جیسا کہ امریکی حکومت کے تمام ریگولیٹرز مالیاتی ٹیکنالوجی (FinTech) اور ڈیجیٹل اثاثوں کی تیزی سے توسیع کے ساتھ جدوجہد جاری رکھے ہوئے ہیں، آفس آف دی کمپٹرولر آف کرنسی (OCC) نے ایسی ٹیکنالوجی کے حوالے سے ایک خوش آئند موقف اپنایا ہے اور تین حالیہ اقدامات کیے ہیں۔ صنعت کو نمایاں طور پر فائدہ پہنچانے کی صلاحیت۔ سب سے پہلے، OCC ادائیگی کرنے والی کمپنیوں، بشمول ڈیجیٹل اثاثوں کے ساتھ کام کرنے والی کمپنیوں کے لیے ایک نیا قومی بینک چارٹر تجویز کرنے کا منصوبہ بنا رہا ہے، جو ایسی کمپنیوں کو ہر اس ریاست میں لائسنس کے بجائے ایک واحد قومی لائسنس حاصل کرنے کی اجازت دے سکتا ہے جس میں وہ کام کرتی ہیں۔ دوسرا، 22 جولائی 2020 کو، OCC نے ایک تشریحی خط جاری کیا جس میں واضح کیا گیا کہ قومی بینک اور وفاقی بچت ایسوسی ایشنز اپنے صارفین کی جانب سے cryptocurrency حراستی حل فراہم کر سکتے ہیں۔ تیسرا، 4 جون 2020 کو، OCC نے مجوزہ اصول سازی (ANPR) کا ایک ایڈوانس نوٹس جاری کیا جس میں قومی بینکوں اور وفاقی بچت کی انجمنوں کی ڈیجیٹل سرگرمیوں پر تبصرے طلب کیے گئے تھے۔ تینوں پیش رفت صنعت پر اہم، مثبت اثرات کی صلاحیت رکھتی ہیں۔
OCC ادائیگیوں کا چارٹر تجویز کرے گا۔
کرنسی کے قائم مقام کنٹرولر برائن بروکس نے سب سے پہلے فن ٹیک اور کریپٹو کرنسی کی صنعتوں میں کمپنیوں کے استعمال کے لیے ایک "ادائیگی چارٹر" کا خیال پیش کیا۔ اتفاق رائے اس سال مئی میں۔ بروکس کے مطابق، چارٹر ایسی کمپنیوں کو قومی لائسنس حاصل کرنے اور ریاستی منی ٹرانسمیٹر لائسنسنگ نظاموں کی پیچیدگی سے بچنے کی اجازت دے گا۔ 25 جون 2020 کو، بروکس ایک پر نمودار ہوئے۔ podcast ABA بینکنگ جرنل کے لیے اور اس خیال پر مزید تفصیلات پیش کیں۔ بروکس کے مطابق، ادائیگیوں کا چارٹر "ریاستی منی ٹرانسمیشن لائسنس کا قومی ورژن" ہو گا اور ادائیگی کرنے والی کمپنیوں کو "پیشگی کے ساتھ قومی پلیٹ فارم" پیش کرے گا۔ OCC 2020 کے موسم خزاں میں اس چارٹر کی نقاب کشائی کرنے کا ارادہ رکھتا ہے۔
فی الحال، زیادہ تر ادائیگی کرنے والی کمپنیوں کو وفاقی اور ریاستی قانون کے تحت منی ٹرانسمیٹر کے طور پر ریگولیٹ کیا جاتا ہے۔ اس کا مطلب ہے، دیے گئے کاروبار کی تفصیلات پر منحصر ہے، کسی کمپنی کو امریکی محکمہ خزانہ کے مالیاتی جرائم کے نفاذ کے نیٹ ورک (FinCEN) کے ساتھ رجسٹر کرنے اور تقریباً ہر اس ریاست اور علاقے میں لائسنس کے لیے درخواست دینے کی ضرورت پڑ سکتی ہے جہاں وہ کام کرتی ہے (صرف مونٹانا کے پاس ہے۔ کوئی منی ٹرانسمیٹر لائسنسنگ نظام نہیں)۔ تقریباً 50 ایپلی کیشنز اور 50 مختلف ریگولیٹرز سے نمٹنے کا عمل ایسی کمپنیوں کے لیے اہم لاگت اور پیچیدگی کا باعث بن سکتا ہے۔ ریاستی منی ٹرانسمیٹر لائسنس کی ضرورت کو ختم کرنے والا قومی ادائیگیوں کا چارٹر ان درد کے نکات کو کم کرنے کی طرف بہت آگے جا سکتا ہے۔ اس کے ساتھ ہی، چارٹر ایک بینکنگ چارٹر ہوگا، یعنی درخواستوں میں ممکنہ طور پر وہی تقاضے شامل ہوں گے جو مکمل سروس بینکوں پر لاگو ہوتے ہیں اور جن کمپنیوں کو چارٹر موصول ہوتا ہے ان کی تعمیل کی مسلسل ذمہ داریاں مکمل سروس بینکوں کی طرح ہی ہوتی ہیں۔ اس لیے، روایتی ریاستی منی ٹرانسمیٹر کے عمل اور OCC کے عمل کے درمیان انتخاب اتنا سیدھا نہیں ہو سکتا جتنا کہ لگتا ہے۔
اس کے علاوہ، OCC کے منصوبے کو ریاستی ریگولیٹرز سے قانونی چیلنجوں کا سامنا کرنے کا امکان ہے۔ اسی طرح کا ایک خاص مقصد کا نیشنل بینک چارٹر FinTech کمپنیوں کے لیے، جس کا سب سے پہلے 2018 میں اعلان کیا گیا تھا، ریاست کے مالیاتی ریگولیٹرز، نیویارک ڈیپارٹمنٹ آف فنانشل سروسز کی سربراہی میں، OCC کے ایسے چارٹر پیش کرنے کے اختیار کو چیلنج کرنے کے بعد رک گیا۔ وہ جنگ جاری ہے اور فی الحال دوسرے سرکٹ سے پہلے زیر التواء ہے۔ ادائیگیوں کے چارٹر کو ممکنہ طور پر ریاستوں کی طرف سے اسی طرح کے اعتراضات کا سامنا کرنا پڑے گا، لیکن OCC غیر مستحکم لگتا ہے اور اس خطرے کے باوجود آگے بڑھنے کا منصوبہ بنا رہا ہے۔
کرپٹو کرنسی کو تحویل میں لینے کا اختیار
22 جولائی 2020 کو، OCC نے شائع کیا۔ تشریحی خط نمبر 1170، جس نے یہ نتیجہ اخذ کیا کہ "کریپٹو کرنسی کی تحویل کی خدمات فراہم کرنا، بشمول کریپٹو کرنسی سے وابستہ منفرد کرپٹوگرافک کلیدوں کو رکھنا، [] روایتی بینک سرگرمیوں کی ایک جدید شکل ہے۔" خط میں مزید واضح کیا گیا ہے کہ اس طرح کی خدمات فراہم کرنا فیڈوشری اور غیر فدیوی صلاحیت دونوں میں جائز ہے۔ غیر منصفانہ خدمات میں "کرپٹوگرافک کلید کی حفاظت شامل ہے جو گاہک کی کریپٹو کرنسی کے کنٹرول اور منتقلی کی اجازت دیتی ہے" اور فیڈیوسری خدمات میں بطور ٹرسٹی، وصیت پر عمل کرنے والے، اسٹیٹ کے منتظم، وصول کنندہ، یا سرمایہ کاری کے مشیر کے طور پر کام کرنا شامل ہے۔ دیگر اسی طرح کی صلاحیتیں. OCC کے مطابق، فیڈیوسری سروسز کو فیڈوشری سرگرمیوں اور ریاستی قوانین سمیت دیگر قابل اطلاق قوانین کے بارے میں OCC کے دیگر ضوابط کے مطابق بھی ہونا چاہیے۔ خط کا اطلاق قومی بینکوں اور وفاقی بچت ایسوسی ایشنز (FSAs) دونوں پر ہوتا ہے۔
حیرت کی بات نہیں، خط میں متنبہ کیا گیا ہے کہ نئی تحویل کی خدمات میں مصروف قومی بینکوں اور FSAs کو "ان سرگرمیوں کو تیار اور لاگو کرنا چاہیے جو خطرے کے انتظام کے صحیح طریقوں سے مطابقت رکھتے ہیں اور انہیں OCC رہنمائی میں بیان کردہ بینک کے مجموعی کاروباری منصوبوں اور حکمت عملیوں کے ساتھ ہم آہنگ کرنا چاہیے۔" اس میں زیر حراست اثاثوں کی حفاظت، قابل اعتماد مالیاتی رپورٹیں تیار کرنا، اور قوانین و ضوابط کی تعمیل کرنا شامل ہے، اس میں "مناسب نظاموں کی ترقی... کی شناخت، پیمائش، نگرانی، اور اس کی تحویل کی خدمات کے خطرات کو کنٹرول کرنا" اور "موثر داخلی کنٹرول شامل ہیں۔" دیگر دفعات کے علاوہ، ان نظاموں اور کنٹرولوں میں اکاؤنٹنگ ریکارڈ، متولی کے اپنے اثاثوں سے اثاثوں کی علیحدگی، لین دین کا تصفیہ، جسمانی رسائی کے کنٹرول، اور دیگر حفاظتی اقدامات کا احاطہ کرنا چاہیے۔ تاہم، خط میں نوٹ کیا گیا ہے کہ ذیلی نگہبانوں کو استعمال کیا جا سکتا ہے جہاں بینک یا سیونگ ایسوسی ایشن نے اس بات کا تعین کیا ہے کہ ذیلی نگران کے کاموں پر مناسب اندرونی کنٹرول ہوتا ہے۔ خط اس بات کو اجاگر کرنے کا ایک نکتہ پیش کرتا ہے کہ اس طرح کے سسٹمز اور کنٹرولز کو خاص طور پر کریپٹو کرنسی کے مطابق بنانے کی ضرورت ہو سکتی ہے، خاص طور پر رسائی کے کنٹرول کے حوالے سے، جو خط بیان کرتا ہے کہ "فزیکل اثاثوں کے لیے استعمال کیے جانے والے طریقہ کار سے مختلف ہوں گے۔" لہذا، یہ ضروری ہے کہ قومی بینک اور FSAs احتیاط سے اس بات پر غور کریں کہ آیا ان کے پاس ایسی خدمات پیش کرنے سے پہلے مناسب اندرونی کنٹرول اور متعلقہ تحفظات موجود ہیں۔
اس جگہ میں کتنے OCC چارٹرڈ ادارے داخل ہوں گے یہ دیکھنا باقی ہے۔ بلاشبہ محفوظ حراستی حل کی مانگ ہے کیونکہ بہت سے صارفین اور کاروباری ادارے ڈیجیٹل اثاثوں کے محفوظ کولڈ اسٹوریج کے لیے بینک کے محفوظ ڈپازٹ بکس کے استعمال کی اطلاع دیتے ہیں۔ SEC کے تحویل کے اصول کے تحت رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیر بھی اصول کے مطابق کسٹمر فنڈز اور سیکیورٹیز کے لیے ایک "کوالیفائیڈ کسٹوڈین" تلاش کرنے کے لیے جدوجہد کر سکتے ہیں۔
اس جگہ میں پیشکشوں کو بڑھانے کے خواہاں بینکوں اور ایف ایس اے کو ٹرسٹ کمپنیوں، بروکر ڈیلرز، اور مختلف قسم کی FinTech کمپنیوں سے مقابلے کا سامنا کرنا پڑے گا جو پہلے سے ہی حراستی حل فراہم کرتی ہیں۔ تاہم، جگہ اب بھی ترقی کر رہی ہے، اور بہت سے لوگوں نے مشورہ دیا ہے کہ قابل اعتماد اور باوقار حراستی حل مزید ادارہ جاتی تجارت اور ریگولیٹڈ سرمایہ کاری مشیر کی شرکت کو راغب کریں گے۔ اس لیے ایسا لگتا ہے کہ بینک اور ایف ایس اے کے محافظوں کے لیے ایک موقع موجود ہے، خواہ نامیاتی ترقی کے ذریعے ہو یا کسی دوسرے ادارے کے ساتھ شراکت داری۔
ڈیجیٹل سرگرمیاں اے این پی آر
4 جون 2020 کو، OCC نے ایک جاری کیا۔ اے این پی آر قومی بینکوں اور وفاقی بچت ایسوسی ایشنز کی ڈیجیٹل سرگرمیوں پر۔ اے این پی آر وفاقی بینکنگ سسٹم میں ڈیجیٹل سرگرمیوں کے OCC کے ضابطے کے "جامع جائزہ" کا حصہ ہے۔ اے این پی آر کے مطابق، "اس جائزے کے اہداف اس بات کا جائزہ لینا ہیں کہ آیا یہ ضابطے مالیاتی خدمات کی صنعت کے جاری ارتقاء کو مؤثر طریقے سے مدنظر رکھتے ہیں، اقتصادی ترقی اور مواقع کو فروغ دیتے ہیں اور اس بات کو یقینی بناتے ہیں کہ بینک محفوظ اور صحیح طریقے سے کام کریں، منصفانہ رسائی فراہم کریں۔ مالیاتی خدمات کے لیے، صارفین کے ساتھ منصفانہ سلوک کریں، اور قابل اطلاق قوانین اور ضوابط کی تعمیل کریں۔ ANPR میں آرٹیفیشل انٹیلی جنس اور مشین لرننگ، کریپٹو کرنسی، ڈسٹری بیوٹڈ لیجر ٹیکنالوجی، اور ادائیگیوں کی نئی ٹیکنالوجیز جیسے موضوعات سے متعلق دس مخصوص سوالات شامل ہیں۔ ANPR کی وسعت اور عمومیت کو مدنظر رکھتے ہوئے، یہ اندازہ لگانا مشکل ہے کہ OCC اپنے ضوابط کو کس طرح اپ ڈیٹ کرے گا، لیکن اس پوسٹ میں زیر بحث دیگر کارروائیوں کو دیکھتے ہوئے، ہم توقع کرتے ہیں کہ OCC FinTech کے حوالے سے اپنے آگے جھکاؤ کو جاری رکھے گا۔ اور ڈیجیٹل اثاثے اس کے مستقبل کی حکمرانی میں۔
آگے کا راستہ۔
ادائیگیوں کے چارٹر اور ڈیجیٹل سرگرمیوں کے اصول بنانے کے ساتھ دونوں اس موسم خزاں کو آگے بڑھانے کے لیے تیار ہیں، ہم توقع کرتے ہیں کہ یہ OCC کے لیے کئی مہینے مصروف ہوں گے۔ FinTech اور ڈیجیٹل اثاثوں کی کمپنیوں کو ان پیشرفتوں کو احتیاط سے ٹریک کرنا چاہئے اور Steptoe اس بلاگ پر اپ ڈیٹس فراہم کرنا جاری رکھیں گے جیسے جیسے پیشرفت ہوتی ہے۔
ماخذ: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/08/occ-leans-forward-on-fintech-and-digital-assets/
- 2020
- تک رسائی حاصل
- اکاؤنٹ
- اکاؤنٹنگ
- سرگرمیوں
- مشیر
- تمام
- کے درمیان
- کا اعلان کیا ہے
- ایپلی کیشنز
- مصنوعی ذہانت
- مصنوعی انٹیلی جنس اور مشین سیکھنا
- اثاثے
- بینک
- بینکنگ
- بینکوں
- جنگ
- بلاگ
- کاروبار
- کاروبار
- اہلیت
- Coindesk
- برف خانہ
- تبصروں
- کمپنیاں
- کمپنی کے
- مقابلہ
- تعمیل
- صارفین
- جاری
- جرم
- cryptocurrency
- کرنسی
- تحمل
- حراستی خدمات۔
- گاہکوں
- معاملہ
- ڈیمانڈ
- ترقی
- ترقی
- ڈیجیٹل
- ڈیجیٹل اثاثے۔
- تقسیم شدہ لیجر۔
- تقسیم شدہ لیجر ٹیکنالوجی
- اقتصادی
- اقتصادی ترقی
- اسٹیٹ
- ارتقاء
- توسیع
- توسیع
- چہرہ
- منصفانہ
- وفاقی
- مالی
- مالی جرائم نافذ کرنے والا نیٹ ورک
- مالیاتی خدمات
- مالیاتی ٹیکنالوجی
- FinCen
- فن ٹیک
- فنٹیک کمپنیاں
- پہلا
- فارم
- آگے
- FSA
- مکمل
- فنڈز
- مستقبل
- حکومت
- ترقی
- کس طرح
- HTTPS
- خیال
- شناخت
- اثر
- سمیت
- صنعتوں
- صنعت
- ادارہ
- اداروں
- انٹیلی جنس
- سرمایہ کاری
- IT
- جولائی
- کلیدی
- چابیاں
- قانون
- قوانین
- قوانین اور قواعد
- قیادت
- سیکھنے
- قیادت
- لیجر
- قانونی
- لائسنس
- لائسنس
- لائسنسنگ
- لانگ
- مشین لرننگ
- انتظام
- پیمائش
- قیمت
- ماہ
- منتقل
- نیشنل بینک
- نیٹ ورک
- NY
- پیش کرتے ہیں
- کی پیشکش
- پیشکشیں
- آپریشنز
- مواقع
- دیگر
- درد
- شراکت داری
- ادائیگی
- منصوبہ بندی
- پلیٹ فارم
- کو فروغ دینا
- تجویز کریں
- ریکارڈ
- ریگولیشن
- ضابطے
- ریگولیٹرز
- رپورٹ
- رپورٹیں
- ضروریات
- کا جائزہ لینے کے
- رسک
- رسک مینجمنٹ
- محفوظ
- سیکورٹیز
- سیکورٹی
- سروسز
- مقرر
- تصفیہ
- حل
- خلا
- حالت
- امریکہ
- ذخیرہ
- کے نظام
- سسٹمز
- ٹیکنالوجی
- ٹیکنالوجی
- موضوعات
- ٹریک
- ٹریڈنگ
- معاملات
- علاج
- بھروسہ رکھو
- اپ ڈیٹ کریں
- تازہ ترین معلومات
- us
- امریکی حکومت
- سال