دائمی یا ایونٹ پر مبنی اپنی حکمت عملی کے بارے میں کلائنٹس کے ساتھ بات کرتے ہوئے اپنے گاہک کو جانیں ("KYC") رسک اپروچ دو مختلف گروپس ہیں: وہ فرم جنہوں نے ایونٹ پر مبنی KYC اپروچ کو نافذ کرنا شروع کر دیا ہے اور وہ جن کو سمجھ نہیں آئی
جس کی انہیں مستقبل میں ضرورت ہوگی۔
تبدیلی اور تبدیلی مشکل ہے۔ فرموں کو تعمیل میں رہنے اور گاہک کے تجربے کا انتظام کرنے کی ضرورت ہے۔ 1,3، اور 5 سال کے عام متواتر جائزہ سائیکل سے واقعہ کارفرما میں منتقل ہونا ضروری نہیں ہے کہ تمام یا کچھ بھی نہ ہو۔
ٹارگٹڈ ڈیو ڈیلیجنس کا استعمال کرتے ہوئے رسک پر مبنی اپروچ
ایسے متعدد طریقے ہیں جو فرمیں اپنے مستعدی سے جائزے کو وقفے وقفے سے لے کر ایونٹ سے چلنے کے لیے لے سکتی ہیں۔ سب سے عام نقطہ نظر اہم ڈیٹا پوائنٹس کے ایک سیٹ کی نشاندہی کرنا ہے جو سب سے زیادہ خطرہ حاصل کرتے ہیں۔ مثال کے طور پر یہ پتہ کی تبدیلی ہو سکتی ہے،
ملکیت کے ڈھانچے میں تبدیلی وغیرہ۔ اس ٹارگٹ ڈیلیجنس اپروچ کو استعمال کرتے ہوئے فرمیں ان تبدیلیوں کو لاگو کر سکتی ہیں تاکہ ایک نئی مستعدی کو متحرک کیا جا سکے۔ فرمز ایک قدم آگے جا کر ڈیٹا کی ان تبدیلیوں پر قواعد شامل کر سکتی ہیں۔ مثال کے طور پر، اگر کلائنٹ کے پاس ایڈریس ہے۔
ایک خاص ملک صرف ایک نئی مستعدی کو متحرک کرتا ہے اگر وہ کسی دوسرے ملک میں تبدیل ہو جائے جو پچھلے ملک کے موجودہ رسک بینڈ سے باہر ہو۔
اس کے علاوہ، یہ بھی دیکھا گیا ہے کہ فرمیں کاروبار کی مخصوص خطوط کے اندر چلنے والی اپنی KYC تبدیلی کو متواتر سے ایونٹ تک شروع کر رہی ہیں۔ مثال کے طور پر، کلائنٹس نے اپنی کمرشل بینکنگ لائن میں مزید کے ساتھ ایونٹ پر مبنی KYC پروگرام شروع کیا ہے۔
پیروی کرنے کے لیے دیگر کاروباری اکائیوں کے لیے رول آؤٹ۔
وقفے وقفے سے ایونٹ سے چلنے والی KYC کی طرف جانے کے بارے میں ایک تشویش یہ ہے کہ کسٹمر کے ممکنہ خطرات کو انجام دینا ہے۔ کسٹمر بیس کی اکثریت میں غیر مادی واقعات ہوں گے جنہیں قواعد کے امتزاج سے اور سیدھے پروسیسنگ کے ذریعے حل کیا جا سکتا ہے۔
یہ دیکھتے ہوئے کہ کس طرح حالیہ واقعات میں عالمی پابندیوں کو بڑے پیمانے پر استعمال کیا گیا ہے، وہ فرم جو KYC کے عمل سے چلنے والے ایونٹ میں منتقل ہوتی ہیں وہ کسٹمر بیس کے موجودہ خطرے سے بہتر طور پر نمٹ پائیں گی اور انتظامی ساکھ کے خطرے سے بہتر طور پر لیس ہوں گی۔
ریگولیٹری توقعات
ریگولیٹری اداروں نے جاری KYC کی وجہ سے احتیاط شروع کر دی ہے۔ اسپین میں رائل ڈیکری قانون میں ایک ترمیم کی گئی ہے جس میں کہا گیا ہے کہ موکل کے حالات بدلتے ہی وقت پر مستعدی سے کام لیا جانا چاہیے۔
ایک عام غلط فہمی یہ ہے کہ واقعہ پر مبنی یا دائمی KYC تمام یا کچھ بھی نہیں ہونا چاہئے۔ ہاں چند سالوں میں ریگولیٹرز کو اس طرح کی ضرورت پڑ سکتی ہے لیکن اس وقت فرموں میں مستقبل قریب کے لیے منصوبہ بندی شروع کرنے کی صلاحیت ہے۔ تعمیل پیشہ ور افراد کے طور پر
جانیں کہ جب ریگولیٹرز سوال پوچھ رہے ہوں تو ایک منصوبہ بنانا بہتر ہے بجائے اس کے کہ کوئی منصوبہ فرم کو دیا جائے۔
