Đầu tư nhúng – Quan điểm ngành (Kuldeep Shrimali)

Tóm tắt

Ngành dịch vụ tài chính đã chứng kiến ​​​​sự tăng trưởng đáng kể trong không gian tài chính nhúng trong thập kỷ qua. Các lĩnh vực tăng trưởng chủ yếu nằm trong thanh toán nhúng, bảo hiểm và tín dụng nhưng liệu có cơ hội để mô phỏng lại các dịch vụ tài chính khác như đầu tư và dịch vụ tư vấn được nhúng trực tiếp vào hệ sinh thái khách hàng không? Bài viết này tìm cách cung cấp câu trả lời cho câu hỏi quan trọng này từ góc độ dịch vụ tư vấn và đầu tư. Bài viết bắt đầu bằng cách cung cấp quan điểm về tài chính nhúng trong toàn ngành dịch vụ tài chính, sau đó tập trung vào những người chơi hiện tại cung cấp dịch vụ tư vấn và đầu tư nhúng, và cuối cùng kết luận với các hàm ý và đề xuất cho các công ty tư vấn và đầu tư.

Giới thiệu

Với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ kỹ thuật số và thế hệ thiên niên kỷ trở thành nhóm người trưởng thành lớn nhất trên toàn thế giới, ngành này đang chứng kiến ​​sự thay đổi dần dần trong cách khách hàng muốn sử dụng các dịch vụ tài chính. Các khách hàng đang đòi hỏi các dịch vụ ngân hàng và tài chính toàn diện hơn được tích hợp liền mạch vào hệ sinh thái kỹ thuật số hiện có của họ như thương mại điện tử, xã hội, du lịch, ứng dụng giải trí, v.v. thập kỷ qua đặc biệt là trong các sản phẩm thanh toán, tín dụng và bảo hiểm. Vì thị trường đang chứng kiến ​​những người đi đầu khám phá các dịch vụ tư vấn và đầu tư nhúng, bài viết này cung cấp một cái nhìn về ngành này và những tác động của nó đối với các công ty dịch vụ tư vấn và đầu tư truyền thống.

Tài chính nhúng – Chuyển đổi mô hình trong phân phối sản phẩm

Nói một cách đơn giản nhất, tài chính nhúng đề cập đến khả năng các công ty phi tài chính tích hợp liền mạch các sản phẩm tài chính vào mô hình kinh doanh hiện tại của họ với sự hợp tác của một công ty dịch vụ tài chính. Ngoài ra, tài chính nhúng có thể được xem là khả năng các công ty tài chính cung cấp các sản phẩm / dịch vụ của họ một cách liền mạch, tận dụng các thực thể dịch vụ phi tài chính trong hệ sinh thái khách hàng. Một vài ví dụ từ chiến lược tài chính nhúng tận dụng đòn bẩy của ngành bao gồm dịch vụ nhúng thanh toán trên nền tảng mạng xã hội WeChat, bảo hiểm nhúng du lịch Expedia từ AIG, thẻ tín dụng đồng thương hiệu của Amazon với JPMC, v.v.   

Những lợi ích từ tài chính nhúng kéo dài khách hàng,
công ty dịch vụ tài chính, và đối tác hệ sinh thái. Từ góc độ khách hàng, nó cung cấp khả năng truy cập các dịch vụ tài chính một cách liền mạch mà không cần rời khỏi nền tảng do khách hàng lựa chọn. Từ quan điểm của một công ty dịch vụ tài chính và đối tác, nó tạo ra một nguồn doanh thu mới. Ngoài ra, đối với công ty dịch vụ tài chính, nó cho phép tiếp cận cơ sở khách hàng đối tác để bán các dịch vụ hiện có hoặc triển khai các dịch vụ mới. Nó cũng cung cấp cho các công ty dịch vụ tài chính để đánh giá tùy chọn cung cấp ngân hàng như một dịch vụ tùy thuộc vào mô hình hợp tác được kích hoạt. Ngoài những lợi ích, sự thay đổi thị trường này cũng tạo ra những mối đe dọa mới từ những người chơi phi truyền thống như các công ty công nghệ lớn mang đến định vị thương hiệu khách hàng mạnh với khả năng tiếp cận cơ sở khách hàng lớn.

Dịch vụ tư vấn và đầu tư nhúng – hiện trạng

Những người chơi dịch vụ tư vấn và đầu tư bao gồm các công ty môi giới bán lẻ, công ty quản lý tài sản, công ty quản lý đầu tư, công ty hưu trí, công ty đại lý môi giới, cố vấn tài chính độc lập và công ty fintech. Những người chơi này đang cung cấp dịch vụ trực tiếp hoặc thông qua trung gian dịch vụ tài chính cho khách hàng cuối cùng. Trong những năm gần đây, chúng tôi đã chứng kiến ​​một số công ty tiên phong phá vỡ mô hình phân phối tận dụng tài chính nhúng như một phần trong chiến lược kinh doanh của họ. Những người tiên phong này đang cung cấp các dịch vụ đầu tư dựa trên mục tiêu tận dụng các khả năng dịch vụ đầu tư vi mô hoặc tự động hiện có, dịch vụ môi giới chính thức và quản lý tài sản có tiềm năng hợp tác với các nhà cung cấp công nghệ lớn, siêu ứng dụng, nhà bán lẻ, nhà cung cấp nền tảng mạng xã hội và các tổ chức phi lợi nhuận khác. các công ty dịch vụ tài chính. 

Với sự gia tăng của các siêu ứng dụng trên toàn cầu, chúng tôi thấy các dịch vụ tài chính được cung cấp được tích hợp liền mạch vào các siêu ứng dụng. Một số ví dụ bao gồm Alipay (CN) cung cấp các đề xuất quỹ dựa trên mục tiêu hợp tác với Vanguard, Paypal (Mỹ) cung cấp giao dịch tiền điện tử và có khả năng cung cấp nền tảng giao dịch chứng khoán trong tương lai, Grab Invest (SG) cung cấp dịch vụ đầu tư vi mô thông qua quan hệ đối tác với Fullerton và Công ty quản lý tài sản UOB và Paytm (IN) cung cấp dịch vụ môi giới bán lẻ. Các siêu ứng dụng này cung cấp một hành trình khách hàng kỹ thuật số không ma sát và trải nghiệm khách hàng vượt trội với chi phí phải chăng cho người dùng với mục tiêu giảm thiểu nhu cầu của khách hàng khi chuyển sang một nền tảng khác.

Một số trường hợp sử dụng ngành đầu tư thú vị khác bao gồm WeChat (CN), một nền tảng truyền thông xã hội, hợp tác với Blackrock để cung cấp dịch vụ thực hiện quỹ, AirBnB (Mỹ), cho thuê nhà dân, hợp tác với Acorns để đầu tư 50 đô la cho lần đặt phòng đầu tiên, Amazon (IN) và Walmart (IN) mua lại các nền tảng quản lý tài sản và có khả năng cung cấp một số loại dịch vụ đầu tư hoặc quản lý tài sản trong tương lai.

Với các dịch vụ tư vấn và đầu tư nhúng, các công ty này chủ yếu nhắm mục tiêu trực tiếp đến khách hàng trên thị trường đại chúng bằng cách cung cấp dịch vụ tư vấn đầu tư giá cả phải chăng. Lợi ích trước mắt cho công ty dịch vụ tài chính là mở ra một thị trường mới ngoài các kênh truyền thống để bán sản phẩm hiện có hoặc sản phẩm nâng cao của họ. Kênh mới này cho phép công ty mở ra một nguồn doanh thu mới và quan trọng hơn là khi mối quan hệ khách hàng phát triển, công ty có thể khám phá các cơ hội bán chéo và bán thêm các sản phẩm và dịch vụ đầu tư khác trực tiếp hoặc thông qua quan hệ đối tác.

Ý nghĩa đối với các công ty đầu tư và tư vấn

Xu hướng hiện tại của người chơi và các dịch vụ trong không gian tư vấn đầu tư tích hợp cho thấy mức độ hỗ trợ cao hơn dành cho các công ty dịch vụ tài chính cung cấp dịch vụ tư vấn robo, đầu tư vi mô, môi giới bán lẻ hoặc quản lý tài sản. Thị trường mục tiêu chủ yếu là thị trường đại chúng và phân khúc khách hàng giàu có tiềm năng thấp hơn tùy thuộc vào đề xuất giá trị hợp tác.

Vì các công ty hiện đang cung cấp một số dịch vụ tư vấn đầu tư ở trên khám phá ý nghĩa của việc áp dụng chiến lược tư vấn và đầu tư tích hợp, điều quan trọng trước tiên là xác định chiến lược kinh doanh và ý nghĩa đối với mô hình kinh doanh hiện tại. Từ các công ty đang khám phá chiến lược kinh doanh mới này, cách tiếp cận dẫn dắt bằng tư duy thiết kế hướng tới việc xác định chiến lược và ý nghĩa của mô hình kinh doanh có thể là một cách tiếp cận thận trọng.

Chúng tôi muốn nhấn mạnh một vài cân nhắc trong hai lĩnh vực bị ảnh hưởng chính trong mô hình kinh doanh – Đối tác chính và Tài nguyên chính (giới hạn ở khả năng công nghệ hoặc nền tảng).

Để một công ty thành công trong hành trình tài chính nhúng, việc chọn đối tác phù hợp sẽ rất quan trọng. Các công ty cần nắm lấy mô hình hệ sinh thái đối tác cho phép xác định, ươm tạo và mở rộng thành mối quan hệ lâu dài. Là một phần của việc xác định đối tác, thẩm định chi tiết bao gồm hồ sơ đối tác (tài chính, thương hiệu, v.v.), cơ sở khách hàng (quy mô, phân khúc, tăng trưởng, v.v.), mô hình kinh doanh (sản phẩm, kênh, v.v.), mô hình hoạt động (địa điểm, quyền riêng tư dữ liệu, v.v.) nền tảng (tích hợp, bảo mật, khả năng phục hồi, v.v.) và cuối cùng là điều chỉnh chiến lược (giá trị sản phẩm tích hợp, kênh, v.v.) cần được thực hiện.

Một trong những nguồn lực hoặc khả năng quan trọng khác mà các công ty tài chính cần sở hữu có liên quan đến nền tảng công nghệ. Nền tảng này sẽ có thể cung cấp các dịch vụ tư vấn đầu tư theo cách mô-đun dựa trên nhu cầu cụ thể của đối tác. Ví dụ: đối tác A sẽ giao tiếp với công ty để cung cấp khả năng giao dịch chứng khoán trong khi đối tác B sẽ tích hợp với công ty để sử dụng tư vấn robo. Ngoài ra, một nền tảng công nghệ linh hoạt, an toàn và linh hoạt với khả năng API mạnh mẽ là chìa khóa để cho phép tích hợp thành công với hệ sinh thái đối tác.

Kết luận

Ngành tài chính nhúng được ước tính sẽ tăng trưởng ở mức hai con số trong thập kỷ tới trong lĩnh vực thanh toán, bảo hiểm và tín dụng. Với một vài người chơi sớm khám phá các dịch vụ tư vấn và đầu tư nhúng, chắc chắn sẽ tồn tại một không gian cho các công ty đổi mới. Khi ngày càng có nhiều siêu ứng dụng được ra mắt, có rất nhiều tiềm năng chưa được khai thác trong lĩnh vực này cho các công ty tư vấn và đầu tư. Doanh nghiệp cần ngay lập tức đánh giá các cơ hội/thách thức mà hệ sinh thái phi truyền thống mang lại cho hệ sinh thái dịch vụ tài chính truyền thống và phát triển các chiến lược để nắm bắt hoặc giải quyết xu hướng này. Các công ty sẵn sàng nắm bắt sự thay đổi này và tận dụng những cơ hội này ngay bây giờ sẽ có khả năng nhận ra mặt tích cực đáng kể về mặt tăng cường thâm nhập thị trường, đặc biệt là trong phân khúc khách hàng đại chúng, cuối cùng dẫn đến tăng trưởng kinh doanh được cải thiện.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/23627/embedded-investments–an-industry-view?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs