیکنالوجیز کو کس طرح استعمال کیا جا سکتا ہے۔
تقسیم شدہ لیجر ٹیکنالوجی (DLT) ایک دہائی سے زیادہ عرصے سے موجود ہے۔ تقریباً لمبے عرصے تک، وکلاء نے یہ استدلال کیا ہے کہ اس ٹیکنالوجی کا فائدہ انشورنس مصنوعات اور خدمات کو اختراع کرنے، دھوکہ دہی کا پتہ لگانے اور قیمتوں کے تعین میں تاثیر کو بڑھانے، اور
آپریشنل اخراجات کو کم کریں. درخواست کے ان شعبوں میں، انشورنس کمپنیاں ان اہم چیلنجوں سے نمٹ سکتی ہیں جن کا انہیں آج سامنا ہے: بالغ بازاروں میں محدود ترقی، بڑھتی ہوئی لاگت اور کم ہوتے مارجن۔
تاہم، یہ کہنا مناسب ہے کہ انشورنس انڈسٹری DLT کو اپنانے میں بینکنگ سے پیچھے ہے۔ بینکنگ انڈسٹری کے ساتھ، ہم نے دیکھا ہے کہ عالمی ریگولیٹرز ٹیکنالوجی کے ساتھ زیادہ راحت کا اظہار کرتے ہیں، اور ڈی ایل ٹی سے چلنے والی مصنوعات اور خدمات کی نقل و حرکت جاری رہتی ہے۔
تجربہ سے کمرشلائزیشن تک۔ اگرچہ انشورنس میں بلاکچین کو اپنانے کی تکنیکی صلاحیت ہے، لیکن اس کو اپنانا سست رہتا ہے، جب کہ ریگولیٹری تحفظات کو سمارٹ معاہدوں (یعنی معاہدے جو کہ
ڈیجیٹل طور پر پروگرام کیے جاتے ہیں اور بعض واقعات کی تکمیل پر خود بخود شقوں پر عمل درآمد کرتے ہیں)۔ مزید بنیادی طور پر، ڈی ایل ٹی ایک تقسیم شدہ نظام کے طور پر کام کرتا ہے، اور اس لیے اس کی قدر کا بہت زیادہ انحصار حریفوں، سپلائرز اور قدر میں دیگر اداکاروں کے ساتھ تعاون پر ہوتا ہے۔
چین
یہ وہ جگہ ہے جہاں ہم نے انشورنس انڈسٹری کے DLT کے بارے میں تصور میں نمایاں تبدیلی دیکھی ہے۔ بیمہ کنندگان DLT سے آگے ایک الگ تھلگ انٹرپرائز ٹیکنالوجی کے طور پر دیکھنا شروع کر رہے ہیں۔ اس کے بجائے، وہ یہ سمجھنا شروع کر رہے ہیں کہ DLT کی قدر واقعی کہاں ہے - ایک اتپریرک کے طور پر
کاروباری ماحولیاتی نظام کی تبدیلی کے لیے۔ ایک ماحولیاتی نظام کی تعمیر کے لیے خطرے کے ڈیٹا کو حاصل کرنے، اسے انشورنس کے معاہدوں سے منسلک کرنے، اور ڈیٹا یا معاہدے میں کسی بھی تبدیلی کو ٹریک اور اپ لوڈ کرنے کے لیے ڈیٹا کے معیارات پر اتفاق رائے کی ضرورت ہے۔
اس کے باوجود بلاکچین کنسورشیا کی تعمیر اور اسے برقرار رکھنا بدنام زمانہ مشکل ہے۔ اس سال کے شروع میں B3i، 20 سے زیادہ بیمہ دہندگان اور ری بیمہ کنندگان کی حمایت یافتہ انشورنس وینچر، حصص یافتگان کی جانب سے یہ نتیجہ اخذ کرنے کے بعد بند کرنے پر مجبور کیا گیا کہ 'ناکافی حمایت' موجود ہے۔
وینچر کو جاری رکھنے کے لیے۔ we.trade کے فوراً بعد، دنیا کا پہلا انٹرپرائز-گریڈ بلاکچین فعال تجارتی فنانس پلیٹ فارم بھی بند ہو گیا۔ اسے 12 بڑے بینکوں اور IBM کی حمایت حاصل تھی۔
ڈی ایل ٹی ایک ماحولیاتی نظام میں کس حد تک ترقی کر سکتا ہے اس کا انحصار اس بات پر ہے کہ لیجرز ایک ساتھ کتنی اچھی طرح سے کام کرتے ہیں اور وہ بیرونی نظاموں کے ساتھ کس طرح مربوط ہوتے ہیں۔ اپنانے کے لیے ایک اتپریرک نجی، اجازت یافتہ DLT نیٹ ورکس کی بڑھتی ہوئی پختگی ہے جیسے R3 Corda اور
ہائپر لیجر فیبرک۔ Corda کی تازہ ترین ریلیز (5.0) DLT نیٹ ورکس کو، چاہے Corda-to-Corda یا Corda-to-Public چین، آپس میں کام کرنے کی اجازت دیتی ہے، جب کہ کاروباری آرکیسٹریشن پلیٹ فارمز کو بھی بہتر رابطہ فراہم کرتی ہے۔ نجی کی نئی لہر، اجازت ہے۔
ڈی ایل ٹی نیٹ ورکس کو ڈیٹا، سیکورٹی اور رسک کے ارد گرد سخت تقاضوں کو پورا کرنے کے لیے بنایا جا رہا ہے، خاص طور پر جب وہ لائیو پروڈکشن میں جاتے ہیں۔
جیسے جیسے ٹیکنالوجی کی پختگی اور صنعت کے جذبات آپس میں ملتے ہیں، بیمہ کنندگان ویلیو چین میں ڈی ایل ٹی کی درخواستیں تلاش کر رہے ہیں۔ کچھ مزید 'حقیقی دنیا' بلاکچین استعمال کے معاملات کا ایک جائزہ ذیل میں فراہم کیا گیا ہے۔
- اپنے گاہک کو جانیں (KYC): بیمہ کنندگان کا ایک نیٹ ورک KYC ڈیٹا کو نجی بلاک چین میں شیئر کرتا ہے۔ گاہک کو صرف ایک بار معلومات جمع کرنی ہوتی ہے، اور درخواست پر صرف ایک بار کارروائی کرنی ہوتی ہے۔ KYC کے عمل کو منظم کرنے کے لیے کم وسائل کی ضرورت ہے،
اور بیمہ کنندگان کے ڈیٹا میں کوئی تضاد نہیں ہے۔ مزید برآں، ریگولیٹرز متعلقہ معلومات تک بلاک چین کے ذریعے حقیقی وقت میں رسائی حاصل کر سکتے ہیں، جس سے بیمہ کنندگان کو دستی طور پر تعمیل کی رپورٹیں جمع کروانے کی ضرورت ختم ہو جاتی ہے۔ - فراڈ کا پتہ لگانا: DLT اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ عمل میں آنے والے تمام لین دین ناقابل تغیر اور ٹائم اسٹیمپڈ ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ کوئی بھی، بشمول بیمہ کنندہ، بلاکچین پر موجود ڈیٹا کو تبدیل نہیں کر سکتا۔ یہ ڈیٹا دھوکہ دہی کے ممکنہ نمونوں کی شناخت کے لیے بھی استعمال کیا جا سکتا ہے۔
فراڈ سے بچاؤ کے الگورتھم میں لین دین اور فیڈ۔ - قیمتوں کا تعین اور انڈر رائٹنگ: ایک وکندریقرت ڈیٹا لیک مصنوعات کی قیمتوں کے لیے ایک بڑا اور متنوع ڈیٹا سیٹ فراہم کر سکتا ہے، نیز متعدد فریقوں کے درمیان ڈیٹا کے اشتراک میں سہولت فراہم کر سکتا ہے۔ میڈیکل انشورنس کے تناظر میں، مثال کے طور پر، DLT فراہم کر سکتا ہے۔
صحت کی دیکھ بھال فراہم کرنے والوں اور بیمہ کنندگان کے درمیان مریضوں کے ڈیٹا کا فوری اور درست اشتراک۔ بلاکچین پر موجود مرموز مریضوں کے ریکارڈ کے ساتھ، شرکاء مریض کی رازداری پر سمجھوتہ کیے بغیر مریض کے طبی ڈیٹا تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔ سیکیورٹی کلید ہے۔
اور آڈٹ ٹریل بنائے بغیر مریض کے ریکارڈ میں ردوبدل کرنا ناممکن ہے۔
- بحالی: معاہدوں پر کارروائی کرنے، تمام فریقین کو مطلع کرنے اور پھر پریمیم اور کمیشن کی ادائیگیوں پر کارروائی کرنے کے لیے تشکیل کردہ نجی ڈی ایل ٹی نیٹ ورک کا استعمال کرتے ہوئے خطرے کو دیا جا سکتا ہے۔ ڈی ایل ٹی سمارٹ کنٹریکٹس کو کلیمز پروسیسنگ کو تیز کرنے کے لیے بھی استعمال کیا جا سکتا ہے۔
تصدیق. - ہینڈلنگ کے دعوے: مشترکہ لیجرز کا استعمال کرتے ہوئے، شریک بیمہ کنندگان، دوبارہ بیمہ دہندگان، بروکرز اور دیگر اسی ڈیٹا تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں، جس سے عمل کی نقل کو دور کیا جا سکتا ہے۔ انشورنس پالیسی کا بطور 'پروگرامڈ سمارٹ کنٹریکٹ' کا مطلب ہے کہ پالیسی خود بخود ہو سکتی ہے۔
دعووں پر کارروائی کی کارروائیاں انجام دیں، جیسے پے آؤٹ۔
مندرجہ بالا مثالیں انشورنس ویلیو چین پر محیط ہیں اور موجودہ بیمہ کنندگان (اور دوبارہ بیمہ کنندگان) کو ذہن میں رکھ کر لکھی گئی ہیں۔ اس نے کہا کہ، ڈیجیٹل انقلاب insurtechs کی ایک نئی لہر کا آغاز کر رہا ہے – جو کہ میراثی ٹیکنالوجی اور عمل سے بے نیاز ہے – جو کہ نئے سرے سے تیار ہو رہی ہے۔
بنیادی طور پر بلاکچین ٹیکنالوجی کے ساتھ روایتی کاروباری ماڈل۔ کیپٹل مارکیٹ جیسی ملحقہ صنعتوں کی طرح، اخلاقی اور ذمہ دار کاروباری معیارات پر بہت زیادہ ترچھا ہے جو جدید رویوں کی عکاسی کرتا ہے۔ مثال کے طور پر لیمونیڈ انکارپوریشن، دی
US انشورنس فراہم کنندہ جس نے حال ہی میں Etherisc, Pula, Hannover Re, Tomorrow.io اور TomorrowNow.org کے ساتھ مل کر Crypto Climate Coalition کی بنیاد رکھی۔
اتحاد ایک وکندریقرت خود مختار تنظیم (DAO) کے طور پر کام کرتا ہے جس کا مقصد تعمیر اور تقسیم کرنا ہے۔
قیمت پر ابھرتی ہوئی منڈیوں میں کسانوں اور مویشی پالنے والوں کے لیے پیرامیٹرک موسمی انشورنس۔ ایک اہم اختراع یہ ہے کہ لیمونیڈ اپنے پارٹنر نیٹ ورک سے موسم کی دانے دار بصیرتیں حاصل کرتا ہے، ایسے ماڈل تیار کرتا ہے جنہیں سمارٹ معاہدوں میں پروگرام کیا جا سکتا ہے۔
کھیت کے مقام، سائز اور ٹپوگرافی کی بنیاد پر فصلوں کی بیمہ کرنے کے لیے خود بخود درست پریمیم کا تخمینہ لگانے کے لیے۔ بیمہ شدہ فیلڈ میں بارش کی مقدار کو پیرامیٹرک طور پر ماپنے سے، سمارٹ معاہدے سیلاب یا خشک سالی کے دعووں کو خود بخود بھی متحرک کر سکتے ہیں،
کسانوں کو ان کے بغیر ادائیگی کرنا کبھی دعوی دائر کرنے کی ضرورت نہیں ہے!
بڑھتا ہوا کرپٹو انشورنس سیکٹر
آخر میں کریپٹو کرنسیوں کو چھوئے بغیر بلاک چین کے بارے میں مضمون لکھنا غافل ہوگا۔ عوامی تصور میں، کرپٹو کرنسیوں کو بلاک چین ٹیکنالوجی سے الگ کرنا مشکل ہے جو ان کی مدد کرتی ہے۔ خود کرپٹو کا عروج بھی
بیمہ کنندگان کے لیے نئے اور منافع بخش مواقع کھولتا ہے۔ نہ صرف ہم صارفین کے کرپٹو کو اپنانے میں ایک اوپر کی رفتار دیکھ رہے ہیں (جس نے صرف 800 میں دنیا بھر میں 2021٪ سے زیادہ اضافہ کیا)، بلکہ ادارہ جاتی سرمایہ کاروں میں بھی نمایاں رفتار ہے جیسے
ہیج فنڈز اور پنشن فنڈز کے طور پر۔ یہ جزوی طور پر حالیہ ریگولیٹری اور قانونی وضاحتوں کی وجہ سے ہے (آپ حالیہ ایم آئی سی اے ریگولیشن پر میرے تاثرات پڑھ سکتے ہیں
یہاں)، بلکہ اس نئے اثاثہ طبقے کے لیے آخری سرمایہ کاروں کا جوش و خروش بھی۔
ایک اور اہم ایکسلریٹر بلاک چین پر لین دین کی توثیق کرنے کے لیے بنیادی اتفاق رائے کے طریقہ کار کے طور پر 'داؤ کے ثبوت' ('کام کے ثبوت' کے برخلاف) کی بڑھتی ہوئی قبولیت ہے۔ تنقیدی طور پر، داؤ کا ثبوت اس کے ہم منصب سے کہیں کم توانائی کا حامل ہے۔
(تقریباً 99% تک)، اور ادارہ جاتی گود لینے کے لیے درکار نیٹ ورک کی صلاحیت کی اہم حدود پر قابو پاتا ہے۔ اس سال ستمبر میں ایتھریم کا کام کے ثبوت سے حصص کے ثبوت میں منتقلی صنعت کے لیے ایک اہم لمحہ تھا۔
نتیجے کے طور پر، بینک اپنے کرپٹو حراستی حل شروع کرکے ادارہ جاتی طلب کو پورا کرنے کی کوشش کر رہے ہیں۔ یہ جدت نئے خطرات اور نمائشوں کے ساتھ آتی ہے جن کو متوازن طریقے سے حل کرنے کی ضرورت ہے۔ بینک عام طور پر کریپٹو کرنسی کو ریزرو میں رکھتے ہیں، اور
گرم یا ٹھنڈے بٹوے میں ان کے بہت سے صارفین کے لیے نجی کلیدیں (ذیل میں تصویر 5 میں بیان کی گئی ہیں)، جو انہیں نقصان دہ ہیکس اور قدرتی آفات کے لیے حساس بناتی ہیں۔ اس سے ایسے نقصانات سے بچانے کے لیے انشورنس مصنوعات کی مانگ پیدا ہو رہی ہے۔
اس جگہ میں ایک رہنما Aon ہے، جس نے 2019 میں ایک ڈیجیٹل اثاثہ کی تحویل والی ٹیکنالوجی فرم MetaCo کے ادارہ جاتی کلائنٹس کو کرائم انشورنس پروڈکٹ پیش کرنے کے لیے بیمہ کنندگان کے ایک پینل کو قطار میں کھڑا کیا۔ پروڈکٹ ان کے ڈیجیٹل اثاثوں کو نقصان، نقصان، تباہی سے بچاتا ہے۔
یا چوری جب مالیاتی اداروں (SILO کے نام سے جانا جاتا ہے) کے لیے MetaCo کے مربوط گرم سے ٹھنڈے والیٹ مینجمنٹ سلوشن میں رکھی جاتی ہے۔
بیمہ کنندگان کی حوصلہ افزائی کی جاتی ہے کہ وہ ابھی ایک DLT حکمت عملی بنائیں – اور آگے بڑھیں۔
جب کہ بیمہ کے زیادہ سے زیادہ پروجیکٹ تصور کے ثبوت سے آگے بڑھ رہے ہیں اور پیداوار میں داخل ہونے یا اس کے قریب پہنچ رہے ہیں، DLT کے ساتھ کام کرنے والی انشورنس کمپنیوں کو اہم رکاوٹوں (تکنیکی اور ریگولیٹری دونوں) پر قابو پانا ہو گا، اس سے پہلے کہ ہم سچ کو دیکھیں۔
صنعت کی وسیع رکاوٹ. اس کے باوجود، بیمہ کنندگان کی بھرپور حوصلہ افزائی کی جاتی ہے کہ وہ ایک DLT حکمت عملی تیار کریں اور متعلقہ قیمت کے کیسز کو اب اہل بنائیں، ایک غیرمتوقع طور پر وکندریقرت اور تقسیم شدہ مستقبل کے آپریٹنگ ماحول کی تیاری میں۔
جیسے جیسے بینک کرپٹو کرنسی گیم میں کودتے ہیں، انشورنس اور خطرے کے تحفظات سرمایہ کاروں کے تحفظ، مارکیٹ کی سالمیت اور مالی استحکام کو آگے بڑھانے میں کردار ادا کریں گے۔ یہ ایک ایسا شعبہ بھی ہے جو انشورنس کے لیے نئے مواقع – اور چیلنجز – کھولے گا۔
صنعت.
